дело номер 2-91/2024

УИД22RS0001-01-2023-001332-74

решение

 в мотивированном виде

изготовлено 01 апреля 2024 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 марта 2024 года г. Алейск

Алейский городской суд Алтайского края в составе председательствующего Луханиной О.В., при секретаре Феденко О.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Банку ВТБ (ПАО), Филиалу номер 5440 Банка ВТБ (ПАО) в г. Новосибирске, ПАО «Промсвязьбанк» о признании кредитных договоров недействительными,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в Алейский городской суд, указывая на то, что 14 ноября 2023 года между ответчиком Филиалом № 5440 Банка ВТБ в г. Новосибирске и третьим лицом от имени истца был заключен кредитный договор № № (договор №), согласно условиям которого вышеуказанным банком истцу выдан кредит в размере 600 000 рублей, сроком на 5 лет с процентной ставкой 26,772 %.

Как следует из справки ответчика от 15 ноября 2023 года, была произведена выдача кредита в сумме 600 000 рублей, путем перечисления на два банковских счета, открытых на имя истца: 200 000 рублей на карту № и 300 000 рублей на карту №, при этом остаток кредита в сумме 100 000 рублей был переведен на счет третьего лица.

14 ноября 2023 года между ответчиком ПАО «Промсвязьбанк» и третьим лицом от имени истца был заключен кредитный договор № (договор №), согласно условий которого вышеуказанным банком истцу выдан кредит в размере 794 000 рублей сроком на 3 года, с процентной ставкой 28,808 %.

Как следует из выписки по контракту клиента ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в 19 часов 34 минуты была произведена выдача данного кредита путем зачисления его на банковский счет № в размере 1 794 000 рублей.

Вместе с тем, истец на официальных сайтах обоих ответчиков, ни в их офисах или где - либо в ином месте никаких заявок на получение кредита не оформлял, анкетных и паспортных данных не предоставлял, согласия на обработку своих персональных данных не давал, никаких денежных средств от ПАО «Промсвязьбанк» 14 ноября 2023 года не получал, доверенность на право заключения от своего имени кредитного договора никому не выдавал.

Таким образом, истец считает, что при заключении спорных договоров были нарушены требования закона, поскольку отсутствовала сторона по договору, волеизъявления истца на заключение указанных договоров не имелось, поскольку он не направлял заявки, не предоставлял свои персональные данные и не подписывал вышеуказанные кредитные договоры, денежные средства истцу по оспариваемому договору № 2 не предоставлялись, а по договору № 1 были предоставлены третьему лицу в размере 100 000 рублей, обязательственных правоотношений с ответчиками он не имел и не имеет, бесспорных доказательств подтверждающих факт передачи именно истцу денежных средств по договору № 2, не имеется.

По данному факту ФИО2 20 ноября 2023 года подал заявление в МО МВД России «Алейский».

24 ноября 2023 года старшим следователем МО МВД России «Алейский» ФИО3 возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного п. «б» ч. 4 ст. 159 УК РФ, в отношении неустановленного лица, ФИО2 признан потерпевшим по данному уголовному делу.

Истец указывает, что кредитные договоры он не заключал, подписи в договорах не ставил, договор заключен иными лицами и денежные средства получены третьими лицами.

Договор № посредством удаленного доступа к данным услугам от имени гражданина потребителя был заключен банком ДД.ММ.ГГГГ, при этом предоставленные кредитные средства были тут же переведены на счета истца в сумме 500 000 рублей, а в сумме 100 000 рублей на счет неизвестного третьего лица.

Договор № посредством удаленного доступа к данным услугам от имени гражданина потребителя был заключен банком ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 19 часов до 19 часов 34 минут, при этом предоставленные кредитные средства были тут же сняты в банкомате 

<

адрес> 18 банковскими операциями, одинаковыми суммами по 100 000 рублей в период с 20 часов 49 минут до 21 часа 03 минут, т.е. по 100 000 рублей каждую минуту.

При этом истец не мог осуществить данные действия по объективным причинам, поскольку в вышеуказанный период времени проходит военную службу по контракту с Войсковой частью №, выполняя боевые задачи в зоне специальной военной операции на территории Украины, ДНР, ЛНР с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время. 

У истца отсутствовала реальная возможность оформить и направить заявку на получение кредитов, подписать кредитные договоры электронной подписью и распорядиться полученными денежными средствами, поскольку в зоне специальной военной операции, где проходит военную службу истец, отсутствует сотовая связь и возможность выхода с мобильного телефона в телекоммуникационную связь «Интернет».

Как следует из выписки по контракту на имя ФИО1 от ПАО «Промсвязьбанк» ДД.ММ.ГГГГ в 18 часов 45 минут по счету истца был произведен перевод денежных средств на сумму 98 500 рублей в 

<

адрес>, где истец также не мог находиться по объективным причинам.

При этом между вышеуказанным переводом денежных средств на территории 

<

адрес> и снятием денежных средств на территории 

<

адрес> прошло всего лишь около двух часов, что указывает на то, что данные банковские операции произведены однозначно третьими лицами, а не истцом ФИО2 

Таким образом, из установленных обстоятельств следует, что кредитные средства были предоставлены не ФИО2 и не в результате его действий, а неустановленному лицу, действовавшему от его имени.

