Дело № 2-666/2020

(УИД 42RS0013-01-2020-000653-54)

Решение

Именем Российской Федерации

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего: судьи Эглит И.В., 

помощнике судьи Савельевой Е.Г.,

при секретаре Андросовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Междуреченске

21 мая 2020 года 

гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору,

установил:

Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что решением арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 года Банк «СИБЭС» (АО) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Между ООО МФО «Русские Финансы Сибирь» и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого банк предоставляет ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 80 000 руб. на 36 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ). Стороны договорились о следующей процентной ставке: процентная ставка 0,0 % годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет 22,00 % годовых.

Кредитор считается надлежащим образом исполнившим обязанность по предоставлению суммы кредита заемщику в момент выдачи суммы кредита из кассы банка заемщику (п. 20.1 договора потребительского кредита). Выдача кредита через кассу банка подтверждается выписками по текущим и ссудным счетам.

Таким образом, банк выполнил все обязательства по договору потребительского кредитования.

Срок возврата по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ наступил, однако, ответчик до сих пор не исполнил обязательства, предусмотренные договором потребительского кредитования, что привело к возникновению просроченной задолженности. Имеется просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов сроком более 60 дней.

Между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО МФО «Русские Финансы Сибирь» был заключен договор цессии №/РФС от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого дополнительным соглашением № к банку перешло право требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО МФО «Русские Финансы Сибирь» и ФИО1

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика ФИО1 по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 113 104 руб., а именно: сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере 64 870 руб. 04 коп., сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 201 руб. 77 коп., задолженность по начисленной неустойки за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 33 032 руб. 19 коп. 

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора потребительского кредитования (п. 20.2 договора потребительского кредитования).

В случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита (части кредита), установленных договором потребительского кредитования, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п. 12 договора потребительского кредитования).

С целью возврата кредита, банк направил ответчику письмо № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором потребовал осуществить полное погашение задолженности по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. Требование было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ. 

До настоящего времени требования банка ответчик оставил без удовлетворения.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 113 104 руб., а именно: сумму просроченной задолженности по основному долгу в размере 64 870 руб. 04 коп., сумму просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 201 руб. 77 коп., задолженность по начисленной неустойки за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 33 032 руб. 19 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 22,00 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, с ДД.ММ.ГГГГ неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте, времени рассмотрения дела уведомлялся судом надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении в отсутствие представителя истца (л.д. 5 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела уведомлялась судом по месту проживания и регистрации повестками, направленными заказными письмами с уведомлениями о вручении, что также подтверждается отчетами об отслеживании отправлений (л.д. 84,85).

В соответствии с частью 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Неявка лица в судебное заседание, непредставление им доказательств не может рассматриваться как противодействие правильному и быстрому рассмотрению и разрешению дела, поскольку право лица действовать подобным образом вытекает из принципа диспозитивности. В состязательном процессе лицо, участвующее в деле, вправе выбирать как активный, так и пассивный способ защиты своих интересов.

Информация о дате и времени судебного заседания также заблаговременно размещена на официальном сайте Междуреченского городского суда Кемеровской области.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 212-ФЗ, действующей с ДД.ММ.ГГГГ), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что на основании заявления ответчика ФИО1 между ООО МФО «Русские Финансы Сибирь» и ответчиком ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого банк предоставляет ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 80 000 руб. на 36 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ). Стороны договорились о следующей процентной ставке: процентная ставка 0,0 % годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет 22,00 % годовых (л.д.14-19, 20-22, 23, 25, 29-30).

Условиями договора было предусмотрено, что заемщик должен возвратить кредит в срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик обязался погашать кредит ежемесячными платежами в размере 3 480 руб. 47 коп., уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (л.д. 20-22).

Согласно п. 12 договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита/части кредита, установленных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В судебном заседании установлено, что банк исполнил свои обязательства, предоставив кредит ответчику ФИО1 в размерах и на условиях, оговоренных в договоре, однако заемщик – ответчик ФИО1 в нарушение условий данного договора не выполнила свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, что является существенным нарушением условий договора.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика ФИО1 по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 113 104 руб., а именно: сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере 64 870 руб. 04 коп., сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 201 руб. 77 коп., задолженность по начисленной неустойки за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 33 032 руб. 19 коп. (л.д. 9-10). 

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 не представлены доказательства, опровергающие расчет задолженности, представленный истцом.

Суд приходит к выводу о том, что расчет произведен с учетом условий договора, периода просрочки уплаты, а потому признан судом обоснованным.

Как установлено в судебном заседании, действия ответчика ФИО1 по заключению договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ были добровольными и совершенными в рамках статей 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Ответчик ФИО1 была согласна на уплату процентов, неустойки и прочих платежей, предусмотренных договором кредитования, что подтверждается ее собственноручной подписью в заявлении о заключении договора кредитования.

Решением арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 года Банк «СИБЭС» (АО) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 54-57). Определением арбитражного суда Омской области от 12 декабря 2019 года продлен срок конкурсного производства в отношении Банка «СИБЭС» (АО) на 6 мес. (л.д.58-59).

Из выписки из лицевого счета следует, что ответчиком ФИО1 допущены просрочки в исполнении обязательств (л.д. 46-53).

Данные обстоятельства ответчиком ФИО1 не оспорены.

Истец направил ответчику ДД.ММ.ГГГГ письмо №, в котором потребовал осуществить полное погашение задолженности по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42, 43-45).

Однако требование истца ответчиком ФИО1 не исполнено, долг до настоящего времени не погашен.

Анализируя доказательства по настоящему делу в их совокупности, суд находит их допустимыми и достаточными для разрешения иска по существу и возложения ответственности на ответчика.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженности в сумме 113 104 руб., из них: сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере 64 870 руб. 04 коп., сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 201 руб. 77 коп., задолженность по начисленной неустойки за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 33 032 руб. 19 коп., проценты за пользование кредитом в размере 22 % годовых и пени за нарушение сроков погашения кредита и (или) начисленных процентов из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения обязательств, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактической уплаты денежных средств.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 государственной пошлины в размере 3 462 руб. (л.д. 11).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 113 104 рубля, в том числе: сумму просроченной задолженности по основному долгу в размере 64 870 рублей 04 копейки, сумму просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 201 рубль 77 копеек, задолженность по начисленной неустойки за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 33 032 рубля 19 копеек, а также государственную пошлину в размере 3 462 рубля, всего: 116 566 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 22 % годовых, неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактической уплаты денежных средств.

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции - в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: подпись

Резолютивная часть решения провозглашена 21 мая 2020 года.

Мотивированное решение в полном объеме изготовлено 25 мая 2020 года.

Судья подпись И.В. Эглит

Подлинный документ подшит в деле № 2-666/2020 Междуреченского городского суда Кемеровской области