Дело № 2-552/18г. 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 17 мая 2018 г. 

Новоильинский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Прокопьевой И.Р., при секретаре П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк ВТБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что между ...... АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор ....., путем присоединения к Общим условиям потребительского кредита ОАО «Банк Москвы», подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита «Кредит наличными», по условиям которых банк предоставил заемщику кредит в размере 461000 руб., под 24,9 % годовых, срок возврата по ....... При этом ответчик взял на себя обязательство ежемесячно производить погашение кредита и процентов по нему. С марта 2016 года ответчик нарушает условия погашения кредита, не выплачивая ни одного платежа. По состоянию на ...... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 514041,92 руб. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ...... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций составила 507668,97 руб.), из которых: 413064,39 руб. – просроченный основной долг, 87995,07 руб.– просроченные проценты за пользование кредитом, 5901,40 руб. – проценты на просроченный основной долг, 708,11руб. – неустойка. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от ...... в размере 507 668,97 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 8277руб.

Представитель ПАО «Банк ВТБ», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещенным, в суд не явился, причин неявки не сообщил, представил письменный отзыв относительно заявленных требований, просил дело рассмотреть в свое отсутствие с участием представителя.

Представитель ответчика ФИО1, действующая на основании доверенности, в судебном заседании пояснила, что ответчик с исковыми требованиями не согласен в части взыскания процентов на просроченный основной долг. Доводы, изложенные в отзыве ФИО1 относительно заявленных требований, поддержала в полном объеме.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 809 ГК РФ предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ). 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ...... АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор ....., путем присоединения к Общим условиям потребительского кредита ОАО «Банк Москвы», подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита «Кредит наличными», по условиям которых банк предоставил заемщику кредит в размере 461000 руб., срок возврата по ...... под 24,9 %. Условия кредитного договора соответствуют требованиями законодательства, данный договор подписан сторонами.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита размер платежа 13 504руб. (кроме первого и последнего). Размер первого платежа 13504 руб., размер последнего 14023,24руб. Оплата производится ежемесячно 28 числа месяца (дата первого платежа ......) Количество платежей 60.

Согласно п.п.4.1.1 Общих условий потребительского кредита проценты за Пользование кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу по Кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату фактического возврата Кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в Индивидуальных условиях Договора, и фактического количества дней пользования Кредитом.

С условиями кредитного договора ответчик ФИО1 был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись. 

Согласно п. 3.3 Общих условий потребительского кредита датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Банком денежных средств на Счет Заемщика.

Денежные средства в сумме 461 000руб. ФИО1 были получены, что не оспаривается ответчиком. 

Ответчик ФИО1 нарушил условия по указанному выше кредитному договору, свои обязанности по уплате ежемесячных платежей в полном объеме не исполняет с марта 2016 года, что следует из расчета задолженности и не оспаривается ответчиком. 

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от ....., а также решения единственного акционера Банка Москвы от ..... ....., Банк Москвы реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО). 

С ..... (дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)» Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Банк Москвы и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО). 

На основании Подтверждения к Передаточному акту, утвержденному решением единственного акционера ПАО «БМ-Банк, от ..... ..... ВТБ (публичное акционерное общество) является текущим кредитором по кредитному договору ...... 

Согласно п.4.4.5 Общих условий потребительского кредита банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек в следующих случаях: при нарушении заемщиком сроков возврата основной суммы долга и\или уплаты процентов по кредитному договору. 

...... Банком ВТБ (ПАО) направлено ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности, рекомендовано в срок до ...... оплатить образовавшуюся задолженность в сумме 486134,31руб. Однако, образовавшаяся задолженность не погашена.

Согласно представленному истцом расчету, оставшаяся сумма долга по кредитному договору по состоянию на ...... составляет 514 041,92руб.

