РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2018 года п. Краснокаменск

Курагинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего, судьи Горбовой А.М. при секретаре Фистиной Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-356/2018 по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 215034,88 рубля.

В исковом заявлении указано, что 20 ноября 2013 года между истцом и ответчиком заключен договор кредитования №. По условиям кредитования банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 156836 рублей сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Согласно ст. 810, ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик не выполняет принятые на себя обязательства. Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору не исполнял, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

По состоянию на 16.04.2018 г. задолженность по договору составляет 215034,88 рубля, из которых: 127253,89 рубля - задолженность по основному долгу, 77459,18 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 10321,81 рубль - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 21 февраля 2015 года по 16 апреля 2018 года. Истец вправе требовать взыскания процентов за пользование кредитом по дату вступления в силу решения суда. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Представитель истца в судебном заседании не участвовал, уведомлен.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, уведомлена (заказное письмо №24008847, вручено 1 июня 2018 года), представила встречный иск, в котором просит признать недействительными условия договора в части взимания неустойки и обязать банк произвести перерасчет задолженности соразмерно уменьшению суммы основного долга, взыскать 5000 рублей компенсации морального вреда. 

Свои требования обосновывает ссылкой на ст.ст. 319, 317.1, 809, 823 ГК РФ, просит применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить просроченную задолженность по процентам, взыскать компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей за нарушение прав потребителя.

Оценив представленные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, в соответствии с положениями ст. 310 ГК РФ. 

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных документов следует, что заемщик ФИО1 получила от банка денежные средства в сумме 156836 рублей 20 ноября 2013 года на 60 месяцев под 28,7 % годовых по договору кредитования № и обязалась возвращать сумму кредита и процентов равными платежами ежемесячно, по 4949 рублей в месяц до 20 ноября 2018 года, погасить основной долг 156836 рублей, проценты за пользование денежными средствами в сумме 140099,29 рублей, всего 296935,29 рублей.

Фактически погасила 29582,11 рубля основного долга и 65914,81 рублей процентов. Остаток задолженности по основному долгу 127253,89 рубля, по процентам 69052,23 рубля.

В исковом заявлении указана задолженность по процентам в сумме 77459,18 рублей, поскольку сумма неустойки на просроченные проценты в размере 8406,95 рублей необоснованно включена в сумму задолженности по процентам (69052,23 + 8406,95 = 77459,18).

Поэтому подлежит взысканию в соответствии с представленным расчетом сумма задолженности по основному долгу в размере 127253,89 рубля и сумма задолженности по процентам в размере 69052,23 рубля. 

Платежи в счет погашения кредита поступали до января 2016 года, затем был один платеж в августе 2017 года. После этого поступление платежей в счет погашения кредита прекращено. Начисленная сумма неустойки на просроченный основной долг составляет 10321,81 рубль (неустойка на просроченные проценты в сумме 8406,95 не предъявлена).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая сумму долга (127253,89 + 69052,23 = 196306,12), период неуплаты (795дней), возможный доход по банковской ставке (196306х8,25х795):36000, начисленную неустойку в сумме 10321,81 рубль нельзя признать явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств, поэтому снижению она не подлежит.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ (очередность погашения требований по денежному обязательству) сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Из представленного расчета задолженности следует, что банк в нарушение вышеприведенной нормы распределил фактически поступившую сумму денежных средств не только в счет погашения процентов за пользование денежными средствами и основной суммы долга, но и на погашение неустойки на просроченные проценты и просроченную сумму основного долга в размере 2707,98 рублей (1842,66 + 865,32).

Поэтому 2707,98 рублей следует зачесть в счет погашения задолженности по процентам за пользование денежными средствами, уменьшив сумму задолженности по процентам с 69052,23 до 66344,25 рублей.

В связи с вышеизложенным подлежит частичному удовлетворению встречный иск ФИО1 о взыскании компенсации морального вреда вследствие нарушения имущественных прав потребителя (ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей).

С учетом всех установленных обстоятельств суд определяет размер компенсации морального вреда за нарушение имущественного права в сумме 200 рублей.

В остальной части встречных исковых требований следует отказать, поскольку не установлено оснований для признания недействительными условий договора кредитования.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Исковые требования заявлены на сумму 215034,88 рублей, удовлетворены на сумму 203919,95 рублей, то есть на 94,8%.

Поэтому расходы по госпошлине подлежат возмещению истцу за счет ответчика в сумме 5072,13 рубля (94,8% 5350,35).

Поскольку истец по встречному иску освобождена от уплаты госпошлины, следует взыскать с ответчика госпошлину в сумме 300 рублей в доход муниципального бюджета Курагинского района.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил: исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> задолженность по договору кредитования № от 20 ноября 2013 года в сумме 203919 (двести три тысячи девятьсот девятнадцать) рублей 95 копеек, из которых: 

127253,89 рублей основной долг;

66344,25 рублей - проценты за пользование кредитом;

10321,81 рубль - неустойка. 

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» с ФИО1 5072 (пять тысяч семьдесят два) рубля 13 копеек, компенсацию расходов по уплате госпошлины.

Встречные исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО1 200 (двести) рублей компенсации морального вреда.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в доход муниципального бюджета Курагинского района госпошлину в сумме 300 (триста) рублей.

Решение суда первой инстанции может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Курагинский районный суд в п.Краснокаменск. 

СУДЬЯ: