Дело №

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд 

<

адрес> 

в составе председательствующего: Назаренко И.А.,

при секретаре: Антоновой У.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в 

<

адрес> 

31 октября 2017 года 

дело по иску акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Р. С.» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании суммы долга по кредитному договору. 

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Ответчик обратился к Истцу с Заявлением о предоставлении потребительского кредита. В своем заявлении Ответчик просил (делал оферту) ЗАО «Банк Р. С.» заключить с ним Кредитный договор. Предложение Ответчика о заключении с ним Кредитного договора было сформулировано в Заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом Заявлении, Условиях обслуживания кредитов «Р. С.» (далее - Условия) и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), в которых оговорены все существенные условия Кредитного договора. Во исполнение Заявления Клиента и п. 2.1. Условий, Банк ДД.ММ.ГГГГ акцептовал оферту открыв Ответчику счет. Таким образом, Кредитный договор заключен. Ответчик нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Ответчиком и несколько раз подряд допущена неоплата Очередного платежа.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р. С.» общую сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 195 561,16руб., в том числе 167 341,65руб. - сумма основного долга; 23 869,51руб. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 4 100руб. – неустойка, SMS-информирование – 250руб. Взыскать ФИО1 в пользу АО «Банк Р. С.» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 111,22 руб. 

Определением Центрального районного суда 

<

адрес> принят отказ представителя истца АО «Банк Р. С.» от заявленных требований в части взыскания денежных седств в размере 130рублей. Производство по делу прекращено в данной части.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности № от 23.05.2017г., настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме, с учетом отказа от части исковых требований. Полагает, что срок исковой давности банком не пропущен.

Представитель ответчика ФИО3, действующий на основании доверенности №Н/5 от 03.08.2017г., в судебном заседании просил отказать Истцу в исковых требованиях в общей части 25 290 рублей 00 копеек, из них основного долга в размере 10 426,44 руб., процентов за пользование кредитом в размере 15 313,56 руб., комиссии за SMS в размере 100,0 руб. в связи с истечением срока исковой давности для предъявления указанных исковых требований. Отказать в части исковых требований Истцу к Ответчику по процентам за пользование кредитом в сумме 600 рублей 00 копеек в связи с нарушением положений ст.319 ГК РФ.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, т.е. для совершения договора достаточно соглашения сторон.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, т.е. в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

Ч. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора. 

Таким образом, закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта представляет собой сообщение о желании вступить в договор, из условий которого ясно или подразумевается, что сообщение будет связывать оферента, как только лицо, которому оферта адресована, примет его путем действия, воздержания от действия или встречным обязательством.

Предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Такое требование, предъявляемое к оферте, как наличие в ней существенных условий предлагаемого договора, означает, как правило, что договор включает пункты, обусловливающие предмет, цену и срок.

Заключение договоров не составляет обязанности ни одной из сторон, каждая из них вправе направить оферту другой стороне. Но каким бы способом оферта ни была выражена, договор признается заключенным лишь в случае прямого ее подтверждения.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом, т.е. лицо связано сделанным им предложением; если адресат предложение примет, соглашение считается достигнутым.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из смысла ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если стороны выполнили два условия: во-первых, достигли соглашения по всем существенным условиям договора; во-вторых, заключили договор в требуемой в подлежащих случаях форме.

В соответствии со ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Ответчик обратился к Истцу с Заявлением о предоставлении потребительского кредита.

В своем заявлении Ответчик просил (делал оферту) ЗАО «Банк Р. С.» заключить с ним Кредитный договор, в рамках Кредитного договора просил:

1.1) открыть Ответчику банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках Кредитного договора (далее Счет Клиента), номер счета Клиента указан в графе «Счет Клиента» Раздела «Кредитный договор» информационного блока;

1.2) предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела «Кредитный договор» Информационного блока (далее Кредит), путем зачисления суммы Кредита на Счет Клиента;

Предложение Ответчика о заключении с ним Кредитного договора было сформулировано в Заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом Заявлении № от 18.12.2013г., Условиях обслуживания кредитов «Р. С.» и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), в которых оговорены все существенные условия Кредитного договора.

При этом, Ответчик, действуя по своей воле и в своих интересах в Заявлении указал: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: принятием Банком моего предложения о заключении со мной Кредитного договора являются действия Банка по открытию мне Счета Клиента».

Во исполнение Заявления Клиента и п. 2.1. Условий, Банк ДД.ММ.ГГГГ акцептовал оферту открыв Ответчику счет №. 

Таким образом, Кредитный договор № от 18.12.2013г. заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ. Соответственно с момента открытия счета Клиента Кредитный договор № считается заключенным, а все существенные условия Кредитного договора, в том числе процентная ставка по кредиту.

Ответчик внимательным образом изучил Условия и График платежей указывая в своем заявлении: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться настоящее Заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Р. С.» и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей) с которыми я ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимаю и положение которых обязуюсь неукоснительно соблюдать».

Утверждение об ознакомлении и согласии с Условиями и Графиком Ответчик скрепил собственноручной подписью в заявлении.

