Производство № 2-73/2020

Дело (УИД) 58RS0024-01-2020-000087-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 мая 2020 года с. Неверкино

Неверкинский районный суд Пензенской области 

в составе председательствующего судьи Улбутовой М.В.,

при секретаре Бибарсовой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 по соглашению задолженность, образованную по состоянию на 11.03.2020 в размере 73 434 руб. 82 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 59 324 руб. 52 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 12 498 руб. 72 коп.; задолженность по уплате пени за неисполнение обязательств по оплате основного долга – 871 руб. 47 коп.; задолженность по уплате пени на просроченные проценты за пользование кредитом – 740 руб. 11 коп.; расторгнуть с 12.03.2020 соглашение № от 07.04.2016, заключенное с ФИО1. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 403 руб. 04 коп.

В качестве обоснования иска истец указал, что 07.04.2016 АО «Россельхозбанк» заключило с ФИО1 соглашение о кредитовании счета№, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 76 000 руб. под 26.9% годовых в соответствии с п.п.1 и 4 индивидуальных условий кредитования.

Мемориальным ордером № от 07.04.2016 подтверждается получение ФИО1 денежной суммы в размере 76000 руб.

Окончательный срок возврата кредита определен п. 2 Индивидуальных условий кредитования до 07.04.2018. 

В соответствии с пунктом 5.7 Правил установлено, что погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера.

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение не льготных операций, осуществляется в платежный период на позднее платежной даты (включительно) на счет собственных денежных средств Клиента (п. 5.4.2 Правил). 

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Договора), не осуществляется (п. 5.4.3 Правил). 

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения Клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Договора), осуществляется Клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств Клиента, внесенных " на счет (п. 5.4.4 Правил). 

В случае неисполнения Клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой её возникновения до даты её фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении (п. 5.10 Правил). 

С 25.07.2019 ФИО1 неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи основного долга и процентов, предусмотренные условиями кредитного договора.

Ссылаясь на п. 7.3.8 Правил Банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит не надлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на неё проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за её возникновение). 

Ссылаясь на положениями ст.ст. 809,811,819, истец требует досрочного возврата всей оставшейся суммы долга.

Должнику направлялись уведомления о погашении просроченной задолженности по кредиту. Задолженность не погашена.

Свое требование о расторжении кредитного договора истец, ссылаясь на положение ст. 450 ГК РФ, мотивирует существенным нарушением условий кредитного договора в виде неисполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов. 

Требование о досрочном расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности истец направил в адрес ответчика 04.10.2019.

Истец – АО «Россельхозбанк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, не направил в суд своего представителя, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, каких-либо ходатайств, в том числе о рассмотрении дела в его отсутствие, от ответчика в суд не поступило. 

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору могут применяться правила, регулирующие отношения по договору займа. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В ходе рассмотрения гражданского дела судом установлено, что 07.04.2016 между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение № (л.д.11-13), в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства (Кредит) в размере 76000 руб. под 26.9% годовых (пункты 1, 4 кредитного договора). Окончательный срок возврата кредита (основного долга) определен п. 2 кредитного договора до 07.04.2018. 

Кредитные средства предоставляются банком Клиенту при отсутствии/недостаточности на собственных средств Клиента для осуществления льготных и не льготных операций (п. 5.2 Правил);

Кредитные средства считаются предоставленными Банком со дня отражения задолженности по договору на ссудном счете Клиента (и. 5.3. Правил);

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение не льготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты за счет собственных средств (п. 5.4.2 Правил).Согласно п. 1 Правил, минимальный платеж это сумма денежных средств, рассчитанная на процентного периода, подлежащая к оплате клиентом в платежный период не позднее платежной включающая в себя:

10% от суммы общей задолженности;

сумму начисленных процентов на величину не льготной задолженности;

сумму начисленных процентов на величину льготной задолженности за предыдущий период (ы) (в случае нарушения условий предоставленного льготного периода).

Дополнительно к минимальному платежу Клиент оплачивает суммы комиссий.

Форма кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком соответствует требованиям, предъявляемым ст. 820 ГК РФ.

Процентный период согласно п. 1 Правил - это определенный договором период, в течение которого подлежат начислению проценты, определяемый посредством установления даты начала начисления процентов (включительно) и даты окончания начисления процентов (включительно).

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой предоставления кредитных средств, и заканчивается в последний день (включительно) календарного месяца.

Второй и последующие процентные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончательного предыдущего процентного периода, и заканчивается в последний день (включительно) следующего календарного месяца.

Согласно п.12 соглашения сторон от 07.04.2016, размер неустойки за возникновение просроченной задолженности определяется следующим образом:

В период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых.

В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Во исполнение условий соглашения и правил кредитования заемщику предоставлен кредит, что подтверждается Банковским ордером № от 07.04.2016 на сумму 76 000 руб. (л.д.26), согласно которому денежные средства в размере 76000 руб. перечислены на текущий счет Заемщика. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Расчет задолженности, произведенный истцом по состоянию на 11.03.2020 (л.д.8), подтверждает размер задолженности ответчика ФИО1 перед истцом по договору кредита, образованной на 11.03.2020. 

У суда нет оснований ставить под сомнение правильность расчета истребуемых истцом сумм, т.к. в нем отражены условия кредитного договора (сумма кредита, процентная ставки и другие); в том числе расчет суммы задолженности по основному долгу, процентам, штрафу (пени) за просрочку уплаты основного долга, процентов за фактическое пользование кредитом, сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов. При расчете учтены данные лицевого счета и условия кредитного договора. 

В суд не представлено каких-либо доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности ответчика перед истцом по заключенному ими 07.04.2020 договору кредита. 

Приведенные выше доказательства подтверждают ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО1 обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору, заключенному между ним и истцом по гражданскому делу.

Пунктом 7.3.10 Правил установлено, что Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и/или возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение)

В соответствии со ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечен для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора.

В суд не предоставлено доказательств о заключении сторонами каких-либо дополнительных соглашений по договору кредита.

Учитывая, что ответчик ФИО1 неоднократно не исполнял свои обязательства по договору кредита, в том числе длительно более 3 месяцев не выплачивала предусмотренные договором ежемесячные платежи по кредиту, что, по мнению суда, являются существенным нарушением условий договора и основанием для его расторжения, суд считает правильным в соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ расторгнуть указанный кредитный договор.

12.02.2020 должнику ФИО1 направлялось требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора (л.д.43). Задолженность на момент рассмотрения дела судом ответчиком не погашена.

Доказательств исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору на момент рассмотрения дела судом, не представлено.

В связи с изложенным, истец вправе требовать с ответчика ФИО1, который являлся заемщиком по договору кредита, возврата задолженности по договору кредита. 

С учетом всего вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании с него задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по оплате государственной пошлины подтверждены документально (л.д.4).

В связи с чем, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в пользу истца надлежит взыскать денежную сумму в размере 8403 руб. 04 коп. с ответчика ФИО1 

24.03.2020 определением Неверкинского районного суда по рассматриваемому гражданскому делу приняты меры по обеспечению иска. В соответствии с ч.3 ст. 144 ГПК РФ в случае удовлетворения иска принятые меры по обеспечению иска сохраняют свое действие до исполнения решения суда. В связи с чем, суд считает правильным сохранить до исполнения решения суда принятые судом по рассматриваемому гражданскому делу меры по обеспечению иска.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить. 

Расторгнуть соглашение (кредитный договор) №, заключенное 07.04.2016 года между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала определенную на 11.03.2020 задолженность по соглашению (кредитному договору) № от 07.04.2016 в сумме 73 434 (семьдесят три тысячи четыреста тридцать четыре) руб. 82 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 59 324 руб. 52 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 12 498 руб. 72 коп.; задолженность по уплате пени за неисполнение обязательств по оплате основного долга – 871 руб. 47 коп.; задолженность по уплате пени на просроченные проценты за пользование кредитом – 740 руб. 11 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала 8403 (восемь тысяч четыреста три) рубля 26 коп. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины. 

В соответствии с ч.4 ст. 144 ГПК РФ принятые меры по обеспечению иска сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Неверкинский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня его принятия.

Судья М.В. Улбутова