Дело №2-1432/19

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2019 г. п. Ленинский

Ленинский районный суд Тульской области в составе 

председательствующего судьи Кольцюк В. М., 

при секретаре Балашовой В. Н.,

рассмотрев в помещении суда в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в судебном порядке к ФИО2 с иском, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное транспортное средство в котором указало, что 28 марта 2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде индивидуальных условий потребительского кредита) №, по которому ответчику был предоставлен кредит на сумму 726 242 рубля 63 копейки под 22,2% годовых на срок 60 месяцев на приобретение транспортного средства. Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора является залог на вышеуказанное транспортное средство. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил ответчику кредит в полном объеме. 

Согласно условиям кредитного договора клиент обязался возвратить банку сумму основного долга и уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями настоящего договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей. 

Однако ответчик в нарушение условий кредитного договора, не исполнил свои обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 9 июля 2019 г. составляет 722 298 рублей 77 копеек, из которых, просроченная ссуда составляет 646 003 рубля 63 копейки, просроченные проценты составляют 13 201 рубль 25 копеек, неустойка по ссудному договору составляет 58 436 рублей 20 копеек, неустойка на просроченную ссуду составляет 1 865 рублей 93 копейки. 

Банком ответчику было направление уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не исполнил. 

Ссылаясь на условия кредитного договора и на нормы ГК РФ истец просит суд взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 28 марта 2018 г. в размере 722 298 рублей 77 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 422 рубля 99 копеек. Обратить взыскание на предмет залога автомобиль 

<

данные изъяты> путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 369 067.

Представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности №/ФЦ от 29 ноября 2015 г. сроком действия на 5 лет ФИО1 письменным заявлением просила рассмотреть дело в её отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по известному суду месту регистрации, почтовая корреспонденция с извещениями на судебные заседания ответчиком не получена, возвращена в суд с отметками об истечении срока хранения. Поскольку указанная отметка свидетельствует лишь о невостребованности почтового отправления адресатом, суд признает извещение ответчика надлежащим, поскольку ответчик имел возможность получить беспрепятственно почтовую корреспонденцию по месту жительства, однако фактически уклонился от этого.

Согласно ст.113 ГК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно разъяснениям, изложенным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю. Также необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п.63).

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца. 

Согласно ч.4 ст.167 и ч.2 ст.233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства, по правилам главы 22 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства по делу, судом установлено следующее.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Как следует из положений ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.ч.1 и 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерения лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В силу п.п.1, 3 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Как определено п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствие со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Ст.310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствие со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как видно из ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

Заявлением от 28 марта 2018 г. ФИО2 просит ПАО «Совкомбанк» рассмотреть его заявление как оферту и заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления договор банковского счёта и договор потребительского кредита на условиях: сумма кредита: 726 242 рубля 63 копейки; срок кредита: 60 месяцев; цель кредита: оплата полной стоимости транспортного средства 

<

данные изъяты> процентная ставка по кредиту: 23.70% годовых, размер ежемесячного платежа: 20 780 рублей 47 копеек.

Банковский счёт открывается для предоставления кредита, его обслуживание осуществляется в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства (открывается банком бесплатно). Денежные средства, поступающие на банковский счёт, без дополнительного распоряжения заёмщика направляются на исполнение его обязательств по договору потребительского кредита.

ФИО2 также просит банк рассматривать данное заявление как предложение (оферту) о заключении с банком договора залога транспортного средства, приобретённого в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в общих условиях потребительского кредита. Акцептом настоящего заявления в отношении залога ТС будет являться направление банком уведомления о залоге ТС для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, согласно действующего законодательства.

Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по договору является залог транспортного средства 

<

данные изъяты>, залоговой стоимостью 543 200 рублей.

По индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 28 марта 2018 г., ПАО «Совкомбанк» предоставлен ФИО2 потребительский кредит в размере 726 242 рубля 63 копейки на срок 60 месяцев, под 23.70% годовых. Размер ежемесячного платежа по возврату кредита и уплате процентов составляет 20 780 рублей 47 копеек. Заёмщик обязан заключить договор банковского счёта и договор залога транспортного средства. Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по договору является залог транспортного средства 

<

данные изъяты>. В случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов, заёмщик уплачивает штраф в размере 20%. 

Согласно приложению к заявлению-оферте договору потребительского кредита № от 28 марта 2018 г., графику платежей, возврат суммы кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячно 28 числа.

Заявлениями от 28 марта 2018 г. ФИО2 согласился на включение его в программу добровольного коллективного страхования, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ООО «СК «РГС-Жизнь» и дал разрешение на предоставление ему в рамках коллективного договора страхования имущественных интересов физических лиц № от 17 июля 2017 г., заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ООО СК «ВТБ Страхование», услуг по страхованию имущественных интересов, связанных с риском возникновения непредвиденных расходов.

Заявлением-офертой, ФИО2 просит ПАО «Совкомбанк» заключить с ним договор банковского счёта.

