КОПИЯ

Дело №

№

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ЗАОЧНОЕ)

24 сентября 2024 года с. Богучаны Красноярского края

Богучанский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Казак А.Н.,

при секретаре Прейсман Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Красноярское отделение № к ИП ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании солидарно задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала – Красноярское отделение № обратилось в Богучанский районный суд с исковым заявлением к ИП ФИО1, а также физическим лицам ФИО2 и ФИО3 о взыскании солидарно задолженности по кредитным договора, судебных расходов, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор № под поручительство физического лица ФИО3 В связи с ненадлежащим исполнением условий договора, образовалась задолженность в размере 2 693 632 руб. 43 коп., в том числе просроченная задолженность по процентам 42 264 руб. 69 коп., просроченная ссудная задолженность 2 646 445 руб. 86 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов 752 руб. 62 коп., неустойку за несвоевременное погашение кредита 4 169 руб. 26 коп. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор № под поручительство физического лица ФИО2 В связи с ненадлежащим исполнением условий договора, образовалась задолженность в размере 624 039 руб. 06 коп., в том числе просроченная задолженность по процентам 11 629 руб. 47 коп., просроченная ссудная задолженность 611 111 руб. 08 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов 215 руб. 18 коп., неустойку за несвоевременное погашение кредита 1 083 руб. 33 коп. Просит взыскать задолженность по кредитному договору солидарно с ответчиков в размере 3 317 671 руб. 49 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 788 руб. 36 коп.

В судебное заседание истец Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала – Красноярское отделение № своего представителя не направил, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, на рассмотрении дела в порядке заочного производства согласен.

В судебное заседание ответчики ИП ФИО1, ФИО3 и ФИО2, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явились, своего представителя не обеспечили, причину неявки не сообщили.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению, распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому, неявка лица, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 4 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ дело судом рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Федеральный закон «Об электронной подписи» № 63-Ф3 от 06.04.2011 г. (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

4) создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Согласно ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленный срок и соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. ст. 807 - 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных письменным договором, а заёмщик обязуется возвратить указанную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 3.6 Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать у Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму Кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям и гарантам) в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своего обязательства по договору.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был подписан со стороны Заемщика настоящим Заемщик подтверждает, что просит и готов получить кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет № и просит выдать кредит с учетом следующих условий:

1) сумма кредита 3 000 000 (три миллиона) рублей;

2) цель кредита Текущие расходы - закуп товара /материалов/оплата аренды/налогов/прочей текущей задолженности;

3) по Договору устанавливается стандартная процентная ставка за пользование кредитом в размере: 23,24 процентов годовых.

Данный кредитный договор был заключен под поручительство физического лица ФИО3 В соответствии с Договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, срок поручительства - 36 месяцев.

Тип погашения кредита: равными долями, рассчитанными согласно положениям Основного договора. Согласно п. 8 Кредитного договора, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Заемщик не исполняет обязанность по уплате основного долга и процентов по кредитному договору, в связи с чем, остаток срочной задолженности перенесен на счета по учету просроченной ссудной задолженности, приостановлено начисление процентов и неустоек по кредитному договору.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 2 693 632 руб. 43 коп., из которых просроченная задолженность по процентам 42 264 руб. 69 коп., просроченная ссудная задолженность 2 646 445 руб. 86 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов 752 руб. 62 коп., неустойку за несвоевременное погашение кредита 4 169 руб. 26 коп.

Задолженность по кредитному договору подтверждается, выпиской по ссудному счету, отражающей платежи по основному долгу, процентам, неустойке, а также расчетом задолженности.

В адрес Заемщика и Поручителя истцом были направлены требования о досрочном возврате суммы задолженности, вместе с тем до настоящего времени задолженность не погашена.

Кроме того, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был подписан со стороны Заемщика в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ», размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», являются документами, подтверждающими факт заключения Договора кредитования (Договора) и признается равнозначным Договором кредитования (Договором), на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 11 Кредитного договора).

Настоящим Заемщик подтверждает, что просит и готов получить кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет №, открытый у Кредитора с учетом следующих условий:

1) сумма кредита 1 000 000 (Один миллион) рублей;

2) цель кредита: На развитие предпринимательской деятельности, в том числе для формирования Заемщиком у Кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов Заемщика;

3) в Период льготного кредитования Заемщик уплачивает Кредитору проценты за пользование кредитом в валюте кредита по Льготной процентной ставке в размере 11.00 (одиннадцать) процентов годовых.

Данная информация подтверждается протоколом проверки подписи ДД.ММ.ГГГГ в 06:43:25.

Операцию осуществил пользователь: ФИО1. Подключение к предоставлению услуг с использованием дистанционного банковского обслуживания ПАС Сбербанк на момент совершения операции: да; дата и время аутентификации пользователя: ДД.ММ.ГГГГ в №; логин (идентификатор) пользователя: №; идентификатор сессии пользователя при аутентификации: №

Данный кредитный договор был заключен под поручительство физического лица ФИО2 В соответствии с Договором поручительства №, срок поручительства - 36 месяцев.

Тип погашения кредита: равными долями, рассчитанными согласно положениям Основного договора.

Согласно п. 8 Кредитного договора, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Заемщик не исполняет обязанность по уплате основного долга и процентов по кредитному договору, в связи с чем, остаток срочной задолженности перенесен на счета по учету просроченной ссудной задолженности, приостановлено начисление процентов и неустоек по кредитному договору.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 624 039 руб. 06 коп., в том числе просроченная задолженность по процентам 11 629 руб. 47 коп., просроченная ссудная задолженность 611 111 руб. 08 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов 215 руб. 18 коп., неустойку за несвоевременное погашение кредита 1 083 руб. 33 коп.

Задолженность по кредитному договору подтверждается, выпиской по ссудному счету, отражающей платежи по основному долгу, процентам, неустойке, а также расчетом задолженности.

В адрес Заемщика и Поручителя истцом были направлены требования о досрочном возврате суммы задолженности, вместе с тем до настоящего времени задолженность не погашена.

Ответчики были ознакомлены с условиями предоставления кредита с предоставлением поручительства, согласились со всеми положениями договора и обязались их выполнить, о чем свидетельствует наличие личных подписей в кредитном договоре заемщика и договоре поручительства поручителя. 

В соответствии с ч. 1 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с п. 1 Договоров поручительств, поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. 

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в сумме 3 000 000 рублей и 1 000 000 рублей на счет должника ФИО1, что подтверждается выписками по лицевым счетам, движением основного долга и срочных процентов из которой также усматривается, что ответчик свои обязательства по кредитным договорам по уплате ежемесячных платежей исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, по кредитным договорам образовалась задолженность. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчиков перед Банком образовалась задолженность:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 2 693 632 руб. 43 коп., из которых просроченная задолженность по процентам 42 264 руб. 69 коп., просроченная ссудная задолженность 2 646 445 руб. 86 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов 752 руб. 62 коп., неустойку за несвоевременное погашение кредита 4 169 руб. 26 коп.;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 624 039 руб. 06 коп., в том числе просроченная задолженность по процентам 11 629 руб. 47 коп., просроченная ссудная задолженность 611 111 руб. 08 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов 215 руб. 18 коп., неустойку за несвоевременное погашение кредита 1 083 руб. 33 коп.

Данные выводы суда подтверждаются представленными истцом копиями: кредитного договора (л.д.13-14), общими условиями предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов (л.д.15-22), дополнительного соглашения № к кредитному договору (л.д.23-24), дополнительного соглашения № к кредитному договору (л.д.27-28), договора поручительства (л.д.30-31), общими условиями договора поручительства (л.д.32-34), дополнительного соглашения № к договору поручительства (л.д.35-36), дополнительного соглашения № к договору поручительства (л.д.37-38), расчетом задолженности (л.д.45), движением основного долга и срочных процентов (л.д.46-54).

Неисполнение обязанности по гашению кредита и наличие задолженности у заёмщика и поручителей перед Банком подтверждается расчётами задолженностей, который сомнений у суда не вызывает, так как осуществлён Банком арифметически правильно с учётом всех платежей и условий договора и по существу ответчиками не оспаривался.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков было направлено требование (претензия, уведомление) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, не позднее пяти рабочих дней с даты получения требования, однако задолженность ответчиками не погашена.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (часть 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Согласно положениям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления явной несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть, в частности, длительность неисполнения обязательства либо другие обстоятельства.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения приведенной выше статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства.

Вопрос об установлении такого баланса относится к оценке фактических обстоятельств дела.

При таких обстоятельствах, учитывая погашение ответчиком кредита не в полном объеме, длительность неисполнения обязательств, размер задолженности, суд приходит к выводу, что размеры неустойки соразмерны последствиям неисполнения кредитного обязательства и отсутствуют основания для ее уменьшения на основании ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что у ответчиков ФИО1 и ФИО3 перед Банком имеется задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 693 632 руб. 43 коп., из которых просроченная задолженность по процентам 42 264 руб. 69 коп., просроченная ссудная задолженность 2 646 445 руб. 86 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов 752 руб. 62 коп., неустойку за несвоевременное погашение кредита 4 169 руб. 26 коп.; а у ответчиков ФИО1 и ФИО2 перед Банком имеется задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 624 039 руб. 06 коп., в том числе просроченная задолженность по процентам 11 629 руб. 47 коп., просроченная ссудная задолженность 611 111 руб. 08 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов 215 руб. 18 коп., неустойку за несвоевременное погашение кредита 1 083 руб. 33 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. 

С учётом вышеуказанного суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчиков в равно долевом порядке расходов, понесённых истцом по оплате государственной пошлины в размере 24 788 руб. 36 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199, 233, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Красноярское отделение № к ИП ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании солидарно задолженности по кредитным договорам, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 693 632 руб. 43 коп., в том числе просроченная задолженность по процентам 42 264 руб. 69 коп., просроченная ссудная задолженность 2 646 445 руб. 86 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов 752 руб. 62 коп., неустойку за несвоевременное погашение кредита 4 169 руб. 26 коп.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 624 039 руб. 06 коп., в том числе просроченная задолженность по процентам 11 629 руб. 47 коп., просроченная ссудная задолженность 611 111 руб. 08 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов 215 руб. 18 коп., неустойку за несвоевременное погашение кредита 1 083 руб. 33 коп.

Взыскать с ФИО1, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» равных долях расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 125 руб. 67 коп.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» равных долях расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 662 руб. 69 коп.

Ответчик вправе подать в Богучанский районный суд Красноярского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Богучанский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.Н. Казак

Мотивированное решение изготовлено 30 сентября 2024 года.

Решение не вступило в законную силу. Подлинник находится

в материалах дела № в производстве Богучанского

районного суда Красноярского края.

Копия верна:

Судья А.Н. Казак

Секретарь судебного заседания Е.Н. Прейсман