Дело № 2-2828/2023

УИД 41RS0001-01-2023-002583-17

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 мая 2023 года г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Белоусова А.С.,

при секретаре ФИО8.,

с участием представителя истца ФИО1, ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам умершего заемщика ФИО3

В обоснование заявленных требований истец указал, что между Банком и ФИО3 18 февраля 2020 года был заключен кредитный договор № №, путем присоединения последнего к Правилам кредитования (Общие условия). По условиям кредитного договора ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 589 953 руб. на срок по 18 февраля 2025 года под 11,9% годовых. Возврат Кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 29 сентября 2022 года составила 459 524 руб. 47 коп., из которых основной долг – 424 401 руб. 59 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 32 974 руб. 04 коп., пени по просроченному долгу - 1 927 руб. 70 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 221 руб. 14 коп.

Кроме того, 18 февраля 2020 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО3 был заключен кредитный договор № № путем присоединения Заемщика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом», на основании которого Заемщику была выдана кредитная банковская карта с установленным лимитом 54 000 руб., которой заемщик регулярно пользовался, при этом в установленные сроки не производил возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. Задолженность по кредитному договору № № 18 февраля 2020 года по состоянию на 29 сентября 2022 года составила 66 521 руб. 36 коп., из которых основной долг – 54 000 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 11 778 руб. 26 коп., пени по просроченному долгу – 425 руб. 13 коп., перелимит – 317 руб. 97 коп.

Кроме того, 19 апреля 2021 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО3 в системе «ВТБ-Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи был заключен кредитный договор № № путем присоединения Заемщика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом», на основании которого Заемщику была выдана кредитная банковская карта, которой заемщик регулярно пользовался, при этом в установленные сроки не производил возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. Задолженность по договору № от 19 апреля 2021 года по состоянию на 3 октября 2022 года составила 13 832 руб. 28 коп., из которых основной долг – 11 064 руб. 61 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 2 767 руб. 67 коп.

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО3 умер. По имеющейся у Банка информации, единственным наследником по закону после его смерти является его супруга ФИО2 

В связи с наличием просроченной задолженности Банком в адрес нотариуса направлено требование о досрочном погашении кредита с целью включения его в состав наследства и информирования наследника о наличии долга. До настоящего времени наследником не предприняты меры к погашению задолженности по указанным кредитным договорам.

В связи с изложенным истец просил суд взыскать с ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от 18 февраля 2020 года в размере 459 524 руб. 47 коп., задолженность по кредитному договору № № от 18 февраля 2020 года в размере 66 521 руб. 36 коп., задолженность по кредитному договору № от 19 апреля 2021 года в размере 13 832 руб. 28 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 599 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности, требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований не возражала.

Выслушав лиц, принимавших участие в судебном заседании, исследовав материалы дела, изучив материалы наследственного дела № №, суд приходит к следующему выводу.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из содержания ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу положений п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании кредитной задолженности.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим. 

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. ст. 1152, 1153 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2. п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как установлено в судебном заседании, 18 февраля 2020 года на основании личного заявления между истцом и ФИО3 был заключен кредитный договор №, по условиям которого, заемщику был предоставлен кредит в сумме 589 953 руб., с уплатой 9,9 % годовых на срок 60 месяцев. Возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно 18-го числа каждого месяца, размер первого платежа – 12 505 руб.75 коп., размер последнего платежа – 12 333 руб. 43 коп.

Как следует из п. 12 кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив 18 февраля 2020 года заемщику денежные средства в сумме 589 953 руб.

Согласно исковому заявлению и расчету задолженности ФИО3 надлежащим образом не исполнял своих обязательств по кредитному договору, в результате чего, образовалась задолженность перед Банком, которая по состоянию на 29 сентября 2022 года составила 478 864 руб. 13 коп.

Истец самостоятельно уменьшил размер пени до 10%, в связи с чем задолженность по договору № № от 18 февраля 2020 года за период с 18 февраля 2020 года по 28 сентября 2022 года составила 459 524 руб. 47 коп., из которых основной долг – 424 401 руб. 59 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 32 974 руб. 04 коп., пени по просроченному долгу - 1 927 руб. 70 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 221 руб. 14 коп.

18 февраля 2020 года между Банком и ФИО3 был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт, путем присоединения Заемщика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом», на основании которого Заемщику была выдана кредитная банковская карта № № с установленным кредитным лимитом в размере 54 000 руб. с уплатой 26 % годовых.

Как следует из п. 12 кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

В соответствии с распиской, ФИО3 получил банковскую кредитную карту Банка ВТБ (ПАО) № № с кредитным лимитом в размере 54 000 руб. Дата окончания платежного периода 20 число месяца, следующего за отчетным.

ФИО3 ознакомлен и согласен с условиями Договора на предоставление и использование банковских карт Банка ВТБ (ПАО), Анкеты-Заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты Банка ВТБ (ПАО), расписки, Тарифами на обслуживание банковских карт, индивидуальных условий предоставления кредитного лимита. 

По условиям кредитного договора, заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты, установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно исковому заявлению и расчету задолженности ФИО3 надлежащим образом не исполнял своих обязательств по кредитному договору, в результате чего, образовалась задолженность перед Банком, которая по состоянию на 29 сентября 2022 года составила 70 347 руб. 59 коп.

Банк самостоятельно уменьшил размер пени до 10%, в связи с чем задолженность по кредитному договору от 18 февраля 2020 № № за период с 18 февраля 2020 года по 28 сентября 2022 года составила 66 521 руб. 36 коп., из которых основной долг – 54 000 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 11 778 руб. 26 коп., пени по просроченному долгу – 425 руб. 13 коп., перелимит – 317 руб. 97 коп.