При этом действия банков, являющихся профессиональными участниками этих правоотношений не отвечают требованиям с точки зрения добросовестности, разумности и осмотрительности при заключении договора и исполнении обязательств.

Оба кредитных договора подписаны от имени истца простой электронной подписью, вместе с тем как следует из информации, предоставленной ФИО2 в МФЦ г

<

адрес>, у него отсутствует простая электронная подпись, вследствие чего он не мог ею воспользоваться при подаче заявок на кредит и заключении кредитных договоров.

Из установленных обстоятельств дела следует, что оба кредитных договора заключены 14 ноября 2023 года, примерно в один период времени, при этом по договору № меньше чем через час стали совершаться идентичные банковские операции по снятию денежных средств в одинаковом размере с разницей в одну минуту между ними, при этом ответчиком ПАО «Промсвязьбанк» каких- либо мер предосторожности, направленных на приостановку данных операций, предпринято не было.

28 ноября 2023 года ФИО2 обратился в Банк ВТБ с заявлением о возврате перечисленных ему денежных средств по кредитному договору № от 14 ноября 2023 года в размере 485 000 рублей, которое банком было удовлетворено, и вышеуказанные денежные средства были зачислены на его счет.

Таким образом, истец полагает, что вышеназванные кредитные договоры с ответчиками являются недействительными сделками, поскольку заключены третьими лицами от его имени, с пороком воли, вследствие чего должны быть признаны таковыми с последующим их расторжением.

На основании вышеизложенного, просит признать кредитный договор № от 14 ноября 2023 года, заключенный между Филиалом № 5440 Банка ВТБ в г. Новосибирске и ФИО2 недействительным (незаключенным).

Признать кредитный договор № от 14 ноября 2023 года, заключенный между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО2 недействительным (незаключенным).

Определением Алейского городского суда Алтайского края от 25 января 2024 года к участию в деле в качестве соответчика привлечен Банк ВТБ (ПАО).

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель истца ФИО2 - ФИО4 в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме, по доводам изложенным в иске.

Представитель ответчиков Банка ВТБ (ПАО), Филиала номер 5440 Банка ВТБ (ПАО) в г. Новосибирске ФИО5 в судебном заседании с использованием видеоконференцсвязи исковые требования не признал, считает их необоснованными и не подлежащими удовлетворению. Дал пояснения аналогично изложенному в письменных возражениях на иск, приобщенных к материалам дела. 

Представитель ответчика ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в ходатайстве просят о рассмотрении дела в отсутствие их представителя. В отзыве на исковое заявление, приобщенном к материалам дела в удовлетворении иска просят отказать в полном объеме. 

Учитывая мнение представителя истца ФИО2 - ФИО4, представителя ответчиков Банка ВТБ (ПАО), Филиала номер 5440 Банка ВТБ (ПАО) в г. Новосибирске ФИО5, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть заявленные требования в отсутствие неявившихся участников по делу. 

Выслушав представителя истца ФИО2 - ФИО4, представителя ответчиков Банка ВТБ (ПАО), Филиала номер 5440 Банка ВТБ (ПАО) в г. Новосибирске ФИО5, опросив свидетеля ФИО7, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Правоотношения сторон регулируются нормами гражданского законодательства Российской Федерации.

Гражданский кодекс Российской Федерации определил, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (ст.153).

Согласно ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки.

Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной. Суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по своей инициативе, если это необходимо для защиты публичных интересов, и в иных предусмотренных законом случаях.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Кроме того, в силу п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключение сделок, требующих нотариального удостоверения.

В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

На основании ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ч.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телетекстами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронной почте.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Пунктом 9 ст. 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» предусмотрено, что распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

В силу п. 7 ст. 5 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа.

Договор займа по аналогии и договор кредита считается заключенным с момента передачи денег (ст.807 ГК РФ).

В соответствии со ст. 812 ГК РФ, заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. За неправомерный отказ в совершении операций банк несет финансовую ответственность.

В силу п. 1 ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. В соответствии с п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Разрешая исковые требования истца к ответчикам Банку ВТБ (ПАО), Филиалу номер 5440 Банка ВТБ (ПАО) в г. Новосибирске о признании кредитного договора № от 14 ноября 2023 года недействительным (незаключенным) по тому основанию, что кредитный договор был заключен третьими лицами от его имени, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 04 ноября 2016 года истец обратился к Банку ВТБ 24 с заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания. 04 июня 2016 года между Банком ВТБ 24, с одной стороны, и ФИО2, с другой стороны, заключен договор комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО) путем присоединения в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), Правилам совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), Правилам предоставления ВТБ-24 онлайн физическим лицам в ВТБ 24 (ПАО). 

ФИО2 предоставлен доступ к ВТБ-онлайн и обеспечена возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), предоставлен доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету (счетам), открытым на имя клиента в банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия (мобильное приложение), устройства самообслуживания, направление пароля для доступа в «ВТБ-Онлайн», SMS-коды, сообщения в рамках SMS-пакета «Базовый» на мобильный телефон клиента, указанный в разделе «Контактная информация» заявления, выдан УНК и пароль в соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

Все положения Правил разъяснены истцу в полном объеме, включая порядок внесения изменений и дополнений в Правила, что подтверждается его собственноручной подписью.

Согласно Правилам комплексного обслуживания, договор комплексного обслуживания - это договор, заключаемый между банком и клиентом с целью предоставления банком клиенту услуги комплексного обслуживания в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в банке, а также заявлении, подписанном клиентом. Договор комплексного обслуживания позволяет клиенту пользоваться банковскими продуктами, в том числе дистанционно, без посещения офисов банка, и связан с техническими решениями и возможностями банка по оказанию банковских услуг. Клиент по своему усмотрению может пользоваться комплексным обслуживанием и предоставленными в соответствии договором комплексного обслуживания услугами банка.

В Правилах комплексного обслуживания также дано понятие дистанционного банковского обслуживания - технологические решения по взаимодействию банка с клиентами с использованием систем дистанционного обслуживания (ВТБ-Онлайн, системы «Мобильный банк» («5М5-банкинг»), устройство самообслуживания (банкоматы, интерактивные зоны самообслуживания, инфокиоски и другие)), посредством которых клиенты, не посещая офисы банка пользуются банковскими продуктами и услугами.

Система дистанционного банковского обслуживания ВТБ-Онлайн - система, обеспечивающая предоставление Онлайн-сервисов, формирование, прием к исполнению, обработку и исполнение распоряжений (заявлений) клиентов в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания.

Таким образом, истцу ФИО2 предоставлен доступ к системе «ВТБ-Онлайн», открыт мастер-счет № в российских рублях. В заявлении на предоставление комплексного обслуживания истец указал мобильный телефон для получения информации от банка: №.

В соответствии с п. 4.1 Условий обслуживания физических лиц в системе «ВТБ-Онлайн», п. 3.1.1. Правил дистанционного банковского обслуживания, доступ клиента осуществляется при условии успешной идентификации и аутентификации клиента по указанному клиентом идентификатору, в том числе, путем запроса и проверки пароля клиента. Под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных клиентом данных предъявленному им идентификатору при проведении операции в системах дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и (или) букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) клиента среди определенного множества клиентов банка (паспортные данные клиента, пароль, уникальный номер контракта, логин, номер карты клиента, номер счета).

Согласно п. 7.1.3 Правил и п.п. 4.5 и 4.6 Приложения №1 к Правилам, доступ клиента в систему «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии идентификации и аутентификации с использованием пароля, который является строго конфиденциальным. Для дополнительной аутентификации используются средства подтверждения в виде SMS (Push)-кодов, направляемых на номер мобильного телефона, сообщенного клиентом банку, ПИН-кодов, ОЦП (код), сформированные токеном коды подтверждения, простая электронная подпись, Усиленная ЭП.

Пунктом 8.3 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) предусмотрено, что клиент, присоединившийся к Правилам ДБО имеет возможность оформить кредитный продукт в ВТБ-Онлайн. При заключении кредитного договора (оформлении) иных необходимых для заключения кредитного договора документов (в том числе заявления на получение кредита, согласия клиента, заявления о заранее данном акцепте (по желанию клиента) и иных), указанные в пункте 8.3 электронные документы подписываются ПЭП (простой электронной подписью) с использованием средства подтверждения - СМС-кода.

В соответствии с пунктом 5.1 Условий обслуживания физических лиц в системе «ВТБ-Онлайн», Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), подписание распоряжений в ВТБ-Онлайн производится клиентом при помощи следующих средств подтверждения: СМС (Push)-кодов, в случае использования мобильного приложения.

Согласно пункту 5.3.1 и 5.3.2 Условий обслуживания физических лиц в системе «ВТБ-Онлайн», Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), банк предоставляет клиенту SMS-сообщения (Push)-коды, формируемые и направляемые средствами ВТБ-Онлайн по запросу клиента на доверенный номер телефона (ранее зарегистрированное в банке мобильное устройство клиента). Для аутентификации, подписания или подтверждения других совершаемых действий в ВТБ-Онлайн, в том числе с использованием мобильного приложения, клиент сообщает банку код – СМС (Push)-код, содержащийся в СМС (Push)-сообщении, правильность которого проверяется банком. Получив по своему запросу сообщение о СМС (Push)-кодом, клиент обязан сверить данные совершаемой(ых) операции(ий) (проводимого действия) с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить СМС (Push)-код только при условии согласия клиента с проводимой(ыми) операцией(ями) (действием). Положительный результат проверки СМС (Push)-кода банком означает, что распоряжение (заявление) или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан ПЭП клиента.

Подтверждение распоряжений, передаваемых с использованием «ВТБ-Онлайн» производится клиентом при помощи действительных средств подтверждения (п.п. 3.2.2 Правил).

Передавая в банк распоряжение о совершении операции в виде электронного документа, клиент поручает банку провести операцию, соглашаясь с ее параметрами, и несет ответственность за их правильность (п. 5.4.2 Правил).

Клиент обязуется не передавать в постоянное или временное пользование третьих лиц полученные им в банке средства подтверждения, не раскрывать третьим лицам информацию о средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать средства подтверждения способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к средствам подтверждения (пункты 7.1.3 и 3.2.4 Правил).

Исходя из изложенного, Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Условиями обслуживания физических лиц в системе «ВТБ-Онлайн», к которым присоединился истец ФИО2, предусмотрена возможность использования аналога собственноручной подписи в договоре потребительского кредита, заключенном с использованием электронных средств, как способа, позволяющего достоверно определить лицо, выразившее волю на заключение такого договора, в том числе предоставление банком клиенту возможности получить через удаленные каналы обслуживания вне подразделений банка с использованием доверенного номера телефона (мобильного устройства) клиента банковские продукты и пользоваться услугами при условии прохождения успешной аутентификации клиента по указанному клиентом идентификатору, в том числе путем запроса и проверки пароля клиента.

Согласно данным списка SMS (Push)- сообщений направленных на телефон истца № установлено, что ДД.ММ.ГГГГ:

- в 16:42:56 истцу пришло SMS (Push)- сообщение: код для входа в ВТБ Онлайн: №. Никому не сообщайте его;

- в 16:43:20 истцу пришло SMS (Push)- сообщение: Запрошено восстановление пароля для доступа в ВТБ Онлайн. Вам поступит код. Никому не говорите, его спрашивают мошенники; 

- в 16:43:21 истцу пришло SMS (Push)- сообщение: код для смены пароля в ВТБ Онлайн: №. Никому не говорите его; 

- в 16:52:01 истцу пришло SMS (Push)- сообщение: подтвердите электронные документы: согласие на обработку персональных данных, получение кредитного отчета и подачу заявки на кредит в ВТБ- онлайн на сумму 600 000 рублей на срок 60 месяцев. Кредитный договор в ВТБ Онлайн на сумму 600 000 рублей, на срок 60 месяцев по ставке 26,8%. Код подтверждения: №. Никому не сообщайте этот код, даже сотруднику банка ВТБ;

- в 16:54:44 истцу пришло SMS(Push)-сообщение: ФИО1! Денежные средства по кредитному договору перечислены на ваш счет. Благодарим вас за выбор Банка ВТБ (ПАО) в качестве финансового партнера;

- в 17:27:28 истцу пришло SMS(Push)-сообщение: код для входа в ВТБ Онлайн: № Никому не сообщайте его; 

- в 17:30:19 истцу пришло SMS(Push)- сообщение: код для входа в ВТБ Онлайн: № Никому не сообщайте его;

Так, 14 ноября 2023 года ПАО «Банк ВТБ», с использованием сервиса «ВТБ-Онлайн» оформлен договор потребительского кредита № с ФИО2 на сумму 600 000 рублей сроком по 14 ноября 2028 года под 26,80 % годовых путем перечисления суммы кредита на счет истца открытый в банке. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Правил кредитования (Общие условия). Договор подписан с использованием простой электронной подписи заемщика СМС-кода №, доставленного 14 ноября 2023 года на телефонный номер истца.

Из предоставленных суду документов усматривается, что вышеуказанные операции были совершены в системе «ВТБ-Онлайн» после авторизации с вводом логина, пароля и кода подтверждения. Операции по переводу денежных средств в системе «ВТБ-Онлайн» были также подтверждены при помощи действительных на момент совершения операций средств подтверждения. При этом средство подтверждения является действительным, если на момент использования не истек срок его действия, оно не отменено клиентом или не ограничено банком, в связи с чем, у банка не было оснований для отказа в проведении операций. Меры для идентификации клиента банк принял. 

После заключения кредитного договора 14 ноября 2023 года, как следует из выписки по счету, в 17:35 часть кредитных денежных средств в сумме 300 000 рублей истец перевел со своего кредитного счета № на свою карту №. К карте № открыта (выпущена) дополнительная карта № с лимитом 26 000 рублей. По дополнительной карте № по состоянию на 14 ноября 2023 года в Банке ВТБ (ПАО) у истца имелась задолженность в сумме 14 327 рублей 44 копейки - технический овердрафт (начисленные проценты за пользование кредитного лимита, которые не были погашены истцом на условиях льготного периода). 

Из поступивших 300 000 рублей на карту № в пользу Банка ВТБ 14 ноября 2023 года в 17:35 были списаны следующие суммы денежных средств:

- 14 327 рублей 44 копейки -в счет погашения технического овердрафта; 250 рублей 47 копеек - в счет погашения процентов за пользование кредитной картой; 

- 100 000 рублей - в счет оплаты товаров и услуг на сайте объявлений «AVITO».

16 ноября 2023 года в 03:37 были списаны 39 рублей - комиссия за обслуживание карты. 

Таким образом, из поступивших на карту № истца 300 000 рублей списано 114 616 рублей 91 копейка.

Поведение истца послужило основанием введения банком ограничений операций по счету в ВТБ-онлайн.

Оставшиеся кредитные денежные средства в сумме 185 383 рублей 09 копеек возвращены истцом 24 ноября 2023 года в 15:38 с дополнительной карты № на его кредитный счет № в Банке ВТБ (ПАО). 

Также 14 ноября 2023 года в 17:49 часть кредитных денежных средств в сумме 200 000 рублей истец перевел со своего кредитного счета № на свою карту №. К карте № открыта (выпущена) дополнительная карта №, на которой находились собственные средства истца в сумме 235 рублей 33 копейки. 

24 ноября 2023 года в 15:38 кредитные денежные средства 200 000 рублей, а также собственные денежные средства 253 рубля 33 копейки, которые находились на карте, всего в сумме 200 235 рублей 33 копейки истцом перечислены обратно со своей дополнительной карты № на кредитный счет № в Банке ВТБ (ПАО). 

28 ноября 2023 года в 05:22 денежные средства на счете № в общей сумме 485 000 рублей истец направил на досрочное погашение кредита № от 14 ноября 2023 года.

Таким образом, 28 ноября 2023 года истец произвел досрочное погашение кредитного договора № № от 14 ноября 2023 года в сумме 485 000 рублей. 

14 декабря 2023 года в погашение кредитного договора № № от 14 ноября 2023 года со счета банковской карты истца в безакцептном порядке Банком ВТБ (ПАО) списано 639 рублей 48 копеек. 

Таким образом, полученными по кредитному договору № № от 14 ноября 2023 года денежными средствами истец погасил имевшуюся у него задолженность в Банке ВТБ (ПАО) в общей сумме 14 616 рублей 91 копейка и оплатил товар, приобретенный на сайте объявлений «AVITO».

В силу пункта 3.2.4 Правил предоставления дистанционного обслуживания клиент обязуется не передавать третьим лицам (в том числе, в постоянное или временное пользование) средства получения кодов, не раскрывать третьим липам информацию о средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать средства подтверждения, а также средства получения кодов способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к средствам подтверждения, средствам получения кодов.

Согласно пункта 7.1.1 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц клиент несет ответственность за убытки, возникшие у банка в результате исполнения распоряжений, переданных в банк от имени клиента неуполномоченным лицом, при условии, что это стало возможно по вине клиента, за несанкционированный доступ третьих лиц к мобильному устройству, на который банк направляет пароли, ОЦП, SMS (Push) коды и уведомления.

Банк не несет ответственности за ущерб, возникший вследствие несанкционированного доступа к системе ДБО, несанкционированного использования третьими лицами идентификаторов и (или) средств подтверждения клиента, если такое доступ (использование) стало возможным по вине банка (пункт 7.2.3 Правил).

Таким образом, суд приходит к выводу, что Банк ВТБ (ПАО) действующее законодательство не нарушал, а напротив, строго руководствовался Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). В свою очередь ФИО2 были грубо нарушены пункты 3.2.4., 7.1.3 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и, соответственно, истец должен нести полную ответственность за все действия третьих лиц.

Так же судом установлено, что оснований полагать договор недействительным в связи с его заключением с нарушением закона, а также ввиду несоблюдения письменной формы сделки по причине нарушения условий применения дистанционных технологий, не имеется: кредитный договор заключен с использованием функционала Банк ВТБ-онлайн, размещенного в сети «Интернет», в офертно -акцептном порядке, путем указания в размещенной в интернет-приложении форме полученного на принадлежащий истцу номер телефона в смс-сообщении специального кода, списание денежных средств и оформление кредитного договора производилось с использованием персональных средств доступа при подтверждении одноразовыми паролями, направленными на мобильный телефон истца и являющихся распоряжением клиента на проведение операций по счету. Причин, позволяющих банку усомниться в правомерности поступивших распоряжений и (или) ограничивать клиента в его праве распоряжаться собственными денежными средствами по своему усмотрению, в его волеизъявлении по оформлению кредита, не установлено. Из этого следует, что оспариваемые операции осуществлены банком в отсутствие нарушений законодательства и условий договора.

В соответствии с условиями заключенного сторонами соглашения введение одноразового пароля является распоряжением на проведение операции, которое банк обязан был выполнить, в ситуации, когда пароли введены правильно, банк не имел оснований для отказа в совершении операции. Банк предпринял все меры для надлежащего исполнения обязательства при той степени заботливости и осмотрительности, какая требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, направленные истцу сообщения содержали предупреждения о том, что если операции совершаются не им, необходимо осуществить звонок в банк. Однако обращение в банк поступило от истца уже после подписания кредитного договора, получения кредитных денежных средств.

В материалы дела не представлено доказательств того, что сделка была совершена с целью причинения вреда заемщику, либо участники сделок действовали в обход закона с противоправной целью, доказательств злоупотребления правом, в том числе, кредитором, материалы дела не содержат.

Доказательств, подтверждающих то, что персональные данные истца третьим лицам передавали сотрудники Банк ВТБ (ПАО), не представлено.