Также, ФИО2 обратился к банку с заявлением о включении его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков при предоставлении потребительского кредита.

Из общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства следует, что под предметом залога понимается транспортное средство, приобретаемое заёмщиком в собственность и передаваемое заёмщиком в залог банку в обеспечение надлежащего исполнения заёмщиком перед банком, вытекающего из договора потребительского кредита (п.1). Заёмщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, установленные договором (п.4.1).

Предмет залога предоставлен в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита (п.8.1). Право залога возникает у банка с момента возникновения у заёмщика права собственности на ТС (п.8.5). Предмет залога находится во владении залогодателя (п.8.6). Начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания снижается в порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий – на 2% (8.14.9).

С указанными выше Общими условиями ответчик согласился, что подтверждается его собственноручной подписью.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона по делу не имеется.

По форме и содержанию данный кредитный договор отвечает требованиям ст.820 ГК РФ.

Используя заёмные средства, истец приобрел у ООО «Мега Авто» по договору купли-продажи № от 24 марта 2018 г. автомобиль 

<

данные изъяты>, который в соответствие с условиями кредитного договора в качестве обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита, был передан заёмщиком банку в залог.

В соответствие с расчетом задолженности, по состоянию на 9 июля 2019 г. задолженность ФИО2 по возврату кредита и уплате процентов составляет 722 298 рублей 77 копеек, из которых, просроченная ссуда составляет 646 003 рубля 63 копейки, просроченные проценты составляют 13 201 рубль 25 копеек, неустойка по ссудному договору составляет 58 436 рублей 20 копеек, неустойка на просроченную ссуду составляет 1 865 рублей 93 копейки. 

16 мая 2019 г. в адрес ответчика истцом была направлена досудебная претензия с требованием о досрочном возврате в течение 30 дней задолженности по кредитному договору. Данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения, кредитная задолженность не погашена.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 28 марта 2018 г. в размере 722 298 рублей 77 копеек основаны на положениях ст.ст.15, 309, 310, 329, 810, 811, 819 ГК РФ, условиях кредитного договора и подлежат удовлетворению. 

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего. 

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Ч.1 ст.341 ГК РФ установлено, что право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В силу положений ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Ч.1 и ч.2 ст.89 Федерального закона от 2 октября 2007 г. №229-ФЗ (ред. от 5 мая 2014 г.) «Об исполнительном производстве» установлено, что реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Согласно условий кредитного договора № от 28 марта 2018 г. обязательства заёмщика по договору обеспечиваются залогом транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств. Данное соглашение о залоге по форме и содержанию соответствует требованиям ст.ст.334-341 ГК РФ. С правами и обязанностями залогодателя ФИО2 был ознакомлен с момента подписания условий договора, который заключен в письменной форме, подписан ответчиком лично, следовательно, условия договора были одобрены и приняты последним. 

При определении начальной продажной цены предмета залога истцом предложено руководствоваться п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования, и начальная продажная цена предмета залога определена в размере 369 067 рублей 07 копеек. Доказательств, подтверждающих иную стоимость предмета залога на дату рассмотрения дела по существу, ответчик в соответствии с положениями ст.56 ГПК РФ, суду не представил.

Проанализировав установленные обстоятельства и исследованные доказательства с учетом положений вышеприведенных норм права и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, то есть по их относимости, допустимости и достоверности, как каждого в отдельности, так и в их совокупности суд приходит к выводу, что заявленные ПАО «Совкомбанк» исковые требования о взыскании с ФИО2 кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное транспортное средство законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что заемщиком ФИО2 не были выполнены обязательства перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от 28 марта 2018 г..

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления по настоящему делу в размере 16 422 рубля 99 копеек, что подтверждается платежным поручением от 10 июля 2019 г. №.

Руководствуясь ст.ст.194-199 и ст.ст.233-235 ГПК РФ

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 28 марта 2018 г. в размере 722 298 рублей 77 копейки, из которых, просроченная ссуда в размере 646 003 рубля 63 копейки, просроченные проценты в размере 13 201 рубль 25 копеек, проценты по просроченной ссуде в размере 2 791 рубль 76 копеек, неустойка по ссудному договору в размере 58 436 рублей 20 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 1 865 рублей 93 копейки, а также, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 422 рубля 99 копеек, а всего 738 721 (семьсот тридцать восемь тысяч семьсот двадцать один) рубль 76 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога автомобиль 

<

данные изъяты> от 27 июля 2012 г..

Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога, на которое обращено взыскание автомобиль 

<

данные изъяты> от 27 июля 2012 г. в размере 369 067 (триста шестьдесят девять тысяч шестьдесят семь) рублей 07 копеек.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения копии этого решения подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене этого решения суда.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путём подачи апелляционной жалобы в Ленинский районный суд Тульской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 13 сентября 2019 г..

Председательствующий В. М. Кольцюк