Дело № 2-1396/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

07 июня 2019 года Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Матвеева А.В.,

при секретаре: Париновой Е.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (далее по тексту также Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № 

<

данные изъяты> от 24.12.2013 по состоянию на 11.02.2016 в порядке наследования в размере 331.559 руб. 92 коп., в том числе, задолженность по основному долгу в размере 277.790 руб. 10 коп., задолженность по процентам в размере 43769 руб. 82 коп., задолженность по пене в размере 10000 руб. 00 коп.

В обоснование исковых требований истец указывает, что 23.12.2013 «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО), (в настоящее время - «Азиатско- Тихоокеанский Банк» (ПАО)) (далее по тексту решения также - Банк) и ФИО2 (далее по тексту также Заемщик) заключили Кредитное соглашение № 1469/0236646 (далее по тексту также Кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 297.265,16 руб. с процентной ставкой 28,9% годовых.

По условиям Кредитного договора, величина ежемесячного аннуитетного платежа составляет 8732,15 руб. и указывается в Графике погашения кредита и уплаты процентов, являющемся неотъемлемой частью Кредитного договора (далее по тексту также График платежей). Дата ежемесячного платежа по кредиту - по 24 число каждого месяца, дата окончательного гашения кредита - 24.12.2019. Выдача Заемщику кредита подтверждается, расходно-кассовым ордером и выпиской по счету Заемщика.

ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ на дату смерти Заемщика обязательства Заемщика перед Банком не исполнены. Наследником заемщика ФИО2 по завещанию является ответчик по делу ФИО1

В этой связи, истец в иске просит суд удовлетворить заявленные им исковые требования в полном объеме.

Истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) надлежаще извещено судом о месте и времени рассмотрения дела. Представитель истца в настоящее судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится просьба истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, что суд находит возможным. 

Ответчик ФИО1 надлежаще извещена судом о месте и времени рассмотрения дела, в настоящее судебное заседание не явилась, заявлений, ходатайств не представила, в связи с чем, суд находит возможным рассмотреть гражданское дело без ее участия.

Представитель ответчика ФИО3 по доверенности ФИО4 в настоящем судебном заседании не оспаривал факт наличия задолженности ФИО3 перед истцом по кредитному договору, как и размер предъявленной ко взысканию задолженности. Вместе с тем, представитель ответчика полагал заявленные истцом требования не обоснованными, поскольку при оформлении кредитного договора Банк обусловил получение кредита заключением договора страхования, страховщиком по которому являлось ООО «Страховая Группа «Компаньон», выгодоприобретателем выступал «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО). 

Так как Заемщик ФИО2 умерла, то имеет место быть наступление страхового случая. Таким образом Банк, являясь выгодоприобретателем по договору страхования имеет право получения страховой выплаты за счет которой получит возмещение выплат по кредитному договору, заключенному с ФИО2

Третьи лица по делу ООО «Страховая Группа «Компаньон», Конкурсный управляющий ООО «Страховая Группа «Компаньон» ФИО5 надлежаще извещены судом о месте и времени рассмотрения дела, каких-либо заявлений, ходатайств суду не представила. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие третьих лиц по делу.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании имеющихся по делу доказательств судом установлено, что 23.12.2013 истец и ФИО2 заключили кредитное соглашение № 

<

данные изъяты> (Кредитный договор) в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 297.265,16 руб. с процентной ставкой 28,9% годовых (л.д. 12).

Кроме того, из содержания имеющейся в материалах дела копии заявления следует, что ФИО2 при заключении кредитного договора дала согласие не включение ее в список застрахованных лиц к договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, заключенного между Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) – страхователь и ООО «Страховая Группа «Компаньон» - страховщик от 24.12.2013. Страховым риском по договору страхования является, в том числе, смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни или несчастного случая (л.д. 77).

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п. 1 ст. 307, ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту также ГК РФ).

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает, а также смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1 ст. 416, п. 1 ст. 418 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. ст. 819, 820 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.ст. 809-811 ГК РФ).

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу (ст. 1175 ГК РФ).

То есть обязательство должника по кредитному договору смертью последнего не прекращается, так как данное обязательство неразрывно с личностью должника не связано, и наследник в силу закона отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При отсутствии же или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст.ст. 819-820 ГК РФ по кредитному договору банк обязан предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, определенных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Истец со своей стороны, исполнил обязательства по кредитному договору, предоставил кредит заемщику в размерах и на условиях, оговоренных договором, что стороной ответчика в ходе рассмотрения гражданского дела не оспаривалось. 

