Дело № 2-917/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

(заочное)

г. Новокузнецк 26 июля 2019 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Полюцкой М.О.,

при секретаре Остапко Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело № 2-917/2019 по иску Конкурсного управляющего Акционерного общества Банка «СИБЭС» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Конкурсный управляющий Акционерного общества Банка «СИБЭС» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои исковые требования мотивируют тем, что решением Арбитражного суда ул.....г..... от .. .. ....г. (резолютивная часть объявлена .. .. ....г. по делу №... - Банк «СИБЭС» (акционерное общество) (далее - Банк) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Между Банком и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании №... от .. .. ....г., в рамках которого банк предоставляет ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 201313,40 рублей на 36 месяцев (до .. .. ....г.). Стороны договорились о следующей процентной ставке: с .. .. ....г. по .. .. ....г. процентная ставка 43,71 % годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет 19,10 % годовых. Кредитор считается надлежащим образом, исполнившим обязанность по предоставлению суммы кредита заемщику в момент выдачи суммы кредита из кассы банка заемщику (п. 20.1 Договора потребительского кредита). Выдача кредита через кассу банка подтверждается выписками по текущим и ссудным счетам. Таким образом, банк выполнил все обязательства по договору потребительского кредитования. Срок возврата по договору о потребительском кредитовании №... от .. .. ....г. наступил, однако, ответчик до сих пор не исполнил обязательства, предусмотренные договором потребительского кредитования, что привело к возникновению просроченной задолженности. Имеется просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов сроком более 60 дней. После совершения банком указанных действий у клиента возникает обязательство платить проценты по договору и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные условиями предоставления и обслуживания кредитов. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По состоянию на .. .. ....г. размер задолженности ответчика по договору потребительского кредитования №... от .. .. ....г. составляет 263060,45 руб., а именно: 176280,36 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 40387,06 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за период с .. .. ....г. по .. .. ....г., 46393,03 руб. - задолженность по начисленной неустойки за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора потребительского кредитования (п. 20.2 Договора потребительского кредитования). В случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита (части кредита), установленных договором потребительского кредитования, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, (п. 12 Договора потребительского кредитования). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства». При ненадлежащем исполнении заемщиком принятых обязательств банк вынужден предпринимать меры для взыскания задолженности, в связи с чем, банк обратился в суд. С целью возврата кредита, банк направил ответчику письмо №... от .. .. ....г. в котором потребовал осуществить полное погашение задолженности подоговору потребительского кредитования №... от .. .. ....г. Согласно списка внутренних почтовых отправлений и кассового чека требование было направлено ответчику .. .. ....г. До настоящего времени требования банка ответчик оставил без удовлетворения. Пунктом 8.1 Общих условий договора о потребительском кредитовании предусмотрено, что споры по договору потребительского кредитования рассматриваются по месту нахождения ответчика. Истец не возражает против того, чтобы в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело было рассмотрено в порядке заочного производства. 

Просят взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по договору потребительского кредитования №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. в размере 263060,45 руб., а именно: 176280,36 руб. - сумму просроченной задолженности по основному долгу, 40387,06 руб.- сумму просроченной задолженности по процентам за период с .. .. ....г. по .. .. ....г., 46393,03 г. - задолженность по начисленной неустойки за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. Взыскать с .. .. ....г. с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» начиная с .. .. ....г. проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 19,10% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств. Взыскать с .. .. ....г. с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств. Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5830,60 руб.

Представитель истца Конкурсного управляющего АО Банк «СИБЭС» в лице Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» - ФИО2, действующая на основании доверенности (л.д.9-10), в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.4). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, заказными письмами с уведомлением о вручении по месту регистрации (л.д. 58,61,65), которые вернулись за истечением срока хранения на почте. Причину неявки суду ответчик не сообщил, не просил рассмотреть данное дело в его отсутствие, возражений по исковым требованиям не представил. Суд считает данное обстоятельство злоупотреблением права со стороны ответчика, что свидетельствует об отказе ответчиков от реализации права на непосредственное участие в судебном заседании. 

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства, против чего не возражает представитель истца.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 п.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 819 п.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Правоотношения, возникшие после 1 июля 2014 года в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года. Условие договора займа об уплате заемщиком неустойки в размере более двадцати процентов годовых является ничтожным.