Ответственность Банка ВТБ (ПАО) за совершение третьими лицами операций с использованием конфиденциальной информации, сообщенной клиентом банка третьим лицам не предусмотрена ни договором, ни нормами действующего законодательства.

Кроме того, суд принимает во внимание, что сумма 14 616 рублей 91 копейка направлена на погашение кредитных обязательств ФИО2 

Таким образом, у суда отсутствуют основания для удовлетворения требований заявленных к ответчикам Банку ВТБ (ПАО), Филиалу номер 5440 Банка ВТБ (ПАО) в г. Новосибирске о признании кредитного договора № № от 14 ноября 2023 года недействительным (незаключенным).

Разрешая требования ФИО2 о признании кредитного договора № от 14 ноября 2023 года заключенного с ПАО «Промсвязьбанк» недействительным (незаключенным), приходит к следующему.

04 марта 2020 года на основании заявления на выпуск банковской карты, на предоставление комплексного банковского обслуживания, на предоставление дистанционного банковского обслуживания, на открытие накопительного счета «Доходный» №, ФИО2 присоединился к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», Правилам открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания, Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством Системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк». В заявлении истцом также для информирования был указан номер телефона: +№. 

В соответствии с п. 1.8.1 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц ПАО «Промсвязьбанк», при заключении договора комплексного обслуживания (далее ДКО) банк на основании заявления клиента предоставляет клиенту доступ к системе и обеспечил возможность ее использования для дистанционного обслуживания, в соответствии с Правилами ДКО.

Согласно п. 1.9 Правил, в рамках ДКО банк предоставил истцу возможность воспользоваться любой услугой, предусмотренной п. 17 Правил комплексного обслуживания, а также иной услугой, договором о предоставлении которой предусмотрено ее оказание в рамках ДКО. Основанием для предоставления клиенту услуг, предусмотренных ДКО, является заключение соответствующего договора о предоставлении банковского продукта.

Пункт 1.7 Правил предусматривает, что ДКО определяет условия и порядок предоставления клиенту комплексного обслуживания, в рамках которого клиенту предоставляются, в том числе предоставление кредита на потребительские цели с лимитом кредитования (кредитование счета) в соответствии с Правилами кредитования счета.

Согласно п. 1.12 Правил все договоры, о предоставлении банковского продукта, заключенные между клиентом и банком в рамках ДКО, являются приложениями и неотъемлемой частью ДКО.

Согласно и. 1.17.1. Правил, получение информация, проведение операций, заключение, исполнение и прекращение сделок (договоров), передача поручений и (или) информационных сообщений в рамках ДКО и (или) любых договоров о предоставлении банковских продуктов может осуществляться по каналам доступа с использованием средств подтверждения.

Пунктом 1.17.2. Правил предусмотрено, что получение банком поручения и (или) информационного сообщения, подтвержденного при помощи действительного средства подтверждения, находящегося в распоряжении клиента, юридически эквивалентно получению банком идентичного по смыслу и содержанию документа на бумажном носителе, оформленного в соответствии с законодательством Российской Федерации и подписанного собственноручной подписью клиента и влечет такие же обязательства.

Сделки (договоры), заключенные и (или) прекращенные путем передачи в банк поручений и (или) информационных сообщений, подтвержденных при помощи действительного средства подтверждения, удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в случаях, предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям сделок, совершенных с физическим присутствием лица, заключающего сделку (п. 1.17.3 Правил).

При любом способе информирования об операциях с электронным средством платежа (далее – ЭСП) клиент обязуется не реже чем 1 (один) раз в день самостоятельно проверять представленные с использованием вышеуказанных средств связи для контроля операций по счету.

При направлении банком в адрес клиента коротких текстовых сообщений содержащих информацию, совершенных с использованием ЭСП, в рамках предоставления платной услуги СМС-информирования, клиент считается надлежащим образом проинформированным о совершении операции с ЭСП с момента направления банком СМС-сообщения о такой операции на телефонный номер, указанный клиентом для целей получения услуги СМС-информирования или сообщения по технологии Push (п. 1.18).

Судом установлено, что все операции и действия по заключению кредитного договора, входы в систему PSB-Retail (интернет-банк) были совершены именно истцом с его мобильного устройства, подключенному с 18 октября 2022 года к системе PSB-Retail (интернет-банк).

14 ноября 2023 года посредством удаленного канала доступа системы PSB-Retail (интернет-банк) истцом была подана заявка на получение кредита.

По данным направления СМС - сообщений на номер телефона истца № судом установлено, что 14 ноября 2023 года в 19:11 для подтверждения совершения операции банком было направлено сообщение: «подтвердите операцию: анкета на кредит, 1 794 000 RUR, введите код №». При этом, при подтверждении операции в системе PSB-Retail (интернет-банк) отображается информация с параметрами кредита, формируется пакет документов

Таким образом, 14 ноября 2023 года дистанционно, посредством удаленного канала доступа системы PSB-Retail (интернет-банк) был оформлен потребительский кредит № на сумму 1 794 000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 26,5 % годовых. Кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет №, открытый у кредитора (п. 20 договора).