Таким образом, в соответствии с Условиями Ответчик должен был ежемесячно размещать на Счете денежные средства, в размере Текущего платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в Графике платеже. В соответствии с Условиями, средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение Задолженности.

Ответчик нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата Очередного платежа.

Дата очередного платежа определена в графике платежей 18 числа ежемесячно.

Из выписки лицевого счета № за период с 18.12.2013г. по 03.10.2017г. следует, что последний платеж ФИО1 был произведен 18.04.2014г. в сумме 9 000руб., из которых зачислено 8 670руб., а 330руб. зачислены в уплату процентов 18.05.2014г.

Банк на основании п.6.8., Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору выставив ДД.ММ.ГГГГ Ответчику Заключительное требование.

Сумма, указанная в Заключительном требовании, являлась полной суммой задолженности Ответчика перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном счете-выписке (п. 6.8.3 Условий), т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность Клиента по Договору№ от 18.12.2013г., указанная в Заключительном Счете-выписке от ДД.ММ.ГГГГ составляла 195 561,16руб., из которых: основной долг – 167 341,65руб., проценты – 23 869,51руб., плата за пропуск платежей – 4 100руб., плата за СМС – 250руб.

Погашение Задолженности на основании выставленного Банком Клиенту. Заключительного Счета-выписки производится путем размещения Клиентом на Счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности.

Вследствие неисполнения Ответчиком взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужденДД.ММ.ГГГГ обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. При подаче Заявления о вынесении судебного приказа Банком была уплачена в бюджет государственная пошлина в размере 2 555,61руб. Мировым судьей судебного участка № 

<

адрес> был вынесен ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ. Определением Мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен в связи с поданными Ответчиком возражениями.

Таким образом, задолженность по Кредитному договору № от 18.12.2013г. составляет 195 431,16руб., в том числе 167 211,65руб. - сумма основного долга; 23 793,51руб. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 4 100руб. – неустойка, SMS-информирование – 250руб.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Ответчика №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

Судом проверен представленный истцом расчет просроченного основного долга и начисленных процентов. Однако, суд считает его неверным, ввиду пропуска истцом срока исковой давности, но неучтенного истцом, так как представитель истца полагает, что срок исковой давности не пропущен по причине того, что его следует исчислять с момента выставления заключительного требования 18.08.2014г., в котором был установлен срок для ФИО1 до 18.09.2014г. В связи с чем истец полагает, что срок исковой давности начинает течь с 19.09.2014г. и заканчивается – 18.09.2017г., то есть до поступления настоящего иска в суд.

Так, во исполнение ст.56 ГПК РФ ответчиком был представлен свой расчет задолженности, который проверен судом и также признан неверным, т.к. были допущены математические неточности при расчете. Согласно расчета представителя ответчика следует уменьшить взыскание с ответчика в общей части 25 290 рублей, из них основного долга в размере 10 426,44 руб., процентов за пользование кредитом в размере 15 313,56 руб., комиссии за SMS в размере 100,0 руб. в связи с истечением срока исковой давности. Также полагает, что необходимо снизить задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 600 рублей 00 копеек в связи с нарушением положений ст.319 ГК РФ.

В связи с чем, суд считает необходимым произвести свой расчет задолженности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Согласно п.1 ст. 196 ГК РФ Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 199 ч.2 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

Как указано в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Данное исковое заявление написано банком и поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Истец уже обращался за взысканием задолженности с ФИО1 и был выдан судебный приказ, но он был отменен через 13 дней после момента его вынесения, а именно: ДД.ММ.ГГГГ. 

Соответственно срок исковой давности истек по платежам до ДД.ММ.ГГГГ, но с учетом факта обращения банка в мировой суд, платеж ДД.ММ.ГГГГ следует включить в требование истца.

В связи с вышеизложенным, суд полагает, что требования с мая по июнь 2014 года в общем размере 16 860рублей (из них проценты -9963,19 руб., основной долг – 6796,81 руб., комиссии за SMS-информирование - 100 руб.), которые предъявляется ко взысканию банком выходят за пределы общего срока исковой давности в три года с учетом факта обращения банком в мировой суд. 

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 178 700,95 рублей, из которых: основной долг – 160 544,84 руб.; проценты за пользование кредитом –13 906,11руб., неустойка в сумме 4100руб., комиссии за SMS-информирование - 150 руб.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого истцом было оплачено 5111,22руб. в качестве государственной пошлины при подаче искового заявления. Суд находит, что с учетом размера удовлетворенных требований следует взыскать с ответчика государственную пошлину в размере в сумме 4774,02 руб. пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Р. С.» сумму долга по кредитному договору № от 18.12.2013г. в размере 140 046,52 рублей, а также государственную пошлину в сумме 4 000,93руб.

В оставшейся части требований АО «Банк Р. С.» отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.

Председательствующий (подпись) И.А.Назаренко

Копия верна. Судья. И.А.Назаренко

Решение вступило в законную силу «____»_______________20___года.

Судья-