№ 2-5835/2023

63RS0038-01-2022-007683-38

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 декабря 2023 года г. Самара

Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Полезновой А.Н.,

при секретаре Ефимовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5835/2023по иску АО «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности и обращении взыскания на имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Абсолют Банк» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности и обращении взыскания на имущество.

В обоснование требований истец указал, что 21.06.2018 между Банком и ФИО4 заключен кредитный договор № от 21.06.2018 г., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 850 000 руб. сроком на 168 месяцев считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1 Кредитного договора), для приобретения квартиры общей площадью 30,1 кв.м., по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № (п. 1.3 Кредитного договора).

Истец предоставил кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет ответчика № (пункт 2.1 Кредитного договора), что подтверждается платежным поручением и выпиской по текущему счету. 

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона, квартира по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер № (п. 1.3 Кредитного договора).

Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной. 

Согласно п. 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 10,49% годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы основного долга по кредиту (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п. 3.2 Кредитного договора). Размере ежемесячного аннуитетного платежа по погашению ссудной задолженности и уплате процентов рассчитываются по формуле, установленной в п. 3.3.8 Кредитного договора. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания Кредитного договора составляет 9 672,00 руб. (п. 3.3.8 Кредитного договора).

Как установлено п. 4.1.1, 4.1.2 Кредитного договора, заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. 

В силу п. 5.2 кредитного договора, в случае задержки заемщиком платежей, предусмотренных п. 4.1.1, 4.1.2 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,06% от суммы просроченного платежа, при этом проценты за пользование кредитом, за соответствующий период нарушения обязательств, не начисляются.

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (п. 5.1 Кредитного договора).

Согласно п. 3.3.15 Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по кредитному договору в полном объеме устанавливается очередность погашения требований Кредитора. Кредитор вправе по соглашению с заемщиком изменить очередность погашения требований (п. 3.3.15 Кредитного договора).

В соответствии с п. 6 Закладной, п. 4.4.1 Кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней (пп. «а» п. 6.1 Закладной, пп. «б» п. 4.4.1 Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пп. «б» п. 6.1 Закладной, пп. «в» п. 4.4.1 Кредитного договора).

Заемщик надлежащим образом не исполнял условия кредитного договора.

По состоянию на 26.09.2022 г. по кредитному договору имеется более трех случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей. 

05.08.2022 г. в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита.

В силу п. 4.1.15 Кредитного договора, заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты почтовой отправки, определяемой по почтовому штемпелю, кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по основаниям в соответствии с п. 4.4.1. кредитного договора.

По истечении указанного срока задолженность ответчиком погашена не была, досрочно обязательства по кредитному договору не исполнены. 

По состоянию на 15.09.2022 г. суммы задолженности ответчика составляет 816 810,83 руб., из них:

- 760 019,92 руб. – сумма основного долга;

- 41 657,19 руб. – сумма процентов за пользование кредитом;

- 10 305,4 руб. – пени за нарушение сроков возврата кредита;

- 4 828,32 руб. – пени за нарушение сроков возврата процентов зав пользование кредитом. 

Сумма неисполненного заемщиком обязательства составила более пяти процентов от стоимости предмера ипотеки. 

Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

Согласно экспертному заключению ООО «

<

данные изъяты>» № от 23.09.2022 г. об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, рыночная стоимость квартиры составляет 1 607 359,00 руб.

В соответствии с п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», истец полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущественного права в размере 1 285 887,2 руб., что составляет 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в Экспертном заключении ООО «

<

данные изъяты>» от 23.09.2022 г. об оценке рыночной и ликвидационной стоимости недвижимого имущества.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд:

- взыскать с ФИО4 в пользу АО «Абсолют Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору в сумме 816 810,83 руб., их которых: 760 019,92 руб. – сумма основного долга; 41 657,19 руб. – сумма процентов за пользование кредитом; 10 305,4 руб. – пени за нарушение сроков возврата кредита; 4 828,32 руб. – пени за нарушение сроков возврата процентов зав пользование кредитом;

- обратить взыскание на квартиру общей площадью 30,1 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, принадлежащую ФИО4, путем продажи с публичных торгов и установлением начальной продажной цены в размере 1 285 887,2 руб., для удовлетворения из стоимости этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору;

- взыскать с ФИО4 в пользу АО «Абсолют Банк» (ПАО) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 368,00 руб., на проведение оценки предмета залога в размере 2 500 руб. 

Определением суда от 08.11.2022 г. производство по делу приостановлено до истечения срока принятия наследства после смерти ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Определением от 04.05.2023 года (в протокольной форме) к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники ФИО4- ФИО2, ФИО1, ФИО3

04.05.2023 истец исковые требования уточнил, просил взыскать за счет наследственного имущества квартиры общей площадью 30,1 кв.м., оставшейся после смерти ФИО4, расположенной по адресу: 

<

адрес> пользу АО «Абсолют Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору в сумме 816 810,83 руб., их которых: 760 019,92 руб. – сумма основного долга; 41 657,19 руб. – сумма процентов за пользование кредитом; 10 305,4 руб. – пени за нарушение сроков возврата кредита; 4 828,32 руб. – пени за нарушение сроков возврата процентов зав пользование кредитом, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 368,00 руб., на проведение оценки предмета залога в размере 2 500 руб.;

- обратить взыскание на квартиру общей площадью 30,1 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, принадлежащую ФИО4, путем продажи с публичных торгов и установлением начальной продажной цены в размере 1 285 887,2 руб., для удовлетворения из стоимости этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.

Заочным решением Кировского районного суда г. Самары от 29 июня 2023 года, солидарно с ФИО2, ФИО1, ФИО3 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества взыскана задолженность по кредитному договору № от 21.06.2018 года по состоянию на 15.09.2022г. в размере 816 810,83 руб., судебные расходы на проведение оценки предмета залога – 2 500 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 368,00 руб., обращено взыскание на квартиру общей площадью 30,1 кв.м.,, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальной продажной цены в размере 1 285 887, 20 руб.

Определением того же суда от 7 августа 2023 года указанное заочное решение было отменено, рассмотрение дела по существу возобновлено. 

В судебное заседание представитель истца АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) не явился, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, направил письменное заявление в котором ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, при решении вопроса о допустимости доказательств, установить производился ли непосредственный осмотр предмета залога соответствующим специалистом, полноту представленных документов о квалификации специалиста и пр, и при принятии судом, отчета независимого оценщика об оценке рыночной стоимости заложенной квартиры применить положения, установленные пп.4 п.2 ст.54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и установить начальную продажную стоимость заложенной квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, - 2 769 531 х 80% = 2 215 624,8 руб.

Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебном заседании исковые требования признали, выводы судебной экспертизы и расчет задолженности не оспаривали.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла, об уважительности причин неявки не сообщили.

В силу ст. 167 ГПК РФ с учетом мнения явившихся в судебное заседание участников процесса, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, и посредством размещения информации о дате и месте рассмотрения гражданского дела на сайте Кировского районного суда г.Самары (http://kirovsky.sam.sudrf.ru/).

Заслушав пояснения участников процесса, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 стати 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2).

Согласно пункту 1 статьи 338 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя возможно в случае нарушения залогодателем обязательств, установленных договором залога, либо в случае нарушения им условий кредитного договора, включая просрочку возврата кредита и/или просрочку уплаты процентов, в том числе и при досрочном истребовании суммы задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентами. 

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 21.06.2018 г. между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и ФИО4 заключен кредитный договор № по условиям которого предоставлен кредит в размере 850 000 руб., срок на 168 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных договором. Кредит предоставлен для приобретения квартиры общей площадью 30,1 кв.м., по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

Согласно п. 1.3 кредитного договора, обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика является залог (ипотека) квартиры по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной. 

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 26.06.2018, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 21.09.2022 года.

