Дело № 2-716/2023

УИД: 54RS0012-01-2023-000340-18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 ноября 2023 года село Убинское

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Первушина Ю.Н.,

При секретаре Грязновой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

В суд с исковым заявлением о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество к ФИО1 обратилось ПАО «Совкомбанк», указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН №

ДД.ММ.ГГГГ полное сокращенное наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 479 291, 78 рублей под 14, 9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432, 435, п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения.

Согласно п. 4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, возникшего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. 

В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «предмет залога», п. 2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору, является: жилой дом, общая площадь 48, 7 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №. Земли населенных пунктов, размер земельного участка кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес> кадастровый №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки).

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «…если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В соответствии с п. 6.2 общих условий: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Ответчик не надлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается предоставленными выписками по счетам ответчика.

В соответствии с п. 5.4.1. общих условий: кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях – при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Так же в соответствии с п. 5.4.3 общих условий: в случае исполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщиком по договору.

Так же в соответствии с п. 8.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором…». 

При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон и решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1 157 000, 00 рублей, а именно:

- оценочная стоимость предмета ипотеки – жилой дом, составляет 882 000, 00 рублей;

- оценочная стоимость предмета ипотеки – земли населенных пунктов, составляет 275 000, 00 рублей.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеки (залоге недвижимости)», обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. 

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 138 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 114 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 202 787, 04 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность ответчика перед банком составляет 399 424, 63 рублей из них:

- комиссия за ведение счета 0, 00 рублей;

- иные комиссии 2 950, 00 рублей;

- комиссия за СМС- информирование 596, 00 рублей;

- Дополнительный платеж 0, 00 рублей;

- просроченные проценты 13 253, 72 рублей;

- просроченная ссудная задолженность 381 116, 77 рублей;

- просроченные проценты на просроченную ссуду 1 123, 36 рублей;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 0, 00 рублей;

- неустойка на остаток основного долга 0, 00 рублей;

- неустойка на просроченную ссуду 318, 26 рублей;

- неустойка на просроченные проценты 66, 52 рублей;

- штраф за просроченный платеж 0, 00 рублей;

Что подтверждается расчетом задолженности

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил в настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Реквизиты для оплаты:

Получатель: ПАО «Совкомбанк»

ИНН 

<

***>, КПП 544543001

БИК 045004763, ОКТМО 50708000001

к/с. №

Р/счет № открытый в ПАО «Совкомбанк» 

<

адрес>

Назначение платежа: Перечисление средств в счет погашения задолженности по кредитному договору №, ФИО полностью, № решения (исполнительного листа).

Просят суд расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 399 424, 63 рублей, а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере 19 194, 25 рублей.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 17, 65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. 

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками:

- жилой дом, общая площадь 48, 7 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес> кадастровый №;

- Земли населенных пунктов, размер земельного участка кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес> кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 157 000, 00 рублей (залоговая стоимость), а именно:

- оценочная стоимость предмета ипотеки – жилой дом, составляет 882 000, 00 рублей;

- оценочная стоимость предмета ипотеки – земли населенных пунктов, составляет 275 000, 00 рублей, принадлежащую на праве собственность ФИО1.

ДД.ММ.ГГГГ в суд поступило уточненное исковое заявление ПАО «Совкомбанк» в котором ПАО «Совкомбанк» просит суд:

Расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 399 424, 63 рублей, а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере 19 194, 25 рублей.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 17, 65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. 

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками:

- жилой дом, общая площадь 48, 7 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес> кадастровый №;

- Земельный участок, назначение: Земли населенных пунктов, расположенный по адресу: 

<

адрес> кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 157 400, 00 рублей (залоговая стоимость), а именно:

- оценочная стоимость предмета ипотеки – жилой дом, составляет 1 020 800, 00 рублей;

- оценочная стоимость предмета ипотеки – земли населенных пунктов, составляет 129 600, 00 рублей, принадлежащую на праве собственность ФИО1.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, хотя был надлежаще уведомлен о времени и месте проведения судебного заседания, но просил суд рассмотреть дело без его участия. 

ФИО1 в судебное заседание не явилась, судебные извещения с места регистрации возвращаются в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Изучив материалы дела, суд полагает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению. 

Согласно ст.47 Конституции РФ, никто не может быть лишен права на рассмотрение его дела в том суде и тем судьей, к подсудности которых оно отнесено законом.

Как видно из адресной справки, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>

В соответствии со ст.28 ГПК РФ, иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика. Иск к организации предъявляется в суд по месту нахождения организации.

Исходя из общих правил подсудности, предусмотренных ст. 28 ГПК РФ, с учетом ст. 5 Закона РФ "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации", Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 2 февраля 1998 г. N 4-П, разграничивающих понятия "место жительства" и "место пребывания", предъявление иска осуществляется по месту жительства ответчика, которым признается место его постоянной регистрации, а не по месту его пребывания.

Как видно из Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела первого части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Согласно ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 479 291, 78 рублей под 14, 9 % годовых, сроком на 60 месяцев, факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, возникшего в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. 

В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «предмет залога», п. 2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору, является: жилой дом, общая площадь 48, 7 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, а так же земельный участок расположенный по адресу: 

<

адрес> кадастровый №, принадлежащий на праве собственности ФИО1

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 

Из представленных судку расчетов видно, что ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 202 787, 04 рублей и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ее общая задолженность перед банком составляет 399 424, 63 рублей из них:

- комиссия за ведение счета 0, 00 рублей;

- иные комиссии 2 950, 00 рублей;

- комиссия за СМС- информирование 596, 00 рублей;

- Дополнительный платеж 0, 00 рублей;

- просроченные проценты 13 253, 72 рублей;

- просроченная ссудная задолженность 381 116, 77 рублей;

- просроченные проценты на просроченную ссуду 1 123, 36 рублей;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 0, 00 рублей;

- неустойка на остаток основного долга 0, 00 рублей;

- неустойка на просроченную ссуду 318, 26 рублей;

- неустойка на просроченные проценты 66, 52 рублей;

- штраф за просроченный платеж 0, 00 рублей;

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Как установлено ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п.3 ст.340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного имущества.

Согласно ч.3 ст.78 Федерального закона от 02.10.2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», заложенное имущество реализуется в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", настоящим Федеральным законом, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества.

В силу ст.85 названного Федерального закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Как разъяснено в п.50 ППВС РФ от 17.11.2015 года №50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства» В случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (далее - оценщика). 

В соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, при обращении в суд ПАО «Совкомбанк» оплатило государственную пошлину в размере 19 194, 25 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 399 424, 63 рублей, а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере 19 194, 25 рублей.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 17, 65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. 

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками:

- жилой дом, общая площадь 48, 7 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес> кадастровый №;

- Земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

В удовлетворении исковых требований в части установления начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Первушин Ю.Н.