№ 2-97/2025 (2-1095/2024) (43RS0026-01-2024-002268-88)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 января 2025 года г. Омутнинск, Кировская область

Омутнинский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Бересневой Ю.В.,

при секретаре Владыкиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по ним,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по ним. В обоснование требований указано, что ФИО1 предоставлен кредит в сумме *** руб. на потребительские цели, на срок до ДАТА ИЗЪЯТА, установлена процентная ставка за пользование суммой кредиты в размере 18% годовых. Данный договор ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА подписан с помощью простой электронной подписью. Согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком начисляются проценты по ставке 30% годовых. В п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика. Однако, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал, вносил платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА сумма общей задолженности ФИО1 составляет *** коп. Также на основании заявления на выпуск банковской карты от ДАТА ИЗЪЯТА и согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом ***К24 от ДАТА ИЗЪЯТА ФИО1 установлен кредитный лимит по банковской карте в размере *** руб., срок действия договора до ДАТА ИЗЪЯТА, процентная ставка за пользование кредитом в размере - 25% годовых. Согласно п. 4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 45% годовых. Тарифный план КК-М/120. В п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца. Данный кредитный договор подписан с помощью простой электронной подписи. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика. Однако, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал: вносил платежи не в сроки и не в полном объеме. По состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА сумма общей задолженности ФИО1 составляет 22 *** коп. В соответствии с п. 5.2.4 Общих условий, Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной. ДАТА ИЗЪЯТА должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договора не расторгнуты. Просит расторгнуть кредитный договор ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА, взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА в сумме ***., из них проценты по ставке 18% годовых в размере 13 866 руб. 96 коп., проценты по ставке 30% годовых в размере *** коп., основной долг ***.; а также проценты по ставке 30% годовых на сумму просроченного основного долга за период с ДАТА ИЗЪЯТА по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; расторгнуть кредитный договор ***К23 от ДАТА ИЗЪЯТА, взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА в сумме ***., из них проценты по ставке 25% годовых в размере 2579 руб. 89 коп., проценты по ставке 45% годовых в размере *** коп., основной долг ***.; а также взыскать проценты по ставке 45% годовых на сумму просроченного основного долга за период с ДАТА ИЗЪЯТА по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, расходы по оплате государственной пошлины в размере ***., почтовые расходы в размере *** руб. 

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил заявление о признании исковых требований АО КБ «Хлынов» в полном объеме. Заявление приобщено к протоколу судебного заседания. Последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ ответчику разъяснены и понятны. 

Исследовав письменные материалы дела и оценив имеющиеся доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд принимает признание иска ответчиком, так как это не противоречит закону и не нарушает ничьих прав и приходит к выводу об удовлетворении требований истца по следующим основаниям.

Из ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 309, 310, 809, 819 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 6 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела и не оспаривается сторонами, что ДАТА ИЗЪЯТА ФИО1 в АО КБ «Хлынов» подано заявление-анкета на предоставление кредита, в котором он указал, что согласен быть застрахованным по программе страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней на срок 60 месяцев, для этого выразил свою волю заключить договор страхования с ООО СК «Согласие Вита». Выбрал способ оплаты страховой премии по договору страхования за счет средств потребительского кредита (л.д. 9-10).

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА ФИО1 АО КБ «Хлынов» предоставлен потребительский кредит в размере 226 000 руб., срок возврата ДАТА ИЗЪЯТА (л.д. 11-12).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка составляет 18% годовых, в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья заемщика, предусмотренной п. 9 настоящий Индивидуальных условий, свыше 30 календарных дней размер процентной ставки по выданному кредиту увеличивается до 23% годовых Процентная ставка увеличивается с первого календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором истек тридцатидневный период невыполнения заемщиком обязанности по страхованию. Процентная ставка на просроченный основной долг 30% годовых. 

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяются в графике (приложение *** Договора.). 

Согласно п. 9 Индивидуальных условий заемщик обязан заключить: договор банковского счета для зачисления и погашения кредита, открыть счет ***; договор страхования жизни и здоровья.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае невозвращения кредита в срок банк вправе взыскать сумму предоставленного кредита, начисленные в соответствии с договором проценты (в том числе начисленные за пользование кредитом сверх сроков (установленных графиком) предъявленную и неоплаченную сумму комиссии за пролонгацию договора ( за изменение промежуточных или конечного срока гашения кредита и издержки, связанные с принудительным взысканием долга.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования физических лицу АО КБ «Хлынов». 

В соответствии с п. 16 Индивидуальных условий обмен информацией между кредитором и заемщиком происходит посредством электронной почты, телефонной, факсимальной, почтовой связи, посредством Услуги «Интернет-банк» и/или его личной явке в любой офис банка «Хлынов» Кроме того, банк может направить заемщику информацию SMS-сообщений и push-уведомлений, если Общими условиями не предусмотрено иное. 

Согласно п. 20 Индивидуальных условий банк вправе взыскать задолженность по договору в порядке, предусмотренном законом и договором.

Индивидуальные условия подписаны заемщиком простой электронной подписью. 

Неотъемлемой частью договора является график погашения кредита и процентов. Сумма ежемесячного платежа составляет *** руб. (л.д. 13).

Выпиской за период с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА подтверждается зачисление заемных денежных средств в размере *** руб. на счет *** ФИО1 Из которой видно, что ФИО1 заемными денежными средствами пользовался вносил платежи, гасил проценты (л.д. 14).

В соответствии с пунктами 3.3.4, 4.1.1, 5.2.4 Общих условий кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов» днем предоставления кредита считается день зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей, включающих в себя промежуточный платеж по погашению ссудной задолженности, а также сумму начисленных процентов, если иное не предусмотрено индивидуальными условиями. Исключение составляют первый и последний платежи, которые могут отличаться от всех остальных платежей в большую или меньшую сторону. Размер Ежемесячного платежа указывается в строке 6 таблицы Индивидуальных условий, а также доводится до заемщика в Графике платежей. Банк вправе прекратить выдачу кредита и/или закрыть свободный остаток кредитного лимита по договору и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной (л.д. 15-22). 

Из содержания искового заявления, расчета истца, выписки по счету следует, что ответчику по кредитному договору ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА предоставлены кредитные денежные средства в размере 226 000 руб., между тем ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, вносил платежи не в сроки и не в полном объеме. 

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств образовалась задолженность. Согласно расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА составляет *** руб. ***., в том числе, проценты по ставке 18% годовых в размере ***., проценты по ставке 30% годовых в размере ***., основной долг *** руб. *** коп. (л.д. 24)

Расчет суммы долга ответчиком не опровергнут, мотивированный контррасчет, доказательства погашения задолженности не представлены.

В судебном заседании также установлено, подтверждено материалами дела и не оспаривается сторонами, что ДАТА ИЗЪЯТА ФИО1 подано заявление в АО КБ «Хлынов» на выпуск банковской карты на его имя, открытии картсчета для осуществления расчетов с использованием банковской карты и выпустить на его имя банковскую карту MIR, в котором он указал, что с условиями пользования банковскими картами АО КБ «Хлынов», условиями предоставления услуги «Интернет-банк», «Тарифами комиссионных вознаграждений по обслуживанию банковских карт и счетов с использованием банковских карт АО КБ «Хлынов», Тарифным планом KK-М/120 ознакомлен и обязуется их выполнять (л.д. 25). 

Согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом ***К24 от ДАТА ИЗЪЯТА, ФИО1 предоставлена карта с кредитным лимитом в размере 20 000 руб., срок возврата ДАТА ИЗЪЯТА (л.д. 17-18).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка составляет 25% годовых, на просроченный основной долг 45% годовых. 

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязан ежемесячно, в сроки вносить на Картсчет сумму не менее минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению заемщиком на Картсчет в текущем месяце в такие сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена на Картсчет не позднее последнего календарного дня этого месяца. 

Согласно п. 9 Индивидуальных условий заемщик обязан заключить договор по открытию и обслуживанию картсчета и банковской карты международной платежной системы в соответствии с Условиями пользования банковскими картами АО КБ «Хлынов», счет ***. 

В соответствии с п. 15 Индивидуальных условий банк оказывает заемщику услуги на выпуск и обслуживание банковской карты. Стоимость обслуживания определяется Тарифным планом – KK –М120.

Согласно тарифному плану KK–М120 –кредитные карты Мир Привилегия для физических лиц с грейс-периоАДРЕС ИЗЪЯТ дней выпуск карты бесплатный. Срок действия карт – 120 дней (л.д. 43). 

В соответствии с пунктами 3.3.4, 4.1.1, 5.2.4 Общих условий кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов» днем предоставления кредита считается день зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей, включающих в себя промежуточный платеж по погашению ссудной задолженности, а также сумму начисленных процентов, если иное не предусмотрено индивидуальными условиями. Исключение составляют первый и последний платежи, которые могут отличаться от всех остальных платежей в большую или меньшую сторону. Размер Ежемесячного платежа указывается в строке 6 таблицы Индивидуальных условий, а также доводится до заемщика в Графике платежей. Банк вправе прекратить выдачу кредита и/или закрыть свободный остаток кредитного лимита по договору и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной (л.д. 9-16). 

Из содержания искового заявления, расчета истца, выписки по счету (л.д. 30-31, 42) следует, что ответчику по кредитному договору ***К24 от ДАТА ИЗЪЯТА предоставлены кредитные денежные средства в размере *** руб., между тем ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, вносил платежи не в сроки и не в полном объеме. 

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств образовалась задолженность. Согласно расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору ***К24 от ДАТА ИЗЪЯТА по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА составляет *** *** в том числе, проценты по ставке 25% годовых в размере ***., проценты по ставке 45% годовых в размере *** коп., основной долг ***. (л.д. 42)

Расчет суммы долга ответчиком не опровергнут, мотивированный контррасчет, доказательства погашения задолженности не представлены.

ДАТА ИЗЪЯТА в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности в течение 5 календарных дней с момента получения требования (л.д. 23, 41).

Учитывая право Банка на досрочное истребование кредита, установленный факт нарушения кредитного договора со стороны заемщика и наличие задолженности, которая до настоящего времени не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств, исходя из вышеназванных правовых норм и условий кредитного договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении вышеуказанных кредитных договоров и взыскании задолженности по ним с ответчика в полном объеме.

Исходя из установленных обстоятельств дела, суд полагает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на сумму основного долга, с ДАТА ИЗЪЯТА по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда по кредитному договору ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА в размере ставке 30 % годовых, по кредитному договору ***К24 от ДАТА ИЗЪЯТА в размере ставке 45 % годовых.

Кроме того, судом учитывается признание ответчиком исковых требований АО КБ «Хлынов» в полном объеме. 

Согласно ч. 1 ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. 

В соответствии со ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Согласно ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии с ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ, в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Учитывая, что признание иска ответчиком не противоречит закону, не нарушает прав и законных интересов других лиц, суд принимает признание ФИО1 исковых требований АО КБ «Хлынов». 

Исходя из изложенных правовых норм, учитывая установленные по делу обстоятельства, выявленные нарушения, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере ***., почтовые расходы в размере *** руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть заключенный между АО КБ «Хлынов» (ИНН ***) и ФИО1 (паспорт гражданина РФ ***) кредитный договор ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ ***) в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) (ИНН ***) задолженность по кредитному договору ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА в размере ***., в том числе, основной долг в размере ***. 53 коп., проценты по ставке 18% годовых в размере ***., проценты по ставке 30 % годовых в размере ***.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ ***) в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) (ИНН ***) проценты по ставке 30% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга по кредитному договору ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА в размере *** период с ДАТА ИЗЪЯТА по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в законную силу решения суда.

Расторгнуть заключенный между АО КБ «Хлынов» (ИНН ***) и ФИО1 (паспорт гражданина РФ ***) кредитный договор ***К24 от ДАТА ИЗЪЯТА.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ ***) в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) (ИНН ***) задолженность по кредитному договору ***К24 от ДАТА ИЗЪЯТА по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА в размере ***., в том числе, основной долг в размере *** коп., проценты по ставке 25% годовых в размере 2 *** проценты по ставке 45 % годовых в размере ***.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ ***) в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) (ИНН ***) проценты по ставке 45% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга по кредитному договору ***К24 от ДАТА ИЗЪЯТА в размере *** за период с ДАТА ИЗЪЯТА по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ *** в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) (ИНН ***) расходы по оплате государственной пошлины в размере *** коп., почтовые расходы в размере ***.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме через Омутнинский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ.

Судья Ю.В. Береснева 

Мотивированное решение составлено ДАТА ИЗЪЯТА.