На основании заключенного кредитного договора банк предоставил на текущий счет №, открытый на имя ФИО2 денежные средства в размере 1 794 000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 14 ноября 2023 года по 13 декабря 2023 года.

14 ноября 2023 года в 19:34, после получения кредитных средств. ФИО2 осуществил перевод денежных средств на сумму 1 794 000 рублей на карту №, открытую на имя ФИО2 к счету №. 

В 19:36 была осуществлена операция по оплате товаров и услуг на сумму 188 990 рублей, получатель платежа www.iport.ru., в проведении данной операции банком было отказано, доступ к личному кабинету был приостановлен до 17 ноября 2023 года в связи с проведением операций, соответствующих признакам установленным банком России, рекомендовано обратиться в ПСБ. В 19:53 после приостановления доступа к личному кабинету карта № была подключена к MirPay.

В 20:06 истцом была совершена операция по выдаче денежных средств через банкомат на сумму 100 000.00 рублей, однако в совершении операции банком было отказано, карта № заблокирована. Для подтверждения осуществления операций и разблокировки карты истец обратился на горячую линию, что подтверждается аудиозаписью предоставленной со стороны ответчика, в ходе разговора оператором была осуществлена идентификация истца (последним названы паспортные данные, год рождения, место рождения и т.д.).

В 20:36 направлен код для подтверждения личности оператору, в 20:45 карта № банком разблокирована (в связи с идентификацией и аутентификацией клиента). Клиент также подтвердил оператору совершение операции по снятию денежных средств в сумме 100 000 рублей через банкомат.

Согласно ч. 9.1. ст. 9 Федерального закона «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором. В случаях выявления оператором по переводу денежных средств операций, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, оператор по переводу денежных средств приостанавливает использование клиентом электронного средства платежа и осуществляет в отношении уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика - действия, предусмотренные частями 5.1 - 5.3 ст. 8 настоящего Федерального закона.

При получении от клиента подтверждения возобновления исполнения распоряжения, указанного в пункте 2 части 5.2 ст. 8 настоящего Федерального закона, оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно возобновить использование клиентом электронного средства платежа.

В соответствии с п. 1.6 Правил дистанционного банковского обслуживая физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк» (далее - Правила ДБО) устанавливается, что банк осуществляет финансовые операции, информационные операции по счету клиента на основании полученных и принятых к исполнению поручений клиента. Указанные поручения передаются клиентом банку с использованием определенных Правилами каналов доступа. Наличие в банке электронного документа клиента, содержащего поручение клиента и надлежащим образом в соответствии с настоящими Правилами подтвержденного средством подтверждения, является для банка достаточным основанием (если иное не предусмотрено настоящими Правилами) для осуществления финансовой и (или) информационной операции, а также совершения сделки.

Согласно п. 1.7.5 Правил ДБО клиент обязан лично совершать в системе действия, предусмотренные Правилами. Клиент не вправе передавать третьим лицам права, предусмотренные Правилами.

Таким образом, при разблокировке карты и при выполнении дальнейших операций у банка отсутствовали основания для невыполнения распоряжения клиента, так как ибыла пройдена идентификация и аутентификация. Банк действовал в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации

Все действия (операции), производимые в системе PSB-Retail при осуществлении информирования об операциях с ЭСП в соответствии с требованиями законодательства и банковской практики, в том числе производимые системой автоматически, фиксируются в протоколах работы программы, хранящихся в базе данных системы PSB-Retail нa стороне банка. В случае возникновения между банком и клиентом каких-либо разногласий, связанных с информированием об операциях с ЭСП, стороны признают в качестве доказательств указанные записи, а также записи работы программы, хранящемся на сервере банка (п.1.13 Правил ДБО).

В соответствии с п. 2.1.10 Правил ДБО, банк предоставляет клиенту доступ в систему для финансовых операций и (или) информационных операций, принимает к сведению (исполнению) информационные сообщения только при условии прохождения идентификации и аутентификации, т. е. однозначного совпадения присвоенного клиенту идентификатора, а также пароля или кодового слова или иных сведений, необходимых для аутентификации клиента, с аналогичными сведениями, имеющимися в системе, а также при использовании средств подтверждения при аутентификации.

Согласно п. 2.2.6. Правил ДБО клиент обязуется обеспечить хранение информации о пароле способом, делающим пароль недоступным третьим лицам, в том числе не сообщать пароль работникам банка, а также незамедлительно уведомлять банк о компрометации пароля в порядке, предусмотренном п. 2.2.2 Правил, несоблюдение вышеуказанных требований, безопасности является также нарушением порядка использования системы.

В соответствии с п. 2.4.5. Правил ДБО клиент обязуется не раскрывать третьим лицам информацию о средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать средства подтверждения способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, обязуется соблюдать меры безопасности при работе в системе PSB-Retail ПАО «Промсвязьбанк», содержащие порядок и условия использования системы в качестве ЭСП, в том числе информацию об ограничениях способов мест и мест использования системы и (или) средств подтверждений, случаях повышенного риска использования системы, Несоблюдение вышеуказанных требований безопасности является также нарушением порядка использования системы.

Согласно и. 2.4.7. Правил ДБО если иной порядок не предусмотрен соглашением об использовании средства подтверждения, в случае компрометации средства подтверждения, клиент обязан незамедлительно в порядке, предусмотренном п. 2.4.6 Правил передать в банк требование о блокировке средства подтверждения по формам, установленным банком. Несоблюдение вышеуказанных требований безопасности является также нарушением порядка использования системы.

В соответствии с п. 2.4.17 Правил ДБО банк не несет ответственность за ущерб, возникший вследствие несанкционированного использования третьими лицами действительных средств подтверждения клиента.

Согласно п. 2.6.9 клиент обязуется не передавать в пользование третьим лицам полученные в банке средства подтверждения и (или) оставлять без присмотра в местах, доступных для третьих лиц мобильное устройство (мобильный (сотовый) телефон, смартфон, планшет и др.) с зарегистрированным номером для получения средств подтверждения; подключать сервис «SMS-код» на номер мобильного (сотового) телефона, зарегистрированного на клиента и используемого клиентом; не передавать в пользование третьим лицам свой номер мобильного (сотового) телефона (SIM-карту), а также мобильное устройство (мобильный (сотовый) телефон, смартфон, планшет и др.), к которому подключен сервис «SMS-код»; незамедлительно проинформировать банк о смене номера мобильного (сотового) телефона, утере или краже мобильного устройства (мобильного (сотового) телефона, смартфона, планшета и др.), к которому подключен сервис «SMS-код». Несоблюдение любого из вышеуказанных требований безопасности является также нарушением порядка использования системы.

Банк, в соответствии с п. 9.1.5 Правил ДБО не несет ответственность за ущерб, возникший вследствие несанкционированного использования третьими лицами средств подтверждения клиента, если такое использование произошло после передачи средств подтверждения клиенту. Код подтверждения считается переданным на номер телефона, по которому у банка на момент передачи отсутствует информация о его смене, неисправности, блокировке. 

Разрешая заявленные требования, суд оценив предоставленные доказательства, приходит к выводу об отсутствии оснований для признания оспариваемого кредитного договора незаключенными.

При этом суд исходит из того, что последовательность действий при заключении оспариваемой сделки, в том числе по распоряжению денежными средствами в системе PSB-Retail посредством аналога собственноручной подписи с введением кодов, направленных банком на номер телефона истца, свидетельствуют об осведомленности истца о совершаемых операциях, разумность и добросовестность которых предполагается, доказательств того, что сделка по кредитованию не была совершена истцом или совершена истцом под влиянием заблуждения или обмана, истцом суду не представлено.

Как следует из материалов дела, 20 ноября 2023 года ФИО2 обратился с заявлением в МО МВД России «Алейский», указав, что кредитные договоры он не заключал, подписи в договорах не ставил, договор заключен иными лицами и денежные средства получены третьими лицами.

24 ноября 2023 года МО МВД России «Алейский» возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного п. «б» ч. 4 ст. 159 УК РФ, в отношении неустановленного лица, ФИО2 признан потерпевшим по данному уголовному делу.

Срок предварительного следствия по уголовному делу истек 20 декабря 2023 года, а следственные действия, производство по которым возможно в отсутствие подозреваемого (обвиняемого) выполнены, срок предварительного следствия приостановлен постановлением следователя СО МО МВД России «Алейский» ФИО6 от 20 января 2024 года. Уголовной дело в настоящее время находится в Алейской межрайонной прокуратуре.

Факт мошенничества может быть установлен только правоохранительными органами, то есть это должен быть юридический документ по результатам расследования и завершения уголовного дела (обвинительное заключение и т.д.), однако в настоящее время данный юридический факт не установлен, в связи с чем ссылка на материалы возбужденного уголовного дела является преждевременной и необоснованной.

Доводы представителя истца относительно того, что на прослушанной аудиозаписи на телефон горячей линии в Банк ВТБ «ПАО» первичный звонок совершен не ФИО2, стороной истца не подтверждены.

Согласно справки Войсковой части № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2 выполняет боевые задачи в специальной военной операции на территории Украины, ДНР и ЛНР с ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем кредитные договоры были заключены и подписаны с использованием электронных технических средств посредством аналога собственноручной подписи с введением кодов, направленных банком.

На основании вышеизложенного, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ФИО2 к Банку ВТБ (ПАО), Филиалу номер 5440 Банка ВТБ (ПАО) в г. Новосибирске, ПАО «Промсвязьбанк» о признании кредитных договоров недействительными, в связи с чем отказывает в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к Банку ВТБ (ПАО), Филиалу номер 5440 Банка ВТБ (ПАО) в г. Новосибирске, ПАО «Промсвязьбанк» о признании кредитных договоров недействительными, отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через отдел судопроизводства Алейского городского суда в течении месяца со дня его изготовления в мотивированном виде.

Судья: Луханина О.В.