Дело № 2-803/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Енисейск 04 октября 2017 г.

Енисейский районный суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Ефимова А.А.,

при секретаре Пилипенко Ю.Ш.,

с участием представителя ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о защите прав потребителя, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о защите прав потребителя.

Свои требования мотивировала тем, что 11 февраля 2014 г. между ее супругом ФИО1 и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен кредитный договор № 7511-7511-0181-СС-S-ZY1214-251. В тот же день между ФИО1 и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» был заключен Полис страхования жизни и здоровья заемщика кредита № 16-R62-0181-00606-060214-105741. Согласно Полису страхования срок страхования составляет 60 месяцев, размер страховой суммы – 546448 руб. 09 коп., размер страховой премии – 46448 руб. 09 коп., выгодоприобретателем является кредитор – третье лицо, а в случае полного досрочного погашения – страхователь (его наследники). 02 января 2015 г. ФИО1 умер. Единственным наследником первой очереди по закону является истец (его супруга). Истец вступила в наследство после смерти ФИО1, после чего обратилась к ответчику за выплатой ей страховой суммы для погашения кредита. Однако ответчик в выплате ей страховой суммы отказал, ссылаясь на то, что смерть застрахованного лица не является страховым случаем. Истец погасила кредитную задолженность перед Банком. Считает, что ответчик незаконно отказал ей в выплате страховой суммы, поскольку страховой случай наступил в виду того, что ее муж умер от инсульта, при этом у него отсутствовал умысел, направленный на сокрытие информации о состоянии своего здоровья. По изложенным основаниям ФИО3 просит взыскать с ответчика денежные средства, уплаченные в качестве страховых взносов, в размере 546448 руб. 09 коп., неустойку за период с 02 января 2015 г. по 19 июля 2017 г. в сумме 100000 руб., компенсацию морального вреда в размере 15000 руб., судебные расходы по оплате услуг представителя – 25000 руб. 

Истец ФИО3 и ее представитель ФИО4 о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом, в суд не явились. Представитель просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Представитель ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на то, что в рассматриваемом случае страховой случай не наступил, так как в момент смерти ФИО1 находился в состоянии алкогольного опьянения, что согласно правилам страхования не является страховым случаем. 

Третье лицо ПАО «РОСБАНК» о времени и месте судебного заседания было извещено надлежащим образом, представитель ФИО5 в суд не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. 

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, заслушав пояснения представителя ответчика ФИО2, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований. 

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). 

Согласно п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования). 

Частью 2 статьи 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. 

Как установлено в судебном заседании, 11 февраля 2014 г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор № 7511-7511-0181-СС-S-ZY1214-251, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 546448 руб. 09 коп. под 14,9 % годовых на срок по 11 февраля 2019 г. 

В тот же день между ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» (страховщик) и ФИО1 (страхователь, застрахованный) заключен договор страхования, что подтверждается выданным страхователю Полисом страхования жизни и здоровья заемщика кредита № 16-R62-0181-00606-060214-105741, в соответствии с которым выгодоприобретателем является кредитор по кредитному договору № 7511-7511-0181-СС-S-ZY1214-251 от 11 февраля 2014 г. ОАО АКБ «РОСБАНК»; в случае полного досрочного погашения застрахованным лицом задолженности по кредитному договору выгодоприобретателем становится страхователь (его наследники); страховая сумма на дату заключения договора страхования составляет 546448 руб. 09 коп.; в случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору, когда выгодоприобретателем по договору становится страхователь (его наследники), страховая сумма устанавливается в размере 100 % суммы задолженности страхователя (без учета комиссий банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности), рассчитанной на момент наступления страхового случая согласно графику погашения кредитной задолженности; срок страхования установлен 60 месяцев, но не менее срока действия кредитного договора. Установлены страховые риски: смерть застрахованного лица по любой причине; установление застрахованному лицу инвалидности Iили II группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни. Установлена страховая выплата в размере 100 % страховой суммы, установленной на дату страхового случая. Размер страховой премии составляет 46448 руб. 09 коп., которая согласно платежному поручению № 1 от 11 февраля 2014 г. была уплачена ФИО1 в страховую компанию. Кроме того, в полисе страхования предусмотрены события, которые не являются страховыми случаями, если они произошли при следующих обстоятельствах, в частности, при наличии алкоголя, наркотических, психотропных или иных токсических веществ в организме застрахованного лица и/или выдыхаемом им воздухе в момент страхового события или если наступление такого события было прямо или косвенно вызвано употреблением (или заболеванием, связанным с употреблением) застрахованным лицом алкоголя, наркотических, психотропных или иных токсических веществ, даже при отсутствии таких веществ в организме застрахованного лица / выдыхаемом воздухе в момент наступления страхового события. 

Согласно п. 4.4.3. Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита, события (в том числе смерть застрахованного лица), не являются страховыми случаями, если они произошли при следующих обстоятельствах, в частности, при наличии алкоголя, наркотических, психотропных или иных токсических веществ в организме застрахованного лица и/или в выдыхаемом воздухе в момент страхового события, или если наступление такого события было прямо или косвенно вызвано употреблением (или заболеванием, связанным с употреблением) застрахованным лицом алкоголя, наркотических, психотропных или иных токсических веществ, даже при отсутствии таких веществ в организме застрахованного лица / выдыхаемом воздухе в момент наступления страхового события. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер в 

<

адрес>, что подтверждается свидетельством о смерти.

Наследником первой очереди по закону является супруга умершего ФИО3, которая 4 марта 2015 г. обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства. 07 июля 2015 г. ей выданы свидетельства о праве на наследство по закону в виде автомобиля марки MitsubishiASX, 2013 г. выпуска, мотоцикла марки ИЖ-7108, 1990 г. выпуска, 10-ти привилегированных именных акций ОАО «Енисейское речное пароходство». 

Впоследствии ФИО3 исполняла обязанности по погашению задолженности по указанному выше кредитному договору перед банком. По состоянию на 05 сентября 2017 г. задолженность по кредитному договору составляет 37 280 руб. 50 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 36 903 руб. 88 коп., задолженность по процентам – 376 руб. 62 коп.

Письмом от 16 июня 2015 г. № 1494 ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» отказало Банку в выплате страхового возмещения по тем основаниям, что согласно акту медицинского исследования трупа смерть ФИО1 наступила в результате острой коронарной недостаточности, при судебно-химическом исследовании обнаружен этиловый спирт в крови в концентрации 2,5 промилле, в моче – 3,0 промилле, что у живых лиц соответствует средней степени алкогольного опьянения. В соответствии с условиями договора страхования смерть ФИО1 не является страховым случаем, так как произошла при наличии алкоголя в организме застрахованного лица и/или выдыхаемом им воздухе в момент страхового события. 

Согласно акту медицинского исследования трупа № от ДД.ММ.ГГГГ смерть ФИО1 наступила в результате острой коронарной недостаточности. При судебно-химическом исследовании обнаружен этиловый спирт в концентрации в крови 2,5 промилле, в моче – 3,0 промилле, что у живых лиц при определенной клинической картине соответствует средней степени алкогольного опьянения, стадии выведения. 

При таких обстоятельствах, принимая во внимание приведенные выше условия договора страхования, а также то, что в момент наступления смерти ФИО1 находился в состоянии алкогольного опьянения, суд приходит к выводу о том, что смерть ФИО1 не является страховым случаем, в связи с чем отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований ФИО3 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через Енисейский районный суд Красноярского края путем подачи апелляционной жалобы. 

С.А. Ефимов

Мотивированное решение составлено 09 октября 2017 г.

Судья А.А. Ефимов