Дело № 2-270/2024

22RS0068-01-2023-004701-93

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 апреля 2024 года г. Барнаул

Центральный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Поповой Н.Н.,

при секретаре Устименко Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайское отделение № к ФИО3, ФИО2, ФИО4, МТУ Росимущества в .... и .... о взыскании задолженности по кредитному договору: по иску АО «ФИО5-Банк» к ФИО3, МТУ Росимущества в .... и .... о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк (далее – Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что между ФИО1 и банком заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта №хххххх8752 по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, также ему был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления клиентом заявления на получение кредитной карты Сбербанк. Процентная ставка за пользование кредитом составила 23,9% годовых. Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и суммы обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 79 025,24 руб., в том числе: 67 306,43 руб. – основной долг, 11 718,81 руб. - проценты. ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Потенциальными наследниками умершего являются ФИО2, ФИО4, ФИО3

На основании изложенного истец просит взыскать с указанных ответчиков, как с наследников заемщика задолженность по кредитному договору в указанном размере, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 570,76 руб.

АО «ФИО5-Банк» обратилось в суд с иском, в обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании № №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 388 662 руб. с условием уплаты процентов по ставке 17,99 % годовых на срок 83 месяца. Во исполнение договора банк осуществил перечисление денежных средств на текущий кредитный счет заемщика. ФИО1 обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнялись, ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. На дату обращения в суд образовалась задолженность, размер которой составил 317 660,01 руб., в том числе: 299 871,34 руб. – основной долг, 16 517,57 руб. – проценты, неустойка, штраф – 1 271,10 руб. 

Полагает, что наследником заемщика является ФИО3, в связи с чем просит взыскать задолженность в указанном размере, а также расходы по оплате госпошлины 6 376,60 руб.

Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечено МТУ Росимущества в Алтайском крае и Республике Алтай, в качестве третьих лиц КЖКХ г. Барнаула, ООО СК «Сбер Страхование», ООО «АльфаСтрахование – Жизнь».

Определением судьи Центрального районного суда .... от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела №, № объединены в одно производство, делу присвоен №.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены надлежаще. В материалы дела от ответчика ФИО3 представлено заявление о рассмотрении дела без ее участия.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно ст. 30 Закона РФ от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст.ст. 433, 435, 438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в банк с заявлением на получение кредитной карты Gold MasterCard с просьбой отрыть ему счет и выдать кредитную карту ОАО «Сбербанк России» с лимитом 90 000 руб.

В заявлении указано, что заемщик ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка, согласен и обязуется их выполнять.

На основании данного заявления истцом на имя ответчика был открыт банковский счет №, выдана банковская карта Gold MasterCard с лимитом кредита 90 000 руб.

Процентная ставка за пользование кредитом определена в размере 23,9% годовых, установленный кредитный лимит 90 000 руб., минимальный платеж 5% от размера задолженности, неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа – 36%. 

На основании указанного заявления, банк выдал ответчику карту и открыл ответчику счёт карты, тем самым заключив договор о карте №.

ФИО1 ознакомился с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, о чем свидетельствует его подпись.

На основании установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 в установленной форме был заключен кредитный договор на указанных истцом условиях.

Факты получения денежных средств, а также их использование в ходе рассмотрения дела не оспорены, подтверждаются отчетом об операциях по счету.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий, погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из способов: путем проведения операции «перевод с карты на карту»; наличными денежными средствами с использованием карты; банковским переводов на счет карты; с использованием услуги «Автопогашение».

Также в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ФИО5 Банк» заключен кредитный договор № № по условиям которого банк выдал ответчику кредит в сумме 388 662 руб. с условием уплаты процентов по ставке 17,99% годовых; возврат кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячными платежами, в соответствии с графиком платежей, размер ежемесячного платежа 8 300 руб., дата осуществления платежа – 2-е число каждого месяца. 

Пунктом 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается материалами наследственного дела. 

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, заключенному с ПАО Сбербанк 27.04.2019 за период с 02.11.2022 по 27.06.2023 (включительно) размер задолженности составляет 79 025,24 руб., в том числе: 67 306,43 руб. – основной долг, 11 718,81 руб. - проценты. 

По кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 317 660,01 руб., в том числе: 299 871,34 руб. – основной долг, 16 517,57 руб. – проценты, неустойка, штраф – 1 271,10 руб. 

Согласно статье 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (п. 1 ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 321 Гражданского кодекса Российской Федерации, если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из представленного нотариусом ФИО8 наследственного дела к имуществу ФИО1 следует, что ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1 обратилась супруга умершего – ФИО3, сыновья умершего – ФИО2 и ФИО4 отказались от причитающейся им доли наследства. В последующем – 20.0.2023 и ФИО3 отказалась от наследства после смерти ФИО1

В силу пункта 1 Положения о Межрегиональном территориальном управлении Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай, утвержденного Приказом Росимущества от 23.06.2023 N 131, Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай (далее - территориальный орган) осуществляет функции по управлению федеральным имуществом (за исключением случаев, когда указанные полномочия в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляют иные федеральные органы исполнительной власти), по организации продажи приватизируемого федерального имущества, по реализации имущества, арестованного во исполнение судебных решений или актов органов, которым предоставлено право принимать решения об обращении взыскания на имущество, а также по реализации конфискованного, движимого бесхозяйного, изъятого и иного имущества, обращенного в собственность государства в соответствии с законодательством Российской Федерации, по оказанию государственных услуг и правоприменительные функции в сфере имущественных и земельных отношений на территории Алтайского края и Республики Алтай.

Согласно пункту 5.2 Положения, территориальный орган принимает имущество, обращенное в собственность Российской Федерации, в том числе по решению суда в связи с непредставлением в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии коррупции доказательств его приобретения на законные доходы либо конфискованное в качестве полученного в результате совершения коррупционных правонарушений, а также выморочное имущество, которое в соответствии с законодательством Российской Федерации переходит в порядке наследования в собственность Российской Федерации.

Также межрегиональное управлении обеспечивает поступление в федеральный бюджет денежных средств от приватизации федерального имущества, продажи земельных участков, находящихся в федеральной собственности, доходов от использования земельных участков и иного федерального имущества (за исключением части прибыли федеральных государственных унитарных предприятий, подведомственных иным федеральным органам исполнительной власти), денежных средств, полученных в результате реализации конфискованного, движимого бесхозяйного, изъятого и иного имущества, обращенного в собственность государства в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что МТУ Росимущества в Алтайском крае и Республике Алтай является надлежащим ответчиком по настоящему спору.

Исходя из того, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по договору, МТУ Росимущества в Алтайском крае и Республике Алтай становится должником перед истцом и несет обязанность по исполнению кредитного обязательства в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

В соответствии с пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

Согласно абз. 2 ст. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

С целью истребования сведений о наличии в собственности ФИО1 имущества на момент смерти – ДД.ММ.ГГГГ, судом направлены соответствующие запросы.

Выписка из ЕГРП содержит сведения об отсутствии в собственности ФИО1 недвижимого имущества на момент смерти, принадлежащее ранее 1/4 доля в праве собственности на квартиру по адресу: ....2 на основании брачного договора от ДД.ММ.ГГГГ перешла в собственность супруги – ФИО3

УМВД России по .... данные о наличии в собственности заемщика транспортных средств не располагает.

Согласно ответа на запрос ПАО «Совкомбанк», на имя ФИО1 имеется действующий счет № от ДД.ММ.ГГГГ, остаток составляет 153,09 руб. ПАО «Сбербанк» представлены сведения о наличии четырех счетов, открытых на имя ФИО1, остаток на счете № составляет 190,14 руб., остальные счета имеют нулевой баланс.

Доказательств наличия в собственности ФИО1 иного имущества либо имущественных прав материалы дела не содержат и истцом не представлены.

Таким образом, денежные средства, находящиеся на счетах № в ПАО «Совкомбанк», № в ПАО «Сбербанк», открытые на имя ФИО1 являются выморочным имуществом, следовательно, имеются правовые и фактические основания для взыскания с МТУ Росимущества в .... и .... в пользу банков задолженности по кредитному договору в пределах унаследованного ответчиком имущества, а именно в сумме 343,23 руб. 

При этом, как следует из ответа ООО «АльфаСтрахование-ФИО5», сведений о заключении договора страхования заемщика ФИО1 или подключения его к программе страхования при заключении кредитного договора TUP№ от ДД.ММ.ГГГГ не имеется.

Из представленного отказа ООО СК «Сбербанк страхование ФИО5» следует, что ФИО1 при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ был подключен к программе страхования, вместе с тем, ввиду того, что до даты подписания заявления на страхование ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был установлен диагноз: «Рак мочевого пузыря неутонченной части», а причиной смерит ФИО1 явилось следующее: «С34.3 Рак нижней доли легкого С67.8 Новообразование злокачественное первичное сфинктера мочевого пузыря D50.9 Анемия железодефицита С80.9 Множественный рак», то есть смерть наступила в результате заболевания, указанный риск не входит в базовое страховое покрытие.

Учитывая, что стоимость наследственного имущества меньше стоимости обязательств наследодателя, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части и взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам в размере 343,23 руб., по 171,6 руб. в пользу каждого из истцов.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить в части.

По общему правилу, предусмотренному частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 19 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", не подлежат распределению между лицами, участвующими в деле, издержки, понесенные в связи с рассмотрением требований, удовлетворение которых не обусловлено установлением фактов нарушения или оспаривания прав истца ответчиком, административным ответчиком, например, исков о расторжении брака при наличии взаимного согласия на это супругов, имеющих общих несовершеннолетних детей (пункт 1 статьи 23 Семейного кодекса Российской Федерации).

При этом под оспариванием прав истца ответчиком следует понимать совершение последним определенных действий, свидетельствующих о несогласии с предъявленным иском, например, подача встречного искового заявления, то есть наличие самостоятельных претензий ответчика на объект спора.

Выражение несогласия ответчика с доводами истца путем направления возражений на иск, по смыслу указанных выше разъяснений, не является тем оспариванием прав истца, которое ведет к возложению на ответчика обязанности по возмещению судебных расходов.

Согласно положениям статьи 1157 (пункт 1) ГК РФ и разъяснениям, содержащимся в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012г. N9 "О судебной практике по делам о наследовании" выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

В пункте 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О судебной практике по делам о наследовании" так же указано, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа возложения и т.п.).

Таким образом, МТУ Росимущества в Алтайском крае и Республике Алтай является наследником выморочного имущества вне зависимости от получения свидетельства о праве на наследство, и хотя после смерти заемщика обязано отвечать по его долгам, но удовлетворение заявленного Банком иска не было обусловлено установлением обстоятельств нарушения или оспаривания со стороны ответчика прав истца. 

Следовательно, судебные расходы в данном случае не подлежат взысканию с МТУ Росимущества в Алтайском крае и Республике Алтай, что будет соответствовать принципу добросовестности лиц, участвующих в деле, и не нарушает баланс прав и интересов сторон (статьи 12, 35 ГПК РФ).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить в части.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН № с Российской Федерации в лице межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в .... и .... за счет казны Российской Федерации в пределах стоимости выморочного имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в виде денежных средств в общем размере 343,23 руб. находящихся на счетах, открытых в ПАО «Сбербанк России»: №; в ПАО «Совкомбанк»: № задолженность по счету № международной банковской карты, выданной на имя ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 171,60 руб. путем обращения взыскания на денежные средства, хранящиеся на банковских счетах открытых в ПАО «Сбербанк России»: №; в ПАО «Совкомбанк»: № на имя ФИО1.

Взыскать в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК», ИНН № с Российской Федерации в лице межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в .... и .... за счет казны Российской Федерации в пределах стоимости выморочного имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в виде денежных средств в общем размере 343,23 руб. находящихся на счетах, открытых в ПАО «Сбербанк России»: №; в ПАО «Совкомбанк»: № задолженность по счету № международной банковской карты, выданной на имя ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 171,60 руб. путем обращения взыскания на денежные средства, хранящиеся на банковских счетах открытых в ПАО «Сбербанк России»: №; в ПАО «Совкомбанк»: № на имя ФИО1.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.Н. Попова