19 апреля 2021 года в системе «ВТБ-Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи между Банком и ФИО3 был заключен кредитный договор № № о предоставлении и использовании банковских карт, путем присоединения Заемщика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом», на основании которого Заемщику была выдана кредитная банковская карта № № с установленным кредитным лимитом в размере 12 428 руб. с уплатой 24,9 % годовых – к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием банковской карты, 34,9 % годовых – к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств.

Пунктом 6 договора определен размер и периодичность платежей заемщика по договору – 3 % от суммы задолженности и сумма начисленных Банком процентов за пользование овердрафтом, дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

Как следует из п. 12 кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

В соответствии с распиской, ФИО3 получил банковскую кредитную карту Банка ВТБ (ПАО) № №.

ФИО3 ознакомлен и согласен с условиями Договора на предоставление и использование банковских карт Банка ВТБ (ПАО), Анкеты-Заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты Банка ВТБ (ПАО), расписки, Тарифами на обслуживание банковских карт, индивидуальных условий предоставления кредитного лимита. 

По условиям кредитного договора, заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты, установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно исковому заявлению и расчету задолженности ФИО3 надлежащим образом не исполнял своих обязательств по кредитному договору, в результате чего, образовалась задолженность перед Банком, которая по состоянию на 3 октября 2022 года составила 14 517 руб. 88 коп.

Истец самостоятельно уменьшил размер пени до 10%, в связи с чем задолженность по кредитному договору от 19 апреля 2021 года № № за период с 19 апреля 2021 года по 3 октября 2022 года составила 13 832 руб. 28 коп., из которых основной долг – 11 064 руб. 61 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 2 767 руб. 67 коп.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года ФИО3 умер. 

Как следует из материалов дела, после смерти ФИО3 заведено наследственное дело № № наследником умершего является его супруга – ФИО2, которая 30 апреля 2022 года обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства по закону и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону на имущество ФИО3, состоящее из: земельного участка, находящегося в районе 

<

адрес> и автомобиля марки 

<

данные изъяты> года выпуска.

18 мая 2022 года наследнику ФИО2 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону, свидетельства о праве на долю в общем имуществе супругов, выдаваемые пережившему супругу, состоящее из вышеуказанного имущества.

13 сентября 2022 года истец направлял претензию в адрес нотариуса Петропавловск-Камчатского городского нотариального округа ФИО4 и наследника ФИО2, содержащую просьбу, включить данную претензию в состав наследства, оставшегося после смерти ФИО3, денежные долговые обязательства заемщика перед банком, а также требование к наследнику об исполнении обязательств по кредитным договорам в пределах перешедшего к нему наследственного имущества.

В добровольном порядке требования Банка о погашении задолженности по кредитным договорам наследником не исполнено, в связи с чем, истец обратился с настоящим иском в суд.

Из представленных истцом расчетов следует, что по состоянию на 29 сентября 2022 года сумма задолженности по кредитному договору № № от 18 февраля 2020 года составляет 459 524 руб. 47 коп., из которых основной долг – 424 401 руб. 59 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 32 974 руб. 04 коп., пени по просроченному долгу - 1 927 руб. 70 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 221 руб. 14 коп.; задолженность по кредитному договору № февраля 2020 года по состоянию на 29 сентября 2022 года составляет 66 521 руб. 36 коп., из которых основной долг – 54 000 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 11 778 руб. 26 коп., пени по просроченному долгу – 425 руб. 13 коп., перелимит – 317 руб. 97 коп.; задолженность по договору КК-№ от 19 апреля 2021 года по состоянию на 3 октября 2022 года составляет 13 832 руб. 28 коп., из которых основной долг – 11 064 руб. 61 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 2 767 руб. 67 коп.

В соответствии с п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

После подачи заявления нотариусу или должностному лицу, уполномоченному выдавать свидетельства о праве на наследство, или при совершении действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, наследник считается принявшим наследство и шестимесячный срок для него больше не исчисляется.

Таким образом, поскольку ФИО2 приняла наследство наследодателя ФИО3, она приняла также и обязанности по исполнению неисполненных наследодателем обязательств перед истцом в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, свидетельствующих о погашении ответчиком образовавшейся задолженности за указанные периоды в заявленных суммах либо частично, суду не представлено. 

Поскольку обязательства по кредитным договорам № № от 18 февраля 2020 года в размере 459 524 руб. 47 коп., № № от 18 февраля 2020 года в размере 66 521 руб. 36 коп., № № от 19 апреля 2021 года в размере 13 832 руб. 28 коп. исполнены не были, суд, проверив правильность расчетов задолженностей, полагает обоснованным требование истца о взыскании с ответчика в пользу Банк ВТБ (ПАО) указанной задолженности в пределах стоимости перешедшего к ФИО2 наследственного имущества. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 599 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Иск Банк ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, № года рождения, паспорт серии № № №, в пользу Банк ВТБ (ПАО), ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, задолженность по кредитному договору № № от 18 февраля 2020 года в размере 459 524 руб. 47 коп., задолженность по кредитному договору № № от 18 февраля 2020 года в размере 66 521 руб. 36 коп., задолженность по кредитному договору № № от 19 апреля 2021 года в размере 13 832 руб. 28 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 599 руб., в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО3, умершего 10 ноября 2021 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Мотивированное решение составлено 17 мая 2023 года

Председательствующий подпись А.С. Белоусов

Копия верна

Судья А.С. Белоусов

Подлинник решения находится в деле 

Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края № 2-2828/2023