Гражданское дело № 2-2618/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Тамбов 28 сентября 2017 года 

Октябрьский районный суд г. Тамбова в составе:

председательствующего судьи Беловой Н.Р.,

при секретаре Плашкиной Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, встречному иску ФИО1 к ООО МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» о признании обязательства исполненным,

У С Т А Н О В И Л:

МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № 20150908068322270 от 08.09.2015г. в размере 173417 руб. 04 коп. (из которых: 19260 рублей – сумма основного долга, 154157 руб. 04 коп. – проценты за пользование займом за период с 07.11.2015г. по 20.10.2016г.) и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4668 руб. 36 коп. 

В обоснование заявленных требований указано, что 08.09.2015г. между ФИО1 и ООО МФО «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» ( смена наименования которого на МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» была произведена 09.02.2017г.) был заключен договор займа № 20150908068322270, в соответствии с которым займодавец передал заемщику денежные средства в сумме 20 000 рублей с начислением процентов в размере 2,30 % в день, со сроком возврата до 08.10.2015г. До настоящего времени ФИО1 не исполнила свои обязательства по возврату займа и процентов за пользование займом, что явилось основанием для обращения в суд с настоящим иском. 

ФИО1 обратилась в суд со встречным иском к МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» о признании кредитного обязательства исполненным. В обоснование указала, что 08 сентября 2015г. заключала договор займа с ООО МФО «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» по тарифу « Стандартный» на сумму 20000 рублей на срок 30 дней до 08.10.2015г. с взиманием процентов за пользование кредитом из расчета 2,30 % в день или 839,50 % годовых. Согласно графику платежей, полная сумма займа (включая все платежи и проценты) составляет 30800 рублей. Считает, что полная сумма займа должна составлять 21650 рублей. В погашение задолженности перед МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» ею была внесена в кассу ответчика сумма в размере 25440 рублей, а именно 7 октября 2015г.- 10440 рублей, 07 ноября 2015г. – 15000 рублей. Внесенные ею денежные средства были засчитаны в счет погашения пени, процентов, штрафа, при это сумма основного долга не уменьшилась. Указывает, что проценты за пользование займом составляют 550 рублей и рассчитываются следующим образом- 20000:100*2,75=550 рублей. Проценты за пользование чужими денежными средствами рассчитываются с 08 сентября 2015г. по 07.11.2015г. = 60дней* (8,25% от 20000 руб. =1650 руб.;1%от 825=16,50)*16,50 руб. =990 рублей. Таким образом, полная сумма займа составляет 21650 рублей +550 рублей +990 рублей =23190 рублей. Поскольку ее было выплачено 25440 рублей, в связи с чем полагает, что свои обязательства по кредитному договору она исполнила в полном объеме. Считает, что установленный в договоре процент за пользование кредитом в размере 2,30 % в день или 839,50 % годовых( что в несколько раз превышает ставку рефинансирования, установленную Банком России в размере 8,25% годовых) является злоупотреблением правом со стороны ответчика. Просила снизить размер взыскиваемых процентов за пользование кредитом, принимая во внимание конкретные обстоятельства- соотношение суммы неустойки и основного долга, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, недобросовестность действий ответчика по принятию мер по взысканию задолженности, имущественное положение должника. 

Представитель МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» в судебное заседание не явился, согласно представленному в суд заявлению просили рассмотреть дело без их участия, в удовлетворении встречных исковых требований просили отказать. 

Ответчик ФИО2 и ее представитель по доверенности ФИО3 в судебном заседании иск не признали, встречные требования поддержали в полном объеме. 

Выслушав ответчицу ФИО2, ее представителя по доверенности ФИО3, исследовав материалы дела и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» в полном объеме, встречный иск ФИО2, суд полагает возможным оставить без удовлетворения.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и изменение способа исполнения не допускаются. 

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского Кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 809 того же Кодекса – если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Частью 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что 08.09.2015г. между МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» и ФИО1 был заключен договор займа № 20150908068322270, на основании которого истец предоставил ответчику денежные средства в размере 20 000 рублей сроком возврата 08.10.2015г., с выплатой процентов за пользование займом в размере 2,30% в день (п.1, 2,3,5 договора). 

Факт получения ФИО1 денежных средств подтверждается расходным кассовым ордером № 387145 от 08.09.2015г. и не оспаривался в суде самой ответчицей. 

Погашение займа, уплата процентов производится разовым платежом. Уплата процентов за пользование займом производится в момент погашения займа (п.7 договора).

