Дело № 2-239/2020, УИД 54RS0012-01-2020-000062-28

Поступило в суд 21.01.2020 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«27» мая 2020 г. г. Барабинск, Новосибирской области

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи Е.В.Сафоновой, 

при секретаре судебного заседания О.Н.Власовой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ. общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» (далее по тексту ООО «ЭОС») обратилось в Барабинский районный суд Новосибирской области с исковым заявлением к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 954 999 руб. 32 коп., том числе основной долг в размере 583 773 руб. 45 коп., проценты за пользование денежными средствами в размере 371 225 руб. 87 коп. и судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины при подаче иска, в размере 12 749 руб. 99 коп.. 

Определением от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора на стороне истца, привлечено публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее ПАО КБ УБРиР).

В обоснование заявленных требований истец в исковом заявлении (л.д. 6-8) указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ УБРиР и ФИО1 был заключен договор, согласно условиям которого, ответчику был предоставлен кредит в размере 600 000 руб., на срок 84 месяца, под 29% годовых (полной стоимостью кредита 33,16%), с оплатой задолженности ежемесячно каждое 17-е число, в размере 16 754 руб. 00 коп. (за исключением последнего), последний платеж ДД.ММ.ГГГГ. в размере 20 548 руб. 64 коп..

Ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность, которую истец, к которому права требования перешли на основании заключенного с Банком ДД.ММ.ГГГГ. договора уступки, просит взыскать с ответчика в свою пользу.

Представитель истца, просивший о рассмотрении дела в его отсутствие, и представитель третьего лица в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены.

Ответчик ФИО1 судебную корреспонденцию по адресу регистрации по месту жительства и по последнему известному месту жительства не получает (конверты возвращены с пометками «Истек срок хранения»), в связи с чем, в силу положений п.63 Постановления Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела части первой ГК РФ», пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ, пункт 1 статьи 20 ГК РФ, ст. 10 ГК РФ, считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, изучив основания и требования иска, письменные материалы дела, приходит к следующему:

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ). 

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. ст. 807 - 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. 

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу требований ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратился в Уральский Банк реконструкции и развития с анкетой-заявлением №.1, в котором сообщил, что в ОАО «УБРиР» у него имеется карточный счет № (тип карты VISA ELEKTRON), и он просит выдать ему «Кредит «открытый Интернет», который осуществляется путем зачисления на Карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием Карты (л.д.12-13).

Он предоставил право Банку списывать с карточного счета, находящиеся на нем денежные средства в счет погашения Задолженности по кредиту в соответствии с Тарифами Банка и Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт.

Параметры кредита: сумма кредита - 600 000 руб., процентная ставка 29 % годовых, срок кредита 84 месяцев; размер ежемесячного платежа (за исключением последнего платежа по кредиту) составляет 16 7540 руб., день погашения ежемесячного платежа 17-е число, размер последнего платежа 20 548 руб. 64 коп, дата последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ... Полная стоимость кредита 33,16 % годовых, общая сумма платежей по кредиту 1 411 130 руб. 64 коп..

ФИО1 своей подписью в анкете-заявлении, в том числе подтвердил, что:

- согласен с тем, что ПИН банковской карты является аналогом собственноручной подписи;

- до подписания анкеты он был проинформирован о размере полной стоимости кредита (далее ПСК), а также обо всех платежах, связанных с несоблюдением действующих обязательств по кредиту;

- с размером и условиями начисления процентов по кредиту он ознакомлен и согласен;

- с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью настоящей анкеты-заявления (приложение №1), он ознакомлен и согласен;

- он ознакомлен со всеми программами кредитования, в т.ч. программами кредитования без открытия банковского счета, действующими на день подписания настоящей анкеты-заявления, понимает и согласен с условиями предоставления кредита, в рамках выбранного им Типа кредита;

- он уведомлен и согласен, что Банк вправе … досрочно истребовать задолженность по Кредиту в случаях, определенных в Правилах кредитования банковского счета физического лица с использованием банковских карт/ Правилах предоставления кредита с использованием банковских карт;

-он согласен с тем, что Банк вправе передать право требования по исполнению обязательств по кредиту, предоставленному на основании настоящей анкеты—заявления, другим лицам с уведомлением его об этом. Он не вправе полностью или частично переуступать обязательства по кредиту, предоставленному на основании настоящей анкеты-заявления третьему лицу без согласия Банка%

- он получил, ознакомлен и согласен с Правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой; Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт; Тарифами на базовые услуги, оказываемые по карточным счетам.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" (на момент рассмотрения настоящего спора организационно-правовая форма изменена на ПАО) и ФИО1 заключен договор комплексного банковского обслуживания № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17-18).

