Дело № 2-2/15/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт Даровской 18 апреля 2019 года

Котельничский районный суд Кировской области в составе: 

председательствующего судьи Мельниковой Е.Н.,

при секретаре Колотовой О.В., 

без участия сторон, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Уральский банк реконструкции и развития»

к ФИО3, ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни»

о взыскании задолженности по кредитному договору и страховой выплаты,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее – истец, банк, взыскатель, ПАО КБ «УБРиР») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3, ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (далее – ответчики) о взыскании задолженности по кредитному договору и страховой выплаты. 

В обоснование заявленного требования указано следующее. 

28.04.2016 между ПАО «УБРиР» и ФИО1 (далее – заемщик, должник) путем подписания анкеты-заявления заключен договор потребительского кредита № № со сроком возврата 28.04.2020, в соответствии с которым банк открыл заемщику счет № № в рублях, осуществил эмиссию банковской карты и передал ее заемщику, предоставил кредит в размере 26125 руб. Заемщик принял на себя обязательства ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. 

В нарушением условий п.п.1.8, 1.5 анкеты-заявления должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на 13.11.2018 за должником числится задолженность в размере 46998 руб. 08 коп. 

При заключении кредитного соглашения заемщик выразил желание быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», ПАО «КБ «УБРиР» уплачена страховая премия в ООО «Страховая компания «Россгосстрах-Жизнь». Впоследствии ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» изменило наименование на ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни». 

В соответствии с Договором коллективного страхования страховыми рисками являются, в том числе, смерть застрахованного лица.

В период действия договора наступил страховой случай: 01.09.2016 заемщик скончался. 

По состоянию на дату наступления страхового случая у заемщика имелась задолженность в размере 25742 руб. 63 коп. 

В нарушение условий договора коллективного страхования страховщик выплату страховой суммы не произвел. 

По сведениям банка наследником ФИО1 является ФИО3, который несет обязанности по исполнению кредитных обязательств наследодателя. 

Истец просит суд взыскать с ООО Капитал Лайф Страхование Жизни» страховую выплату по кредитному соглашению от 28.04.2016 в размере 25742,63 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 881,83 руб.; взыскать с ФИО3 задолженность по кредитному договору в размере 21255,45 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 728,11 руб. 

Определением суда от 25.02.2019 к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО4, ФИО5.

Истец ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть данное дело в отсутствие своего представителя.

Ответчики ФИО3 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без своего участия, исковые требования не признает, в права наследования после умершей жены ФИО1 не вступал, наследственное имущество отсутствует.

Ответчики ФИО4, ФИО5 о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, в судебное заседание не явились, мнение по иску суду не представлено. 

Ответчик ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без участия своего представителя, сообщают, что страховое возмещение банку выплачено 29.03.2019, суду представлена копия платежного поручения. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 28.04.2016 между ПАО «УБРиР» и ФИО1 (далее – заемщик, должник) путем подписания анкеты-заявления заключен договор потребительского кредита № № со сроком возврата 28.04.2020, в соответствии с которым банк открыл заемщику счет № № в рублях, осуществил эмиссию банковской карты и передал ее заемщику, предоставил кредит в размере 26125 руб. Заемщик принял на себя обязательства ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. 

При заключении кредитного соглашения заемщик выразил желание быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», ПАО «КБ «УБРиР» уплачена страховая премия в ООО «Страховая компания «Россгосстрах-Жизнь». 

Согласно выписке из ЕГРЮЛ ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» изменило наименование на ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», что не влияет на правоотношения сторон. 

В соответствии с Договором коллективного страхования от 18.08.2011 страховым риском является, в частности, смерть застрахованного лица (п.3.1.1). Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенного им на день страхового случая кредита по кредитному соглашению, а также начисленные проценты за его использование, комиссии, штрафы, пени, но этот размер не может превышать страховой суммы, указанной в Списке застрахованных лиц в отношении этого застрахованного лица на день распространения на него действия договора коллективного страхования, в данном случае 26125 руб. (л.д.11, 27-29).

Из выписки по ссудному счету заемщика ФИО1 за период с 28.04.2016 по 28.08.2016 следует, что платежи по кредитному договору ФИО1 осуществляла регулярно, т.е. кредитные обязательства заемщиком исполнялись. 

Согласно записи акта о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.131).

Судом установлено, что смерть ФИО1 наступила в результате дорожно-транспортного происшествия ДД.ММ.ГГГГ.

Приговором Нововятского районного суда г.Кирова от 28.12.2016 по уголовному делу № ФИО2 осужден по ч.3 ст.264 УК РФ, а именно, за нарушение лицом, управляющим автомобилем, Правил дорожного движения, повлекшим по неосторожности смерть человека (пешехода ФИО1.), виновному назначено наказание в виде 1 года 6 месяцев лишения свободы условно с испытательным сроком на 3 года. Приговор вступил в законную силу ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 154-159). 

В материалах дела имеется сообщение ООО «СК «РГС-Жизнь» от 13.04.2017 № 8505/01ж об отказе в страховой выплате, поскольку Банком не представлены необходимые документы (постановление о возбуждении уголовного дела по факту смерти ФИО1., медицинское свидетельство о смерти, медицинские документы и т.п.) (л.д.9). 

Доказательств невозможности представления необходимых документов для получения страховой выплаты по кредитному договору от 28.04.2016 банком не представлено. Поскольку действий, необходимых для получения страхового возмещения, банком своевременно не произведено, то вопрос о признании страхового события страховым случаем по кредитному договору от 28.04.2016 страховой компанией не разрешался.

В период рассмотрения дела в суде 29.03.2019 страховая компания произвела истцу выплату страхового возмещения в сумме 25742,64 руб., что подтверждается актом № 20029040 от 28.03.2019, копией платежного поручения № 44452 от 29.03.2018 (л.д.151). 

Кроме того, ответчик ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» при рассмотрении дела ссылался на тот факт, что для выплаты страхового возмещения ранее (до 28.03.2019) оснований не имелось, поскольку ранее медицинских и иных документов с указанием причин и обстоятельств смерти ФИО1 в страховую компанию представлено не было, у ответчика не было возможности признать случай страховым и выплатить страховое возмещение. Доказательств обратного суду не представлено. 

Принимая во внимание установленные обстоятельства, учитывая, что обязательства по выплате страхового возмещения ответчиком исполнены до рассмотрения дела по существу, оснований для удовлетворения исковых требований банка в части взыскания с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» страховой выплаты по кредитному соглашению от 28.04.2016 не имеется. 

На основании п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. 

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. 

В соответствии с п.1, 4 ст.1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества (п.1 ст. 1157 ГК РФ).

В соответствии с п.60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Таким образом, после смерти должника по договору кредита (займа) к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако, объем таких обязательств, с учетом требований ст. 418, 1112, 1113, п.1 ст.1114, ч.1 ст.1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Истцом заявлено требование о взыскании с наследника должника ФИО1 – ФИО3 задолженности по кредитному договору в размере 21255 руб. 45 коп.

Для установления наследников и объема наследственной массы после смерти ФИО1 по ходатайству истца были сделаны запросы в соответствующие регистрирующие органы.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что помимо супруга ФИО3, наследниками первой очереди после смерти ФИО1 являются ее дети: ФИО4 и ФИО5 (л.д.81-83, 88, 90). 

Других наследников умершей ФИО1 судом не установлено. 

Согласно информации нотариуса Даровского нотариального округа № 17 от 22.01.2019 наследственное дело после ФИО1., умершей ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось (л.д.43).

Из ответа на запрос суда из РЭО ГИБДД МО МВД России «Котельничский» от 25.01.2019 следует, что по сведениям, предоставленным в соответствии с Федеральной информационной системой ГИБДД-М транспортные средства, зарегистрированные на имя ФИО1., в базах данных не значатся (л.д.47). 

Как следует из ответа на запрос суда из Управления Росреестра по Кировской области № 43-00-4001/5001/2019-0178 от 29.01.2019 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ объектов недвижимого имущества, зарегистрированных на имя ФИО1 не имеется (л.д.49).

В соответствии с пп.3 п.60 постановления Пленума РС РФ от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Вместе с тем, данных о наличии принадлежавшего наследодателю на день открытия наследства имущества, в материалах дела не имеется. Истцом не представлены доказательства о наличии наследственного имущества и о фактическом его принятии наследниками.

Как установлено в судебном заседании, наследники ФИО3, ФИО4, ФИО5 в наследство после смерти ФИО1 не вступали, свидетельство о праве на наследство после смерти ФИО1 им не выдавалось, доказательств того, что они совершили какие-либо действия, свидетельствующие о принятии ими наследства после смерти должника, стороной истца не представлено и в материалах дела не имеется. Таким образом, ответственность по долгам умершего должника ФИО1 в порядке п.1 ст.1175 ГК РФ ответчики нести не могут. 

Кроме того, суд учитывает, что обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены условиями договора страхования, по которому страховая компания обязана выплатить банку страховую сумму при наступлении страхового случая, поэтому взыскание задолженности по кредитному договору с наследников заемщика приведет к нарушению их прав. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства в обоснование заявленных требований истцом не представлены. 

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований суд не находит.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, учитывая отсутствие вины ответчика в задержке страховой выплаты, на основании ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы взысканию с ответчиков не подлежат. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о взыскании с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» страховой выплаты по кредитному соглашению № № от 28.04.2016, взыскании с ФИО3, ФИО4, ФИО5 задолженности по кредитному договору № № от 28.04.2016, взыскании с ответчиков судебных расходов по госпошлине, отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Котельничский районный суд Кировской области в течение месяца со дня принятия решения суда.

Судья Е.Н. Мельникова