Дело № 2-1368/2023

54RS0008-01-2023-000945-64

Поступило в суд 24 апреля 2023 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 ноября 2023 г. г. Новосибирск

Первомайский районный суд г.Новосибирска в составе: 

председательствующего судьи Бобриковой А.О.,

при помощнике судьи Козыревой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском и просило взыскать с ФИО1 в пределах стоимости перешедшего в ней наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО2 в пользу банка задолженность в размере 1 706 924,76 рублей, в том числе:

- по кредитному договору №RUR904427981 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 276,66 рублей, из которых: 52,82 рублей – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту, 23,84 рублей – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 1 200 рублей – задолженность по уплате тарифа за обслуживание карты.

- по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 729 110,43 рублей, из которых: 680 915,04 рублей – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту, 48 195,39 рублей – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом.

- по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 527 638,94 рублей, из которых: 500 514,25 рублей – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту, 27 124,69 рублей – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом.

- по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 448 898,73 рублей, из которых: 424 539,02 рублей - остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту, 24 359,71 рублей – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 735 рублей.

В обоснование заявленных требований указывает на то, что на основании заявления-анкеты на получение банковской карты с кредитным лимитом дистанционным способом №RUR904427981 от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» заключил с ФИО2 кредитный договор №RUR904427981, по которому банк предоставил клиенту кредитный лимит к банковской карте в размере 35 000 рублей на срок: с момента подписания индивидуальных условий и до закрытия СКС/полного выполнения клиентом своих обязательств по кредитному договору с уплатой процентов за пользование кредитным лимитом из расчета 25,9% годовых с погашением задолженности ежемесячными минимальными платежами. Банк исполнил свои обязательства, предоставив клиенту денежные средства в пределах указанного лимита. С ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору прекращено исполнение обязательств по уплате кредита и процентов за его пользование. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору №RUR904427981 от ДД.ММ.ГГГГ составила 1 276,66 рублей. 

На основании заявления о предоставлении ПАО Банк «ФК Открытие» потребительского кредита 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ФИО2 кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого, сумма кредита равна 973 893 рублей, срок кредита – 60 месяцев с даты выдачи кредита. Срок возврата кредита – ежемесячно по частям в течении срока действия договора, размер процентов за пользование кредитом – 8,5% с 1 по 12 месяц, 15,4% годовых с 13 месяца. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства и предоставил клиенту денежные средства в пределах указанных в кредитном договоре. С ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору прекращено исполнение обязательств по уплате кредита и процентов за его пользование. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ составила 729 110,43 рублей.

На основании заявления о предоставлении ПАО Банк «ФК Открытие» потребительского кредита между истцом и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму кредита – 650 759 рублей, срок кредита – 60 месяцев с даты выдачи кредита. Срок возврата кредита – ежемесячно по частям в течении срока действия кредита. Размер процентов за пользование кредитом – 6,9% годовых с 1 по 12 месяц, 11,4% годовых с 13 месяца. С ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору прекращено исполнение обязательств по уплате кредита и процентов за его пользование. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ составила 527 638,94 рублей.

На основании заявления о предоставлении ПАО Банк «ФК Открытие» потребительского кредита 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 494 505 рублей, сроком на 36 месяцев с даты выдачи кредита. Срок возврата кредита – ежемесячно по частям в течении срока действия кредита. Размер процентов за пользование кредитом – 11,9% годовых. С ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору прекращено исполнение обязательств по уплате кредита и процентов за его пользование. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ составила 448 898,73 рублей. 

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитным обязательствам ФИО2 перед банком составила 1 706 924,76 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.

Истцу известно, что наследником ФИО2 является ее дочь ФИО1

Представитель истца – ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик – ФИО1 в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований отказать, так как задолженность погасила в полном объеме.

Третье лицо – нотариус ФИО3, привлеченный для участия в деле в качестве третьего лица – представитель ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, причин неявки суду не сообщили.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Статьей 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судебным разбирательством установлено, что на основании заявления – анкеты, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО Банк «ФК Открытие» заключен договор кредитной карты №RUR904427981 с лимитом кредита 35 000 рублей. ФИО2 банком предоставлена кредитная карта (л.д.132-133 том 1).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, срок действия договора – с момента подписания индивидуальных условий и до закрытия СКС/полного выполнения клиентом своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – 1 год с момента предоставления клиенту кредита с неоднократным продлением на очередной год, в случае, если банком не было направлено клиенту уведомления об окончании срока возврата кредита или клиент не предоставил банку заявление об отказе в продлении срока возврата кредита. Процентная ставка составляет 25,9% годовых, льготный период кредитования – 120 дней. В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора и Правилами предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «ФК Открытие « для физических лиц, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, уплачивается пени, начисляемые на сумму, превышающую платежный лимит 1,4% от суммы, превышающей платежный лимит за каждый день. Неустойка за нарушение сроков исполнения обязательств перед банком (взимается при неоплате/не полной оплате минимального ежемесячного платежа): 0,05% от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки.

В соответствии с договором, банк выпустил на имя ФИО2 кредитную карту, предоставив заемщику кредит на сумму совершенных операций по кредитной карте.

Также, истец заключил с ФИО2 кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого, сумма кредита равна 973 893 рублей, срок кредита – 60 месяцев с даты выдачи кредита. Срок возврата кредита – ежемесячно по частям в течении срока действия договора, размер процентов за пользование кредитом – 8,5% с 1 по 12 месяц, 15,4% годовых с 13 месяца. Размер первого и последующего ежемесячных платежей со 2 по 12 месяц составляет 19 981 рублей, с 13 месяца – 22 723 рублей. Размер последнего ежемесячного платежа составляет 23 678,52 рублей. Платежи осуществляются 30 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей (л.д. 134-138). Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства и предоставил клиенту денежные средства в пределах указанных в кредитном договоре, что подтверждается выпиской по счету.

На основании заявления о предоставлении ПАО Банк «ФК Открытие» потребительского кредита 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 494 505 рублей, сроком на 36 месяцев с даты выдачи кредита. Срок возврата кредита – ежемесячно по частям в течении срока действия кредита. Размер процентов за пользование кредитом – 11,9% годовых (л.д. 139-146 том 1). Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства и предоставил клиенту денежные средства в пределах указанных в кредитном договоре, что подтверждается выпиской по счету.

На основании заявления о предоставлении ПАО Банк «ФК Открытие» потребительского кредита между истцом и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму кредита – 650 759 рублей, срок кредита – 60 месяцев с даты выдачи кредита. Срок возврата кредита – ежемесячно по частям в течении срока действия кредита. Размер процентов за пользование кредитом – 6,9% годовых с 1 по 12 месяц, 11,4% годовых с 13 месяца. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей клиента по кредитному договору установлены в п. 6 кредитного договора. Размер первого и последующих ежемесячных платежей со 2 по 12 месяц составляет 12 855 рублей, с 13 месяца – 13 967 рублей. Размер последнего ежемесячного платежа составляет 14 137,11 рублей. Платежи осуществляются 26 числа каждого календарного месяца в соответствии с графиком платежей. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства и предоставил клиенту денежные средства в пределах указанных в кредитном договоре, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что подтверждается ответом специализированного отдела регистрации актов гражданского состояния о смерти по делам ЗАГС 

<

адрес> (л.д.64 том 2).

Из материалов наследственного дела нотариуса нотариального округа 

<

адрес> ФИО3 (л.д. 10-23 том 2) следует, что с заявлениями о принятии наследства, о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону после смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ обратилась дочь – ФИО1, которой выдано свидетельство о праве о праве на наследство по закону на наследственное имущество в виде 3/5 долей в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>; на страховую выплату в размере 494 505 рублей, 650 759 рублей, 973 893 рублей в ПАО СК «Росгосстрах». С заявлением о нежелании оформлять наследство обратилась ФИО4

Таким образом, надлежащим ответчиком по делу является наследник принявший наследство ФИО1 

На ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность наследодателя перед истцом составила 1 706 924,76 рублей, в том числе:

- по кредитному договору №RUR904427981 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 276,66 рублей, из которых: 52,82 рублей – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту, 23,84 рублей – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 1 200 рублей – задолженность по уплате тарифа за обслуживание карты.

- по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 729 110,43 рублей, из которых: 680 915,04 рублей – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту, 48 195,39 рублей – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом.

- по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 527 638,94 рублей, из которых: 500 514,25 рублей – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту, 27 124,69 рублей – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом.

- по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 448 898,73 рублей, из которых: 424 539,02 рублей - остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту, 24 359,71 рублей – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Часть 2 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 34 и 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить не только круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, но и определить размер долгов наследодателя.

В ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО1 представлены справки от ДД.ММ.ГГГГ о полном погашении кредита по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 153 том 2), справка от ДД.ММ.ГГГГ о полном погашении кредита 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 154 том 2), справка от ДД.ММ.ГГГГ о полном погашении кредита 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 155 том 2), справка от 16.11.2023по договору №RUR904427981, согласно которой ссудной задолженности перед банком не имеется (л.д. 156 том 2). 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требованиях банку в полном объеме, поскольку задолженность перед истцом у ответчика по кредитным договорам в настоящее время отсутствует.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 16 735 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника отказать.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт №, выдан ГУ МВД России по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» (ИНН №, ОГРН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 735 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Дата изготовления мотивированного решения 27 ноября 2023 года.

Судья А.О. Бобрикова