72RS0019-01-2024-000220-58

Дело № 2-161/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации 

с. Уват Тюменской области 26 апреля 2024 года

Уватский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Русакова К.А., при секретаре Двойниковой О.С.,

с участием помощника прокурора Уватского района Тюменской области Шоноховой И.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Тобольского межрайонного прокурора Тюменской области в интересах неопределенного круга лиц к индивидуальному предпринимателю ФИО2 о признании незаконной и запрете деятельности по представлению потребительских займов под залог имущества,

УСТАНОВИЛ:

Тобольский межрайонный прокурор обратился в суд в интересах неопределенного круга лиц с иском к ответчику ИП ФИО2 о признании незаконной осуществляемой ею деятельности по предоставлению потребительских займов под залог имущества и её запрете. 

Свои требования истец мотивировал тем, что Тобольской межрайонной прокуратурой по информации Уральского главного управления Центрального банка РФ проведена проверка соблюдения законодательства о потребительском кредитовании, предоставлении займов ИП ФИО1, осуществляющей деятельность в комиссионных магазинах «$mart Kaпу$та» по адресам: 9 мкр., (Адрес обезличен), и 8 мкр., (Адрес обезличен), в ходе которой выявлено, что по вышеуказанным адресам в течение длительного времени ответчиком осуществляются операции по предоставлению потребительских займов, которые оформляются договорами купли-продажи товара, бывшего в употреблении. При этом, ИП ФИО1 не относится к числу субъектов, которые могут предоставлять потребительские займы. Указанное нарушение затрагивает права и законные интересы неопределенного круга лиц, создает угрозу нарушения прав граждан на получение необходимой и достоверной информации об исполнителе, о товарах (работах, услугах), обеспечивающей возможность их правильного выбора, в связи с чем прокурор обратился в суд с настоящим иском.

Ответчик ИП ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель третьего лица – Уральского главного управления Центрального банка РФ в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц. 

Помощник прокурора в судебном заседании иск поддержала в полном объеме по основаниям, в нем изложенным. 

Ответчик ИП ФИО1 представила возражение на исковое заявление, в котором просила в удовлетворении исковых требований прокуратуры отказать, указала, что доводы истца об осуществлении ею деятельности по предоставлению потребительских займов под залог имущества не подтверждены доказательствами, она приобретает у граждан товар, бывший в употреблении, и впоследствии его реализует в соответствии с действующим законодательством. Никакого товара при этом ею в залог не принимается, займы под залог имущества не выдаются. (Дата обезличена) ею издан приказ, согласно которому, всякая деятельность по предоставлению потребительских займов под залог имущества в комиссионных магазинах, расположенных по адресам: 9 мкр., (Адрес обезличен), и 8 мкр., (Адрес обезличен), запрещена. (Дата обезличена) ИП ФИО1 издан приказ о проведении служебной проверки в вышеуказанных магазинах на предмет осуществления деятельности по предоставлению потребительских займов под залог имущества сотрудниками предприятия ().

Представитель третьего лица - Уральского главного управления Центрального банка РФ представил отзыв на исковое заявление, в котором указал, что сведения об ИП ФИО1, о комиссионном магазине «$mart Kaпу$та» не включены в государственный реестр ломбардов, не обладают статусом ломбарда и не вправе осуществлять деятельность ломбарда, в частности, посредством выдачи займов физическим лицам под залог движимого имущества (л.д.96-98).

Заслушав прокурора, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковое заявление подлежит удовлетворению полностью по следующим основаниям. 

Согласно информации Уральского ГУ Банка России, ИП ФИО1 оказываются нелегальные финансовые услуги по выдаче потребительских займов населению под залог бывших в употреблении товаров в торговых объектах комиссионного магазина «$mart Kaпу$та» 

Как следует из объяснения ФИО4, (Дата обезличена) в комиссионном магазине «$mart Kaпу$та» он сдал аккумуляторный шуруповерт с условием последующего выкупа. За сданный товар с ним заключили договор купли-продажи товара, бывшего в употреблении, выдали кассовый чек на 1000 рублей и деньги в размере 1000 рублей. На следующий день он выкупил товар, оплатив магазину 1033 рубля (.

