Дело № 2-1733/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тюмень 13 мая 2019 года 

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе: 

председательствующего судьи Бабиковой А.В.,

при секретаре Главатских Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1733/2019 по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, судебных расходов, компенсации морального вреда, 

у с т а н о в и л:

Истец обратилась в суд с иском о взыскании с ответчика страхового возмещения, с учетом уменьшения размера исковых требований в размере 3 041 231,56 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, Свои требования мотивирует тем, что 05 августа 2018 г. между сторонами был заключен договор добровольного страхования жилого дома по адресу: 

<

адрес> 11 сентября 2018 года в указанном доме произошел пожар. Ответчиком случай признан страховым, выплачено страховое возмещение, с размером которого истец не согласился. Просит взыскать недоплаченное страховое возмещение.

В судебное заседание истец не явился. Поскольку извещен надлежащим образом, суд определил рассмотреть дело в его отсутствие, в соответствии с правилами ст. 167 ГПК РФ.

Представитель истца по доверенности ФИО3 настаивал на заявленных требованиях по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика по доверенности ФИО4 с иском не согласилась, полагая, что истцу страховое возмещение выплачено в полном объеме.

Суд, исследовав представленные доказательства, выслушав доводы представителей сторон, пришел к следующим выводам.

Как установлено в судебном заседании, 5 августа 2018 года между ФИО2 и ПАО СК «Росгосстрах» в лице филиала в Тюменской области заключен договор добровольного страхованиястроений, домашнего/другого имущества, гражданской ответственности, о чем выдан страховой полис серии №.

По данному договору были застрахованы конструктивные элементы и внутренняя отделка двухэтажного дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, а также находящееся в доме домашнее имущество.

Страховая сумма по конструктивным элементам строения составила 7 000 000 рублей, по внутренней отделке и инженерному оборудованию строения 3 000 000 рублей, по домашнему имуществу - 500 000 рублей. Страховая премия в размере 64 500 рублей была уплачена истцом полностью вдень заключения договора, что подтверждается квитанцией на получение страховой премии (взноса) № от 5 августа 2018 года. Период страхования составил один год с 6 августа 2018 года по 5 августа 2019 года.

В соответствии с условиями договора страхования, страховщик принял на себя обязательство обеспечить страхователю страховую защиту на случай гибели, повреждения или утраты объекта страхования в результате прямого воздействия страховых рисков, указанных в п. 3.3.1 Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества № 167 (далее по тексту Правила страхования), в том числе в результате пожара.

Также установлено, что 11 сентября 2018 года застрахованный дом и находящееся в нем имущество были уничтожены в результате пожара.

В установленном порядке истец обратился в филиал ПАО «Росгосстрах» вТюменской области с заявлением о наступлении страхового события и представил запрошенные страховщиком документы, в том числе справку о пожаре. По заявлению истца было заведено выплатное дело №. Действуя в соответствии с указаниями страховщика, истец дважды предоставилповрежденный дом на осмотр специалистами страховщика - 19 и 22 сентября 2018 года соответственно и участвовал в ходе осмотров сгоревшего имущества.

На основании дополнительного запроса страховщика от 25 сентября 2018 года истцом были предоставлены запрошенные страховщиком документы - постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от 11 октября 2018 года и банковские реквизиты. Данные документы были представлены истцом 19 октября 2018 года (вх. № 8075). Таким образом, 19 октября 2018 года истцом были исполнены все требуемые действия и представлены все документы, затребованные страховщиком для принятия решения о выплате страхового возмещения.

В соответствии с п. 8.1.2 Правил страхования страховщик обязан после получения всех необходимых документов от страхователя в 5-дневный срок (не считая выходных и праздничных дней) принять решение о признании или непризнании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем и о страховой выплате или отказе в страховой выплате. Решение оформляется составлением страховщиком документов о признании или непризнании события, имеющего признаки страхового случая, страховымслучаем.

В соответствии с п. 8.1.3 Правил страхования страховщик обязан в случае принятия решения о признании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем, в 5-дневный срок (не считая выходных и праздничных дней) после дня принятия соответствующего решения произвести страховую выплату, а в случае отказа в страховой выплате письменно уведомить страхователя о принятом решении в тот же срок.

Следовательно, решение о признании события страховым случаем должно было быть принято страховщиком, путем составления соответствующих документов, не позднее 26 октября 2018 года, а страховая выплата должна была быть произведена не позднее 2 ноября 2018 года.

В нарушение условий договора страхования страховая компаниявыплату в пользу ФИО1 в срок не произвела.

Как следует из представленных доказательства, 24 октября 2018 года страховщиком было составлено и 26 октября 2018 года направлено в адрес истца уведомление, в котором сообщалось, что в соответствии с п.8.2.9 Правил страхования № 167 страховщик имеет право проводить самостоятельные проверки с привлечение специалистов по своему усмотрению, и на основании этого истца уведомляли о продлении сроков рассмотрения заявленного им события в связи с проведением проверки.

При этом, во-первых, пункт 8.2.9 Правил страхования не содержит никаких указаний на право страховщика проводить самостоятельные проверки, а напротив, декларирует право страховщика сократить перечень документов, которые должны быть представлены страхователем; во-вторых, согласно Правилам страхования, право проведения дополнительныхпроверок не дает страховщику права продлевать по своему усмотрению сроки принятия решения по заявлению и производства выплаты, предусмотренные пунктами 8.1.2 и 8.1.3 Правил страхования; в-третьих, в уведомлении о продлении сроков рассмотрения заявления страхователя страховщик даже не указал ни длительности проведения этой проверки, нисрока или даты, когда он намерен принять решения по заявлению, то есть, фактически, полностью уклонился от исполнения своих обязательств по договору страхования. 

7 ноября 2018 года истец обратился с филиал ПАО «Росгосстрах» в Тюменской области с претензией, в которой потребовал в течение пяти дней с момента получения данной претензии выплатить страховое возмещение, а также выплатить неустойку за нарушение сроков выплаты, предусмотренную п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей».

12 ноября 2018 года в адрес истца страховщиком был направлен ответ на претензию, в котором истца вновь уведомляли о проведении проверки и принятии решения по выплатному делу «по факту поступления необходимой информации», опять без указания сроков проведения проверки и даты принятия решения. То есть, в удовлетворении претензии было фактически отказано.

Таким образом, суд полагает, что своими действиями ПАО СК «Росгосстрах» нарушает права и законные интересы страхователя ФИО1, неправомерно пользуется принадлежащими истцу денежными средствами путем уклонения от их выплаты, нарушает права истца какпотребителя страховой услуги, осуществляет деятельность с нарушением требований и условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией).

Для определения размера причиненного пожаром ущерба истец обратился к независимому эксперту - ООО «

<

данные изъяты>». Согласно заключению эксперта № от 16 ноября 2018 года, конструктивные элементы, внутренняя отделка и инженерное оборудование дома были уничтожены при пожаре и непригодны для ремонта или дальнейшего использования, за исключением фундамента, состояние которого оценено как работоспособное. Стоимость годных остатков пострадавшего от пожара дома составила 1 179 600рублей. Также полностью сгорело и уничтожено движимое имущество, находившееся в доме. Согласно перечню, предоставленному в страховую компанию при подаче заявления - диван, кресло, стол, стулья, шторы, компьютерный стол, компьютерный стул, посуда, вешалка напольная, комод, коробки для хранения, матрас, подушки, одеяло, шкаф,карнизы, холодильник, телевизор, стиральная машина, бойлер, душевая кабина, унитаз, 3 раковина, микроволновая печь, чайник, музыкальный центр, МФУ, бензопила, компьютер и пр.

Данное заключение судом принимается как единственно верное доказательство величины ущерба поскольку в суд иного не представлено от отплаты назначенной по ходатайству ответчика независимой судебной экспертизы, ответчик отказался.

Согласно условиям договора страхования, находящееся в доме движимое имущество было принято на страхования без составления описи, страховая сумма составила 500 000 рублей (250 000 рублей мебель и 250 000 рублей электронная аппаратура и бытовая техника) и была согласована сторонами при заключении договора страхования.

В соответствии с п. 9.3, 9.3.1, 9.3.2 Правил страхования застрахованное строение и движимое имущество в результате пожара признается уничтоженным («гибель» объекта страхования).

В этом случае, согласно п. 9.5 Правил страхования: «В случае гибели или утраты объекта имущественного страхования под реальным ущербом понимается убыток в размере страховой суммы объекта страхования за вычетом стоимости остатков, годных к использованию по назначению и реализации, с учетом обесценения и прибавлением документально подтвержденных расходов по уменьшению или предотвращению ущерба,связанных с наступлением страхового случая».

Таким образом, размер страховой выплаты за конструктивные элементы,внутреннюю отделку и инженерное оборудование сгоревшего дома составляет: 7 000 000 руб. + 3 000 000 руб. - 1 179 600 руб. = 8 820 400 рублей, где: 7 000 000 руб. - страховая сумма за конструктивные элементы строения, 3 000 000 руб. - страховая сумма за внутреннюю отделку и инженерное оборудование строения, 1 179 600 руб. - стоимость годных остатков строения, определенная экспертом. Размер страховой выплаты за движимое имущество составляет 500 000 рублей – полная страховая сумма, поскольку все движимое имущество, мебель, электроннаяаппаратура и бытовая техника, принятые на страхование, были полностью уничтожены при пожаре.

В связи с тем, что 22 февраля 2019 г. ответчик произвел в пользу истца страховую выплату в размере 6 279 168,44 руб. размер страховой выплаты, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца составляет 3 041 231,56 руб.

Поскольку в установленный договором срок - 2 ноября 2018 года страховщик не произвел страхователю выплату страхового возмещения, постольку начиная с 3 ноября 2018 года 11АО «Росгосстрах» нарушает права и законные интересы истца, неправомерно пользуется его денежными средствами путем уклонения от их выплаты, нарушает права страхователя как потребителя страховой услуги.

В соответствии с положениями пункта 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение сроков оказания страховой услуги в пользу истца подлежит выплате неустойка в размере 3% цены оказания услуги за каждый день просрочки, но не более общей цены оказания услуги.

Таким образом, ПАО «Росгосстрах» за нарушение сроков выплаты страхового возмещения обязано уплатить истцу неустойку (пеню) в размере: 64 500 х 3% = 1 935 рублей за каждый день просрочки, начиная с 3 ноября 2018 года и по день фактической выплаты страхового возмещения, но поскольку общий размер неустойки не может превышать цену услуги, постольку размер неустойки, подлежащий взысканию в пользу истца с ответчика, составляет 64 500 рублей. Доказательств, свидетельствующих о ее завешенности в суд не представлено.

Кроме того, поскольку с 3 ноября 2018 года по 22 февраля 2019 года ответчик неправомерно пользовался принадлежащими истцу денежными средствами в размере 9 320 400 рублей, а начиная с 23 февраля 2019 года неправомерно пользуется принадлежащими истцу денежными средствами в размере 3 041 231 рубль 56 копеек, постольку в соответствии со ст. 395 ГК РФ на данную сумму подлежат начислению и уплате проценты за пользование чужими денежными средствами в размере, определенномключевой ставкой Банка России в соответствующие периоды. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно информации Банка России от 14.09.2018г. и от 14.12.2018г., ключевая ставка на период с 17.09.2018г. по 16.12.2018г. составляла 7,50% годовых, а начиная с 17.12.2018 по настоящее время - 7,75% годовых. Следовательно, размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца составляет: за период с 3 ноября 2018 года по 16 декабря 2018 года (44 дня) - 84 266,63 рублей, исходя из расчета 9 320 400 х 7,50% / 365 х 44 = 84 266,63 рублей, за период с 17 декабря 2018 года по 22 февраля 2019 года (68 дней) - 134 571,25 рублей, исходя из расчета: 9 320 400 х 7,75% / 365 х 68 = 134 571,25 рублей, всего: за период с 3 ноября 2018 года по 22 февраля 2019 года 218 837 рублей копеек. 

За период с 23 февраля 2019 года и по день фактической полной выплаты страхового возмещения - по 645,74 рублей за каждый день просрочки, исходя из расчета: 3 041 231,56 х 7,75% / 365 = 645,74 руб.

Согласно статье 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда. Поскольку установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств, принятых перед выгодоприобретателем по договору страхования, суд полагает возможным установить размер компенсации морального вреда в сумме 70 000 руб.

Кроме того, в соответствии с правилами ст.ст. 98 - 100 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, а именно по оплате услуг эксперта в размере 35 640 руб. 

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае удовлетворения судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере 50% от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке до возбуждения дела в суде, в том числе после предъявления претензии.

Наличие судебного спора о взыскании страхового возмещения указывает на неисполнение страховщиком обязанности по уплате его в добровольном порядке, в связи, с чем удовлетворение требований потерпевшего в период рассмотрения спора в суде не освобождает страховщика от уплаты штрафа, который составляет 3 041 231,56 руб.

Учитывая, что ответчик длительное время уклонялся от исполнения своего обязательства, а частичную выплату страхового возмещения произвел уже в ходе рассмотрения дела судом ввиду направленного в адрес ответчика предписания ЦБ РФ и возбуждении в отношении ПАО СК «Росгосстрах» дела об административном правонарушении, т.е. не в добровольном порядке, оснований для снижения штрафа у суда не имеется.

Поскольку истец в силу закона освобожден от оплаты госпошлины (ст. 103 ГПК РФ), с ответчика в доход государства она подлежит взысканию в размере 25 423 руб.

Оценивая в совокупности добытые по делу доказательства, руководствуясь Законом РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 15, 929, ГК РФ, ст.ст. 55-56, 98, 103, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ПАО СК Росгосстрах в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 3 041 231 руб. 56 коп., расходы неустойку в размере 64 500 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами с ноября 2018 г. по 22 февраля 2019 г. в размере 218 837 руб. 88 коп; и с 23 февраля 2019 г. по день фактической выплаты из расчета 645 руб. 74 коп. за каждый календарный день, в компенсацию морального вреда 70 000 руб., судебные расходы 35 640 руб., штраф в размере 3 041 231 руб. 56 коп.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в доход муниципального образования городской округ Тюмень госпошлину в размере 25 423 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 24.05.2019 г.

Судья

Копия верна