Дело № 2-136/2021

УИД 66RS0007-01-2020-005578-32 

Мотивированное 

решение

 составлено 22 марта 2021 года КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Екатеринбург 15 марта 2021 года

Чкаловский районный суд города Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Решетниченко И.Г. при секретаре Решетняк А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам в пределах и за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» предъявило к ФИО3 иск о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2.100.047 рублей 26 коп., в том числе: просроченного основного долга в сумме 2.058.950 рублей 49 коп., начисленных процентов в сумме 39.608 рублей 77 коп., штрафов и неустоек в сумме 1.488 рублей (гражданское дело №, в настоящее время - №).

Кроме того, общество ходатайствовало о возмещении расходов по уплате государственной пошлины в сумме 18.700 рублей.

В заявлении указано, что АО «Альфа-Банк» и ФИО4 заключили ДД.ММ.ГГГГ соглашение о кредитовании № №. Данное соглашение заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение указанного соглашения банк осуществил перечисление заемщику денежных средств в сумме 2.135.000 рублей.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 2.135.000 рублей, проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее ДД.ММ.ГГГГ каждого месяца.

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. 

По информации банка заемщик ФИО4 скончался ДД.ММ.ГГГГ. По сведениям банка наследником ФИО4 является ФИО3, который несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» предъявило к ФИО2 иск о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме (основной долг) - 132.109 рублей (гражданское дело №, в настоящее время - №).

Кроме того, общество ходатайствовало о возмещении расходов на уплату государственной пошлины в сумме 3.824 рублей.

В заявлении указано, что АО «Альфа-Банк» и ФИО4 заключили ДД.ММ.ГГГГ соглашение о кредитовании № №. Данное соглашение заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение указанного соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме 500.000 рублей.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в Уведомлении № № об индивидуальных условиях кредитования, содержащих индивидуальные условия кредитования, лимит кредитования составил 500.000 рублей, проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее ДД.ММ.ГГГГ каждого месяца.

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. 

По сведениям банка заемщик ФИО4 скончался ДД.ММ.ГГГГ. Его наследником является ФИО2, которая несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. 

ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» предъявило к ФИО2 иск о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2.371.903 рубля 24 коп., в том числе: просроченного основного долга в сумме 2.324.672 рубля 83 коп., начисленных процентов в сумме 45.463 рубля 41 коп., штрафов и неустоек в сумме 1.767 рублей (гражданское дело №, в настоящее время - №).

Кроме того, общество ходатайствовало о возмещении расходов по уплате государственной пошлины в сумме 20.060 рублей.

В заявлении указано, что АО «Альфа-Банк» и ФИО4 заключили ДД.ММ.ГГГГ соглашение о кредитовании № №. Данное соглашение заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение указанного соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме 2.518.500 рублей.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 2.518.500 рублей, проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее ДД.ММ.ГГГГ каждого месяца.

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. 

По информации банка наследником скончавшегося ДД.ММ.ГГГГ заемщика ФИО4 является ФИО2, которая несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. 

В судебном разбирательстве три гражданских дела: №, № и № соединены в одно производство №.

Судом произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО3 на надлежащих ответчиков ФИО1 и ФИО2

Истец АО «Альфа-Банк» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, исковые требования поддержал.

В судебном заседании ответчики ФИО1 и ФИО2, их представители ФИО5 и ФИО6 исковые требования не признали. 

В своих пояснениях, представленных суду, в том числе, и в письменном виде, представитель ответчиков ФИО5 указал, что при оформлении ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № № ФИО4 заключил с АО «Альфа-Страхование-Жизнь» договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций. По его (представителя) мнению, банк должен был обратиться к страховщику, поэтому надлежащим ответчиком по делу является страховая компания. 

Ответчик ФИО2 суду пояснила, что задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 132.109 рублей не признает, поскольку эти денежные средства наследники не получили. Они активно пользовались банковской картой. На день смерти отца по указанному соглашению имелась задолженность, но она затрудняется сообщить в какой сумме. После смерти отца она перевела со счета по данному кредитному соглашению денежные средства в сумме 140.000 рублей на QiWi-кошелек, однако, по неизвестным причинам деньги не поступили.

Третье лицо без самостоятельных требований ООО «Альфа-страхование жизни» о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежаще, своего представителя в суд не направило, о причинах неявки не сообщило, ходатайств от этого лица в суд не поступило.

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ст. 810 Гражданского Кодекса РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что в период с ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» и ФИО4 заключены три соглашения о кредитовании.

1. АО «Альфа-Банк» и ФИО4 заключили ДД.ММ.ГГГГ года соглашение о кредитовании № № с лимитом кредитования 500.000 рублей, процентами за пользование кредитом – 

<

данные изъяты>% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее ДД.ММ.ГГГГ каждого месяца. Данное соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение указанного соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме 500.000 рублей. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

По расчету банка задолженность по соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 132.109 рублей (основной долг).