Условия договора займа, порядок его заключения и оплаты, в том числе размер процента за пользование суммой займа (п.5) установлены сторонами в договоре при обоюдном волеизъявлении. ФИО1 собственноручно расписалась в договоре займа, чем подтвердила свое согласие с тем, на каких условиях ей будет предоставлен займ.

Вступление в обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в договорные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен сам оценить свою платежеспособность на весь период действия договора, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Согласно условий договора займа от 08.09.2015г., ФИО1 должна была возвратить полученный займ в размере 20000 рублей через 30 календарных дней в размере суммы займа и суммы процентов исходя из процентной ставки 2,30 % в день. Таким образом, ответчица в срок до 08.10.2015г. должна была внести в кассу МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» сумму основного долга в размере 20000 руб. и проценты в размере 13800 рублей, начисленные на сумму основного долга, а всего 33800 рублей. 

ФИО1 же принятые на себя обязательства по договору не исполнила в полном объеме, внесла в кассу ответчика 07 октября 2015г. всего 10440 рублей, тогда как должна была внести 33800 рублей, что привело к возникновению существенной задолженности. 

07 ноября 2015г. ФИО1 в погашение задолженности еще внесла сумму в размере 15000 рублей. В связи с тем, что погашение задолженности не было произведено в установленные договором сроки, МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» продолжило начисление процентов на сумму займа в соответствии с п.5 договора займа и за период с 07.11.2015г. по 20.10.2016г. размер долга по начисленным процентам составил 154157,04 руб. 

Учитывая, что доказательств возврата суммы долга ответчиком не представлено, в пользу МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» следует взыскать 19260 рублей – сумма основного долга и 154157 руб. 04 коп. – проценты за пользование займом за период с 07.11.2015г. по 20.10.2016г. ( 19260000 рублей *2,3%*348 дней, где 19260 руб. – остаток суммы основного долга, 2,3% - процентная ставка по договору займа, 348 дней – количество дней пользования заемными денежными средствами за вышеуказанный период). 

Ссылку представителя ФИО1 о недобросовестности поведения займодавца при определении размера процентов за пользование займом, которые составили 839,50 % годовых и довод о необходимости снижения размера процентов по договору, суд считает необоснованной. 

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В силу части 8 статьи 6 приведенного Федерального закона Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, критерием для определения разумности поведения микрофинансовой организации при предоставлении микрозайма является не ставка рефинансирования, установленная Банком России, а среднерыночные значения полной стоимости кредитов указанной категории.

Согласно среднерыночным значениям полной стоимости потребительских кредитов (займов), опубликованным на официальном сайте (www.cbr.ru) Банка России 14 мая 2015 года, для договоров потребительского кредита (займов) заключаемых в III квартале 2015 года среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, сроком до 1 месяца, суммой до 30 000 рублей, составляет 642,336%.

Таким образом, установленная в договоре потребительского займа полная стоимость потребительского займа (839,50% годовых) не превышает более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа.

Вывод о завышенных годовых процентах, которые в несколько раз превышают ставку рефинансирования, установленную ЦБ РФ, не основан на законе. Критерием для определения разумности поведения микрофинансовой организации при предоставлении микрозайма является не ставка рефинансирования, установленная Банком России, а среднерыночные значения полной стоимости кредитов указанной категории.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным взыскать в пользу МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» проценты за пользование займом в размере 154157,04 рублей. 

Представленный истцом расчет процентов суд признает правильным, поскольку расчет не содержит арифметических ошибок, не противоречит условиям договора.

Представленный ФИО1 расчет задолженности по договору займа суд признает неправильным, т.к. ответчиком необоснованно применена ставка рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в размере 8,25% годовых при расчете процентов за пользование займом, тогда договором предусмотрена процентная ставка в размере 2,30% в день, которую обоснованно применил при расчете процентов истец. 

Отказывая в удовлетворении требований ФИО1 о признании обязательства исполненным, суд исходит из того, что ею не представлены доказательства выполнения условий договора займа надлежащим образом и в установленные сроки. 

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом при уплате государственной пошлины при подаче иска в суд, в размере 4668,26 руб. Сумма понесенных судебных расходов подтверждена платежным поручением № 3293 от15.06.2017г. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» задолженность по договору займа № 20150908068322270 от 08.09.2015г. в размере 173417 рублей 04 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины – 4668 рублей 36 копеек. 

Во встречном иске ФИО1 к МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» о признании обязательства исполненным – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Октябрьский районный суд г. Тамбова в течение месяца после принятия решения суда в окончательной форме. 

Решение суда принято в окончательной форме 02.10.2017 г.

Судья Н.Р. Белова