УИД № 41RS0001-01-2023-013231-83

№ 2-980/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 марта 2024 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Качесовой Н.Н.,

при секретаре Соловьевой Н.С.,

помощник судьи Лащенкова Я.В., 

рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 64972, 14 рублей, из которых: сумма основного долга – 48992, 16 рублей, сумма штрафов – 8 500 рублей, сумма процентов – 7479, 98 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что между истцом и ФИО1 заключен договор ... от ..., согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету с лимитом овердрафта (кредитования). Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит: с ... – 50 000 рублей, с ... – 49 000 рублей. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность.

Истец ООО «ХКФ Банк», будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. При этом судом предпринимались попытки извещения последнего о дате, времени и месте рассмотрения дела посредством направления судебного извещения по адресам, имеющимся в материалах дела. Ответчик судебную корреспонденцию не получает, конверты вернулись в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п.п. 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п. 67).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

Учитывая изложенные обстоятельства, суд находит, что в действиях ответчика усматривается злоупотребление процессуальном правом в части неполучения судебных извещений, в связи с чем, считает необходимым признать ФИО1, надлежащим образом уведомленным о дате, времени и месте судебного разбирательства.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик извещен о времени и месте судебного заседания, суд на основании ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, вынести по делу заочное решение.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 2 ст.432 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст.435 ГК РФ).

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.1 ст.441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п.1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В силу положений ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ)

Судом установлено, что ... между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор об использовании карты ... с открытием и ведением текущего счета, согласно которому заемщик просил предоставить ему банковский продукт карта "Стандарт" с лимитом овердрафта – 50 000 рублей, со ставкой по кредиту 34,90%.

Согласно условиям договора об использовании карты ... от ..., номер счета для оплаты ..., минимальный платеж - 5% от задолженности по договору, начало расчетного периода - 5 число каждого месяца, при наличии задолженности минимальный платеж должен поступить на счет с 5 числа + 20 дней.

ФИО1, ставя подпись в данном кредитном договоре, подтвердил, что им получена вся необходимая и достоверная информация об услугах, Тарифах по Банковскому продукту, Условиях Договора, Памятке об условиях использования карты.

Из Тарифов по Банковскому продукту карта "Стандарт" следует, то лимит овердрафта составляет от 0 рублей до 200 000 рублей, процентная ставка по кредиту по карте 34,9% годовых; минимальный платеж - 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб., льготный период - до 51 дня, комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах Банка и других банков – 299 рублей.

В разделе о процентах по кредитам по карте условий договора установлено, что Банк начинает начислять проценты на сумму Кредита по Карте со дня, следующего за днем его предоставления и по день его погашения (включительно) или день, когда Банк потребовал от Вас полного досрочного погашения Задолженности по Договору. Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой. Размер процентной ставки указан в Тарифах. Задолженность по уплате Вами процентов за использование Кредитов по Карте, суммы возмещения расходов Банка по оплате услуги страхования (при наличии коллективного страхования), а также комиссий и неустоек, связанных с предоставлением, использованием и возвратом Кредита по Карте и обслуживанием Карты, возникает в первый День Платежного периода, следующего за Расчетным периодом их начисления Банком. Расчет процентов производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого Расчетного периода. Каждый Платежный период равен 20 (двадцати) календарным дням (если иное не указано в Тарифах по карточному продукту), а Расчетный период равен одному месяцу. Платежный период наступает со следующего дня после окончания Расчетного периода. Первый Расчетный период начинается с даты заключения Договора, а каждый последующий с того числа, который указан в Заявке. Банк осуществляет начисление процентов по Кредитам по Карте в соответствии с договором, с учетом правил применения льготного периода, которые указаны в тарифах. 

В разделе о погашении задолженности по кредиту по карте условий договора установлено, что Задолженность по Договору - сумма денег, которую Вы: должны вернуть Банку. Данная сумма включает в себя: сумму Кредита по Карте, проценты за пользование им, а также (при наличии) - комиссии (вознаграждения) Банку, возмещение расходов Банка по оплате услуги страхования (при наличии страхования), неустоек и убытков. Если у Вас есть Задолженность по Договору, то для ее погашения Вы обязаны вносить на Текущий счет сумму денег, в размере не меньше, чем сумма Минимального платежа, в течение установленных для этого Платежных периодов. Сумма Минимального платежа указана в Заявке и Тарифах. Если сумма Задолженности по Договору меньше Минимального платежа, то Вы должны ее полностью погасить в текущем Платежном периоде. Если Вы вовремя внесли на Текущий счет сумму Минимального платежа, но ее не достаточно для оплаты процентов, комиссий (вознаграждений) и прочих платежей, то данная задолженность не будет считаться просроченной и перенесется на следующие Расчетные периоды. Если Вы в течение Платежного периода не внесли на Текущий счет сумму Минимального Платежа или сумму денег, которой будет достаточно для погашения Задолженности по Договору (меньше Минимального платежа), то эта сумма денег будет считаться просроченной по окончании последнего дня Платежного периода. При наличии Задолженности по Договору сумма денег, поступившая на Ваш Текущий счет, списывается Банком в день ее поступления в счет полного или частичного погашения Задолженности по Договору. Списание Задолженности по Договору, если иное не предусмотрено Банком и с учетом требований ст. 855 ГК РФ, производится в следующей очередности: Налоговые и иные, приравненные к ним платежи;

Возмещение расходов Банка по оплате услуги страхования; Комиссии (вознаграждения); Проценты за пользование Кредитом по Карте; Штрафы (пени); Задолженность по выплате суммы Кредита по Карте в следующей очередности: сверхлимитная задолженность; просроченная задолженность по Кредиту по Карте; задолженность по Кредиту по Карте, которая должна быть оплачена в текущем Платежном периоде; штраф, если Вы не выполните требование Банка о полном - досрочном погашении Задолженности по Договору Вы можете в любой день Платежного периода внести деньги на Текущий счет для полного или частичного досрочного погашения Задолженности по Договору, списание Задолженности будет производиться в выше указанной очередности. Вы должны самостоятельно контролировать своевременность погашения Вашей задолженности по телефону Банка или через онлайн - помощника. Для частичного досрочного погашения Задолженности по Договору, Вы должны внести на Текущий счет сумму денег больше чем сумма Минимального платежа.

Согласно представленной в материалы дела выписке по счету ... за период с ... по ... указанное заявление (оферта) было акцептировано банком, в связи с чем, ФИО1 стал пользоваться кредитной картой. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что ООО «ХКФ Банк» акцептовал оферту ответчика, исполнив взятое на себя обязательство по предоставлению кредитных средств, то есть между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на указанных выше условиях.

Как следует из данной выписки, ответчик ФИО1 в нарушение условий договора ненадлежащим образом выполнял свои обязательства по кредитному договору.

Из представленного истцом расчета задолженности по договору об использовании карты ... от ..., а также выписки по счету следует, что просроченная задолженность по основному долгу составила сумму в размере 48992, 16 руб., сумма процентов – 7479, 98 руб. 

Таким образом, проверив правильность математических операций в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным истцом расчетом задолженности.

Учитывая, что доказательств уплаты указанной задолженности как полностью, так и в части, в нарушение положений ст.56 ГПК РФ ответчиком в материалы дела не представлено, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "ХКФ Банк" суммы задолженности по кредитной карте в части просроченной задолженности по основному долгу, процентов в заявленном истцом размере.

Разрешая требование о взыскании штрафных санкций (неустойки), суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

В соответствии с п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку в ходе разбирательства по делу был установлен факт нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по внесению платежей, суд находит требование о взыскании штрафа законным и обоснованным.

Из Тарифов по Банковскому продукту карта "Стандарт" следует, что за банк вправе установить штрафы/пени за просрочку платежа больше 1 календарного месяца - 500 рублей, за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев - 1000 рублей, за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев - 2000 рублей, за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев - 2000 рублей, за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (п. 18).

Из представленного истцом расчета следует, что сумма штрафа, подлежащая взысканию с ответчика, составила сумму в размере 8 500 рублей.

Проверив правильность математических операций в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным истцом расчетом задолженности.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ... от ... в общем размере 64972, 14 рублей, из которых: сумма основного долга – 48992, 16 рублей, сумма процентов – 7479, 98 рублей, сумма штрафов – 8 500 рублей.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, государственная пошлина оплачивается в следующих размерах при цене иска: от 20 001 рубля до 100 000 рублей - 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей.

Согласно платежному поручению ... от ... истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в общем размере 2 149, 16 руб.

Поскольку в ходе разбирательства по делу суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя из размера присужденной в пользу истца суммы, суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в указанном выше размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН:..., Дата присвоения ОГРН:..., ИНН:...) к ФИО1, ... года рождения, уроженца ... (ИНН: ...) о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору ... от ... в общем размере 64972, 14 рублей, из которых: сумма основного долга – 48992, 16 рублей, сумма процентов – 7479, 98 рублей, сумма штрафов – 8 500 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 149, 16 рублей.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Томска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г. Томска.

Председательствующий судья Н.Н. Качесова

Мотивированный текст решения изготовлен 27 марта 2024 года.