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Судом установлено, что .. .. ....г. между АО Банк «СИБЭС» и ФИО1, был заключен кредитный договор №..., согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 201313,40 рублей на 36 месяцев, до .. .. ....г. включительно с взиманием за пользование кредитом 43,71% годовых с .. .. ....г. по .. .. ....г., и на оставшийся срок процентная ставка составляет 19,10% годовых, что подтверждается договором о потребительском кредитовании (л.д.11-13).

Решением Арбитражного суда ул.....г..... от .. .. ....г. по делу №... – Банк «СИБЭС» АО признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.39-42).

Заключив кредитный договор с Банком, ФИО1 подтвердил согласие на условия кредитования, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Заключенный кредитный договор подписан обеими сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ. 

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на открытый расчетный счет заемщика №..., что подтверждается заявлением о предоставлении потребительского кредита и выпиской по счету (л.д.24,29), таким образом, банк исполнил перед заемщиком свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 

Согласно Условиям кредитного договора, условий предоставления кредита, заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты согласно графику платежей (л.д.14,16). В нарушение условий кредитного договора заемщик оплатил банку частично платежи в погашение основного долга и процентов, что подтверждается выпиской по счету (л.д.29-38). 

В случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита/части кредита, установленных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (л.д.12).

В соответствии с п. 20.2 Договора потребительского кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей согласно п.6 Индивидуальных условий (л.д. 12 оборот)

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему, за каждый календарный день.

При этом за базу для начисления процентов берется действительное количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Окончательный расчет по процентам производится одновременно с полным гашением задолженности по кредиту.

Согласно п. 6.4.1.1 Общих условий договора о потребительском кредитовании в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течении последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, уведомив об этом заемщика одним из способов, установленным п. 16 индивидуальных условий, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита, который не может быть менее чем 30 (тридцать) календарных дней с момента направления кредитором уведомления (л.д.17).

Ответчик ФИО1 свою обязанность по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом.

В связи с чем, истцом в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных за срок пользования денежными средствами и пени (л.д. 25-28), в котором ему было предложено погасить всю имеющуюся задолженность. 

В материалы дела не представлено доказательств, того что ФИО1 указанное требование банка исполнил.

В результате нарушения условий кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов у ФИО1 перед банком по состоянию на .. .. ....г.. образовалась задолженность в размере 263060,45 руб., а именно: 176280,36 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 40387,06 руб.- сумма просроченной задолженности по процентам за период с .. .. ....г. по .. .. ....г., что подтверждается расчетом задолженности (л.д.6-7).

Данный расчет процентов проверен, признан судом верным.

Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений по иску.

Возражений относительно размера задолженности, собственного контр.расчета ответчик суду не представил.

На основании кредитного договора, в соответствии со ст. 811 ГК РФ, истец имеет законное право требовать от ответчика, нарушившего установленные кредитным договором сроки, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания с ФИО1 кредитной задолженности.

На основании изложенного, суд взыскивает с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. года: задолженность по основному долгу в размере 176280,36 рублей; задолженность по уплате процентов за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 40387,06 рублей.

Также истцом заявлено требование о взыскании неустойки согласно п. 12 Договора о потребительском кредите от .. .. ....г.. в размере 46393,03 г. - задолженность по начисленной неустойке за период с .. .. ....г.. по .. .. ....г..

Условиями кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств (п.12 кредитного договора).

Исходя их предусмотренного договором размера неустойки 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств, истец представил расчет пени (л.д. 6-7). Проверив правильность произведенного расчета в том числе расчета неустойки, суд приходит к следующему.

Правоотношения, возникшие после 01.07.2014 в связи с предоставлением потребительских кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующих договоров, регулируются Федеральным законом № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п.21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Тем самым, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства зависит от начисления либо не начисления процентов за пользование кредитом (займом) на просроченную задолженность по условиям договора.

По заключенному между истцом и ответчиком договору предусмотрено начисление процентов, размер неустойки не должен превышать 20 % годовых. Однако из представленного истцом договора следует, что неустойка начислена в размере 0,10 % за день от суммы неисполненных обязательств, а поскольку истец за спорный период начисляет проценты и просит их взыскать, суд считает, что начисление неустойки за этот же период в размере 0,10%, не соответствует положениям п.21 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» и условиям кредитного договора.

