Дело № 2-2417/2020

36RS0005-01-2020-002990-19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

24 ноября 2020 г. г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе председательствующего судьи Наседкиной Е.В., при секретаре Багрянской В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по заявлению ПАО СК «Росгосстрах» об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,

установил:

ПАО СК «Росгосстрах» обратился в суд с данным иском, указав, что ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с требованием о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» страхового возмещения. Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 13.08.2020 № У-20-97569/5010-007 требования ФИО1 удовлетворены. В пользу потребителя взыскано страховое возмещение в размере 100 000 руб. 14.05.2020 произошло ДТП, в результате которого было повреждено ТС Volvo, № принадлежащее ФИО1 18.05.2020 ФИО1 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о страховом возмещении. 01.06.2020 ПАО СК «Росгосстрах» уведомило потерпевшего о невозможности страхового возмещения, поскольку договор ОСАГО потерпевшего (XXX №) был расторгнут до ДТП. При рассмотрении заявления ФИО1 установлено, что 04.12.2019 произошло ДТП, в результате которого было повреждено ТС Volvo, №, принадлежащее ФИО1 12.12.2019 ФИО1 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о страховом возмещении. 20.12.2019 ООО «Эксперт Оценки» подготовило заключение, согласно которому стоимость восстановительного ремонта поврежденного ТС без учета износа составляет 171 744 руб., стоимость ТС в доаварийном состоянии составляет 171 380 руб., а стоимость годных остатков 42 500 руб. Таким образом, признана конструктивная гибель ТС Volvo, № после ДТП, произошедшего 04.12.2019. 23.12.2019 ПАО СК «Росгосстрах» сообщило ФИО1 о выплате страхового возмещения на условиях полной гибели транспортного средства, а также о досрочном прекращении договора ОСАГО XXX № с 04.12.2019. 26.12.2019 ФИО1 выплачено страховое возмещение в размере 100 000 руб. Таким образом, на момент ДТП, произошедшего 14.05.2020, гражданская ответственность ФИО1 не была застрахована в ПАО СК «Росгосстрах», следовательно, основания для выплаты страхового возмещения отсутствуют. ПАО СК «Росгосстрах» полагает, что решение финансового уполномоченного от 3.08.2020 № У-20-97569/5010-007 не обоснованно и не соответствует требованиям законодательства РФ, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости и подлежит отмене.

Заявитель ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, в заявлении представитель просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

Заинтересованное лицо - финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг ФИО2 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом; в письменных возражениях на заявление в удовлетворении требований просил отказать (л.д. 69-72).

Заинтересованное лицо – ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о дате и месте рассмотрения дела в предусмотренном законом порядке; в письменных возражениях на заявление просила оставить без удовлетворения заявление ПАО СК «Росгосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного (л.д.56).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, по представленным в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела усматривается, что 10.06.2019 между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор ОСАГО серии XXX № со сроком страхования с 14.06.2019 по 13.06.2020.

В результате дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП), произошедшего 14.05.2020 вследствие действий ФИО4, управлявшего транспортным средством Volkswagen, №, был причинен вред принадлежащему ФИО6 транспортному средству Volvo, №.

Указанное ДТП было оформлено в соответствии со статьей 11.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ), без участия уполномоченных на то сотрудников полиции.

18.05.2020 ФИО1 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о страховом возмещении по договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П.

25.05.2020 по инициативе ПАО СК «Росгосстрах» был проведен осмотр поврежденного ТС, по результатам которого составлен акт осмотра ТС.

27.05.2020 ПАО СК «Росгосстрах» организована независимая техническая экспертиза с привлечением СТОА, по результатам которой составлено Экспертное заключение № 017789512, в соответствии с которым стоимость восстановительного ремонта ТС без учета износа составляет 293 400 руб., с учетом износа - 174 300 руб., стоимость ТС на момент ДТП составляет 122 550 руб., стоимость годных остатков - 18 375 руб.

ПАО СК «Росгосстрах» в ответ на заявление от 18.05.2020 письмом от 01.06.2020 № 909046-20/А уведомило заявителя об отказе в выплате страхового возмещения в связи с тем, что договор ОСАГО был досрочно прекращен в связи с полной гибелью ТС в ДТП от 04.12.2019.

22.06.2020 ПАО СК «Росгосстрах» получена претензия от заявителя с требованием осуществить выплату страхового возмещения.

ПАО СК «Росгосстрах» в ответ на претензию от 22.06.2020 письмом от 29.06.2020 № 931065-20/А уведомило заявителя об отказе в выплате страхового возмещения в связи с тем, что договор ОСАГО был досрочно прекращен в связи с полной гибелью ТС в ДТП от 04.12.2019. 

Не согласившись с данным отказом, ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному, который решением от 13.08.2020 № У-20-97569/5010-007 требования заявителя удовлетворены. В пользу потребителя взыскано страховое возмещение в размере 100 000 руб. (л.д.86-91).

Исковые требования мотивированы тем, что на момент ДТП, произошедшего 14.05.2020, гражданская ответственность ФИО1 не была застрахована в ПАО СК «Росгосстрах», следовательно, основания для выплаты страхового возмещения отсутствуют.

С данным выводом нельзя согласиться по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ) владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены ФЗ № 40-ФЗ и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, который может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Пунктом 6 статьи 4 Закона № 40-ФЗ установлено, что владельцы транспортных средств, риск ответственности которых не застрахован в форме обязательного и (или) добровольного страхования, возмещают вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в соответствии с гражданским законодательством.

ПАО СК «Росгосстрах» 26.12.2019 произвело выплату ФИО1 страхового возмещения в размере 100 000 руб., в соответствии с лимитом ответственности Договора ОСАГО, согласно пункту 4 статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ, по ДТП от 04.12.2019, что подтверждается платежным поручением от 26.12.2019 № 827, в котором произошла полная гибель Транспортного средства.

В соответствии с пунктом 1.13 Правил ОСАГО, действие договора обязательного страхования досрочно прекращается в случае гибели (утраты) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования.

Согласно подпункту «а» пункта 18 статьи 12 Закона № 40-ФЗ под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктом 1 статьей 209 ГК РФ собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом.

Собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц, в том числе отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом, отдавать имущество в залог и обременять его другими способами, распоряжаться им иным образом (пункт 2 данной статьи).

В силу пункта 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относится гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая. 

Из системного толкования названных выше норм права следует, что договор ОСАГО подлежит прекращению в случае фактической полной гибели транспортного средства, поскольку в данном случае возможность наступления страхового случая отпадает, так как отсутствует объект страхования. Вместе с тем, учитывая, что законодательством об ОСАГО предусмотрена возможность выплаты страхового возмещения на условиях полной гибели транспортного средства также в случае экономической нецелесообразности восстановительного ремонта автомобиля, то не имеется оснований полагать, что выплата страхового возмещения по договору ОСАГО на условиях полной гибели свидетельствует об уничтожении (гибели, утрате) такого имущества.

Поскольку собственнику имущества принадлежат правомочия по распоряжению своим имуществом, он свободен в реализации своих гражданских прав и вправе восстановить поврежденное транспортное средство даже в случае экономической нецелесообразности (в том числе, с точки зрения законодательства об ОСАГО) его восстановления.

Таким образом, действующим законодательством не установлен запрет на неоднократную выплату по разным страховым случаям страхового возмещения по одному договору ОСАГО на условиях полной гибели транспортного средства.

Транспортное средство Volvo, г.р.з. 0445РТ36 не было снято с регистрационного учета в связи с его гибелью (утилизацией) и было участником заявленного ДТП, что ПАО СК «Росгосстрах» не оспаривается, что свидетельствует о том, что фактическая гибель транспортного средства в предшествующем ДТП не наступила.

Кроме того, как было установлено, ДТП произошло 14.05.2020, вместе с тем, согласно сведениям, размещенным на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков в информационно телекоммуникационной сети «Интернет» и информации, предоставленной ПАО СК «Росгосстрах», договор ОСАГО XXX № на дату наступления ДТП, не прекращен и находится у страхователя.

В соответствии с письмом Российского Союза Автостраховщиков от 18.06.2020 № И-38925 по состоянию на 14.05.2020 договор ОСАГО серии XXX № со сроком действия с 14.06.2019 по 13.06.2020 действовал в отношении Транспортного средства.

Документов, подтверждающих тот факт, что ПАО СК «Росгосстрах» возвратило часть премии заявителю, ПАО СК «Росгосстрах» не предоставлено.

Следовательно, договор ОСАГО серии XXX № действовал на дату ДТП.

Таким образом, ПАО СК «Росгосстрах» не исполнило надлежащим образом свои обязательства, установленные по Договору ОСАГО.

Согласно абзацу 8 статьи 1 Закона № 40-ФЗ по договору ОСАГО страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно статье 7 Закона № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет 400 тысяч рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 12.1 Закона № 40-ФЗ в целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его восстановительного ремонта проводится независимая техническая экспертиза.

В соответствии с пунктом 18 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, в случае полной гибели имущества потерпевшего, размер подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков.

Под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен, либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость.

Финансовым уполномоченным было назначено проведение независимой технической экспертизы повреждённого транспортного средства, проводимой в ООО НИЛСЭ «ЭкспертАвто». 

Согласно Экспертному заключению ООО НИЛСЭ «ЭкспертАвто» от 23.07.2020 № 75575-07-20 стоимость восстановительного ремонта ТС Volvo, № без учета износа составила 243 883,40 руб., с учетом износа - 148 900 руб., средняя рыночная стоимость ТС до повреждения по состоянию на дату ДТП составляла 154 000 руб., стоимость годных остатков - 26 724,16 руб.

Поскольку стоимость восстановительного ремонта ТС без учета износа превышает стоимость ТС на дату ДТП, наступила полная гибель ТС.

Таким образом, сумма страхового возмещения при полной гибели ТС составляет 127 275,84 руб. (154 000 - 26 724,16).

Указанное ДТП было оформлено в соответствии со статьей 11.1 Закона № 40-ФЗ, без участия уполномоченных на то сотрудников полиции.

Согласно пункту 4 статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ, в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его транспортному средству, не может превышать 100 тысяч рублей 00 копеек.

Таким образом, решение финансового уполномоченного является законным и обоснованным.

Суд учитывает, что в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

С учетом вышеизложенного, в рассматриваемом случае не имеется оснований для удовлетворения требований ПАО «СК «Росгосстрах» о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 13.08.2020 № У-20-97569/5010-007, равно как и оснований для отказа в удовлетворении требований потребителя услуг.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении требований ПАО СК «Росгосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 13.08.2020 № У-20-97569/5010-007 – отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через районный суд.

В окончательной форме решение изготовлено 25.11.2020 г.

Судья Е.В. Наседкина

Дело № 2-2417/2020

36RS0005-01-2020-002990-19