2. АО «Альфа-Банк» и ФИО4 заключили ДД.ММ.ГГГГ года соглашение о кредитовании № № о предоставлении кредита в сумме 2.518.500 рублей под 

<

данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее ДД.ММ.ГГГГ числа каждого месяца. Данное соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение указанного соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме 2.518.500 рублей. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

По расчету банка задолженность по соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2.371.903 рубля 24 коп., в том числе: просроченный основной долг в сумме 2.324.672 рубля 83 коп., начисленные проценты в сумме 45.463 рубля 41 коп., штрафы и неустойки в сумме 1.767 рублей.

3. АО «Альфа-Банк» и ФИО4 заключили ДД.ММ.ГГГГ года соглашение о кредитовании № № о предоставлении кредита в сумме 2.135.000 рублей под 

<

данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее ДД.ММ.ГГГГ каждого месяца. Данное соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение указанного соглашения банк осуществил перечисление заемщику денежных средств в сумме 2.135.000 рублей. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

По расчету банка задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2.100.047 рублей 26 коп., в том числе: просроченный основной долг в сумме 2.058.950 рублей 49 коп., начисленные проценты в сумме 39.608 рублей 77 коп., штрафы и неустойки в сумме 1.488 рублей.

Таким образом, общий размер задолженности заемщика ФИО4 перед кредитором АО «Альфа-Банк» составляет 4.604.059 рублей 50 коп.

В отсутствие иного расчета, суд принимает расчет, представленный банком 

На основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. 

В силу положений ст. 1113 Гражданского Кодекса РФ смерть заемщика является юридическим фактом, означающим открытие наследства. 

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 Гражданского Кодекса РФ).

На основании ст. 1175 Гражданского Кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательства по уплате процентов за пользование кредитом входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а пени (неустойка), являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства. Пени (неустойка) взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> скончался ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец 

<

адрес>, зарегистрированный и проживавший по адресу: 

<

адрес>.

В установленном законом порядке по совместному заявлению от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и ФИО1 нотариусом нотариального округа город Екатеринбург ФИО7 открыто наследственное дело №ДД.ММ.ГГГГ год.

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ, нотариусу поступило совместное заявление ФИО8 и ФИО9 об отказе от доли в праве на наследство, причитающейся им по закону после их сына ФИО4

Наследники указали, что в состав наследства входит следующее имущество: доля в уставном капитале ООО «Ростверк», место нахождения: 

<

адрес>, в размере 

<

данные изъяты>; доля в уставном капитале ООО «Спартак-Меркурий», место нахождения 

<

адрес>, в размере 

<

данные изъяты> права и обязанности по договору № ДД.ММ.ГГГГ участия в долевом строительстве многоквартирного дома от ДД.ММ.ГГГГ; денежные вклады с причитающимися процентами, хранящиеся в подразделениях Уральского банка ПАО Сбербанк; денежные средства на счете банковской карте, хранящиеся в подразделении № Уральского банка ПАО Сбербанка, счет №; денежные средства, хранящихся в АО «Альфа-Банк».

Нотариусом наследникам ФИО2 и ФИО1 выданы ДД.ММ.ГГГГ свидетельства о праве на наследство по закону на следующее наследство:

права и обязанности по договору участия в долевом строительстве многоквартирного дома № № от ДД.ММ.ГГГГ; 

на денежные средства, хранящиеся на счете № в АО «Альфа-Банк»; 

на денежные средства денежного вклада с причитающимися процентами, хранящегося в подразделении № Уральского банка ПАО Сбербанк на счете №; 

на денежные средства денежного вклада с причитающимися процентами, хранящиеся в подразделении № Уральского банка ПАО Сбербанк на счете №;

денежные средства на счете банковской карты, хранящиеся в подразделении № Уральского банка ПАО Сбербанк, счет №;

доли в уставном капитале ООО «Ростверк», в размере 

<

данные изъяты>, номинальной стоимостью 3.000 рублей;

доли в уставном капитале ООО «Спартак-Меркурий» в размере 

<

данные изъяты>, номинальной стоимостью 125.000 рублей.

Таким образом, наследниками наследодателя ФИО4 и надлежащими ответчиками по настоящему делу являются его дети, принявшие наследство формальным способом, - ФИО1 и ФИО2

Нотариусу ФИО1 и ФИО2 сообщили, что знают о заключенных их отцом соглашениях о кредитовании с ОАО «Альфа-Банк». 

Определяя стоимость наследственного имущества, полученного ФИО1 и ФИО2, суд приходит к следующему.

Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Ботанический сад», по договору № № участия в долевом строительстве многоквартирного дома от ДД.ММ.ГГГГ за квартиру под условным номером № ФИО4 внес денежные средства в сумме 4.670.000 рублей.

Согласно акту № № от ДД.ММ.ГГГГ экспертного исследования (оценки) ООО «Рынок Стоимость Оценка», рыночная стоимость 

<

данные изъяты> доли уставного капитала ООО «Ростверк», принадлежавших ФИО4, составляет 520.000 рублей.

Согласно акту № № от ДД.ММ.ГГГГ экспертного исследования (оценки) ООО «Рынок Стоимость Оценка», рыночная стоимость 

<

данные изъяты> доли уставного капитала ООО «Спартак-Меркурий», принадлежавшей ФИО4, составляет 5.000 рублей.

Согласно справке АО «Альфа-Банк», на день смерти ФИО4 на счете № имелись денежные средства в сумме 29.915 рублей 40 коп. 

По информации ПАО Сбербанк России по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на:

счете № на дату смерти было 00 рублей, на текущую дату – 00 рублей;

счете № – на дату смерти - 166 рублей 95 коп., на текущую дату - 168 рублей 06 коп.; 

счете № - на дату смерти - 23.155 рублей 07 коп., произведены выплаты: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4.000 рублей, 06.10.20ё19 года – 19.1000 рублей, на текущую дату – 55 рублей 07 коп.

Вместе с тем, судом установлено, что ФИО4 являлся собственником 

<

адрес> 

<

адрес> по 

<

адрес> в 

<

адрес> на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном разбирательстве ответчики подтвердили, что данный объект недвижимости находился в собственности ФИО4 Согласно справке ф. №, наследодатель был зарегистрирован в этом жилом помещении.

По каким причинам в составе наследства в наследственном деле не указана 

<

адрес> 

<

адрес> по 

<

адрес> в 

<

адрес>, на это имущество ответчикам не выдано свидетельство о праве на наследство по закону суду неизвестно. В любом случае данный объект недвижимости подлежит включению в состав наследства ФИО4

Поскольку общая стоимость унаследованного ФИО1 и ФИО2 имущества очевидно превышает предъявленную банком ко взысканию сумму задолженности по трем соглашениям о кредитовании, с ответчиков в пользу ОАО «Альфа-Банк» надлежит взыскать задолженность в сумме 4.604.059 рублей 50 коп. в солидарном порядке.

Доводы представителя ответчиков ФИО5, что надлежащим ответчиком по требованиям банка является АО «АльфаСтрахование-Жизнь», поскольку ФИО4 являлся застрахованным лицом; что вначале банк должен был обратиться в страховую организацию для получения страхового возмещения, не могут быть признаны обоснованными. Согласно ответу ОАО «Альфа-Страхование-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ на судебный запрос, ФИО4 был застрахован по Полисам-оферты №№ от ДД.ММ.ГГГГ и № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных на основании Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №. В соответствии с п. 1.9. Полиса-оферты не являются страховыми случаями события, произошедшие вследствие заболевания/несчастного случая, диагностированного/происшедшего до заключения договора страхования. Согласно представленной выписке из амбулаторной карты, ФИО4 был осмотрен ДД.ММ.ГГГГ терапевтом после выписки из кардиологического отделения, где находился на лечении с диагнозом: ИБС, ПИКС, перенесенный инфаркт миокарда. Причиной смерти ФИО4 явилось заболевание – отек легкого при болезни сердца, постинфарктный кардиосклероз. Таким образом, заболевание, которое привело к смерти, диагностировано до заключения договоров страхования. На основании изложенного, страховая компания не признала смерть ФИО4 страховым случаем и не осуществила страховую выплату.

Поскольку ФИО1 и ФИО2 уверены, что смерть их отца является страховым случаем, что должно быть выплачено страховое возмещение, суд находит, что с ДД.ММ.ГГГГ у них было достаточно времени для оспаривания действий либо банка, либо страховой компании, либо обращения к финансовому уполномоченному. Поэтому при рассмотрении настоящего дела суд расценивает их довод как недоказанный.

Доказательств иного в порядке ст.ст. 56, 57 Гражданского процессуального Кодекса РФ суду не представлено, ходатайств об их истребовании не заявлено.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального Кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

С ФИО1 и ФИО2 в пользу ОАО «Альфа-Банк» надлежит взыскать в возмещение расходов на уплату государственной пошлины 42.602 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-199 Гражданского процессуального Кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества Альфа-Банк к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по соглашениям о кредитовании за счет и в пределах наследственного имущества удовлетворить:

взыскать с ФИО2, ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» в солидарном порядке задолженность:

по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 132.109 (сто тридцать две тысячи сто девять) рублей;

по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2.371.903 (два миллиона триста семьдесят одну тысячу девятьсот три) рубля 24 коп.; 

по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2.100.047 (два миллиона сто тысяч сорок семь) рублей 26 коп.;

Взыскать с ФИО2, ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» в солидарном порядке в возмещение расходов на уплату государственной пошлины 42.602 (сорок две тысячи шестьсот два) рубля.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Чкаловский районный суд города Екатеринбурга.

Председательствующий (подпись)

Копия верна. Судья

<

данные изъяты>