Дело № 2-204/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 августа 2025 года село Илек

Илекского района

Оренбургской области

Илекский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего, судьи Каратаева М.А.,

при секретаре судебного заседания Сабитовой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту АО «ТБанк») обратилось в Илекский районный суд Оренбургской области с вышеуказанным исковым заявлением, указывая в обоснование заявленных требований, что 24 октября 2019 года между .... и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты .... Составными частями заключенного договора являются заявление-Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения /расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. В момент заключения договора, в соответствии с п.п.2.2 Общих условий кредитования, ст.5 ч.9 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк, согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность умершего заемщика перед банком составляет 34996,46 рублей, из которых (сумма основного долга). Банку стало известно о смерти ... ...., на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. После смерти ... умершего 4 января 2024 года, открыто наследственное дело ... к имуществу умершего. Просит взыскать с наследников в пользу банка в пределах наследственного имущества ... просроченную задолженность, в вышеуказанном размере, а также госпошлину в размере 4000 рублей.

Исходя из характера спорных правоотношений, учитывая наличие наследственного имущества, других кредитных обязательств в деле протокольными определениями Илекского районного суда Оренбургской области от 9 июня 2025 года и от 28 июля 2025 года к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники умершего ... супруга ФИО2, дети - ФИО3, ФИО1, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора- ПАО Сбербанк и Акционерное общество «Т-Страхование» (АО Т-Страхование).

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, на удовлетворении требований настаивал.

В судебном заседании ответчики ФИО2, ФИО1 и ФИО3 участия не принимают, извещены надлежащим образом. 

В судебном заседании представители третьих лиц- ПАО Сбербанк и АО «Т-Страхование», извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, участия не принимают. 

Исследовав посредством оглашения в судебном заседании письменные доказательства, оценив доказательства в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, суд приходит к следующему выводу.

Правоотношения сторон по кредитным договорам регламентированы нормами Главы 42 Гражданского кодекса РФ. Согласно положениям ст. ст. 807, 809, 810, 819 Главы 42 ГК РФ по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Взаимоотношения между конкретным заемщиком и кредитором непосредственно регулируются заключаемым ими договором, то есть их соглашением об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей - взаимных обязательств, способах обеспечения исполнения обязательств, к числу которых согласно ст. 329 ГК РФ, в том числе, относится неустойка, которой в силу ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу положений ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено правилами п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Из материалов дела усматривается, что 24 октября 2019 года между АО «ТБанк» и ... был заключен договор кредитной карты ....

Составными частями заключенного договора являются заявление-Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения\ расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. В момент заключения договора.

В соответствии с тарифным планом ТП 7.27 .... была предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности до 700000 рублей, с процентной ставкой на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней 0% годовых, на покупки ...% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции ...% годовых, плата за обслуживание карты 590 рублей, комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных ...9% плюс 290 рублей; переводы через сервисы Тинькофф до 50000 рублей за расчетный период в прочих случаях ...% плюс 290 рублей, плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях 59 рублей в месяц, с абонентским номером Тинькофф Мобайл 99 рублей в месяц, в прочих случаях ... % от задолженности, минимальный платеж не более ...% от задолженности, минимум 600 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа ...% годовых, плата за превышение лимита задолженности 390 рублей.

Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, а заемщик ... воспользовался предоставленным кредитом, активировав кредитную карту, что подтверждается выпиской по договору, предоставленной истцом.

4 января 2024 года заемщик ... умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

Банком выставлен заключительный счет, согласно которому, по состоянию на 4 января 2024 года сумма задолженности по договору кредитной карты ... составляет 34996,46 рублей, из них: основной долг - 34996,46 рублей, иные платы и штрафы – 0,00 рублей, проценты -0,00 рублей.

Таким образом, требования АО «ТБанк» о взыскании оставшейся, не возвращенной суммы задолженности по договору кредитной карты, не вызывают у суда сомнений в их обоснованности, поскольку расчет требований полностью соответствует условиям договора кредитной карты, подтверждается письменными доказательствами получения ФИО4 кредитной карты, ее активации и пользования предоставленными в пределах лимита денежными средствами.

Рассматривая вопрос о лице, на которое после смерти заемщика ... должна быть возложена обязанность по возврату образовавшейся кредитной задолженности, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 418 Гражданского кодекса РФ, обязательство по уплате кредита и процентов неразрывно не связано с личностью кредитора, не требует обязательного личного участия должника, в связи с чем, смертью должника не прекращается.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. По смыслу указанной нормы закона в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, включая имущественные обязанности и долги.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Статьей 1153 ГК РФ установлены способы принятия наследства, в том числе предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Кроме того, согласно ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из разъяснений, изложенных в пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

В соответствии с п. 37 Постановления наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

Согласно ответу нотариуса села Илек и ... ОЛМ в нотариальной конторе имеется наследственное дело ..., открытое к имуществу ... умершему 4 января 2024 года. 

Из наследственного дела усматривается, что с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО4 обратилась его супруга ФИО2 – ответчик по делу. 

В этом же наследственном деле имеются заявления от детей умершего ....- ФИО3 и ФИО1 об отказе от наследования по всем основаниям, от причитающегося им наследства после смерти их отца.

Согласно выпискам из ЕГРН наследодателю ... принадлежит земельный участок, с кадастровым номером ..., площадью ... кв.м., кадастровой стоимостью 86181,28 рублей и квартира, с кадастровым номером ..., кадастровой стоимостью 760713,72 рублей, расположенные по адресу: ....

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (часть 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу положений части 1 статьи 1152, частей 1, 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в пунктах 60, 61 постановления от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (часть 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, единственным наследником, принявшим наследство после смерти ...., является его супруга ФИО2

Согласно материалам дела задолженность составляет 34996,46 рублей, что не превышает стоимости наследственного имущества.

Доказательств иной стоимости наследственного имущества в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, сторонами не представлено.

Таким образом, иск заявлен в пределах стоимости наследственного имущества.

Также, судом установлено, что между АО «Т-Банк» и АО «Т-Страхование» был заключен договор страхования, на основании правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы, действующего с 10 июня 2019 года. 

На дату заключения договора кредитной карты ... от 24 октября 2019 года действовали Условия страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка». 

Согласно Условий страхования страховщиком является АО «Т-Страхование» (ранее АО «Тинькофф Страхование», страхователь/банк - АО «Т-Банк» (ранее АО «Тинькофф Банк»), застрахованные лица дееспособные физические лица, заключившие со страхователем кредитный договор, подтвердившие свое согласие на включение в Программу страхования на условиях, предусмотренных данной категории физических лиц. 

Согласно п. 1.5 Условий страхования выгодоприобретателем являются застрахованное лицо, а в случае смерти его наследники. В случае наличия заявления о страховой выплате от нескольких наследников страховая выплата производиться всем наследникам в равных долях. 

Таким образом, в случае смерти заемщика являются наследники, вместе с тем, согласно информации, предоставленной АО «Т-Страхование» на дату 6 августа 2025 года в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений и заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ..., ... года рождения, выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

Оценив приведенные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, поскольку у умершего ... имелось неисполненное обязательство перед банком по погашению задолженности по договору кредитной карты, размер которого составляет 34996,46 рублей, в силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» у истца возникло право на взыскание указанных денежных средств с наследника, принявшего наследство, то есть с ФИО2 

До обращения с иском в суд наследник была уведомлена о наличии долга у наследодателя. Доказательств погашения кредитной задолженности стороной ответчика не представлено, долг фактически наследником не погашался.

Иск к ответчикам ФИО3 и ФИО1 удовлетворению не подлежит, так как они отказались от наследства, после смерти ФИО4

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рубля, оплата которых истцом подтверждается платежным поручением.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2, ФИО1 и ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ... года рождения, уроженки ... в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты ... от 24 октября 2019 года в порядке наследования после смерти супруга ..., умершего 4 января 2024 года в размере 34996 (тридцать четыре тысячи девятьсот девяносто шесть) рублей 46 (сорок шесть) копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 (четыре тысячи) рублей, а всего взыскать 38996 (тридцать восемь тысяч девятьсот девяносто шесть) рублей 46 (сорок шесть) копеек. 

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 и ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Илекский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья М.А. Каратаев

Мотивированное решение изготовлено 14 августа 2025 года.

Судья М.А. Каратаев 

...

...

...

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

... 

...

...

...