Дело № 2-4770/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Волжский городской суд Волгоградской области

в составе председательствующего Лиманской В.А.

при секретаре Марченко А.Г.

22 ноября 2018 года рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском Волгоградской области гражданское дело по исковому заявлению АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) к ФИО1 о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,- 

установил:

АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указав, что "."..г. между ООО 

<

...> и ФИО1 был заключен договор займа №... в соответствии с которым, ФИО1 был предоставлен ипотечный жилищный займ в сумме 2 480 000 руб., на срок 360 месяцев, для приобретения в собственность жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 70,5 кв.м., стоимостью 2 900 000 руб., и земельного участка по тому же адресу стоимостью 208 000 руб., всего имущества на общую стоимость в размере 3 108 000 руб. 

Заемные денежные средства были переведены ФИО1 платежным поручением №... от "."..г.. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой, были удостоверены закладной, о чем "."..г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Волгоградской области в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним была произведена запись об ипотеке №... и №.... На основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам п.1 ст.48 Федерального закона от "."..г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», владельцем закладной, и соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО). 

Заемщик ФИО1 систематически не исполняет принятые на себя обязательства, нарушая условия о сроках платежа, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, производила не в полном объеме, в связи с чем "."..г. в адрес ФИО1 были направлены требования о полном досрочном погашении обязательств по договору займа, которые до настоящего времени не исполнены. 

АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) просит суд расторгнуть договор займа №... от "."..г. между АКБ «Инвестторгабнк» (ПАО) и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Инвестторгабнк» (ПАО) задолженность по договору займа №... от "."..г. в сумме 3 046 742 руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основной долг)- 2 056 707 руб., сумма просроченных процентов- 982 935 руб., сумма процентов на просроченный долг- 7 100 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом и земельный участок, принадлежащие на праве собственности ФИО1, расположенные по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную цену жилого дома в размере 745 000 руб., земельного участка в размере 263 000 руб.; взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал и просил их удовлетворить в полном объеме. Суду пояснил, что обязательства по возврату заемных денежных средств ФИО1 не исполняет с "."..г. относительно расходов по оплате государственной пошлины просил излишне уплаченную сумму вернуть истцу. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена по всем известным суду адресам, причины неявки суду не известны, судебные извещения возвращены в суд за истечением сроков хранения.

По смыслу ст. 14 Международного Пакта от 16 декабря 1966 года «О гражданских и политических правах» лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

При таких обстоятельствах, суд в соответствии с требованиями ст.ст. 113, 114, 115, 116, 117 ГПК РФ принял все меры к надлежащему извещению ответчика о судебном заседании, с учетом требований ст. 10 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что "."..г. между ФИО1 и ООО 

<

...> был заключен договор займа №... в соответствии с которым, последней был предоставлен ипотечный жилищный займ в сумме 2 480 000 руб., на срок 

<

...> месяцев, с уплатой за пользование кредитом 16 % годовых, для приобретения в собственность жилого дома, расположенного по 

<

адрес>, общей площадью 70,5 кв.м. и земельного участка площадью 1 207,0 кв.м. 

По условиям договора займа, ФИО1 обязалась вносить платежи ежемесячно аннуитентными платежами (кроме первого и последнего) с учетом суммы основного долга, процентов за пользование займом, уплате просроченных процентов при их наступлении, что подтверждается копиями договора займа, графика платежей, договора купли-продажи от "."..г..

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой, были удостоверены закладной, о чем "."..г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Волгоградской области в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним была произведена запись об ипотеке за №... и №....

Свои обязательства ООО 

<

...> перед заемщиком исполнило в полном объеме, передав ему указанную в договоре займа сумму, что подтверждается платежным поручением №... от "."..г., а также договором купли-продажи от "."..г. зарегистрированном за №....

"."..г. АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) приобрел права по закладной ФИО1 на основании договора обратного выкупа закладных №... от "."..г. по договору купли-продажи закладных от "."..г., соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО).

В связи с несвоевременным погашением задолженности, не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных договором АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО), "."..г. направило в адрес ФИО1 требования о погашении задолженности по договору.

Однако, законное требование кредитора заемщиком в установленный срок выполнено не было, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО1

В силу требований п. 4.4.1 договора займа №... от "."..г., займодавец (АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО)) вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочно возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями настоящего договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в следующих случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; в случае полной или частичной утраты или повреждения квартиры; при грубом нарушении правил пользования квартирой, ее содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности квартиры, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения квартиры; при необоснованном отказе займодавцу в проверке квартиры; при обнаружении незаявленных обременений на квартиру; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных договорами (полисами) страхования, указанными в п.4.1.5.1 настоящего договора; в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом по состоянию на "."..г. задолженность по договору займа составила 3 046 742 руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу)- 2 056 707 руб., сумма просроченных процентов- 982 935 руб., сумма процентов на просроченный долг - 7 100 руб.

Данный расчет судом проверен, соответствует условиям договора займа, является правильным и математически верным. Ответчик расчет задолженности не оспорил, своего расчета не представил. Доказательств погашению задолженности полностью или в части не представил.

