Дело № 2-733/2024 (66RS0048-01-2024-000584-04)

Мотивированное заочное 

решение

 изготовлено 30.09.2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 сентября 2024 года г. Ревда Свердловская область 

Ревдинский городской суд Свердловской области в составе: 

председательствующего судьи Захаренкова А.А., 

при ведении протоколирования секретарем Лушагиной Н.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 и просило взыскать с ФИО1 просроченную задолженность по кредитному договору № от 10.12.2022 по состоянию на 29.03.2024 в размере 440 183 рубля 60 копейки; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марка VOLKSWAGEN Polo, год выпуска транспортного средства 2013, VIN №; взыскать с ответчика ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 601 рубль 84 копейки, взыскать с ответчика ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей. 

В обоснование иска указано, что 10.12.2022 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 478 000 рублей под 26,9% годовых сроком на 60 месяцев. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору с ответчиком ФИО2 был заключен договор залога транспортного средства автомобиль марка VOLKSWAGEN Polo, год выпуска транспортного средства 2013, VIN №. В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом. ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 243 954,34 рубля. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла с 11.04.2023. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом (л.д. 109,110), просил рассмотреть дело в свое отсутствие, также указал, что не возражает против вынесения заочного решения (л.д. 8). 

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание также не явились. О месте и времени рассмотрения гражданского дела ответчики извещены путем направления судебного извещения заказной почтовой корреспонденцией (л.д. 111, 112), однако, судебная корреспонденция вернулась в связи с ее неполучением по истечении срока хранения, что суд расценивает как надлежащее извещение ответчиков о назначенном процессе. С ходатайствами об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела по существу в свое отсутствие ответчики к суду не обращались.

Учитывая, что реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права других лиц на разрешение спора в разумные сроки, а также, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле, надлежащее извещение неявившихся участников судебного разбирательства, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело по имеющимся в деле доказательствам в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

При этом, в силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида.

В соответствии со 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. ч. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

10.12.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме на основании заявления заемщика (л.д. 14) заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил заемщику лимит кредитования в сумме 400 000 рублей с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 26,9% годовых (если заемщик не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша) на срок 60 месяцев. При этом лимит кредитования может быть возобновлен и/или увеличен Банком путем принятия заемщиком оферты Банка об этом (л.д. 15-17).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заявления о предоставлении потребительского кредита от 10.12.2022, Графика-памятки, Договора залога движимого имущества, Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д. 14, 15-17, 18-19,37-43).

Свои обязательства по выдаче ФИО1 кредита в сумме 478 000 рублей Банк выполнил, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 51-53).

Условиями кредитного соглашения предусмотрены комиссии за ведение счета, комиссия за услугу «Возврат в график» и комиссия за карту.

Погашение задолженности должно было производиться ФИО1 ежемесячно. Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 10.12.2022 количество платежей по кредиту – 60 (л.д. 16).

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Однако, ФИО1 условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет: платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных условиями договора потребительского кредита.

Пунктами 6.1., 6.2., 6.3 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита. За нарушение заемщиком обязанности, предусмотренной пунктом 4.1.6 настоящих Общих условий, заемщик уплачивает банку штраф в размере 3 000 рублей за каждый факт нарушения. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (л.д. 17). 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредита (займе)».

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

12.01.2024 ПАО «Совкомбанк» направило ФИО1 по почте досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с даты отправления претензии (л.д. 25-28). Однако данное требование оставлено заемщиком без удовлетворения.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 29.03.2024 сумма задолженности по кредитному договору № от 10.12.2022 по состоянию на 29.03.2024 составляет в том числе: просроченная ссуда – 403 000 рублей, просроченные проценты – 26 669 рублей 12 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 369 рублей 55 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 2767 рублей 13 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1 682 рубля 80 копеек, комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии (за услугу «Возврат в график» и комиссия за карту) – 2 950 рублей (л.д. 46-49).

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 811 Российской Федерации).

Суд, проверив представленные расчеты, признает их верными и соглашается с ними, поскольку представленный Банком расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом внесенных заемщиком платежей, согласуется с выпиской по счету ФИО1

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, и находящееся в залоге у публичного акционерного общества «Совкомбанк» в соответствии с кредитном договором № от 10.12.2022 - автомобиль марки VOLKSWAGEN Polo, год выпуска транспортного средства 2013, VIN №.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору 10.12.2022 № между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 достигнуто соглашение о залоге автомобиля марки VOLKSWAGEN Polo, год выпуска транспортного средства 2013, VIN № (л.д. 20-23).

В соответствии с п. ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

По сведениям ОГИБДД МО МВД России «Ревдинский» от 14.05.2024 собственником спорного транспортного средства - автомобиля марки VOLKSWAGEN Polo, год выпуска транспортного средства 2013, VIN № является ответчик ФИО2 (л.д. 100-101). 

Руководствуясь положениями ст. 334, 337, 339, 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, и учитывая, что на момент разрешения спора, сумма неисполненного обязательства составила более чем 5% от размера стоимости заложенного имущества, установленной договором, просрочка имела место более чем три раза в течение двенадцати месяцев, длилась на протяжении нескольких месяцев и длится в настоящее время, суд приходит к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также является обоснованным и подлежит удовлетворению судом.

В силу п. 1 ст. 349, п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В настоящее время порядок продажи движимого имущества с публичных торгов установлен Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с п. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В силу п. п. 1, 2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. 

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на судебного пристава-исполнителя. Оценка движимого имущества производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению и требования истца о возмещении расходов по уплате государственной пошлины при обращении в суд с исковым заявлением. Факт уплаты государственной пошлины подтверждается платежным поручением № 13 от 29.03.2024 на сумму 13 601 рубль 84 копейки (л.д. 12). 

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 601 рубль 84 копейки по требованиям имущественного характера, а с ответчика ФИО2 - расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей (за требование не имущественного характера об обращении взыскания на автомобиль).

Руководствуясь ст.ст. 12, 194 – 199, 233 – 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 10.12.2022 по состоянию на 29.03.2024 в размере 440 183 (четыреста сорок тысяч сто восемьдесят три) рубля 60 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 403 000 рублей, просроченные проценты – 26 669 рублей 12 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 369 рублей 55 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 2767 рублей 13 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1 682 рубля 80 копеек, комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 2 950 рублей. 

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество - автомобиль марки VOLKSWAGEN Polo, год выпуска транспортного средства 2013, VIN №.

Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 601 (семь тысяч шестьсот один) рубль 84 копейки. 

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 (шесть тысяч) рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: А.А. Захаренков