Дело № 2-551/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2018 года р.п. Марьяновка 

Марьяновский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Соляник Е.А.,

при секретаре Флеглер Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, указав, что 12.12.2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику были представлены денежные средства в размере 227 520 рублей сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставленных ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполняла не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 14.09.2018 года задолженность составила: 307 433,38 рублей, из них: 186 931,28 рублей - задолженность по основному долгу, 120 502,10 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 14.07.2015 года по 14.09.2018 года. 

Просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от 12.12.2013 в размере 307 433,38 рублей, в том числе: 186 931,28 рублей - задолженность по основному долгу, 120 502,10 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по оплате государственной пошлины 6 274,33 рублей. 

ПАО КБ «Восточный» о месте и времени судебного заседания извещено надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направило. Одновременно с подачей иска заявило ходатайство о рассмотрении дела без участия его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала. Суду пояснила, что кредитный договор заключала, но договор не читала, о том, что с ней заключен договор страхования не знала. Фактически получила денежные средства в размере 180 000 рублей. Указала на несогласие с размером договорных процентов за пользование денежными средствами, а также с взиманием платы по договору страхования. При этом в судебном порядке условия кредитного договора, договор страхования не оспаривала. Указала на отсутствие оснований для взыскания с нее задолженности в заявленном размере, поскольку её выплаты за период действия договора кредитования превысили сумму основного долга. В настоящее время у нее отсутствует возможность для погашения задолженности, в связи с тем, что её единственным доходом является пенсия. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему выводу.. 

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО "Восточный экспресс банк" с заявлением о заключении Договора кредитования о предоставлении кредита в размере 227 520,00 рублей под 32,5 % годовых сроком на 60 месяцев на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифах банка, в редакции действующей на дату подписания заявления. 

В ходе рассмотрения дела ответчиком в материалы дела не представлены какие-либо возражения относительно факта обращения в Банк с указанным выше заявлением и не заявлено встречных требований об оспаривании каких-либо условий договора.

По условиям договора погашение кредита и уплата процентов производятся заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком.

С условиями кредитования и условиями возврата кредита, указанными в графике, ответчик ФИО1 была ознакомлена под роспись.

Ответчику предоставлен график погашения по кредиту, в котором содержится информация о дате очередного платежа, о погашаемой сумме основного долга, о процентах, об остатке основного долга.

Таким образом, суд находит названный договор о потребительском кредитовании заключенным на условиях, изложенных в договоре.

В материалах дела имеется заявление ответчика на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней, поданное ею 12.12.2013 года в ЗАО СК «Резерв», на основании чего был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, между ответчиком и ЗАО СК «Резерв».

Согласно п. 6 договора страхование от несчастных случаев и болезней страховая премия в размере 47 520 рублей оплачивается единовременно путем безналичного перечисления.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив 12.12.2013 года кредит ответчику в сумме 227 520 рублей, из которых 47 520 рублей перечислены в качестве страховой премии по договору страхования, что подтверждается выпиской по счету.

При этом, подписанные ответчиком заявление о заключении договора кредитования, анкета заявителя, общие условия потребительского кредита и банковского счета, которые содержали указание на виды и размеры платежей, из совокупности которых рассчитана полная стоимость кредита, свидетельствуют о заключенности названного договора на условиях, изложенных в кредитном договоре. Следовательно, при заключении кредитного договора до заемщика доведена вся необходимая информация об условиях кредита, тем самым выполнено требование ст. 10 Закона о защите потребителей о праве потребителя на информацию при выборе соответствующей услуги.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 4.2, 4.2.1 условий потребительского кредита и банковского специального счета клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня уплаты процентов включительно.

В соответствии с п. 4.6 условий за нарушение клиентом срока очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором и тарифами банка.

В соответствии с п. 4.7 условий клиент дает согласие банку произвести досрочное погашение кредитной задолженности при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что обязательства по возврату кредитной задолженности будут выполнены клиентом ненадлежащим образом.

В соответствии с п. 4.9 условий все суммы, поступающие в счет погашения кредитной задолженности, в том числе, от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, на уплату требований Банка в следующей очередности: в первую очередь - требование по возврату неразрешенного овердрафта (при наличии); во вторую очередь - требование по уплате пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт, при наличии); в третью очередь - требование по возврату просроченного основного долга по кредиту (части кредита); в четвертую очередь - требование по уплате просроченных процентов за пользование кредитом (части кредита); в пятую очередь - требование по уплате срочных процентов (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику) за пользование кредитом (частью кредита); в шестую очередь - требование по возврату срочного основного долга (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику); в седьмую очередь - требование по уплате штрафа/неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса.

В силу ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Судом установлено, что вышеназванный кредитный договор содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, договор подписан сторонами.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумма займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушение условий кредитного договора заемщик с 12.08.2015 года перестала осуществлять платежи по кредитному договору. 

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору по состоянию на 14.09.2018 года составляет 307 433,38 рублей, из них: 186 931,28 рублей - задолженность по основному долгу, 120 502,10 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений. 

Представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора. Каких-либо доказательств того, что указанный расчет задолженности является неверным, или альтернативный расчет задолженности по кредиту, ответчиком не представлены.

Таким образом, применительно к изложенному выше, с учетом п.1 ст. 819, ст. 809 ГК РФ, суд находит требования Банка о взыскании суммы основного долга в размере 186 931,28 рублей и договорных процентов в размере 120 502,10 рублей подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением, предусмотренных частью второй статьи 98 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в соответствии со ст. 91 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ в сумме 6 274 рублей. В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 12.12.2013 года в размере 307 433 (Триста семь тысяч четыреста тридцать три) рублей 38 (тридцать восемь) копеек, в том числе: 186 931,28 рублей - задолженность по основному долгу, 120 502,10 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 274 (шесть тысяч двести семьдесят четыре) рублей 33 (тридцать три) копеек. 

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Марьяновский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.А. Соляник