Исходя из представленного истцом расчета, неустойка составляет 46393,03 рубля. Из представленных сведений следует, что первая просрочка возникла .. .. ....г., ежемесячные платежи вносились ответчиком не в полном объеме, до настоящего времени обязательства не исполнены. 

Поскольку истцом заявлены требования о взыскании процентов за несвоевременную уплату основного долга за период с .. .. ....г.. по .. .. ....г. суд считает необходимым взыскать с ответчика неустойку за период с .. .. ....г.. по .. .. ....г.. исходя из 20% годовых, согласно следующего расчета:

4462,84 руб. х 20% /365 х 2 дн. (.. .. ....г.-.. .. ....г.) = 4,89 рублей 

5323,19 руб. х 20% /365 х 8 дн. (.. .. ....г.-.. .. ....г.) = 23,33 рублей 

5332,03 руб. х 20% /365 х 6 дн. (.. .. ....г.-.. .. ....г.) = 17,53 рублей 

5254,77 руб. х 20% /365 х 33 дн. (.. .. ....г.-.. .. ....г.) = 95,02 рублей 

10390,48 руб. х 20% /365 х 28 дн. (.. .. ....г.-.. .. ....г.) = 159,41 рублей 

16048,91 руб. х 20% /365 х 31 дн. (.. .. ....г.-.. .. ....г.) = 272,61 рублей 

21538,71 руб. х 20% /365 х 31 дн. (.. .. ....г.-.. .. ....г.) = 365,87 рублей 

27117,56 руб. х 20% /365 х 30 дн. (.. .. ....г.-.. .. ....г.) = 445,77 рублей 

32864,97 руб. х 20% /365 х 33 дн. (.. .. ....г.-.. .. ....г.) = 594,27 рублей 

38477,46 руб. х 20% /365 х 28 дн. (.. .. ....г.-.. .. ....г.) = 590,34 рублей 

44547,42 руб. х 20% /365 х 20 дн. (.. .. ....г.-.. .. ....г.) = 488,19 рублей 

44547,42 руб. х 20% /365 х 11 дн. (.. .. ....г.-.. .. ....г.) = 268,50 рублей 

50499,52 руб. х 20% /365 х 32 дн. (.. .. ....г.-.. .. ....г.) = 885,47 рублей

56482,35 руб. х 20% /365 х 28 дн. (.. .. ....г.-.. .. ....г.) = 866,58 рублей

62816,12 руб. х 20% /365 х 30 дн. (.. .. ....г.-.. .. ....г.) = 1032,59 рублей

69123,95 руб. х 20% /365 х 30 дн. (.. .. ....г.-.. .. ....г.) = 1136,28 рублей

75530,80 руб. х 20% /365 х 33 дн. (.. .. ....г.-.. .. ....г.) = 1365,76 рублей

81985,51 руб. х 20% /365 х 28 дн. (.. .. ....г.-.. .. ....г.) = 1257,86 рублей

88594,27 руб. х 20% /365 х 33 дн. (.. .. ....г.-.. .. ....г.) = 1601,98 рублей

95169,12 руб. х 20% /365 х 29 дн. (.. .. ....г.-.. .. ....г.) = 1512,28 рублей

102027,29 руб. х 20% /365 х 30 дн. (.. .. ....г.-.. .. ....г.) = 1677,16 рублей

108950,68 руб. х 20% /365 х 32 дн. (.. .. ....г.-.. .. ....г.) = 1910,37 рублей

115912,29 руб. х 20% /365 х 29 дн. (.. .. ....г.-.. .. ....г.) = 1841,89 рублей

123085,24 руб. х 20% /365 х 20 дн. (.. .. ....г.-.. .. ....г.) = 1348,88 рублей

123085,24 руб. х 20% /365 х 11 дн. (.. .. ....г.-.. .. ....г.) = 741,88 рублей

130311,37 руб. х 20% /365 х 31 дн. (.. .. ....г.-.. .. ....г.) = 2213,51 рублей

137654,72 руб. х 20% /365 х 28 дн. (.. .. ....г.-.. .. ....г.) = 2111,96 рублей

145177,84 руб. х 20% /365 х 8 дн. (.. .. ....г.-.. .. ....г.) = 636,40 рублей

Таким образом, неустойка за неисполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов за период с .. .. ....г.. по .. .. ....г.. составляет 25466,58 рублей.

Ответчиком была частично оплачена неустойка на общую сумму 83,51 рубля, указанную сумму суд учитывает при определении суммы подлежащей взысканию с ответчика. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер задолженности и период просрочки, суд признает неустойку несоразмерной последствиям нарушенного обязательства и снижает неустойку за несвоевременную оплату кредита и процентов по кредиту в общей сумме до 20000 рублей. 

Таким образом, суд взыскивает с ответчика неустойку за период с .. .. ....г.. по .. .. ....г.. в размере 20000 рублей.

В остальной части суд отказывает в удовлетворении заявленных требований о взыскании неустойки за период с .. .. ....г.. по .. .. ....г..

Кроме того ФИО1 обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 19,10 % годовых. 

Согласно п.1-2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, начисляемых на сумму основного долга начиная с .. .. ....г. по день фактического исполнения обязательств в размере 19,10 % годовых, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, суд удовлетворяет требования истца и взыскивает с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 19,10 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 176280 рублей 36 копеек с учетом его фактического погашения, за период с .. .. ....г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Истцом также заявлено требование о взыскании неустойки за период с 20.03.2019г. по день фактической уплаты задолженности по кредиту.

По смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

По общему правилу, если при расторжении договора основное обязательство прекращается, неустойка начисляется до момента прекращения этого обязательства (пункт 4 статьи 329 ГК РФ).

Если договором установлена неустойка за неисполнение обязанностей, связанных с последствиями прекращения основного обязательства, то условие о неустойке сохраняет силу и после прекращения основного обязательства, возникшего на основании этого договора (пункт 3 статьи 329 ГК Ф).

Окончание срока действия договора не влечет прекращение всех обязательств по договору, в частности обязанностей сторон уплачивать неустойку за нарушение обязательств, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 3, 4 статьи 425 ГК РФ).

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абз. 2 п. 71 Постановления Пленума от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Конституционный Суд Российской Федерации в п. 2 Определения от 21.12.2000 N 263-О, указал, что положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу - на реализацию требования ст. 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд не находит оснований для удовлетворения требований о взыскании неустойки на будущее время, поскольку период просрочки исполнения обязательств в настоящее время не определен. Фактически в данной части исковых требований истец просит защитить его право на будущее время, тогда как ст. 11 Гражданского кодекса РФ предусматривает защиту нарушенного или оспоренного права. Кроме того, при разрешении данного вопроса, невозможно будет установить соразмерность неисполненного обязательства, подлежащей взысканию суммы неустойки, что будет нарушать права должника и невозможность применения ст. 333 ГК РФ, кроме того, невозможно установить причины неисполнения должником возложенных обязательств по оплате кредитной задолженности. Однако, в будущем, при фактической выплате задолженности, истец имеет право обратиться в суд с требованием о взыскании неустойки.

На основании изложенного, суд отказывает в удовлетворении требований о взыскании неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. 

Истцом на основании платежного поручения №... от .. .. ....г. (л.д.8) уплачена государственная пошлина в сумме 5831 рубль, указанные расходы подтверждены документально, связаны с материалами дела, сомнений у суда не вызывают.

Понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) пропорционально удовлетворенным требованиям. 

Соответственно с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 5566,67 руб. 

В остальной части о взыскании расходов по оплате госпошлины, суд отказывает.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, .. .. ....г. года рождения, уроженца ул.....г....., в пользу Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г.. в размере 236667 (двести тридцать шесть тысяч шестьсот шестьдесят семь) рублей 42 копейки из которых:

- задолженность по основному долгу - 176280 (сто семьдесят шесть тысяч двести восемьдесят) рублей 36 копеек; 

- задолженность по уплате процентов – 40387 (сорок тысяч триста восемьдесят семь) рублей 06 копеек; 

- задолженность по уплате неустойки - 20000 (двадцать тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО1, .. .. ....г. года рождения, уроженца ул.....г....., в пользу Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) проценты за пользование кредитом по ставке 19,10 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 176280 рублей 36 копеек с учетом его фактического погашения, за период с .. .. ....г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Взыскать с ФИО1, .. .. ....г. года рождения, уроженца ул.....г....., в пользу Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) расходы по оплате госпошлины в размере 5566 (пять тысяч пятьсот шестьдесят шесть) рублей 67 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Конкурсного управляющего Акционерного общества Банка «СИБЭС» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании неустойки, расходов по оплате госпошлины, - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья: М.О. Полюцкая