Дело № 2-435/2019 

Решение

Именем Российской Федерации

г.Саранск 07 мая 2019 г.

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия,

в составе председательствующего судьи Устимовой Н.И., 

при секретаре Кильдюшовой М.Ф., 

с участием в деле истца АО «Банк Русский Стандарт»,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте,

установил:

истец - акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту АО «Банк Русский Стандарт») обратился в суд с иском к ответчику- ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте по тем основаниям, что 11.08.2008 г. ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условие по картам), Тарифах по картам «Русский стандарт» (далее – Тарифы по картам), договора о карте, в рамках которого Клиент просила Банк: выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт»; открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета. При подписании заявления Клиент указала, что в рамках договора о карте она обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы по картам, с которыми она ознакомлена, понимает, полностью согласна, и получила по одному экземпляру Условий и Тарифов по картам на руки. В заявлении Клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия банка по открытию ей счета. На основании вышеуказанного предложения Клиента Банк открыл ей лицевой счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, и, тем самым, заключил договор о карте № №, выпустил на ее имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита(установленные Банком максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования Клиентом). Карта клиента была получена 23.06.2009 г. (расписка в получении Карты/ПИНа от 23.06.2009г.). С использованием карты Клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета №. Согласно условиям Договора о карте Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иных платежей в соответствии с условиями и Тарифами по картам. Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания Банком в безакцептном порядке. При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке, направляемом Клиенты ежемесячно. В соответствии с п. 4.2 Условий по картам кредит предоставляется Банком Клиенту в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций, совершаемых с использованием карты (ее реквизитов) по оплате товара, осуществлению банковских переводов и получению наличных денежных средств, для оплаты КлиентомБанку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с условиями по картам. Срок возврата задолженности по Договору о карте определен моментом ее востребования Банком (что соответствует пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации), а именно выставлением заключительного счета–выписки. В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п.4.17 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 171 442 руб. 92 коп., выставив и направив ей заключительный счет –выписку со сроком оплаты до 26.02.2014 г., что подтверждается Списком внутренних постовых отправлений № 05 от 30.01.2014 г. Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, исполнены не были. До настоящего времени задолженность по договору о карте Ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента и составляет 171 442 руб. 92 коп., из которых: 166 785 руб. 27 коп. – основной долг; 4657 руб. 65 коп – проценты; 2000 руб. – плата за пропуск минимального платежа. На основании изложенного, и руководствуясь статьями 309, 310, 434, 438, 810, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении карты «Русский Стандарт» № № в размере 171 442 руб. 92 коп., а также государственную пошлину в размере 4669 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем представил письменное заявление, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестной причине, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом. 

Изучив материалы дела, и оценив в совокупности все имеющиеся по делу доказательства, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением № от 11.08.2008 г., содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский стандарт», договора о карте, в рамках которого просила Банк: выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт»; открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета, в соответствии с которым АО «Банк Русский Стандарт» заключил с ней договор о карте №, открыв ей лицевой счет № №, выдав ей кредитную карту с дифференцированной процентной ставкой по кредиту.

Составными частями указанного договора являются: заявление, подписанное ответчиком, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», договор о карте. 

Согласно подпункту 2.2.2. пункта 2.2. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», договор кредитной карты заключается путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятие (акцептом) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия Банка по открытию Клиенту счета.

В силу пункта 2.9. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» в рамках заключенного договора Банк устанавливает Клиенту лимит. Лимит устанавливается по усмотрению Банка на основании информации предоставленной Клиентом в анкете. 

Согласно условиям Договора о карте Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иных платежей в соответствии с условиями и Тарифами по картам. Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания Банком в безакцептном порядке. Пунктом 4.11 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» установлено, что денежные средства размещенные на счете, при наличии задолженности и отсутствии выставленным Банком Клиенту заключительного счета-выписку, списываются Банком без распоряжения Клиента со счета в погашение задолженности в следующей очереди: в первую очередь – налоги, удерживаемые с клиента, в соответствии с законодательством Российской Федерации; во –вторую очередь – издержки и /или расходы Банка, указанные в п.п.4.5.2.-4.5.4 Условий. 

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке, направляемом Клиенты ежемесячно. 

В соответствии с пунктом 4.2 Условий по картам кредит предоставляется Банком Клиенту в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций, совершаемых с использованием карты (ее реквизитов) по оплате товара, осуществлению банковских переводов и получению наличных денежных средств, для оплаты КлиентомБанку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с условиями по картам. 

Пунктом 4.17 Условий установлено, что срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определятся моментом востребования задолженности Банком – выставлением Клиенту заключительного счета-выписки. При этом Клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета –выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком Клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту.

ФИО1 не исполняет свои обязанности по указанному договору, не исполняет обязанность по оплате минимальных платежей, что подтверждается выпиской из лицевого счета № по договору № по состоянию на 25.03.2019г. 

Задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № составляет 173 442 руб. 92 коп., из которых: 166 785 руб. 27 коп. – основной долг; 4657 руб. 65 коп – проценты; 2000 руб. – плата за пропуск минимального платежа. 

Правильность произведенного расчета указанной суммы, подтверждается выпиской из лицевого счета № по договору № по состоянию на 25.03.2019г, расчетом истца, который ответчиком не оспорен, поэтому суд берет за основу данный расчет.

В соответствии с пунктом 10.5 Условий истец направил в адрес ответчика 30 января 2014 г. заключительный счет-выписку о погашении задолженности в срок до 26.02.2014 г., которое им не удовлетворено. 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 850 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт первый статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Так как установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, то исковые требования истца о взыскании с него суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению с учетом положений части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации на основании статьи 819, пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации. С ответчика пользу истца следует взыскать сумму задолженности по договору № в размере 171 442 руб. 92 коп. 

При этом суд считает, что размер штрафных процентов с учетом количества просрочек платежей и периода просрочки является соразмерным последствиям нарушения обязательства и уменьшению не подлежит.

В соответствии с частью первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4629 рублей (171 442 руб. 92 коп.-100 000 рублей)х2%+3200 рублей), подтвержденные платежным поручением № от 28 марта 2019 г. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» 171 442 руб. 92 коп – задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 80548598, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4629 рублей, а всего 176 071 (сто семьдесят шесть тысяч семьдесят один) руб. 92 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.