Заемщик ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ до указанной даты ФИО2 не исполняла свои обязанности по кредитному договору с 2014 года, последний платеж в счет погашения просроченной ссудной задолженности был произведен 08.12.2014, что следует из выписки из лицевого счета (л.д. 5-8).

При разрешении настоящего спора судом установлено, что после смерти ФИО2 к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратилась ФИО1, которой 15.08.2016 нотариусом Бийского нотариального округа Алтайского края выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию, состоящее их ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>, с кадастровой стоимостью доли в праве собственности в размере 608.774 руб. 56 коп. (л.д. 57 оборот).

В связи с неисполнением обязательств по возврату долга и уплате процентов за пользование кредитом нарушаются права истца на своевременное получение денежных средств, предусмотренные кредитным договором.

Как усматривается из представленного истцом в материалы дела расчета, задолженность по кредитному договору № 

<

данные изъяты> от 24.12.2013 по состоянию на 11.02.2016 составляет 331.559 руб. 92 коп., в том числе, задолженность по основному долгу в размере 277.790 руб. 10 коп., задолженность по процентам в размере 43769 руб. 82 коп., задолженность по пене в размере 10000 руб. 00 коп. 

Наличие задолженности и ее размер в ходе судебного разбирательства по делу ответчиком не оспариваются.

Учитывая, что установлено наследственное имущество и принявший его наследник, то в силу закона такой наследник несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

В связи с неисполнением обязательств по возврату долга и уплате процентов за пользование кредитом нарушаются права истца на своевременное получение денежных средств, предусмотренные кредитным договором.

При этом суд находит несостоятельным довод стороны ответчика о том, что заявленные истцом требования не подлежат удовлетворению, так как имеет место наступление страхового случая, в связи с чем, Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), являясь выгодоприобретателем по договору страхования, имеет право получения страховой выплаты, за счет которой получит возмещение выплат по кредитному договору, заключенному с ФИО2, поскольку обязательство должника по кредитному договору не прекратилось и наследник должника становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Следовательно, взыскание задолженности с ответчика по делу ФИО3 по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества возможно.

В данном случае стоимость наследственного имущества (608.774 руб. 56 коп.) превышает общий размер задолженности наследодателя перед истцом по кредитным договорам № 

<

данные изъяты> от 24.12.2013 (331.559 руб. 92 коп.) и № 

<

данные изъяты> от 25.04.2014 (48775 руб. 89 коп.), взысканной решением Бийского городского суда Алтайского края от 26.03.2019 по гражданскому делу № 2-166/2019 по иску ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, исходя из следующего расчета:

331.559 руб. 92 коп. + 48775 руб. 89 коп. = 380.335 руб. 81 коп.

608.774 руб. 56 коп. > 380.335 руб. 81 коп. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору № 

<

данные изъяты> от 24.12.2013, предъявленные к ответчику по делу ФИО1, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению судом в указанной выше сумме, так как данная сумма не превышает стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику в порядке наследования, с учетом размера задолженности по кредитному договору № 

<

данные изъяты> от 25.04.2014 (48775 руб. 89 коп.), взысканной решением Бийского городского суда Алтайского края от 26.03.2019 по гражданскому делу № 2-166/2019 по иску ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору

Вместе с тем, при наличии страхового случая по договору страхования жизни и здоровья заемщика от 24.12.2013, ответчик по делу ФИО1 не лишена возможности обратиться к ООО «Страховая Группа «Компаньон» с требованием о выплате ей страхового возмещения в пределах лимита ответственности страховой компании, определенного условиями указанного выше договора страхования жизни и здоровья заемщика от 24.12.2013. 

В силу требований ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту также ГПК РФ), в связи с удовлетворением исковых требований истца с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной при подаче в суд искового заявления государственной пошлины в размере 6515 руб. 60 коп.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору № 

<

данные изъяты> от 24.12.2013 по состоянию на 11.02.2016 в порядке наследования в размере 331.559 руб. 92 коп., в том числе, задолженность по основному долгу в размере 277.790 руб. 10 коп., задолженность по процентам в размере 43769 руб. 82 коп., задолженность по пене в размере 10000 руб. 00 коп.; взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6515 руб. 60 коп., а всего взыскать 338.075 руб. 52 коп. 

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме. 

Председательствующий: Матвеев А.В.