Дело № 2-78

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21.02.2019 г.Зеленодольск

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Р.Ф.Ерулаевой,

при секретаре А.И.Гайсиной, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к наследнику, наследственному имуществу ФИО2, умершей 30.10.2015, ФИО1, а именно: о взыскании с наследника, принявшего наследство в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ...., а также расходов по оплате госпошлины в размере ...

В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в размере .... сроком на 36 месяцев, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 23,20% годовых. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. У ФИО2 осталось неисполненное обязательство перед ПАО «Сбербанк России», а именно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ...., из которой .... – сумма основного долга, ... – проценты за пользование кредитом.

Представитель истца на судебное заседание не явился, в исковом заявлении указал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.4)

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, указав, что наследственное дело к имуществу ФИО2 не заводилось. Он наследником, фактически принявшим наследство умершей, также не является, в связи с чем не может нести ответственность по долгам наследодателя. У ФИО2 отсутствовало какое-либо имущество, которое могло бы покрыть сумму долга. Кроме того, ФИО2 являлась участником Программы коллективного добровольного страхования жизни и здоровья, выгодоприобретателем по договору является кредитор ОАО «Сбербанка России», поэтому Банк вправе ставить вопрос о получении страхового возмещения. Истец также считает, что истцом пропущен трехлетний срок исковой давности.

Интересы ответчика в судебном заседании представляла ФИО8, действующая по устному ходатайству ответчика.

Представитель третьего лица ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, извещен.

Выслушав пояснения ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.311 ГК РФ кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев делового оборота или существа обязательства.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п. 1 ч.2 2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

Согласно ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного ФИО4.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО2 на основании заявления последней заключили кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в размере .... сроком на 36 месяцев, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 23,20% годовых. (л.д.29-31,32).

В этот же день ФИО2 обратилась с заявлением на страхование (л.д.23), по которому ФИО2 Л,А. выразила желание быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России». Страховыми рисками являются смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 1-й или 2-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретателем был назначен ОАО «Сбербанк России».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла (л.д.26).

Как указал в исковом заявлении истец, у ФИО2 осталось неисполненное обязательство перед ПАО «Сбербанк России» - задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ...., из которой ... – сумма основного долга, .... – проценты за пользование кредитом (л.д.13,14-22).

Согласно записи акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 является сыном ФИО3 (л.д.91).

Согласно ответу ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» (л.д.97-98), ДД.ММ.ГГГГ в страховую компанию обратился ПАО «Сбербанк России» по факту смерти ФИО2 Однако к заявлению о страховом случае не было приложено ни одного документа, указывающего и подтверждающего причину смерти. 

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Статья 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п.1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Пунктом 3 ст. 961 Гражданского кодекса РФ установлено, что правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

В пункте 29 Постановления от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" Пленум Верховного Суда РФ разъяснил, что ст. 961 Гражданского кодекса РФ предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором. На страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается.

Исходя из вышеуказанных норм права истец, являясь выгодоприобретателем, обязан был обратиться в страховую компанию с момента получения уведомления о смерти заемщика. Обстоятельства, препятствующие этому, судом первой инстанции не установлены.

Кроме того, наследник заемщика, к которому в порядке универсального правопреемства перешли не только имущественные обязанности, но и имущественные права наследодателя, при страховании риска невозврата кредита по причине смерти заемщика вправе рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения.

При таких обстоятельствах, взыскание задолженности по кредитному договору с наследника заемщика приведет к нарушению прав ответчика, так как необходимых для получения страхового возмещения действий Банком не произведено, вопрос о признании страхового события страховым случаем страховщиком не разрешен.

Правовых оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с наследника с учетом установленных обстоятельств, у суда не имеется. Банк не лишен права поставить вопрос о взыскании страхового возмещения в судебном порядке.

Кроме того из материалов дела усматривается, что наследственное дело к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ. нотариусами Зеленодольского нотариального округа РТ ФИО9, ФИО10, ФИО11, ФИО12, ФИО13, ФИО14 не заводилось (л.д.44,45,46,47,48,49).

Согласно пункту 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 « О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно части 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В Едином государственном реестре недвижимости сведения о правах ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ.р. на имевшиеся (имеющиеся) у нее объекты недвижимого имущества на территории Управления Росреестра по РТ отсутствуют, что подтверждается уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.50).

В ПАО «Ак Барс» банк ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ счетов не имеет (л.д.51).

В базе данных ПАО «Совкомбанк» отсутствуют сведения о наличии счетов ФИО2 (л.д.87).

Согласно ответу отделения ГИБДД МВД России № от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО2 какие-либо транспортные средства не зарегистрированы (л.д.89).

Согласно ответу ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ № на имя ФИО2 имеются счета № – остаток на счете ...., № – остаток на счете ...., № – остаток на счете ...., № – остаток на счете ...., № – остаток на счете ...., № – остаток на счете ...., № – остаток на счете .... (л.д.94).

Как следует из справки с места жительства, ФИО4 Л.А. на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ была зарегистрирована в жилом доме по адресу 

<

адрес>, там же зарегистрирован ее сын –ответчик ФИО1

Указанный жилой дом принадлежит на праве собственности ФИО1 (л.д. 190). Из чего следует, что ФИО1 действия по фактическому принятию наследства не совершал. Доводы ответчика в указанной части истцом не опровергнуты.

Таким образом, судом установлено, что после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 наследственное дело нотариусами Зеленодольского нотариального округа не заводилось, наследственное имущество открылось в виде счетов в ПАО Сбербанк России, однако как установлено судом наследников, принявших наследство не имеется. 

Доводы ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности, являются необоснованными. 

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Последний взнос в счет погашения кредита произведено ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22), иск заявлен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности не пропущен в части. 

С учетом вышеизложенного суд считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворению не подлежат.

Следовательно, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, не подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины в размере ... 

На основании и руководствуясь ст.12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... оставить без удовлетворения.

С мотивированным решением лица, участвующие в деле, могут ознакомиться в Зеленодольском городском суде РТ с 26.02.2019.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ через Зеленодольский городской суд РТ в течение месяца.

Судья: