Дело № 2-135/2019

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Дигора 27 августа 2019 года

Дигорский районный суд Республики Северная Осетия-Алания в составе: председательствующего судьи Кадзаева К.Р., 

при секретаре Золоевой Э.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ............ рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере ............ рублей, где указало, что ............. между ПАО КБ «Еврокоммерц» и ФИО1 заключен кредитный договор №.............., в соответствии с которым последней предоставлен кредит в размере ............ рублей на срок до ............. под 25 % годовых. Согласно условиям договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Банк надлежащим образом выполнил условия кредитного договора, предоставив заемщику кредит. Однако ФИО1 взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом не выполнила, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на ............. общая сумма задолженности заемщика составляет ............ рублей, из которых: ............ рублей – общая задолженность по основному долгу; ............ рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом; ............ рублей – неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом. Решением Арбитражного суда г.Москвы от 11.12.2015 года ПАО КБ «Еврокоммерц» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». В соответствии с п.п. 4 п.3 ст. 189.78 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требование о ее взыскании. Просит взыскать с ответчицы ФИО1 в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность в размере ............ рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ............ рублей.

Представитель истца ФИО2, действовавший на основании доверенности, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя. В связи с чем, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что действительно ............. ей был предоставлен ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» кредит в размере ............ рублей под 25% годовых на срок по ............., платежи в счет погашения кредита производила ежемесячно. После их банкротства в 2015 году офис, в котором она производила платежи, был закрыт, реквизиты для оплаты кредита банком сообщены не были, в связи с чем задолженность образовалась не по ее вине. Кроме того, считает, что по некоторым платежам истек срок исковой давности, в связи с чем просит отказать в удовлетворении иска. 

Исследовав материалы дела, с учетом мнения сторон, суд пришел к следующему.

Из кредитного договора №№.............. от ............., заключенного между ОАО КБ «Еврокоммерц» и ФИО1, следует, что последняя получила кредит в размере ............ рублей на срок по ............. под 25% годовых.

Согласно распоряжению бухгалтерии на перечисление средств от ............., на основании кредитного договора №.............. ФИО1 выдано ............ рублей.

Как следует из п.2.3 указанного договора возврат суммы кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком равными аннуитетными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. 

В силу п.6.2 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа заемщиком в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик выплачивает банку неустойку в размере 0,5% от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 5.2.6 договора заемщик обязуется ежемесячно переводить пенсию в размере ежемесячного платежа по кредиту на счет, открытый в банке, до полного погашения кредита и процентов по нему. 

Согласно предоставленным истцом расчетам, по состоянию на ............. общая сумма задолженности составляет ............ рублей, из которых: ............ рубля – общая задолженность по основному долгу; ............ рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом; ............ рубля – неустойка за несвоевременный возврат основного долга за период с ............. по .............; ............ рубля - неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 02.10.2015г. по ............. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч.ч.1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Свою часть обязательств по данному договору истец выполнил в полном объеме, тогда как ответчик обязательства по возврату полученной денежной суммы не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность.

В связи с неисполнением должником обязательств по возврату долга и уплате процентов за пользование кредитом нарушаются права истца на своевременное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором. 

Как усматривается из выписки по расчетному счету ФИО1 №.............., в период с ............. по ............. ее пенсия перечислялась в ПАО КБ «Еврокоммерц» для погашения кредита в установленном графиком платежей размере, оставшаяся часть пенсии возвращалась ответчице. 

Согласно Приказу Банка России от ............. №ОД-2889, у кредитной организации ПАО КБ «Еврокоммерц» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

В силу решения Арбитражного суда г.Москвы от 11.12.2015 года ПАО КБ «Еврокоммерц» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

В соответствии с п.п. 4 п.3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требование о ее взыскании.

............. представителем конкурсного управляющего ПАО КБ «Еврокоммерц» в адрес ФИО1 направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору №.............. от ............. по состоянию на ............. в размере ............ рублей с указанием необходимых реквизитов для ее оплаты. 

Однако, как установлено судом, последняя оплата была произведена ответчиком ............., с момента получения ею требования по настоящее время задолженность не погашена.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Составленный истцом расчёт задолженности является юридически правильным и математически верным.

Вместе с тем ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. 

Как установлено в судебном заседании, договором предусмотрено исполнение заемщиком обязательств по частям, периодическими платежами, начиная с ............. по .............. Последний платеж был произведен ответчиком ............., что подтверждается представленной выпиской из лицевого счета.

В соответствии с ч. 1 ст. 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

Согласно ст. 191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

В силу ч. 1 ст. 192 ГК РФ, срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Исходя из характера обязательственных правоотношений, возникших между ПАО КБ «Еврокоммерц» и ФИО1, на них распространяется общий срок исковой давности, и не относятся к требованиям со специальными сроками исковой давности, или же на которые не распространяются сроки исковой давности.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, независимо от того, кто обратился за судебной защитой: само лицо, право которого нарушено, либо в его интересах другие лица в случаях, когда закон предоставляет им право на такое обращение. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С данным исковым заявлением истец обратился в суд только ............., тогда как ФИО1 фактически не вносила очередные платежи по кредиту с ............., что свидетельствует о пропуске срока исковой давности по платежам за период с ............. по ............., всего 8 ежемесячных платежей.

Кроме того, согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с ч. 1 ст. 202 ГК РФ течение срока исковой давности приостанавливается: если предъявлению иска препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила); если истец или ответчик находится в составе Вооруженных Сил Российской Федерации, переведенных на военное положение; в силу установленной на основании закона Правительством Российской Федерации отсрочки исполнения обязательств (мораторий); в силу приостановления действия закона или иного правового акта, регулирующих соответствующее отношение.

Указанные обстоятельства судом не установлены.

Согласно разъяснениям, указанным в п.23 указанного выше постановления, исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ).

Совершение ответчиком каких-либо действий, свидетельствующих о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, материалами дела не подтверждается.

В силу п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п.17 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Таким образом, взыскание кредитной задолженности возможно только за период с ............. по ............. (дата, по которую истец просит взыскать задолженность). По платежам за предшествующий период срок исковой давности пропущен, что в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием для отказа в иске в части взыскания ежемесячных платежей за указанный период. 

Согласно графику погашения кредита сумма, подлежащая уплате ответчиком за период с ............. по ............. включительно, составляет ............ рублей, из которых основная сумма кредита – ............ рублей, проценты – ............ рубль. Следовательно, в удовлетворении иска в этой части следует отказать в связи с истечением срока исковой давности.

С учетом изложенного, сумма задолженности по кредиту за период с ............. по ............. по основному долгу составляет ............ рублей, по процентам за пользование кредитом - ............ рублей.

Учитывая размер основного долга и процентов, установленных судом, неустойка за несвоевременный возврат основного долга составит ............ рублей, за несвоевременную уплату процентов - ............ рублей. В остальной части требования о взыскании неустойки следует отказать

В силу положений ст. ст. 329, 330 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может быть обеспечено неустойкой, под которой понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, просрочки исполнения.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. 

Вместе с тем, поскольку неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством извлечения прибыли и обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, она должна соответствовать последствиям нарушения.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно п.69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016г. №7 «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса РФ», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии с п.71 вышеуказанного постановления, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу - на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому ч.1 ст. 333 ГК РФ предусматривает обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

В соответствии с п. 75 вышеуказанного постановления и ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности неустойки возлагается на ответчика.

Как установлено в судебном заседании, последняя оплата произведена ФИО1 ............., конкурсное производство введено ............., требование о погашении задолженности направлено ответчику лишь ............., с настоящим иском конкурсный управляющий обратился ..............

Принимая во внимание соотношение размера начисленной неустойки и основного долга, длительность и причины неисполнения обязательства, непринятие истцом мер по ускорению взыскания задолженности, возраст ответчика, уровень его доходов, отсутствие сведений о потерях, понесенных истцом в связи с несвоевременным исполнением обязательства, суд приходит к выводу о возможности снижения общего размера взыскиваемой с ответчика неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушенного обязательства до ............ рублей. 

Согласно платежному поручению №.............. от ............. истцом при обращении в суд была уплачена государственная пошлина в размере ............ рублей.

По общему правилу, предусмотренному ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Вместе с тем, в соответствии с п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ). 

С учетом размера удовлетворенных исковых требований о взыскании задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом, а также размера пени, соответствующего указанным суммам, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины, в соответствии с ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, в размере ............ рублей, в остальной части следует отказать. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №.............-003-24-02-0 от ............. по состоянию на ............. в размере ............ рублей ............ копеек, из которых: ............ рублей – сумма основного долга; ............ рублей – сумма процентов за пользование кредитом; 10 000 рублей – неустойка за несвоевременные возврат основного долга и уплату процентов за пользование кредитом.

В удовлетворении требования ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №.............. от ............. по состоянию на ............. в размере ............ рублей ............ копеек, из которых: ............ рублей – сумма основного долга; ............ рублей – сумма процентов за пользование кредитом; 393438,25 - неустойка за несвоевременные возврат основного долга и уплату процентов за пользование кредитом отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере ............ рублей ............ копеек.

В удовлетворении требования ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ФИО1 расходов по оплате государственной пошлины в размере ............ рубля ............ копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РСО-Алания через Дигорский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья К.Р.Кадзаев