Дело № 2-211/2020

(УИД № 58RS0012-01-2020-000217-45)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 марта 2020 года г. Каменка

Каменский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Мягковой С.Н.,

при секретаре Мисулиной Т.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Каменке гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению, расторжении соглашения,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению, расторжении соглашения.

В обоснование исковых требований представитель АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала указал, что 28 июня 2013 года между ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1 было заключено соглашение /номер/, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 210000 руб. под 20,75% годовых (пункт 2, пункт 6, раздела 1 соглашения). 

04.08.2015 внесены изменения в наименование истца, согласно которым открытое акционерное общество «Россельхозбанк» переименовано внепубличное акционерное общество «Россельхозбанк» - АО «Россельхозбанк».

Пунктом 4.2.1 кредитного договора установлено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением 1 к соглашению.

Пунктом 2 соглашения, определен окончательный срок возврата полученного кредита - 28 июня 2018 года.

С 10.03.2016 заемщик неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренным соглашением.

В соответствии с п.п. 4.7, договора, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

По состоянию на 27.12.2019 задолженность ФИО1 по соглашению /номер/ от 28.06.2013 перед АО «Россельхозбанк» составляет 149890,20 руб., в том числе: 70000 руб. - сумма просроченного основного долга; 4152 руб. 53 коп. - сумма процентов, не уплаченным в срок; 20854 руб. 01 коп. - сумма процентов на просроченный основной долг, не уплаченным в срок; 18464 руб. 92 коп. - сумма неустойки по просроченным процентам; 36418 руб. 74 коп. - сумма неустойки по просроченному долгу.

В рамках соглашения /номер/ от 28 июня 2013 года в качестве обеспечения надлежащего исполнения ФИО1 обязательств перед АО «Россельхозбанк» был заключен договор поручительства физического лица /номер/ от 28.06.2013 с ФИО2

В соответствии со ст. 363 ГК РФ и п. 2.1 договора поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно п. 1.1 вышеуказанного договора поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение должником своих обязательств по кредитному договору /номер/ от 28 июня 2013 года, заключенному между кредитором и должником.

Заемщик вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке при не предоставлении ему суммы кредита в размере и на условиях, предусмотренных договором. По сравнению с заемщиком, кредитор имеет больше правовых преимуществ. Он может расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случае, если заемщик не исполняет требования кредитора в срок погашать задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом либо другим платежам, предусмотренным договором.

Изменение и расторжение кредитного договора регулируется главой 29 ГК РФ.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. 

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов является нарушением существенных условий кредитного договора, что дает основание для расторжения договора в судебном порядке по требованию Банка. 

01.02.2018 г. в адрес заемщика и поручителя было направлено уведомление о погашении просроченной задолженности по кредиту, также направлялось требование о досрочном возврате задолженности по кредиту договору и намерении расторгнуть кредитный договор. Однако задолженность в установленные сроки погашена не была, и требования о расторжении кредитного договора, от заемщика не последовало.

Ссылаясь на положения ст. ст. 11, 12, 309, 310, 314, 330, 361, 363, 450, 810, 819 ГК РФ, просит взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по кредитному договору /номер/ от 28 июня 2013 года по состоянию на 27 декабря 2019 года в сумме 149890 руб. 20 коп., в том числе: 70000 руб. 00 коп. - сумма просроченного основного долга; 4152 руб. 53 коп. - сумма процентов, не уплаченным в срок; 20854 руб. 01 коп. - сумма процентов на просроченный основной долг, не уплаченным в срок; 18464 руб. 92 коп. - сумма неустойки по просроченным процентам; 36418 руб. 74 коп. - сумма неустойки по просроченному долгу.

Расторгнуть кредитный договор /номер/ от 28 июня 2013 года, заключенный между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1 с 28 декабря 2019 года.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала расходы по оплате госпошлины в размере 10197 руб. 80 коп. 

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала не явился, о времени и месте рассмотрении извещен надлежащим образом, в материалах гражданского дела имеется его письменное заявление с просьбой о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещался судом посредством направления заказных писем с уведомлением о вручении по месту регистрации: 442248, /адрес/, которые возвращены в связи с истечением срока хранения. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался судом посредством направления заказных писем с уведомлением о вручении по месту регистрации: 442248, /адрес/, почтовая корреспонденция вернулась с истечением срока хранения.

Применительно к требованиям п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации, ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующего равенство всех перед судом, в соответствии с которой неявка лица в суд по причине уклонения от получения судебных извещений есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве. По этим же причинам неполучение повестки по почте свидетельствует о добровольном отказе стороны от своего права на участие в судебном заседании, что не противоречит нормам ст. 35 ГПК РФ о недопустимости злоупотребления своими процессуальными правами. 

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Учитывая, что ответчикам по делу была предоставлена эффективная возможность участвовать в судебном разбирательстве по делу, суд, оценивая поведение ответчиков, устанавливает, что их неявка в судебное заседание явилась следствием их собственной воли и невыполнения ими требований законодательства. 

При таком положении неявка ответчиков не препятствует судебному разбирательству, и, основываясь на нормах ч. 4 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчиков. 

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием последнего. Положения Гражданского Кодекса РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст. 809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст. 810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст. 811), последствия утраты обеспечения (ст. 813), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст. 814), оформления заемных отношений путем выдачи векселя (ст. 815) и ряд других применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения).

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и их иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с статьями 329, 330 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 28.06.2013 между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение /номер/ путем присоединения заемщика к правилам предоставления, потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами.

В соответствии с данным соглашением банк предоставил заемщику кредит в сумме 210000 рублей под 20,75% годовых на срок до 28.06.2018, цель кредита – неотложные нужды.

Согласно п.3 соглашения погашение кредита осуществляется дифференцированными платежами.

Кредит предоставляется путем перечисления на счет /номер/ (п.4 соглашения).

Датой платежа является 10 число каждого месяца, график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего Соглашения (п.9,10 Соглашения). 

В соответствии с 8 Соглашения в качестве обеспечения принимается поручительство физического лица /номер/ от 28.06.2013.

Судом установлено, что денежная сумма в размере 210000 руб. по кредитному договору /номер/ от 28.06.2013 была зачислена на счет ФИО1, данное обстоятельство не оспорено ответчиком по делу.

Таким образом, судом установлено, что ОАО «Россельхозбанк» надлежащим образом выполнило свои обязательства перед ФИО1 по кредитному договору /номер/ от 28.06.2013, что подтверждается банковским ордером /номер/ от 28.06.2013. 

Согласно п. 4.9 Правил предоставления, потребительских нецелевых кредитов физическим лицам заемщик обязан исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением.

В случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и /или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) (п.6.1 Правил предоставления, потребительских нецелевых кредитов физическим лицам).

В соответствии п. 11, 12, 13 Соглашения размер пени определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году; в период с даты, следующей за датой окончания начисленных процентов, и по дату фактического возврату Банку кредита в полном объеме – из расчета 20,75% годовых.

При неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, в том числе предусмотренного п.6.1 Правил, банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени/или штрафа) в размере двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день исполнения установленных обязательств по договору, деленное на фактическое количество дней в текущем году.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору следует, ФИО1 обязательства по возврату кредита, уплате процентов и иных платежей исполнял недобросовестно, в связи с чем по кредитному договору возникла задолженность.

Задолженность по состоянию на 27.12.2019 по кредитному договору /номер/ от 28.06.2013 составила 149890, 20 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга - 70000 руб.; сумма процентов, не уплаченным в срок – 4152,53 рублей; сумма процентов на просроченный основной долг, не уплаченным в срок - 20854,01 рублей; сумма неустойки по просроченным процентам – 18464,92 рублей; сумма неустойки по просроченному долгу - 36418,74 рублей.

В подтверждение взыскиваемых сумм представитель истца представил расчет суммы задолженности и выписки из лицевого счета заемщика.

В соответствии с п. 4.7 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании, а если срок не установлен, то в течение 30 календарных дней с момента получения заемщиком требования.

01.02.2018 в адрес ФИО1 были направлены требования /номер/ о досрочном возврате задолженности, /номер/ о погашении просроченной задолженности по кредиту (об уплате неустойки).

Данные требования до настоящего момента не исполнены.

Таким образом, судом установлен факт нарушения ФИО1 условий кредитного договора, что позволяет истцу досрочно требовать возврата всей суммы кредита.

В качестве обеспечения своевременного и полного выполнения обязательств по указанному кредитному договору был заключен договор поручительства /номер/ от 28.06.2013 с ФИО2

Согласно п.1 данного договора поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ФИО1 своих обязательств по договору (соглашение /номер/ от 28.06.2013).

Поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользованием кредита и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника (п.1.2 Договора поручительства физического лица).

В соответствии с п.2.1, 2.2 поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед займодавцем солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга.

01.02.2018 в адрес ФИО2 были направлены требования /номер/ о досрочном возврате задолженности, /номер/ о погашении просроченной задолженности по кредиту (об уплате неустойки).

Данные требования до настоящего момента не исполнены.

В связи с тем, что ФИО2 обязался перед кредитором отвечать за исполнение ФИО1 всех его обязательств по кредитному договору, обязательства перед банком по кредитному договору /номер/ от 28.06.2013 до настоящего времени не исполнены, суд приходит к выводу о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчиков в солидарном порядке.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку обязательства заемщика перед банком по кредитному договору /номер/ от 28.06.2013 до настоящего времени не исполнены, у суда имеются достаточные основания для удовлетворения исковых требований о расторжении кредитного договора /номер/ от 28.06.2013 в порядке ст. 450 ГК РФ. 

В соответствии с ч. 1,2,3 ст. 453 ГК РФ при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности на момент рассмотрения спора по существу, ответчиками не представлено.

С 04.08.2015 в ЕГРЮЛ внесено новое наименование ОАО «Россельхозбанк» - непубличное акционерное общество «Россельхозбанк», сокращенное наименование - АО «Россельхозбанк».

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала исковых требований, в связи, с чем полагает правильным удовлетворить. 

Рассматривая требование о взыскании с ответчиков расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 10197,80 рублей. 

На основании ч. 2 ст. 207 ГПК РФ при принятии решения суда против нескольких ответчиков, суд указывает, в какой доле каждый из ответчиков должен исполнить решение суда, или указывает, что их ответственность является солидарной.

Вместе с тем, Главой 7 ГПК РФ регулирующей вопросы распределения судебных расходов, а также иных издержек, не предусмотрена возможность взыскания судебных расходов с ответчиков в солидарном порядке.

С учетом указанных положений закона, размера удовлетворенных требований, суд полагает необходимым требования истца о возмещении судебных расходов удовлетворить, взыскав с ответчиков ФИО1, ФИО2 понесенные расходы в долевом порядке по 5098,90 рублей с каждого. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор /номер/ от 28.06.2013, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору /номер/ от 28.06.2013 в размере 149890 (ста сорока девяти тысяч восьмисот девяносто) рублей 20 копеек.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала расходы по оплате госпошлины в размере 10197 (десяти тысяч ста девяноста семи) рублей 80 копеек в равных долях, по 5098 (пять тысяч девяноста восемь) рублей 90 копеек с каждого. 

Разъяснить ответчикам, что они вправе подать в Каменский городской суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Каменский городской суд Пензенской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: