Дело № 2-2512/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 октября 2017 года г. Тула

Центральный районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего судьи Свинцовой С.С.,

при секретаре Лавриненко Ю.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2512/2017 по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее – АО «Райффайзенбанк», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 (после заключения брака ФИО1, далее по тексту – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что 19.11.2014 года между ЗАО «Райффайзенбанк», кредитором, и ФИО2, заемщиком, заключен договор потребительского кредита № PL20175914141119 (далее по тексту – кредитный договор), в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 211000 руб. сроком на 60 месяцев с уплатой процентов в размере 18,9% годовых. 

Кредитный договор заключается путем подписания заёмщиком и банком Индивидуальных условий, которые в соответствии с общими условиями представляют собой индивидуальные условия кредитного договора, которые согласовываются заемщиком и банком индивидуально, включают в себя условия, прямо указанные в законе, а также иные условия, согласованные сторонами.

Ответчик обязался неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью кредитного договора Общие условия, подтвердив, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с ними, о чем свидетельствует п. 14 Индивидуальных условий, подписанных заемщиком, в том числе возвратить полученный кредит и уплатить все начисленные Банком в соответствии с условиями кредитного договора проценты.

30.05.2016 года между заемщиком и банком заключено дополнительное соглашение №1 к кредитному договору (далее по тексту – дополнительное соглашение). Согласно условиям дополнительного соглашения процентная ставка по кредиту составила 19,9% годовых. 

Истец свои обязательства по кредитному договору перед ответчиком исполнил надлежащим образом в полном объеме, зачислив денежные средства в размере 211000 руб. на счет ответчика № 40817810901001184390.

В то же время ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование чужими денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету.

Согласно Общим условиям клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные договором, Общими условиями, соглашением о предоставлении Пакета услуг в соответствии с Тарифами.

Согласно Тарифам годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами составила 18,9%, а также указана в п.4 Индивидуальных условий (после заключения дополнительного соглашения №1 – 19,9% годовых). 

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору осуществляется внесением равных ежемесячных платежей.

В соответствии с п.8.2.3 Общих условий заемщик возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей (т.е. подлежащая ежемесячной уплате заемщиком сумма, включающая сумму основного долга и процентов за пользование кредитом (п.1.30 Общих условий)), начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит/Индивидуальных условиях в порядке, предусмотренном п.8.2.3.1 – 8.2.3.5.

На дату подачи искового заявления заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии с п.8.3 Общих условий возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем Банк уведомил заемщика письмом.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий за нарушение заемщиком сроков уплаты ежемесячных платежей, а также за уплату ежемесячных платежей не в полном объеме, заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, сумма задолженности ответчика перед АО «Райффайзенбанк» по кредитному договору № PL20175914141119 по состоянию на 03.08.2017 года составляет 195696 руб. 37 коп., из которых: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 166793 руб. 08 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 10759 руб. 66 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 16336 руб. 15 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 1807 руб. 48 коп.

На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика в пользу АО «Райффайзенбанк»: сумму задолженности по кредитному договору № PL20175914141119 в размере 195696 руб. 37 коп., из которых:

- 166793 руб. 08 коп. – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту

- 10759 руб. 66 коп. - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом;

- 16336 руб. 15 коп. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту;

- 1807 руб. 48 коп. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту;

расходы по оплате госпошлины в размере 5113 руб. 93 коп.

22.12.2014 года протоколом общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» принято решение об утверждении нового наименования банка. Полное фирменное наименование на русском языке: Акционерное общество «Райффайзенбанк», о чем 06.02.2015 года внесена запись в ЕГРЮЛ.

В судебное заседание представитель истца АО «Райффайзенбанк» не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик Ямач (до заключения брака – ФИО2) С.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, в адресованном суду заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Ранее в предварительном судебном заседании не возражала против удовлетворения заявленных требований.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников судебного заседания.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ). 

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

П. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что 19.11.2014 года ФИО2 на основании подписанных ею индивидуальных условий потребительского кредитования №PL20175914141119 получила потребительский кредит в сумме 211000 руб. под 18,9 % годовых сроком на 60 месяцев.

Банк выполнил свои обязательства по договору. Сумма кредита в размере 211000 руб. была зачислена на счет №40817810901001184390, открытый на имя ФИО2

Факт предоставления ответчику кредита в предусмотренном договором размере и факт того, что ответчик воспользовался денежными средствами по предоставленной ему сумме кредита, подтверждается выпиской по счету клиента. 

На основании заявления от 19.11.2014 года на включение в Программу страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков потребительских кредитов ЗАО «Райффайзенбанк» ФИО2 выразила согласие участвовать в Программе страхования и быть застрахованным лицом. 

30.05.2016 года между заемщиком и банком заключено дополнительное соглашение №1 к кредитному договору, согласно условиям которого процентная ставка с 20.06.2016 года установлена в размере 19,9% годовых. 

В соответствии с пунктом 8.4.1 Общих условий заемщик обязался возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание счета (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) за весь период фактического пользования в течение срока кредита (срока возврата кредита), считая с даты предоставления кредита, а также иные платежи, подлежащие уплате заемщиком в соответствии с кредитным договором. 

В соответствии с пунктом 8 индивидуальных условий, исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору осуществляется путем уплаты ежемесячных платежей. 