Согласно п. 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 10,49% годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы основного долга по кредиту (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п. 3.2 Кредитного договора). Размере ежемесячного аннуитетного платежа по погашению ссудной задолженности и уплате процентов рассчитываются по формуле, установленной в п. 3.3.8 Кредитного договора. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания Кредитного договора составляет 9 672,00 руб. (п. 3.3.8 Кредитного договора).

Как установлено п. 4.1.1, 4.1.2 Кредитного договора, заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. 

В силу п. 5.2 кредитного договора, в случае задержки заемщиком платежей, предусмотренных п. 4.1.1, 4.1.2 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,06% от суммы просроченного платежа, при этом проценты за пользование кредитом, за соответствующий период нарушения обязательств, не начисляются.

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (п. 5.1 Кредитного договора).

Согласно п. 3.3.15 Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по кредитному договору в полном объеме устанавливается очередность погашения требований Кредитора. Кредитор вправе по соглашению с заемщиком изменить очередность погашения требований (п. 3.3.15 Кредитного договора).

Истец предоставил кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет ответчика № (пункт 2.1 Кредитного договора), что подтверждается платежным поручением и выпиской по текущему счету. 

Заемщик надлежащим образом не исполнял условия кредитного договора.

По состоянию на 26.09.2022 г. по кредитному договору имеется более трех случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей. 

05.08.2022 г. в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита.

В силу п. 4.1.15 Кредитного договора, заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты почтовой отправки, определяемой по почтовому штемпелю, кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по основаниям в соответствии с п. 4.4.1. кредитного договора.

По истечении указанного срока задолженность ответчиком погашена не была, досрочно обязательства по кредитному договору не исполнены. 

По сведениям Отдела ЗАГС 

<

данные изъяты> района г.о. Самара управления ЗАГС 

<

данные изъяты> области от 27.10.2022 г., ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ

Согласно информационному письму нотариуса ИН от 21.04.2023 года, после смерти ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р., открыто наследственное дело №, наследниками, подавшими заявление о принятии наследства по любому основанию и выдаче свидетельства о праве на наследство являются: супруга – ФИО2, сын - ФИО1, дочь – ФИО3 Наследство состоит из ? доли в праве собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость на дату смерти 734 189 руб. 26 коп., ; права на денежные средства, хранящиеся в 

<

данные изъяты> в размере 3 100 руб. Свидетельство о праве на наследство не выдавалось. 

Абзацем 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно части 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как разъяснено в пунктах 58, 59, 60 и 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа;

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из приведенных правовых норм права и разъяснений следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

По состоянию на 15.09.2022 года задолженность заемщика ФИО4 по кредитному договору № от 21.06.2018 составляет 816 810,83 руб., из них: 760 019,92 руб. – сумма основного долга; 41 657,19 руб. – сумма процентов за пользование кредитом; 10 305,4 руб. – пени за нарушение сроков возврата кредита; 4 828,32 руб. – пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом. 

Проверив представленный расчет, суд находит его с арифметической точки зрения верным, соответствующий условиям кредитования.

Иной достоверный расчет задолженности, в том числе контррасчет, суду не представлен.

Таким образом, судом установлен факт наличия у ФИО4 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника.

Следовательно, наследники ФИО4 - ФИО2, ФИО1, ФИО3 должны отвечать перед истцом за неисполнение обязательств ФИО4 по кредитному договору № от 21.06.2018, при этом их размер ответственности ограничен стоимостью перешедшего к ним наследственного имущества.

При таких обстоятельствах в пользу истца солидарно с ответчиков ФИО2, ФИО1, ФИО3 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 18.04.2017г. по состоянию на 15.09.2022 г. в размере 816 810,83 руб., из них: 760 019,92 руб. – сумма основного долга; 41 657,19 руб. – сумма процентов за пользование кредитом; 10 305,4 руб. – пени за нарушение сроков возврата кредита; 4 828,32 руб. – пени за нарушение сроков возврата процентов зав пользование кредитом.

Суд полагает, что размер пени, заявленный истцом, является соответствующим допущенному нарушению, и снижению не подлежит.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № в силу закона. 

В соответствии с п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», регулирующего правоотношения, возникающие в сфере ипотечного жилищного кредитования, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Согласно п. 2 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В случае возникновения ипотеки в силу закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения, в форме, предусмотренной для договора об ипотеке.

Согласно ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу абзаца 2 п. 2 ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с п. 6 Закладной, п. 4.4.1 Кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней (пп. «а» п. 6.1 Закладной, пп. «б» п. 4.4.1 Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пп. «б» п. 6.1 Закладной, пп. «в» п. 4.4.1 Кредитного договора).

Согласно экспертному заключению ООО «

<

данные изъяты>» № от 23.09.2022 г. об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, рыночная стоимость квартиры составляет 1 607 359,00 руб.

В ходе рассмотрения настоящего иска, по ходатайству ответчика ФИО1, определением Кировского районного суда г.Самары от 05.10.2023 по делу назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено экспертам ООО «

<

данные изъяты>».

Согласно заключению судебной экспертизы, выполненной экспертом ООО «

<

данные изъяты>» БА, рыночная стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № по состоянию на дату проведения экспертизы, составляет 2 769 531 руб.

Оснований не доверять заключению судебной экспертизы у суда не имеется, так как судебная экспертиза проводилась в строгом соответствии с требованиями действующего законодательства квалифицированным и не заинтересованным в исходе дела экспертом, имеющим высшее образование, прошедшим профессиональную переподготовку по профильным экспертным специальностям, и предупрежденным в установленном законом порядке об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения в соответствии со статьей 307 УК РФ, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в соответствующей подписке.

Исследовательская часть экспертного заключения содержит подробное описание проведенного исследования, ответы на вопросы суда изложены четко и определенно, неоднозначного толкования не вызывают. 

Как следует из исследовательской части судебной экспертизы 13 ноября 2023 произведен осмотр квартиры по адресу: 

<

адрес>, осмотр произведен органолептическим методом в светлое время судок с фиксацией на телефон. На осмотре присутствовала ответчик ФИО2, остальные стороны надлежащим образом были извещены. 

В приложении к заключению судебной экспертизы имеются фотоматериалы квартиры по адресу: 

<

адрес>.

Доказательства, опровергающие выводы судебной экспертизы, суду не представлены, ответчики ФИО2, ФИО1 выводы судебной экспертизы не оспаривали.

Общий размер, взысканной в пользу истца задолженности составляет 836 678 руб. 83 коп, что превышает 5% от стоимости предмета ипотеки, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Как установлено пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Принимая во внимание, что ответчиком допущено длительное неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд руководствуясь положениями подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая во внимание заключение судебной экспертизы, выполненной ООО «Структура», устанавливает начальную продажную цену в размере 2 215624 руб. 80 коп. (80% от 2 769 531 руб.).

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям № от 03.10.2022г., № от 03.10.2022г. истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 17 368 руб., а также оценка в размере 2 500 руб., которые подлежат взысканию солидарно с ответчиков ФИО2, ФИО1, ФИО3 в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО1, ФИО2, ФИО3 – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, 

<

данные изъяты> ФИО1, 

<

данные изъяты>, ФИО3, 

<

данные изъяты>), в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) (

<

данные изъяты>) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от 21.06.2018 года по состоянию на 15.09.2022г. в размере 816 810,83 руб., из которых: 760 019,92 руб. – сумма основного долга; 41 657,19 руб. – сумма процентов за пользование кредитом; 10 305,4 руб. – пени за нарушение сроков возврата кредита; 4 828,32 руб. – пени за нарушение сроков возврата процентов зав пользование кредитом, а также судебные расходы на проведение оценки предмета залога – 2 500 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 368,00 руб., а всего 836 678 (восемьсот тридцать шесть тысяч шестьсот семьдесят восемь) рублей 83 копейки.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру общей площадью 30,1 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 215 624 (два миллиона двести пятнадцать шестьсот двадцать четыре) рубля 80 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Кировский районный суд г. Самары в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 20 декабря 2023 года.

Председательствующий А.Н. Полезнова