Учитывая, что задолженность по договору займа №... от "."..г. ответчиком ФИО1 до настоящего времени не погашена, сумма задолженности по основному долгу и проценты в общем размере 3 046 742 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ФИО1 с "."..г. не исполняет своих обязательств перед кредитором, существенно нарушая условия договора займа исковые требования о расторжении договора займа №... от "."..г. подлежат удовлетворению.

Во исполнение условий договора займа и обеспечения полного и надлежащего исполнения своих обязательств по договору, заемщик передал в залог кредитору приобретенное на заемные средства недвижимое имущество- земельный участок площадью 1 207,0 кв.м. и расположенный на нем жилой дом общей площадью 70,5 кв.м. по 

<

адрес>, право собственности на которые зарегистрировано за ответчиком "."..г. в установленном законом порядке и подтверждается копиями свидетельств о регистрации права.

В соответствии с п.4.4.2 договора займа займодавец имеет право обратить взыскание на имущество при неисполнении требований займодавца в случаях, установленных в п.4.4.1 настоящего договора.

Согласно условиям п.6.2.4 закладной, залогодержатель имеет право: потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочно возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями настоящего договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в следующих случаях: пи просрочке должником осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Следовательно, приобретенное на заемные средства имущество – жилой дом и земельный участок, расположенное по 

<

адрес>, было предоставлено заемщиком в залог кредитору в качестве обеспечения всех обязательств заемщика по договору займа №... от "."..г..

Согласно 334 Гражданского кодекса РФ (в редакции действовавшей на дату заключения договора залога 06 апреля 2012 года) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ (в редакции действовавшей на дату заключения договора залога 02.10.2012 года) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 349 Гражданского кодекса РФ (в редакции действовавшей на дату заключения договора залога 02.10.2012 года) установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства, в частности систематическое нарушение сроков возврата кредита, является основанием для обращения взыскания на имущество, заложенное по договору о залоге, по требованию залогодержателя.

Поскольку в судебном заседании достоверно установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору займа №... от "."..г., в нарушение условий договора займа ответчик систематически нарушал сроки возврата кредита, на основании вышеприведенных норм закона исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В силу ст. 350 Гражданского кодекса РФ (в редакции действовавшей на дату заключения договора залога "."..г.) реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса РФ (в действующей редакции), реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Ненадлежащее исполнение должником обеспеченного ипотекой обязательства, в частности несвоевременная уплата суммы кредита, в соответствии с положениями статьи 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" является основанием для взыскания задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по требованию залогодержателя.

Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, составленного группой залоговых операций АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО), рыночная стоимость земельного участка площадью 1 207,0 кв.м. и расположенного на нем жилого дома общей площадью 70,5 кв.м. по 

<

адрес>, составляет 1 261 000 руб., из которых стоимость жилого дома- 932 000 руб., земельного участка- 329 000 руб.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества должна устанавливаться в размере 80 процентов от рыночной стоимости имущества, определенной оценщиком.

Принимая во внимание, что спора по определению начальной продажной цены заложенного имущества между сторонами не имеется, ответчик не ходатайствовал о назначении экспертизы об оценки имущества, то исходя из принципа диспозитивности сторон, суд полагает установить начальную продажную цену спорного жилого дома в размере 745 600 руб., земельного участка 263 200 руб. Указанная сумма составляет 80 % от рыночной стоимости спорного имущества, определенной заключением об определении рыночной стоимости недвижимого имущества.

Как установлено ст. 333.19. НК РФ по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах:

при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска:

свыше 1 000 000 руб.- 13 200 руб. плюс 0,5 % суммы, превышающей 1 000 000 руб., но не более 60 000 рублей;

при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера:

для организаций - 6 000 рублей;

Таким образом, при подаче данного искового заявления АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) надлежало оплатить государственную пошлину по требованиям имущественного характера 23 433,71 руб., и 6 000 руб. по требованиям неимущественного характера, а всего 29 433,71 руб.

При подаче искового заявления АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) излишне уплачена государственная пошлина в размере 3 529,29 руб. (32 963 - 29 433,71), что подтверждается платежным поручением №... от "."..г..

На основании ст. 333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае… уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено.

В связи с чем, суд считает возможным возвратить АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) излишне уплаченную государственную пошлину в размере 3 529,29 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 433,71 руб., что подтверждается платежным поручением №... от "."..г..

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть договор займа №... от "."..г. заключенный между АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) и ФИО1 .

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) задолженность по договору займа №... от "."..г. в сумме 3 046 742 руб., из которых: сумма основного долга - 2 056 707 руб., сумма просроченных процентов- 982 935 руб., сумма процентов на просроченный долг - 7 100 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 433,71 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество : земельный участок площадью 1 207,0 кв.м. и расположенный на нем жилой дом общей площадью 70,5 кв.м. по 

<

адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества – жилого дома в размере 745 600 руб., земельного участка в размере 263 200 руб.

Возвратить АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) излишне уплаченную государственную пошлину в размере 3 529 руб. 29 коп. по платежному поручению №... от "."..г..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: 

<

...>

<

...>

<

...>