.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 августа 2017 года город Новокуйбышевск

Новокуйбышевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Бегишевой Н.В.

при секретаре Жижиной Е.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 1231/2017 по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя, компенсации морального вреда, 

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России», в котором просит взыскать списанные с ее счета денежные средства в размере ... руб., компенсацию морального вреда в размере ... руб., расходы на услуги представителя в размере ... руб., указывая, что 

<

Дата> на основании заявления в ПАО «Сбербанк России» ей был открыт текущий счет в рублях 

<

№>, выпущена банковская карта МАЕSTRO 

<

№>. На телефон была установлена программа «Сбербанк онлайн», которая привязана к принадлежащему ей номеру телефона. 23.03.2017г. примерно в 14.00 часов ей поступили звонки с телефонных номеров, из которых следовало, что 28.03.2017 года будет произведено списание денежных средств со счета, открытого в ПАО «Сбербанк России». После звонков никаких действий ей не предпринималось. 14.04.2017 года на ее счет поступила пенсия в размере ... руб. с целью перевод денежных средств с карты на счет она обратилась в отделение Сбербанка, где в процессе перечисления денежных средств было установлено, что с ее накопительного счета были сняты денежные средства в размере ... руб. Каких-либо операций по снятию денежных средств со счета она не производила. В ответ на обращение к руководству ответчика, с просьбой возврата денежных средств, получила отказ, мотивированный тем, что вход в мобильное приложение «Сбербанк онлайн» был осуществлен с использованием реквизитов ее карты и персональных средств доступа.

В судебном заседании истец ФИО1 требования поддержала по основаниям, изложенным в заявлении.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк – ФИО2, действующая по доверенности, в судебном заседании возражала против удовлетворения требований ФИО1, по основаниям, изложенным в письменном отзыве на иск.

Заслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В пункте 3 статьи 847 ГК РФ указано, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно статье 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно положений ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Порядок выдачи на территории Российской Федерации банковских карт (эмиссии банковских карт) кредитными организациями и особенности осуществления кредитными организациями операция с платежными картами установлен Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт № 266-П, утвержденных Банком России 24.12.2004 года.

Согласно п. 2.3 Положения, клиент - физическое лицо осуществляет с использованием банковской карты, в том числе получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации.

Клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами (п.2.10 Положения).

Отношения с использованием банковских карт регулируются договором банковского счета, внутренними правилами (условиями) кредитной организации по предоставлению и использованию банковских карт.

В соответствии с п.3.3 Положения, при совершении сделок с использованием банковских карт, идентификация держателя карты осуществляется на основе реквизитов банковской карты, кодов, паролей. 

В соответствии с пунктом 1.12 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт N 266-П утвержденного Банком России 24.12.2004 года, клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

В соответствии с 4 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт № 266-П, при выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Таким образом, нормами федерального закона, Положениями Банка России, условиями договора, установлен порядок действий, при совершении сделок с использованием платежных (банковских) карт, и установлено, что идентификация осуществляется на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов (паролей).

ФИО1 обосновывает свои исковые требования тем, что неизвестными лицами осуществлены несанкционированные операции по ее счету, в результате которых с ее счета сняты денежные средства на сумму ... руб.

В ходе рассмотрения дела по существу установлено, что ФИО1 является держателем банковской карты МАЕSTRO 

<

№>, при оформлении которой истцом было подписано заявление на получение международной дебетовой карты МАЕSTRO Социальная. Согласно содержанию заявления, ФИО1 также просила подключить к "Мобильному банку" карту, открытую в соответствии с настоящим заявлением, указав номер мобильного телефона.

ФИО1 была ознакомлена с Условиями использования карт, памяткой держателя карт, тарифами Сбербанка России, а также с «Условиями банковского обслуживания физических лиц ОАО «Сбербанк России», к счету банковской карты истицей также была подключена услуга "Мобильный банк", что подтверждается ее собственноручной подписью в заявлении. 24.01.2016г. ФИО1 переподключила услугу "Мобильный банк" в отделении ПАО «Сбербанк» по ранее выданной карте 

<

№> на номер мобильного телефона 

<

№>.

В соответствии с пунктом 10.1 Условий использования банковских карт ПАО "Сбербанк России", услуга "Мобильный банк"- это услуга дистанционного доступа Держателя к своим счетам карт и другим сервисам банка, предоставляемая банком клиенту с использованием мобильной связи. Банк, согласно п. 10.7,10.8 Условия также информирует Держателя о мерах безопасности, рисках Держателя и возможных последствиях для Держателя в случае несоблюдения мер информационной безопасности, рекомендованных банком, а Держатель, в свою очередь, обязуется ознакомиться с мерами безопасности и неукоснительно соблюдать их.

В соответствии с пунктами 10.20-10.22 Условий использования банковских карт ПАО "Сбербанк России", Держатель обязан исключить возможность использования третьими лицами мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги "Мобильный банк". Держатель обязан информировать банк о прекращении использования номера мобильного телефона, подключенного к услуге "Мобильный банк". Банк не несет ответственности за ущерб и факт разглашения банковской тайны, возникшие вследствие допуска Держателем третьих лиц к использованию мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги "Мобильный банк".

В 10.14, п. 10.15 Условий указано на то, что предоставление услуг "Мобильного банка", в том числе, перевод денежных средств со счетов клиента в банке осуществляется на основании полученного банком распоряжения в виде SMS-сообщения или USSD-команды, направленных с использованием средства мобильной связи с номера телефона, указанного Держателем при подключении услуги "Мобильный банк" и Держатель подтверждает, что полученное банком сообщение рассматривается банком как распоряжение (поручение) на проведение операций по счетам карт Держателя и на предоставление других услуг банка, полученное непосредственно от Держателя.

Согласно Порядка предоставления ОАО «Сбербанк России» услуг через удаленные каналы обслуживания (устройства самообслуживания банка, систему "Сбербанк Онлайн", "Мобильный банк", Контактный центр Банка) п.3.7, п.3.8 порядок доступа клиента к услугам системы "Сбербанк Онлайн" осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля, которые клиент может получить в том числе: самостоятельно определить через удаленную регистрацию на сайте банка на странице входа в "Сбербанк Онлайн" с использованием соей основной карты. Операция создания идентификатора пользователя и постоянного пароля подтверждаются одноразовым паролем, направляемым на номер телефона клиента, подключенного к услуге "Мобильный банк".

При этом, согласно п.3.9 порядка, постоянный и одноразовый пароли, введенные клиентом в системе "Сбербанк Онлайн" для целей подписания электронного документа, являются аналогом собственноручной подписи клиента. Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные и переданные с использованием постоянного/ одноразового пароля, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанном собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде.

В соответствии с п. 3.10, клиент соглашается с получением услуг посредством системе "Сбербанк Онлайн" через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной копроментацией информации при ее передаче через сеть Интернет.

ФИО1, заключив соответствующий договор с ОАО "Сбербанк России", приняла на себя обязательства по хранению в недоступности для третьих лиц месте, а также обязалась не передавать другим лицам свой идентификатор, постоянный пароль и одноразовые пароли для совершения операций и нести ответственность по совершенным операциям в "Сбербанк Онлайн".

24.03.2017г. через мобильное приложение системы "Сбербанк Онлайн" было совершено 5 операций безналичного перевода средств со счета ФИО1 на карты третьих лиц, 27.03.2017 года совершено 3 аналогичных операции. Общая сумма списанных со счета денежных средств составила ... руб.

При этом, все указанные выше операции безналичного перевода средств со счета ФИО1 на карты третьих лиц в период с 24.03.2017г года по 27.03.2017 года были совершены с использованием персональных средств доступа истца, с использованием реквизитов карты, являющимися аналогом собственноручной подписи ФИО1 Оснований для отказа в проведении операции у банка не имелось, в связи с чем он выполнил распоряжение клиента.

В ходе рассмотрения дела по существу, истцом ФИО1 не представлено достаточных доказательств того, что по вине ответчика ПАО Сбербанк нарушены ее права - номер мобильного телефона, с помощью которого произошло списание денежных средств с принадлежащего истцу счета, был указан лично истцом, при получении банковской карты Сбербанк и у банка отсутствовали основания для отказа в проведении транзакции, списание денежных средств со счета истца было осуществлено в отсутствие нарушений требований законодательства и условий договора со стороны банка.

Кроме того, по заявлению ФИО1 в следственном отделе О МВД России по г.Новокуйбышевску 06.05.2017г. возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.3 ст.159 УК РФ, в результате которого в период времени с 23.03.2017г. по 27.03.2017г. неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, используя средства сотовой связи, путем обмана ФИО1, завладело принадлежащими последней денежными средствами в сумме ... руб.

Учитывая вышеизложенное, суд не находит оснований для удовлетворения требований ФИО1

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя, компенсации морального вреда – отказать. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд Самарской области через Новокуйбышевский городской суд Самарской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья /подпись/ Н.В.Бегишева

Решение в окончательной форме принято 30 августа 2017 года.

Судья /подпись/ Н.В.Бегишева