В соответствии с п. 1.1 договора комплексного банковского обслуживания клиенту предоставляются банковские услуги, в том числе: 

- открытие и обслуживание текущего счета для расчетов с использованием банковской карты, выпуск и обслуживание банковской карты, в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой»;

- открытие и обслуживание вкладов, в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами приема и обслуживания текущих вкладов»;

- открытие и ведение текущих счетов физических лиц, в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами открытия и обслуживания текущих счетов;

- предоставление кредитов по текущему счету для расчетов с использованием банковской карты, в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами кредитования банковского счета физического лица с использованием банковских карт;

- предоставление потребительских кредитов в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт» …

Услуга(и) предоставляется клиенту на основании договора предоставления услуги, который может быть заключен в виде подписанной обеими сторонами анкеты-заявления или акцептированной одной стороной оферты, направленной другой стороной, на условиях, утвержденных банком для конкретной услуги, действующих на момент совершения сделки. 

Анкета-заявление содержит существенные условия услуг, оформляется на бумажном носителе и подписывается в двух экземплярах, по одному для каждой из сторон (п. 2.1. договора).

Подписывая Анкету-заявление на предоставление услуг либо принимая/направляя оферту, клиент подтвердил согласие с Правилами предоставления услуг (п. 2.5 договора).

Из п. 6.2 договора комплексного банковского обслуживания Банк имеет право в случае наличия задолженности списывать с любого счета клиента в Банке денежные средства для погашения возникшей задолженности в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. посредством подписания договора комплексного банковского обслуживания и анкеты-заявления между Банком и ФИО1 заключен договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита на вышеуказанных условиях, при этом ФИО1 впоследствии допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, а именно платежи для погашения задолженности на банковский счет, в установленные сроки не вносились, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 954 999 руб. 32 коп., в том числе основной долг (ссудная задолженность) в размере 583 773 руб. 45 коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные за период ДД.ММ.ГГГГ. в размере 371 225 руб. 87 коп..

Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2).

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Положения ст. ст. 382, 383 Гражданского кодекса Российской Федерации не содержат запрета на уступку банком требования по кредитным обязательствам должника, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, в пользу нового кредитора, не являющегося кредитной организацией и не имеющей лицензии на осуществление банковской деятельности, положения Закона о защите прав потребителей данные правоотношения не регулируют. 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ УБРиР и ООО "ЭОС" заключен договор № уступки прав (требований), по условиям которого к истцу перешло право требования к ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 954 999 руб. 32 коп., в том числе основного долга (ссудной задолженности) в размере 583 773 руб. 45 коп., процентов за пользование денежными средствами, начисленными за период ДД.ММ.ГГГГ. в размере 371 225 руб. 87 коп. (л.д. 23, 26-27).

О состоявшейся уступке прав требования ФИО1 были направлены уведомления (л.д. 22,23).

Исходя из положений ст.ст. 382, 384, 388, 421, 423, 572 Гражданского кодекса Российской Федерации, правовой позиции Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенной в пунктах 1, 2, 4, 14 Информационного письма Президиума от 30.10.2007 N 120 "Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации", статьей 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", суд считает, что к ООО «ЭОС» перешло право требования исполнения обязательств ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору, по которому кредитор имеет право как на проценты за пользование кредитом по договору, исходя из того, что договор уступки являются возмездной сделкой; соглашения об уступке права (требования), не противоречат Закону; действующим законодательством не предусмотрен запрет на уступку права требования по кредитному договору в пользу не кредитной организации, а в договоре потребительского кредита заемщик был согласен на уступки требований любому третьему лицу.

На основании изложенного, суд считает, что требования ООО «ЭОС» о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика, подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями ст.198 Гражданского процессуального кодекса РФ в решении судом должен быть решен вопрос о судебных расходах.

Согласно п.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.94 Гражданского процессуального кодекса РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся … другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

При подаче настоящего искового заявления, ООО «ЭОС» уплачена госпошлина в размере 12 749 руб. 99 коп. (л.д. 97), т.е. понесены судебные расходы, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, в соответствии с требованиями ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью "ЭОС» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 954 999 (девятьсот пятьдесят четыре тысячи девятьсот девяносто девять) руб. 32 коп., в том числе основной долг в размере 583 773 (пятьсот восемьдесят три тысячи семьсот семьдесят три) руб. 45 коп., проценты, начисленные за период ДД.ММ.ГГГГ. в размере 371 225 (триста семьдесят одна тысяча двести двадцать пять) руб. 87 коп. и судебные расходы в размере 12 749 (двенадцать тысяч семьсот сорок девять) руб. 99 коп.. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Барабинского районного

суда Новосибирской области Е.В. Сафонова

Мотивированное решение изготовлено судом 29.05.2020 года