Дело № 2-177/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с. Самагалтай 25 декабря 2017 года

Тес-Хемский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Кочнёвой А.Ш., при секретаре Кужугет А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору, судебных расходов и расторжении кредитного договора, 

с участием представителя ответчика Болат-оол Т.В., 

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала и ФИО1 был заключен договор № на предоставление кредита. В соответствии с пунктами 1.2, 1.3 договора банк предоставляет заемщикам кредит в сумме 

<

данные изъяты>, а заемщики обязуются возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> годовых. Согласно пункту 1.5. кредитного договора окончательный срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику на расчетный счет №, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств является ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита квартиры. Квартира назначение: жилое, общая площадь 71,3 кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>. Залоговая стоимость – 

<

данные изъяты>. Согласно п.4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщиков на начало операционного дня с соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце – количество фактических дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 10 число (включительно) текущего месяца. Проценты уплачиваются не позднее 10 числа текущего месяца (п.4.2.2. кредитного договора). Период начисления процентов начинается с даты, следующей, за днем поступления средств на расчетный счет представителя заемщиков и заканчивается полным возвратом средств банку (п.4.2.2. кредитного договора). В соответствии с пунктом 6.1. кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщики не исполнят и/или исполнят ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить неустойку (пени). Пеня начисляется кредитором за каждый день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплату соответствующей суммы. Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п.4.4 кредитного договора). Согласно графику погашения основного долга заемщики были обязаны ежемесячно к 10 числу погашать долг в суммы кредита по основному долгу. Сумму по процентам за пользование кредитом заемщик должен погашать к 10 числу каждого месяца. Однако, платежи производились ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности и по основному долгу и процентам за пользование кредитом. В ДД.ММ.ГГГГ банк обращался с исковым заявлением в суд о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>. Требования банка были удовлетворены. За время исполнения решения суда с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были начислены проценты, неустойки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>, в том числе просроченные проценты 

<

данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение основного долга 

<

данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение процентов 

<

данные изъяты>. В связи с неисполнением заемщиками своих обязательств по кредитному договору кредитор выставлял требования от ДД.ММ.ГГГГ о необходимости погашения задолженности. Однако до настоящего времени обязательства по погашению задолженности не исполнены. Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>. Расторгнуть кредитный договор № заключенный между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала с ответчика ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Из искового заявления и материалов дела следует, что ФИО1 проживает по адресу: 

<

адрес>. Согласно акту курьера от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 по указанному адресу не проживает. Из адресной справки следует, что ответчик зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время. Из справки администрации муниципального района Тес-Хемского кожууна Республики Тыва следует, что ФИО1 действительно не проживает на территории 

<

адрес>. Сведений об ином месте жительства ответчика ФИО1 не имеется. Поскольку место жительство ответчика ФИО1 неизвестно, суд рассматривает дело в порядке ст.119 ГПК РФ, согласно которой при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. 

В соответствии со ст.50 ГПК РФ ответчику ФИО1 назначен представитель - адвокат Болат-оол Т.В.

В судебном заседании представитель ответчика Болат-оол Т.В. исковые требования не признала, и пояснила, что не согласна с размером задолженности.

Изучив материалы дела, и выслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Наименование истца с ОАО «Россельхозбанк» изменено АО «Россельхозбанк» на основании решения Общего собрания акционеров.

Между ФИО1 и Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче кредита в размере 

<

данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ и под процентной ставкой в размере 

<

данные изъяты> годовых.

ДД.ММ.ГГГГ вынесено решение Кызылского городского суда Республики Тыва о взыскании с ФИО1 в пользу Открытого Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>. С ФИО1 взыскано в пользу Открытого Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>. В обеспечении погашения задолженности ФИО1 обращено взыскание на имущество – заложенную по ипотеке 4-х комнатную благоустроенную жилую квартиру общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., 

<

данные изъяты>, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в 2800000 рублей. 

Постановлением судебного пристава-исполнителя МОСП г.Кызыла по РОВИП УФССП по РТ К. от ДД.ММ.ГГГГ, возбуждено исполнительное производство № в отношении ФИО1.

Согласно лицевому счету № за ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1 сальдо на конец дня – 

<

данные изъяты>.

