Дело № 2-300/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 ноября 2017 года г. Болхов

Болховский районный суд Орловской области в составе

председательствующего судьи Воропаевой Н.А. 

при секретаре Усовой Р.И., 

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества «ЦЕРИХ» в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Банк «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице представителя конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленного требования указал, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №№ у Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. На основании решения Арбитражного Суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

ДД.ММ.ГГГГ между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1. был заключен Договор потребительского кредита № на сумму 55293 руб. 14 коп. сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно договору за пользование кредитом заёмщик выплачивает кредитору проценты в размере: 347, 64 % годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ; 28,00% годовых со ДД.ММ.ГГГГ по 15. 06.2017 года. 

По условиям данного договора заемщик обязался погашать кредит путем уплаты ежемесячных платежей, включающих в себя часть основного долга и начисленные проценты, в соответствии с графиком погашения кредита. Договором предусмотрена уплата заемщиком неустойки за пропуск платежей, в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно условиям указанного выше договора исполнение обязательств путём внесения наличных денежных средств в кассы платёжного агента в пункт приёма оплаты платежей ООО «РФЗ» является лишь способом исполнения обязательств по договору потребительского кредита. В п. 4.3.1 договора прописано, что днём погашения заёмщиком задолженности по договору считается день: списания банком суммы задолженности со счёта заёмщика в банке, в случае списания банком суммы задолженности (на основании банковского ордера); зачисления суммы задолженности на счета по учёту задолженности по договору потребительского кредита в банке (при перечислении денежных средств из другой кредитной организации или при приёме средств от банковского платёжного агента в случае погашения задолженности по инициативе заёмщика); внесения суммы задолженности наличными в кассу банка. В связи с этим ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредитной задолженности лежит на заёмщике.

Между банком «Церих» (ЗАО) и ООО «РФЗ» заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ «О приёме платежей физических лиц банковским платёжным агентом», в соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приёму наличных денежных средств физических лиц как банковский платёжный агент. С февраля 2016 года от ООО «РФЗ» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, вследствие чего Временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк «Церих» было приостановлено действие соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ «О приёме платежей физических лиц банковским платёжным агентом». В адрес заёмщика ФИО1 было направлено уведомление о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо осуществлять безналичным путём, через любую кредитную организацию, по соответствующим реквизитам. Конкурсным управляющим банка «Церих» в адрес заёмщика ФИО1 также направлялось уведомление о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности.

Свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по нему ФИО1 должным образом исполнять перестал. За заемщиком числится неоднократная просрочка платежей. По состоянию на 10.05. 2017 года задолженность ФИО1 по Договору потребительского кредита № составляет 63302 руб. 47 коп., из которых: 45444 рубля 22 копейки - основной долг; 12962 рубля 45 копеек - задолженность по процентам; 2277 рублей 66 копеек - пени на сумму непогашенного основного долга, 2618 рублей 14 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов. Период, за который образовалась указанная задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

Истец просил расторгнуть Договор потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1, взыскать в пользу Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 63302 руб. 47 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2099,07 руб. 

Определением Болховского районного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица было привлечено ООО «Русские Финансы Запад».

В судебное заседание представитель истца не явился. О времени, месте и дате рассмотрения дела извещён надлежащим образом. Представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 его представитель ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска.

Представитель третьего лица ООО «Русские Финансы Запад» в судебное заседание не явился. О времени, месте и дате рассмотрения дела извещён надлежащим образом. О причинах неявки суду не сообщено. 

Выслушав ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям. 

В соответствии с п. п. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу положений ст. ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о договоре займа.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №№ у Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного Суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

11.06. 2015 г. г. между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита№, в соответствии с условиями которого БАНК предоставил ФИО1 потребительский кредит в размере 55293,14 руб. сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ Согласно договору за пользование кредитом заёмщик выплачивает кредитору проценты в размере: 347,64% годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ; 28,00% годовых со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; обязуется вернуть сумму кредита и уплатить проценты в размере и на условиях, определённых договором. Согласно условиям договора периодичность погашения платежей: ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Исполнение обязательств Заёмщиком по договору может осуществляться как в наличном, так и в безналичном порядке. Адреса касс Банка, осуществляющих приём наличных платежей (по месту нахождения заёмщика), а также адреса касс банковского агента (в том числе по месту нахождения Заёмщика) указываются в Приложении № к настоящему договору. Из приложения 2 видно, что в качестве одного из адресов пункта приёма оплаты платежей ООО «Русские финансы Запад» указан адрес: 302142, 

<

адрес>., где и погашал задолженность заемщик ФИО1 Из соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «Орловское кредитное агентство» (впоследствии переименовано в ООО «Русские Финансы Запад»), видно, что ООО «Орловское кредитное агентство» является платёжным агентом, который привлекается банком в целях осуществления деятельности по приёму наличных денежных средств от имени и за счёт Банка в счёт погашения задолженности плательщиков перед Банком, а также в целях перечисления платежей в Банк согласно Реестру принятых платежей в соответствии с Регламентом взаимодействия между Банком «ЦЕРИХ» и ООО «ОКА» от ДД.ММ.ГГГГ 

В материалах дела имеются квитанции о погашении кредита ФИО1 в соответствии с графиком через платёжного агента ООО «Русские Финансы Запад». Истец указывает, что взыскиваемая задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Между тем, этот довод не нашёл своего подтверждения в ходе судебного разбирательства и опровергается материалами дела. В частности, в деле имеются квитанции об оплате от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, 11.08.2016г., ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Кредит заёмщиком погашен досрочно в полном объёме. ДД.ММ.ГГГГ внесён последний платёж в сумме 26805,35 руб. 

Истцом не представлено доказательств вручения ответчику уведомлений о необходимости погашения кредитной задолженности по иным реквизитам через другие кредитные организации, нежели указанные в кредитном договоре и приложении к нему. При таких обстоятельствах суд не может считать доказанным, что ответчик был поставлен в известность, что он производит исполнение ненадлежащему лицу. В связи с этим погашение задолженности через кассу ООО «РФЗ» суд признаёт надлежащим исполнением обязательства.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что свои обязательства по кредитному договору ФИО1 исполнял надлежащим образом: внесение денежных средств в счёт погашения кредита осуществлялось им согласно графика платежей платёжному агенту, указанному в приложении к кредитному договору (ООО «РФЗ»), кредит погашен досрочно. 

В связи с чем, в удовлетворении требований следует отказать в полном объёме. 

В силу ст. 98 ГПК РФ требования истца о взыскании госпошлины удовлетворению не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Закрытого акционерного общества «Церих» в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2099,07 руб. оставить без удовлетворения. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Орловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 03 ноября 2017 года. 

Судья: Н.А.Воропаева