№ 2-2601/18

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июня 2018 года г. Красноярск 

Советский районный суд г. Красноярска в составе

Председательствующего судьи Пустоходовой Р.В.,

При секретаре Опариной Н.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование», Банк ВТБ 24 (ПАО) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование», Банк ВТБ 24 (ПАО) о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком ВТБ был заключен кредитный договор №, по условиям кредитного договора предусмотрена обязанность клиента оплатить банку комиссию за подключение к Программе страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» в размере 79 747руб., которая состоит из вознаграждения Банка 15 949,70 руб. и возмещения затрат Банка на оплату страховой премии ООО СК «ВТБ Страхование» в размере 63 797,60 руб. Действия банка по предоставлению услуги за присоединение к Программе страхования являются незаконными. ДД.ММ.ГГГГ ответчиками получено заявление о возврате уплаченной комиссий ответчиком получена, заявление оставлено без удовлетворения. Просит (с учетом уточнений) взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» 63 797руб., с Банк ВТБ 24 (ПАО) 15 949,70 руб., солидарно с ответчиков взыскать компенсацию морального вреда в размере 50 000руб. (л.д.4-14, 91).

В судебном заседании представитель истца ФИО2 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ,л.д.110) требования поддержал.

Представители ответчиков, извещенные о рассмотрении дела (л.д.100-102), в суд не явились, причину не явки суд не уведомили. В соответствии со ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ФИО1 подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно п.3 ст.958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Статьей 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в размере 379 747руб. с уплатой 18% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25-29).

Одновременно ФИО1 обратилась в Банк ВТБ 24 (ПАО) с заявлением на включение ее в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв», в соответствии с которым истица оплатила Банку вознаграждение в размере 15 949,40 руб., страховщику ООО СК «ВТБ-Страхование» 63 797,60 руб. (л.д.24).

Согласно выписке из лицевого счета ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ на основании договора Банк ВТБ 24 (ПАО) списал денежные средства в размере 79 747руб. в счет оплаты страховой премии по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.105-107).

ДД.ММ.ГГГГ ответчиками получены претензии истца об исключении ее из участников Программы страхования, возврате уплаченных ею денежных средств, заявления оставлены без удовлетворения (л.д.30-39).

Представитель истца поддержал требования по изложенным в иске основаниям.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» представил в суд возражения на исковое заявление, просит в удовлетворении исковых требований отказать, указывая, что страхование жизни является добровольным волеизъявлением, сумма страховой премии оговорена при заключении кредитного договора. Страховую премию оплачивает обществу за клиента Банк, следовательно, возврат уплаченной суммы, при наличии соответствующих оснований, возможен только страхователю, являющемуся стороной по договору страхования (л.д.69-73).

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

По делу достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истица была включена в Программу страхования в рамках Договора коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв Лайф+» в ВТБ 24 (ПАО), сумма страховой премии 79 747 руб. удержаны со счета заемщика, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1. обратилась в банк, к страховщику с заявлением об отказе от страхования. В силу п.1 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 21.08.2017) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. 

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме ( п.5 Указаний). 

Поскольку по договору коллективного страхования застрахованными лицами являются физические лица – заемщики кредитов, заключение договоров страхования с которыми происходит путем присоединения их к действующему договору страхования, заключенному между банком и страховщиком, то указанный договор должен соответствовать требованиям Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У в отношении застрахованных лиц, присоединившихся в данному договору после вступления в силу Указаний. 

Таким образом, принимая во внимание, что истица отказалась от договора страхования в пятидневный срок, то уплаченная ею страховая премия в размере 79 747 руб. подлежит взысканию в пользу истца в ответчиков: ООО СК ВТБ Страхование» в размере 63 797 руб., с ПАО Банк ВТБ 24 в размере 15 949,40руб.. 

Поскольку по делу установлен факт нарушения ответчиками прав истицы, являющейся потребителем, суд находит обоснованными требования ФИО1 о компенсации морального вреда. С учетом обстоятельств причинения морального вреда, личности истца, степени ее нравственных страданий, периода нарушения, принимая во внимание, что компенсация морального вреда должна носить реальный, а не символический характер, суд полагает необходимым взыскать в пользу истицы в счет компенсации морального вреда по 5 000руб. с каждого ответчика.

В соответствии со ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» солидарно с ответчиков в пользу ФИО3 подлежит взысканию штраф: с ООО СК «ВТБ Страхование» в размере 34 398,50руб. ((63 797руб. + 5 000руб.) х 50%), с ПАО Банк ВТБ 24 в размере 10 474,7руб. ((15 949,40руб. + 5000руб.) х 50%). О снижении штрафа не заявлено. 

Кроме того истицей понесены расходы на оплату услуг представителя в размере 18 000 руб. (л.д.40-42), которые она просит возместить. С учетом характера, объема и сложности рассмотренного дела, отсутствия возражений ответчиков о чрезмерности заявленного размера расходов, суд находит данную суму разумной и, в соответствии со ст.100 ГПК РФ, подлежащей взысканию в пользу истицы с пропорционально удовлетворенной части иска: с ООО СК «ВТБ Страхование» - 14 400руб., с ПАО Банк ВТБ 24 - 3 600руб.. 

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчиков в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина: с ООО СК «ВТБ Страхование» 2 413,91руб. (2 113,91руб. – по требованию имущественного характера, 300руб. – по требованию компенсации морального вреда), с Банк ВТБ 24 (ПАО) 937,96руб. ( 637,96руб. – по требованию имущественного характера, 300руб. – по требованию компенсации морального вреда). 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию 63 797 рублей, компенсацию морального вреда 5 000 рублей, штраф 34 398рублей 50копеек, расходы на услуги представителя 14 400рублей, всего взыскать 117 595рублей 50 копеек. 

Взыскать с Банк ВТБ 24 (ПАО) в пользу ФИО1 страховую премию 15 949 рублей 40 копеек, компенсацию морального вреда 5 000 рублей, штраф 10 474рубля 70 копеек, расходы на услуги представителя 3 600рублей, всего взыскать 31 424 рубля 10 копеек.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину 2 413рублей 91копейку.

Взыскать с Банк ВТБ 24 (ПАО) в доход местного бюджета государственную пошлину 937рублей 96копеек.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Р.В. Пустоходова