Постановлением о снижении цены переданного на реализацию имущества на 15% от ДД.ММ.ГГГГ №, снижена цена имущества, переданного в специализированную организацию на реализацию на 15%, установить цену имущества 4-комнатная квартира, 

<

данные изъяты>, адрес: 

<

адрес>., на сумму 

<

данные изъяты> рублей без учета НДС. 

В силу п.4.1 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических дней. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму просроченной задолженности по возврату кредит его части до фактического погашения такой задолженности. Период начисления процентов (процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с пунктом 3.3 настоящего договора(первый процентный период), и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинается в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в пункте 1.5. настоящего договора. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день. Погашение кредита (основного долга) либо его части и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода. График уплаты процентов за пользование кредитом содержится в приложении п.1.1 к настоящему договору и является его неотъемлемой частью. 

Названное решение по день рассмотрения настоящего дела не исполнено, взысканная сумма задолженности не погашена.

В связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиком условий кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ банком на имя заемщика направлены требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Указанные требования банка заемщиком не исполнены.

Частью 3 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Вышеуказанным решением суда и из расчета задолженности установлено, что у ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась перед истцом задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты>. Указанная задолженность по день вынесения указанного решения не была погашена.

Истец рассчитывал получить определенного условиями договора возврата полученного кредита с процентами за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора №, однако своевременно не получил возврата кредита, поскольку заемщик своевременно не погашал кредит в соответствии с условиями договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиям закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Таким образом, поскольку ответчиком не были представлены сведения о погашении образовавшейся по кредитному договору задолженности (основного долга) в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, у истца имеются законные основания для требования с ответчика ФИО1 взыскания процентов за все время пользование кредитом.

В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как указано выше, ФИО1 допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов.

В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате задолженности, и расторжении кредитного договора. Банк предупредил заемщика о том, что в случае неисполнения настоящего требования в установленный в нем срок банк вправе обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, также предложил расторгнуть кредитный договор.

Таким образом, учитывая размер суммы просроченных заемщиком платежей и длительность периода просрочки, суд приходит к выводу, что соглашение № заключенное ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского филиала и ФИО1, подлежит расторжению.

По правилам ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В случае возврата досрочно суммы займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Кроме того, подлежат удовлетворению исковые требования банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> годовых начисляемые на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства по возврату суммы долга, поскольку на момент разрешения спора стороной заемщика сумма задолженности по кредитному договору не возвращена. При этом указание конкретной суммы основного долга, на которую необходимо начислять проценты, является неверным, поскольку данные проценты начисляются на сумму фактического остатка основного долга.

В соответствии со ст.333 ГК РФ основанием для её применения может служить явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Согласно ст. 404 ГК РФ если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. Правила пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.

Пунктом п.6.1 кредитного договора установлено, что банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить банку денежные средства: кредит/часть кредита и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящим разделом. Пеня начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время удвоенную ставку рефинансирования Банка России.

В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие о принятии истцом разумных своевременных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, а также своими действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку после вынесения решения суда ДД.ММ.ГГГГ о взыскании основного долга, процентов, неустоек, начисленных по состоянию ДД.ММ.ГГГГ, банк не направляя требования о погашении задолженности и об уплате неустойки, как это было установлено кредитным договором, лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении продолжительного времени направил исковое заявление в суд.

Исходя из обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной истцом пени явно завышена и несоразмерна последствиями нарушения обязательства о возврате долга.

В соответствии со статьями 333 и 404 ГК РФ в связи с умышленным бездействием истца суд, учитывая баланс интересов сторон, а также то обстоятельство, что уменьшение неустойки не повлечет ущемление имущественных прав истца, уменьшает размер пени за несвоевременное погашение основного долга до 

<

данные изъяты>, а пени за несвоевременное погашение процентов 

<

данные изъяты>.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере 

<

данные изъяты> в счет просроченных процентов за пользование кредитом, и пеней за несвоевременное погашение основного долга и погашение процентов.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты>, поэтому подлежит взысканию с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала в счет погашения расходов по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

Исковое заявление Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, из них: просроченные проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты>; пеня за несвоевременное погашение основного долга – 

<

данные изъяты>; пеня за несвоевременное погашение процентов – 

<

данные изъяты>, также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 

<

данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Тес-Хемский районный суд Республики Тыва.

Мотивированное решение изготовлено 29 декабря 2017 года.

Судья А.Ш. Кочнёва