С учетом снижения банком суммы штрафных санкций, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ...... составляет 507 668,97 руб., из которых: 413064,39 руб. – просроченный основной долг, 87995,07 руб.– просроченные проценты за пользование кредитом, 5901,40руб. – проценты на просроченный основной долг, 708,11 руб. – неустойка.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств со стороны ответчика подтверждается представленными в суд материалами и ничем не опровергнут. Размер задолженности проверен и признан арифметически верным. Доказательств обратного ответчик в нарушение ст. 56 ГПК РФ, в суд не представил.

Поскольку судом установлено, что в настоящее время ответчик ФИО1. принятые на себя обязательства по кредитному договору ..... от ...... не исполняет, платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, суд приходит к выводу, что исковые требования Банк ВТБ (ПАО) в части взыскания просроченного основного долга в размере 413064,39руб., и просроченных процентов за пользование кредитом в размере 87995,07руб., являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая заявленные требования о взыскании с ответчика процентов на просроченный основной долг в размере 5901,40руб. суд приходит к следующему.

Согласно п.4.4.2 Общих условий потребительского кредита при нарушении требований п.4.2.1 настоящих Общих условий Договора Заемщик до наступления следующей (ближайшей) даты погашения обязан погасить (в том числе путем внесения денежных средств на счет/ счет банковской карты): просроченную часть задолженности, включающую в себя часть основного долга, начисленные проценты за пользование кредитом; проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченную часть основного долга; сумму неустойки.

Согласно п.4.2.1 Общих условий потребительского кредита оплата Заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется ежемесячно в число, указанное в п.6 Индивидуальных условий Договора путем внесения наличных средств в кассу подразделения Банка, безналично, путем перевода со счета банковской карты, открытой на имя Заемщика, иными способами в соответствии с действующим законодательством РФ. 

Таким образом, взыскание процентов на просроченный основной долг предусмотрено Общими условиями потребительского кредита, с которыми истец был ознакомлен и согласен.

Возражения ответчика в части взыскания с него процентов за просроченный основной долг суд отклоняет, т.к. установленный кредитным договором размер процентов на просроченный основной долг не носит штрафной характер, не является мерой гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательств, а представляет собой плату за пользование кредитом. Условия кредитного договора в части определения размера и порядка уплаты процентов на просроченный основной долг, в установленном порядке не оспорены.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты на просроченный основной долг в размере 5901,40руб. 

Размер задолженности по уплате неустойки, заявленной истцом по кредитному договору от ...... составляет –708,11 руб.

Рассматривая вопрос о соразмерности подлежащей взысканию неустойки по кредитному договору от ......, суд приходит к следующему. 

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно ст.332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон (ч.1). Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает (ч.2). 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнений условий договора неустойка в размере 20% годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

В связи с тем, что задолженность по кредитному договору не была оплачена, ФИО1 была начислена неустойка в размере 708,11руб. 

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума ВАС РФ от ..... N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации", исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст.1 ГК РФ), неустойка может быть снижена судом, на основании ст.333 ГК РФ, только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. 

Согласно п.11 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ....., применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. 

Разрешая требования о взыскании штрафных процентов, суд исходит из того, что неустойка (штрафные проценты) носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства (отсутствие платежей в счет исполнения обязательств по кредитному договору). 

Учитывая компенсационную природу данных процентов, суд считает, что размер начисленной истцом неустойки является разумным, соразмерным последствиям и сроку неисполнения обязательства, в связи с чем, оснований для применения правил ст. 333 ГК РФ не имеется.

Таким образом, суд считает необходимым также взыскать с ФИО1 в пользу истца неустойку в размере 708,11руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 8277руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк ВТБ» задолженность по кредитному договору ..... от ...... по состоянию на ...... в размере 507 668руб.97 коп., из которых: 413064руб.39 коп.- просроченный основной долг, 87 995 руб. 07коп.- просроченные проценты за пользование кредитом, 5901 руб. 40 коп.- проценты на просроченный основной долг, 708 руб. 11 коп.- неустойка; расходы по уплате государственной пошлины в размере 8277 руб..

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья: И.Р. Прокопьева

Мотивированное решение изготовлено 22.05.2018г.

Судья: И.Р. Прокопьева