Как следует из объяснения ФИО5, (Дата обезличена) в комиссионном магазине «$mart Kaпу$та» он сдал аккумуляторный шуруповерт с условием последующего выкупа. За сданный товар с ним заключили договор купли-продажи товара, бывшего в употреблении, выдали кассовый чек на 1000 рублей и деньги в размере 1000 рублей. На следующий день он выкупил товар, оплатив магазину 1033 рубля

Согласно заявлению ФИО6, её сын, ФИО7 (Дата обезличена) сдал в комиссионный магазин «Смарт Капуста» сотовый телефон с правом выкупа до (Дата обезличена), просит оказать содействие в возврате товара, приложена копия договора купли-продажи товара, бывшего в употреблении, копия чека. 

Согласно Выписке из ЕГРИП, основной вид деятельности ИП ФИО1 – торговля розничная аудио и видеотехникой в специализированных магазинах, дополнительный вид деятельности – торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах.

Как следует из пояснений ИП ФИО1, деятельность по предоставлению займов физическим лицам она не осуществляет.

Как следует из объяснения продавца комиссионного магазина «Смарт Капуста» ФИО8, он принимает товар у граждан по цене ниже рыночной, который потом можно выкупить по цене, установленной комиссионным магазином.

(Дата обезличена), (Дата обезличена) истцом в адрес ответчика направлены представления, которые им рассмотрены (Дата обезличена), (Дата обезличена), дан ответ (.

(Дата обезличена) вынесено постановление о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.56 КоАП РФ, в отношении ИП ФИО1

Постановлением от (Дата обезличена) ИП ФИО1 признана виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ и ей назначено наказание в виде административного штрафа в размере 30000 рублей 

(Дата обезличена) на вышеуказанное постановление ответчиком подана жалоба. 

(Дата обезличена) истцом в адрес ответчика направлено предостережение о недопустимости нарушения закона 

Согласно сведениям ЦБ России, ИП ФИО1 в реестре субъектов рынка микрофинасирования не состоит.

В соответствии с частью 1 статьи 45 Гражданского процессуального кодекса РФ прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований.

Статьей 12 Гражданского кодекса РФ в качестве одного из способов защиты гражданских прав предусмотрено пресечение действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

В соответствии с абз.1 ст.1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 12.12.2023) "О банках и банковской деятельности", кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Согласно ст.76.1 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 04.08.2023) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", некредитными финансовыми организациями в соответствии с настоящим Федеральным законом признаются лица, осуществляющие следующие виды деятельности: 1) профессиональных участников рынка ценных бумаг; 2) управляющих компаний инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда; 3) специализированных депозитариев инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда; 4) акционерных инвестиционных фондов; 5) клиринговую деятельность; 6) деятельность по осуществлению функций центрального контрагента; 7) деятельность организатора торговли; 8) деятельность центрального депозитария; 8.1) репозитарную деятельность; 9) деятельность субъектов страхового дела; 10) негосударственных пенсионных фондов; 11) микрофинансовых организаций; 12) кредитных потребительских кооперативов; 13) жилищных накопительных кооперативов; 14 - 16) утратили силу с 1 января 2022 года. - Федеральный закон от 02.07.2021 N 359-ФЗ; 17) сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов; 17.1) деятельность оператора инвестиционной платформы; 18) ломбардов; 19) оператора финансовой платформы; 20) операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов; 21) операторов обмена цифровых финансовых активов.

Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Целями регулирования, контроля и надзора за некредитными финансовыми организациями являются обеспечение устойчивого развития финансового рынка Российской Федерации, эффективное управление рисками, возникающими на финансовых рынках, в том числе оперативное выявление и противодействие кризисным ситуациям, защита прав и законных интересов инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством, а также застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фонда по негосударственному пенсионному обеспечению и по договорам долгосрочных сбережений, иных потребителей финансовых услуг (за исключением потребителей банковских услуг). Банк России не вмешивается в оперативную деятельность некредитных финансовых организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

В соответствии с ч.ч.1, 1.1 ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ (ред. от 04.08.2023) "О ломбардах", ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно п.п.1,2 ст.2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 04.08.2023) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях",

микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование);

микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании;

В соответствии с абз. 5 ст.3 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 11.03.2024) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", операции с денежными средствами или иным имуществом - действия физических и юридических лиц с денежными средствами или иным имуществом независимо от формы и способа их осуществления, направленные на установление, изменение или прекращение связанных с ними гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.5 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 11.03.2024) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", в целях настоящего Федерального закона к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, относятся: кредитные организации; профессиональные участники рынка ценных бумаг (за исключением профессиональных участников рынка ценных бумаг, осуществляющих деятельность исключительно по инвестиционному консультированию); 

