Дело № 2-203/2024

УИД: 28RS0010-01-2024-000369-24

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

17 октября 2024 года с. Константиновка

Константиновский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Леоновой К.А.,

при секретаре судебного заседания Ершовой С.В., помощнике судьи Высоцкой Э.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1, ФИО2, указывая, что 11.09.2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. Согласно условиям данного кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 400000 рублей с возможностью увеличения лимита под 26,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства Mazda демио, 2010 г.в. В целях обеспечения обязательств по договору № от 11.09.2023 г. с ФИО2 составлен договор залога.

Поскольку заемщик в нарушение условий договора свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств исполнял ненадлежащим образом, по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на 21.08.2024 года составила 476216,52 рублей, из них: 745 рублей – комиссия за ведение счета, 2950 рублей - иные комиссии, 51448,08 рублей – просроченные проценты, 416500 рублей – просроченная ссудная задолженность, 1712,87 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 27,98 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 1269,45 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 1563,14 рублей – неустойка на просроченные проценты.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 13.02.2024 года, на 21.08.2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 166 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 13.02.2024 года, на 21.08.2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 166 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 83390,80 рублей.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было зарегистрировано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г.

05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В связи с этим в своем исковом заявлении ПАО «Совкомбанк» поставило требования о взыскании в свою пользу с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору с 13.02.2024 по 21.08.2024 года в размере 476216 рублей 52 копеек, возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины с ФИО1 в размере 7962 рублей 17 копеек, по уплате государственной пошлины с ФИО2 в размере 6000 рублей; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство Mazda демио, 2010 г.в., кузов №DE3FS360053 установив начальную продажную цену 288753,53 рублей, путем реализации с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в представленном суду письменном заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не заявляли, в представленных заявлениях просили о рассмотрении дела в свое отсутствие, указав, что задолженность по кредитному договору погашена в полном объеме, представили в подтверждение справку ПАО «Совкомбанк» от 15.10.2024 года.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с положениями ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. п. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с положениями статей 435 и 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 11.09.2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым Банк предоставляет Заемщику кредит на потребительские цели. 

В соответствии с условиями Договора потребительского кредита № от 11.09.2023 года, ПАО «Совкомбанк» предоставил ответчику кредит в сумме 400000 рублей. Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых - 6,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Количество платежей по договору 60. Минимальный обязательный платеж 9712 рублей 96 копеек. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 5063 рублей 96 копеек, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 5063 рублей 96 копейки. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 11 число каждого месяца включительно.

В силу п. 12 Договора потребительского кредита № от 11.09.2023 года за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 10 Договора потребительского кредита № от 11.09.2023 года предусмотрена обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору, которым является залог транспортного средства Mazda демио, 2010 г.в., регистрационный знак 

<

***>.

Ответчик ФИО1, подписав заявление, подтвердил ознакомление и согласие с действующими условиями Договора потребительского кредита.

В целях обеспечения обязательств по договору № от 11.09.2023 г. с ФИО2 заключен договор залога движимого имущества, предметом которого является транспортное средство марки Mazda, модели демио, выпуска 2010 года, цвет серый, номерной знак 

<

***>, зарегистрирован ГИБДД 1110013 7 декабря 2021 года.

Пунктом 2.2 договора залога движимого имущества № от 11.09.2023 года предусмотрено, что залогодатель согласен отвечать перед залогодержателем всем заложенным имуществом, в том числе возместить все издержки залогодержателя, возникшие или которые могут возникнуть в случае востребования исполнения по кредитному договору в принудительном порядке.

Из анализа совокупности представленных сторонами доказательств следует, что кредитный договор № от 11.09.2023 года был заключен ФИО1, договор залога движимого имущества № от 11.09.2023 года заключен ФИО2 по собственному волеизъявлению, с осознанием правовых последствий своих действий. При заключении договоров ФИО1, ФИО2 добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняли на себя все права и обязанности, определенные данными договорами. С условиями договоров были ознакомлены и согласны. Подписав договоры, выразили волю на их заключение на изложенных в них условиях и обязались их исполнять.

Таким образом, установлено, что сторонами согласованы все существенные условия договора потребительского кредита № от 11.09.2023 года, договора залога движимого имущества № от 11.09.2023 года.

Банк взятые перед ответчиками обязательства выполнил в полном объеме в соответствии с заявлением о заключении договора потребительского кредита, что подтверждается выпиской по счету № RUR/000548270700/40№, открытого на имя ФИО1, который в свою очередь, получив по вышеуказанному кредитному договору денежные средства, принял на себя обязательство возвратить банку полученную сумму кредита и уплатить на нее проценты. Ответчиком не опровергнут факт получения денежных средств по договору на указанных выше условиях.

Факт предоставления суммы кредита также подтверждается выпиской по счету.

Согласно сведениям о погашениях по кредитному договору и выписке по счету, заемщик ФИО1 перестал исполнять взятые на себя обязательства по договору.

Из расчета задолженности по Договору потребительского кредита № от 11.09.2023 года, заключенному с ФИО1, по состоянию на 21.08.2024 года общая задолженность ответчика составляет 476216,52 рублей, из них: 745 рублей – комиссия за ведение счета, 2950 рублей - иные комиссии, 51448,08 рублей – просроченные проценты, 416500 рублей – просроченная ссудная задолженность, 1712,87 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 27,98 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 1269,45 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 1563,14 рублей – неустойка на просроченные проценты.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Пунктом 1 статьи 407 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

На основании статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Если обязательство предусматривает день его исполнения, то обязательство подлежит исполнению в этот день.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Пунктом 5 ст. 10 ГК РФ закреплена презумпция добросовестности участников гражданских правоотношений и разумности их действий.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность на весь период кредитования, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Поскольку заемщик надлежащим образом свои обязательства по договору не исполнял, в результате чего по состоянию на 21.08.2024 года общая задолженность по договору составила 476216,52 рублей, из них: 745 рублей – комиссия за ведение счета, 2950 рублей - иные комиссии, 51448,08 рублей – просроченные проценты, 416500 рублей – просроченная ссудная задолженность, 1712,87 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 27,98 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 1269,45 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 1563,14 рублей – неустойка на просроченные проценты.

Как следует из выписки по счету клиента, обязанность по погашению задолженности заемщиком исполнялось ненадлежащим образом, в счет погашения долга внесено 83390,80 рублей, просрочка исполнения обязательств возникала с 13.02.2024 года.

13.06.2024 года за исходящим №, 13.06.2024 года за исходящим № Банком в адрес ФИО1 направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 442735,78 рублей. 

Факт наличия задолженности перед банком ответчиками не оспаривался.

Вместе с тем, как следует из представленной ответчиками справки ПАО «Совкомбанк» от 15.10.2024 года, по договору потребительского кредита № от 11.09.2023 года, заключенному с ФИО1, задолженность погашена в полном объеме, договор закрыт 09.10.2024 года.

Доказательств в опровержение указанных сведений, либо иной информации, суду не представлено.

Поскольку, как следует из материалов дела, долг по кредитному договору № от 11.09.2023 года погашен, требования Банка в указанной части исполнены ответчиком ФИО1, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от 11.09.2023 года подлежат оставлению без удовлетворения.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное движимое имущество, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, а также залогом.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ определено, что должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), определенную законом или договором денежную сумму, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). 

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). (пункт 1 статьи 334.1 ГК РФ). 

В силу статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. 

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством. 

В судебном заседании установлено, что по состоянию на дату рассмотрения гражданского дела 17.10.2024 задолженность ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по договору потребительского кредита № от 11.09.2023 года погашена в полном объеме, договор закрыт 09.10.2024 года.

Доказательств обратного, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суду сторонами не представлено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об оставлении без удовлетворения исковых требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Рассматривая исковые требования в части взыскания расходов по оплате государственной пошлины суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина, что подтверждается платежным поручением № от 22.08.2024 года в размере 13962 рублей 17 копеек.

В силу требований ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца государственную пошлину в размере 7962 рублей 17 копеек, с ответчика ФИО2 государственную пошлину в размере 6000 рублей.

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по оплате государственной пошлины, - удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, паспорт серии 1014 №, выдан 24.11.2014 Отделением УФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес>, код подразделения 280-019, ИНН 

<

***>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 7962 (семи тысяч девятисот шестидесяти двух) рублей 17 копеек.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт серии 1017 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ МО УФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес>, код подразделения 280-002, ИНН 

<

***>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 (шести тысяч) рублей.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Константиновский районный суд Амурской области, в месячный срок со дня принятия решения в окончательной форме.

Вступившее в законную силу решение суда может быть обжаловано в суд кассационной инстанции - Девятый кассационный суд общей юрисдикции (

<

...>) путём подачи кассационной жалобы через Константиновский районный суд Амурской области.

Решение в окончательной форме принято судом 17 октября 2024 года.

Копия верна:

Председательствующий судья Леонова К.А.