РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 февраля 2020 года г.Узловая 

Узловский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Шатохиной О.Л.,

при секретаре Разореновой А.В.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-72/2020 по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитной карты № с лимитом задолженности 125000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания в зависимости от даты заключения договора. В соответствии с п.6.1 Общих условий лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана, поскольку график платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. Ответчик, в свою очередь, до заключения договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, в связи с чем банк в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. В соответствии с п.7.4 Общих условий Заключительный счет должен быть оплачен ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. До настоящего времени ответчик задолженность не погасил, размер задолженности составляет 174520,38 рубля, из которых: 124192,17 рубля – просроченная задолженность по основному долгу, 42650,26 рубля – просроченные проценты, 7677,95 рубля – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. 

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в вышеуказанном размере, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4690,41 рубля.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен должным образом, о причине неявки в судебное заседание не сообщил, ранее письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие, направить в его адрес копию решения суда. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, в случае удовлетворения иска просил применить исковую давность.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со свидетельством от 01.12.2006 года Управлением Федеральной налоговой службы по г.Москве в ЕГРЮЛ внесена запись о регистрации юридического лица – ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк с заявлением-анкетой о заключении Универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – Условия КБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. В настоящем заявлении-анкете заемщик ФИО1 просит заключить с ним Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете и Условиях КБО.

Согласно заявлению-анкете с ФИО1 был заключен договор №, тарифный план – ТП 7.17 (Рубли РФ), карта – Тинькофф Платинум. 

Вместе с тем, из п.1.1 Главы 1 Устава Акционерного общества «Тинькофф Банк», усматривается, что наименование ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк изменено на Акционерное общество «Тинькофф Банк» (л.д.14-15) в соответствии с решением единственного акционера от 16.01.2015 года. Изменение наименования банка зарегистрировано в соответствии с Федеральным законом от 06.06.2001 года №129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» в ЕГРЮЛ 12.03.2015 года.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке предусмотренные договором займа.

Условиями комплексного банковского обслуживания и общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт установлено, что Универсальный договор заключается путем акцепта оферты, а именно для Договора кредитной карты – путем активации кредитной карты или получения банком первого реестра платежей. Кредитная карта может использоваться держателем как на территории РФ, так и за ее пределами для безналичной оплаты товаров, работ, услуг, получения наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных денег Банка и других банков, оплаты услуг в банкоматах, иных операций. Операции, произведенные с использованием кредитной карты и соответствующего ПИН-кода, признаются совершенными держателем и оспариванию не подлежат. Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Клиент соглашается, что Банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах до дня формирования Заключительного счета включительно. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по Договору кредитной карты. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентов данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счет, который направляется клиенту на позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. При совершении приходной операции Банк направляет сумму такой операции в погашение задолженности по Договору кредитной карты или учитывается как переплата.

Вместе с тем, ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредитной карте исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии №. 

В соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, в связи с нарушениями клиентом условий кредитования, ДД.ММ.ГГГГ был сформирован Заключительный счет, который, кроме прочего, являлся досудебным требованием о погашении суммы задолженности в течение 30 дней с момента его получения. Заключительный счет направлен в адрес ответчика, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Таким образом, совокупность приведенных выше обстоятельств, свидетельствует о том, что ответчик ФИО1 не исполняет своих обязательств перед АО «Тинькофф Банк» по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует о недобросовестном отношении с его стороны к выполнению условий заключенного договора, в связи с чем, требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с ч.6 ст.152 ГПК РФ, суд принимает решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, то есть, срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (ст.ст. 195ст.ст. 195 и 196 ГК РФ), последствий пропуска такого срока (ст. 199 ГК РФ) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 03.10.2006 N 439-О, от 18.12.2007 N 890-О-О, от 20.11.2008 N 823-О-О, от 25.02.2010 N 266-О-О, от 25.02.2010 N 267-О-О и др.).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку, как следует из материалов дела, ФИО1 была предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности 125000 рублей и он обязался платить ежемесячные платежи, что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, обязательство не подпадает под категорию обязательств, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования.

Истец обратился в суд с исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отметкой на почтовом конверте. Следовательно, трехлетний срок исковой давности истек в отношении обязательств ответчика по уплате периодических платежей в погашение кредита за период до ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, в процессе рассмотрения дела судом установлено, что по заявлению АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №45 Узловского судебного района Тульской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты №. Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №45 Узловского судебного района Тульской области мировым судьей судебного участка №43 Узловского судебного района Тульской области от ДД.ММ.ГГГГ года на основании заявления ФИО1 судебный приказ отменен. 

Следовательно, 16 дней в период с ДД.ММ.ГГГГ. исключаются из трехлетнего срока исковой давности.

Таким образом, истец имеет право на платежи по договору кредитной карты в период с ДД.ММ.ГГГГ. 

Тем не менее, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитной карте, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Указанный период находится в пределах срока исковой давности.

Согласно ст.196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Положения ст.56 ГПК РФ в контексте с п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляют принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон.

Границы предмета доказывания определяются предметом (конкретным материально-правовым требованием к ответчику) и основанием иска (конкретными фактическим обстоятельствами, на которых истец основывает свои требования).

Доказательственная деятельность в первую очередь связана с поведением сторон, процессуальная активность которых по доказыванию ограничена правилами об относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств (ст.ст. 59, 60, 67 ГПК РФ). В случае процессуального бездействия стороны в части представления в обоснование своих требований доказательств, такая сторона самостоятельно несет неблагоприятные последствия своего пассивного бездействия. 

Несмотря на заявленные требования о взыскании задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, истцом в материалы дела представлен расчет задолженности по договору кредитной линии № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Суд расценивает непредставление истцом расчета задолженности за истребуемый им же период, как его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации права и обязанности представлять имеющиеся у него доказательства в обоснование своих требований, к коим, в том числе, относится расчет взыскиваемой задолженности с указанием механизма ее образования.

В связи с изложенным, суд считает возможным рассмотреть дело по имеющимся доказательствам.

Как следует из расчета задолженности и выписки по номеру договора №, представленных истцом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность на общую сумму 5576,91 рубля, которая подлежит взысканию в пользу истца.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные издержки пропорционально удовлетворенным требованиям, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные издержки в виде расходов по уплате госпошлины.

В связи с тем, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат частичному удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5576 (пять тысяч пятьсот семьдесят шесть) рублей 91 копейку и расходы по уплате госпошлины в размере 400 (четыреста) рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Узловский городской суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись О.Л. Шатохина