операторы инвестиционных платформ; 

страховые организации (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховые брокеры и лизинговые компании, а также иностранные страховые организации, имеющие право в соответствии с Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" осуществлять страховую деятельность на территории Российской Федерации (далее - иностранные страховые организации); 

организации федеральной почтовой связи; 

организации, осуществляющие скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий, за исключением религиозных организаций, музеев и организаций, использующих драгоценные металлы, их химические соединения, драгоценные камни в медицинских, научно-исследовательских целях либо в составе инструментов, приборов, оборудования и изделий производственно-технического назначения; 

организаторы азартных игр;

управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов;

организации, оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества;

операторы по приему платежей;

коммерческие организации, заключающие договоры финансирования под уступку денежного требования в качестве финансовых агентов;

кредитные потребительские кооперативы, в том числе сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы;

микрофинансовые организации;

общества взаимного страхования;

негосударственные пенсионные фонды в части осуществления деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению и формированию долгосрочных сбережений;

операторы связи, имеющие право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи, а также операторы связи, занимающие существенное положение в сети связи общего пользования, которые имеют право самостоятельно оказывать услуги связи по передаче данных;

операторы лотерей в части осуществления деятельности по выплате, передаче или предоставлению выигрыша по договору об участии в лотерее;

операторы финансовых платформ;

операторы информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, и операторы обмена цифровых финансовых активов.

Права и обязанности, возложенные настоящим Федеральным законом на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, распространяются на индивидуальных предпринимателей, являющихся страховыми брокерами, индивидуальных предпринимателей, осуществляющих скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий, и индивидуальных предпринимателей, оказывающих посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества.

Как следует из п.п.1,5 ч.1 ст.3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 24.07.2023) "О потребительском кредите (займе)", потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Согласно ст.4 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 24.07.2023) "О потребительском кредите (займе)", профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Совокупностью представленных сторонами доказательств установлено, что ИП ФИО2, не являясь кредитной организацией, кооперативом или ломбардом, микрофинансовой организацией, вопреки требованиям действующего законодательства осуществляет деятельность по профессиональному предоставлению гражданам потребительских займов в денежной форме, с последующим получением с последних соответствующих процентов за пользование денежными средствами. При этом, ИМ ФИО2 не состоит в государственном реестре микрофинансовых организаций, что подтверждается сведениями государственного реестра микрофинансовых организаций, размещенными на официальном сайте Центрального Банка России, то есть к числу законодательно установленных субъектов, имеющих право осуществлять такую деятельность, не относится, соответствующего разрешения на осуществление данного вида деятельности не имеет. Доказательств обратного ответчик суду не предоставил.

Указанное нарушение затрагивает права и законные интересы неопределенного круга лиц, создает угрозу нарушения прав граждан на получение необходимой и достоверной информации об исполнителе, о товарах (работах, услугах), обеспечивающей возможность их правильного выбора. 

С учетом приведенных выше правовых положений, суд находит исковые требования прокурора обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Возражения ответчика о том, что ею не осуществляется деятельность по предоставлению займов, потребительских займов под залог имущества суд находит необоснованными, поскольку они опровергаются имеющимися в материалах дела вышеуказанными доказательствами.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, который при подаче иска освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика в соответствии со ст.ст. 88, 98, 103 ГПК РФ и ст. 333.19 Налогового кодекса РФ подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета Уватского муниципального района Тюменской области. В пункте 7 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2016), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 13 апреля 2016 года разъяснено, что индивидуальный предприниматель уплачивает государственную пошлину в размере, установленном для физических лиц. Таким образом, размер государственной пошлины составляет 300 рублей. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, 

РЕШИЛ:

Исковое заявление Тобольского межрайонного прокурора Тюменской области удовлетворить полностью.

Признать незаконной и запретить деятельность индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН (Номер обезличен)) по предоставлению потребительских займов под залог имущества.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО2 в доход бюджета Уватского муниципального района Тюменской области государственную пошлину в размере 300 рублей. 

Настоящее решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд путем подачи жалобы в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Уватский районный суд Тюменской области.

Мотивированное решение составлено 06 мая 2024 года в Уватском районном суде Тюменской области.

Судья К.А. Русаков

Решение не вступило в законную силу.