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита (л.д. 25-27) количество ежемесячных платежей 60. Размер ежемесячного платежа составляет 5461 руб. 85 коп. (за исключением последнего платежа). Ежемесячные платежи производятся 19 числа каждого месяца. Дата первого платежа 19.12.2014 года (пункт 6 индивидуальных условий). 

За нарушение сроков уплаты заемщиком ежемесячных платежей, а также за уплату ежемесячных платежей не в полном объеме, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки (пункт 12 индивидуальных условий).

В случае неисполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом банк оставляет за собой право направить заемщику письмо с напоминанием о необходимости погашения заемщиком задолженности перед банком (пункт 8.2.6 Общих условий).

Заемщик обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита (срока возврата кредита), уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством РФ. Факт возникновения основания для досрочного истребования кредита устанавливает банк. Основание для досрочного истребования кредита считается возникшим на следующий календарный день после дня отправки банком соответствующего письменного уведомления заемщику (пункты 8.3.1, 8.3.2 Общих условий).

Согласно дополнительному соглашению № 1 к кредитному договору, заключенному 30.05.2016 года 21.06.2016 года по 19.11.2016 года (включительно) процентная ставка составляет 19,9% годовых. 

Согласно п. 1.6 дополнительного соглашения платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом производятся в виде единого ежемесячного платежа, размер которого определяется в следующем порядке: в период с 19.12.2014 года по 19.05.2015 года ежемесячный платеж рассчитывается в соответствии с порядком расчета ежемесячного платежа, указанном в общих условиях, и составляет 5461 руб. 85 коп. В период с 20.06.2016 года по 19.11.2016 года включительно ежемесячные платежи заемщика включают в себя только проценты за пользование кредитом, начисленные за текущий процентный период, при этом размер ежемесячного платежа составляет: 20.06.2016 года - 2756 руб. 19 коп., 19.07.2016 года - 2629 руб. 95 коп., 19.08.2016 года - 2811 руб. 33 коп., 19.09.2016 года - 2811 руб. 33 коп., 19.10.2016 года - 2720 руб. 64 коп., 19.11.2016 года - 2811 руб. 33 коп. В период с 20.11.2015 года и до даты окончания срока возврата кредита размер ежемесячного платежа подлежит перерасчету в соответствии с порядком расчета ежемесячного платежа, установленного в общих условиях, и составляет 6190 руб. 13 коп. Количество ежемесячных платежей – 60. 

Последний ежемесячный платеж (отражается в графике погашения) включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за последний процентный период.

Ежемесячные платежи производятся 19 числа каждого месяца. Дата первого платежа – 19.12.2014 года. 

В соответствии с п. 2 дополнительного соглашения банк предоставляет заемщику новый график платежей в виде информационного письма. Дополнительное соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами. Во всем остальном, что стороны не предусмотрели в соглашении, действуют условия кредитного договора. Дополнительное соглашение составлено и подписано в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из сторон и является неотъемлемой частью кредитного договора. 

В связи с нарушением ответчиком принятых на себя обязательств по возврату кредита 28.02.2017 года банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате потребительского кредита (исх. № 1/34376 от 28.02.2017 года). До настоящего времени требования банка не исполнены. 

Проанализировав представленные доказательства, оценив их по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что Ямач (до заключения брака – ФИО2) С.А., заключив кредитный договор с банком, обязалась возвратить полученные денежные средства в размере 211000 руб. и уплатить проценты за пользование ими в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных в договором, однако надлежащим образом данные обязательства не исполнила.

Факт нарушения обязательств со стороны Ямач (до заключения брака – ФИО2) С.А. по указанному кредитному договору подтверждается расчетом взыскиваемой суммы, а также выпиской по счету клиента за период с 19.11.2014 года по 08.08.2017 года. 

Ненадлежащее исполнение обязательств со стороны заемщика имело место длительный период времени. 

Согласно представленному расчету задолженности, по состоянию на 03.08.2017 задолженность клиента перед банком составляет 195696 руб. 37 коп., из которых задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 166793 руб. 08 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 10759 руб. 66 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 16336 руб. 15 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 1807 руб. 48 коп.

Данный расчет задолженности ответчиком не оспорен. Суд, проверив представленный расчет задолженности, приходит к выводу, что расчет произведен с учетом условий кредитного договора, его порядок и математическая верность сомнений у суда не вызывает. 

Ответчиком не представлены доказательства своевременного и надлежащего внесения платежей, а также доказательства, подтверждающие отсутствие задолженности по кредитному договору, либо наличия задолженности в меньшем размере.

Таким образом, принимая во внимание ненадлежащее исполнение Ямач (до заключения брака – ФИО2) С.А. своих обязательств перед банком по погашению кредита в сроки, указанные в договоре, требования АО «Райффайзенбанк» о взыскании суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно статье 88 ГПК РФ в состав судебных расходов входят госпошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела. 

Факт уплаты истцом государственной пошлины в размере 5113 руб. 93 коп. подтверждается платежными поручениями № 2286 от 04.04.2017 года, №4471 от 09.08.2017 года, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>., зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № PL20175914141119 от 19.11.2014 года по состоянию на 03.08.2017 года в сумме 195696 руб. 37 коп., из которых задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 166793 руб. 08 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 10759 руб. 66 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 16336 руб. 15 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 1807 руб. 48 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5113 руб. 93 коп. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Тулы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: