Дело № 2- 82 /2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2018 г. г.Тамбов

Тамбовский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Никольской А.В.

при секретаре Светиковой М.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании 

УСТАНОВИЛ :

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 512, 78 руб. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3390,26 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Потребительского кредита № M0I№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 Гражданского кодекса РФ. На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 133 940, 00 руб. 

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях Договора потребительского кредита (на оплату товара, работы, услуги) № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 133 940,00 руб., проценты за пользование кредитом - 32,00 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 9-го числа каждого месяца в размере 5 900,00 руб. 

Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно Расчету задолженности и Справке Потребительского кредита сумма задолженности Заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 109512,78 руб., а именно:

• просроченный основной долг 98 289,53 руб.;

• начисленные проценты 10 125,85 руб.;

• штрафы н неустойки 1 097,40 руб.;

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по 11.04.2016г.

Ранее АО «АЛЬФА-БАНК» обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Должника суммы задолженности, однако ДД.ММ.ГГГГ судом было вынесено определение об отмене судебного приказа.

Пункт 13 ч.1 ст. 333.20 НК РФ предусматривает, что при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, при подаче иска направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии по доводам изложенным в исковом заявлении.

При таких обстоятельствах, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что в АО «Альфа-Банк» она не обращалась и Соглашение о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ не заключала, подпись в документах не ее. 

Исследовав в совокупности все обстоятельства дела, учитывая отсутствия у сторон дополнительных доказательств по делу в обоснование заявленных требований, а также отсутствие ходатайств об истребовании дополнительных доказательств по делу, выслушав ответчика, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Как предусмотрено ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и изменение способа исполнения не допускаются.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 ст.438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии с пунктом 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентамиСудом установлено и материалами дела подтверждается, что согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчик заключили Соглашение о кредитовании на получение Потребительского кредита (на оплату товара, работы, услуги) с индивидуальными условиями №M0I№, согласно которому ответчику был предоставлен персональный кредит с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, сроком на 36 месяцев.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО. Судом установлено, что во исполнения условий кредитования, согласованных между сторонами, установлены график погашения платежей, проценты по кредиту – 32,00 % годовых, а также сумма кредита в размере 133 940,00 руб., что подтверждается материалами дела.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 9-го числа каждого месяца в размере 5 900,00 руб. по графику платежей к Договору потребительского кредита от 08.11.2014г. (л.д.81). 

Судом установлено, что Банк обязательства по кредиту исполнил в полном объеме, перечислил денежные средства по Соглашению о кредитовании на счет ответчика в размере 133 940 рублей 00 копеек. Выдача кредита проводилась в соответствии с общими условиями предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) и денежные средства по кредиту были перечислены истцом в указанном размере, что подтверждается представленными материалами, анкетой-заявлением, заявлением на перечисление денежных средств, а также не было опровергнуто со стороны ответчика.

Заемщик свои обязательства по своевременному, ежемесячному и полному возврату кредита и процентов не исполнял.

Согласно п.п. 6.1, 6.2, 6.3 Общих условий Договора потребительского кредита (на оплату товара, работы, услуги) установлено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и /или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку, рассчитываемую по ставке - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, одновременно с погашением просроченной задолженности по Договору потребительского кредита, предусмотренном п.4.9 Общих условий кредитования.

Задолженность по кредитному договору на момент рассмотрения спора в суде в полном объеме не погашена, не оплачен основной долг по кредиту в размере 98289, 53 руб., начисленные проценты в размере 10125,85 рублей, а также неустойки и штрафы, в размере 1097,40 рублей, что подтверждается материалами дела, представленными доказательствами по делу, и не было опровергнуто со стороны ответчика. Всего Банком взыскивается задолженность по Соглашению о кредитовании на сумму 109 512 рублей 78 копеек, что подтверждается условиями Соглашения о кредитовании, сведениями Банка, расчетом задолженности (л.д.12).

На основании Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов при просрочке Заемщиком осуществления очередных ежемесячных платежей по кредиту.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Ответчик, в нарушение Соглашения о кредитовании и ст.ст. 307, 810 ГК РФ, надлежащим образом не выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по Соглашению о кредитовании, начисления процентов и штрафа за просроченный основной долг по возврату кредита. До настоящего времени ответчик не исполнил свои обязательства по возврату как основного долга, начисленных процентов по Соглашению. Вышеизложенные обстоятельства полностью подтверждаются собранными по делу письменными доказательствами.

Сумма задолженности ответчиком не оспаривалась, доказательств необоснованности произведенного расчета представлено не было.

Суд считает возможным принять во внимание расчет представленный истцом, как в части взыскания просроченной задолженности по договору, так и в части взыскания просроченных процентов за пользование кредитом, неуплаченные в соответствии с Соглашением суммы в погашение задолженности по кредиту, а также в части начисленных неустойки и штрафа, оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется, а также с определенными к взысканию суммами, которые подтверждаются материалами дела и не противоречат требованиям закона.

Ответчиком оспариваются его подпись и запись текста об ознакомлении с условиями Договора от имени ФИО1 по Соглашению, составленным ДД.ММ.ГГГГ, представленного истцом, в связи с чем возникла необходимость в проведении почерковедческой экспертизы.

Согласно, статье 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела. В соответствии со ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им предоставить дополнительные доказательства. В случае, если предоставление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по ходатайству оказывает содействие в собирание и истребовании доказательств. 

Ответчик согласился дать образцы почерка и представил имеющиеся у него свободные образцы почерка и подписи.

При рассмотрении настоящего дела в суде была проведена судебная почерковедческая экспертиза.

Из сообщения государственного судебного эксперта – зав.отделом криминалистических экспертиз ФБУ Тамбовская ЛСЭ ФИО2 А.А. от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по имеющимся в деле материалам не имеется возможности дать заключение по вопросу: «Выполнена ли подпись и запись текста об ознакомлении с условиями Договора от имени ФИО1 по Соглашению, составленным ДД.ММ.ГГГГ самой ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Оснований не доверять эксперту суд не усматривает, так как его профессиональный уровень, с учетом квалификации, стажа работы, сомнений не вызывает.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств подложности представленных истцом документов. Следовательно, само по себе заявление стороны о подложности документов в силу ст.186 ГПК РФ не влечет автоматического исключения такого доказательства из числа доказательств, собранных по делу, поскольку именно на сторонах лежит обязанность доказать наличие фиктивности конкретного доказательства.

С учетом установленных обстоятельств, суд, руководствуясь положениям ст. 809 - 811, 819 ГК РФ, считает подлежащими удовлетворению исковые требования АО "Альфа-банк", в полном объеме, исходя из представленных доказательств по делу, поскольку между сторонами возникли кредитные отношения, в нарушение взятых на себя обязательств ответчик не производил платежи в сроки и в объеме, установленном графиком платежей, что дает истцу право требования о возврате кредита, уплате штрафных санкций в соответствии с условиями Соглашения, которые подлежат взысканию с ответчика.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3390 рублей 26 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании №M0I№ от 08.11.2014г. в размере 109 512 руб. 78 коп. (сто девять тысяч пятьсот двенадцать рублей 78 копеек), ( из которых просроченный основной долг - 98 289,53 руб. ; начисленные проценты - 10 125,85 руб.; штрафы и неустойки - 1 097,40 руб.) и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 390, 26 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Тамбовский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья : А.В.Никольская

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года