Дело № 2-1366 /2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

09 ноября 2018 года г.Черногорск 

Черногорский городской суд Республики Хакасия 

в составе председательствующего Ермак Л.В.

при секретаре Парсаевой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный», просит исключить ее из списка застрахованных лиц к договору коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный», заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ЗАО СК «Резерв»; взыскать с ПАО КБ «Восточный» в свою пользу плату за включение истца в список застрахованных лиц – 54 000 руб., проценты за неправомерное удержание денежных средств – 2 430,74 руб., компенсацию морального вреда – 10 000 руб., штраф.

Исковые требования мотивированы тем, что *** между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор ***. При заключении кредитного договора истец посредством подписания заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» дала согласие на включение ее в список застрахованных лиц по договору коллективного страхования, заключенного между ответчиком и ЗАО СК «Резерв». Плата за включение в число участников программы составила за весь срок страхования 54 000 руб. 24.11.2017 истец направила в адрес ответчика заявление на исключение из числа участников программы страхования, содержащее требование о возврате денежных средств, уплаченных в виде платы за включение в число застрахованных лиц. Ответчик указанное заявление проигнорировал. Проценты за неправомерное удержание денежных средств за период с 24.11.2017 по 29.06.2018 составили 2 430,74 руб.

Определением суда от 14.09.2018 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено ООО СК «Резерв».

Определением суда от 09.11.2018 исковые требования об исключении истца из списка застрахованных лиц по договору коллективного страхования оставлены без рассмотрения.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, поддержал исковые требования по доводам, изложенным в исковом заявлении. Дополнительно пояснил, что истец обращалась в банк только 24.11.2017, иных обращений не было.

Представители ответчика, третьего лица в судебное заседание не явились, извещены надлежащим.

Из возражений на исковое заявление, представленных представителем ответчика, следует, что ФИО1 выразила согласие на предоставление ей дополнительных услуг по включению ее в программу страхования, добровольно согласилась быть застрахованной, имела право отказаться от услуг страхования. денежные средства в размере 54 000 руб. являются платой за услугу банка по включению клиента в список застрахованных лиц: фактические и юридические действия, включая сбор, обработку и техническую передачу информации, необходимой для распространения страхования на клиента, организацию документооборота со страховщиком. Дополнительная услуга по страхованию фактически оказана истцу банком в полном объеме, в соответствии с условиями фактически заключенного сторонами договора организации страхования клиента, оплачена истцом в согласованные сроки и в согласованном сторонами размере и принята банком. Просит в удовлетворении иска отказать.

Руководствуясь частями 3, 4 ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца, представителей ответчика и третьего лица.

Изучив письменные материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, *** между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования ***, в соответствии с условиями которого ФИО1 предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования *** руб. под залог автомобиля.

Кредитные средства предоставлены истцу на срок – до востребования с условием уплаты процентов за проведение безналичных операций – ***% годовых, за проведение наличных операций – ***% годовых.

Одновременно с заключением договора кредитования ФИО1 выразила согласие на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» сроком на 3 года, обратившись в банк с соответствующим заявлением.

В указанном заявлении ФИО1 указала на свое согласие быть застрахованной и просила банк предпринять действия для распространения на нее условий договора страхования от несчастных случаев и болезней *** от ***, заключенного между банком и ЗАО СК «Резерв», а также выразила согласие оплатить услуги банка по распространению на нее условий договора страхования, консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев в размере 54 000 руб. за 36 месяцев.

Также ФИО1 выразила согласие на оказание ей банком дополнительных услуг в виде страхования по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», проставив свою подпись в соответствующей графе, что подтверждается Согласием на дополнительные услуги от ***.

Указанное письменное согласие содержит указание на ознакомление истца с тем. что страхование осуществляется по ее желанию и ее выбору, согласие или отказ от страхования не являются условием для получения кредита, а также не влияют на условия кредитования.

24 ноября 2017 года ФИО1 направила заявление в ПАО КБ «Восточный», в котором просит считать договор страхования недействительным, указывая, что данный договор ей навязан.

Статья 30 Федерального закона от 2.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусматривает, что до заключения кредитного договора с заемщиком – физическим лицом кредитная организация обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.

В соответствии с пунктом 1 ст.10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с пунктом 1 ст.329 ГК РФ и ст.33 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно пункту 1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Из содержания договора кредитования *** от *** следует, что при заключении договора кредитования истцу была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых ему услуг, о праве последней на возможность внесения изменений в предлагаемый банком проект договора и согласования соответствующих условий.

Волеизъявление заемщика на присоединение к программе страхования и включение в реестр застрахованных лиц к договору страхования от несчастных случаев и болезней *** от *** выражено в заявлении ФИО1 на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» от *** и в согласии на дополнительные услуги от ***.

Из текста данных заявления и согласия следует, что участие в договоре страхования осуществляется ФИО1 на добровольной основе, подача данного заявления не является условием для получения кредита, страхование осуществляется по желанию и выбору истца.

При этом, подписывая вышеуказанное заявление, истец подтвердила, что дополнительные услуги банка в сфере страхования оказаны ей со стороны Банка в полном объеме, согласилась оплатить данные услуги в размере, установленном соглашением сторон и указанном в заявлении. Сведениями о наличии у истца претензий к качеству и объему оказанных услуг суд не располагает.

Сумма платежа в размере 54 000 руб., в том числе расходы банка на оплату страховых взносов страховщику в размере 3 000 руб. за 36 месяцев, была доведена до сведения ФИО1

Таким образом, ФИО1 имела возможность осуществить свободный выбор услуг и добровольно выразила согласие на участие в программе страхования, получил дополнительные услуги по присоединению ее к программе страхования, оказанные Банком, и согласилась их оплатить, а поскольку оказанная Банком данная услуга в соответствии с пунктом 3 ст.423 ГК РФ являлась возмездной, взимание с истца платы не противоречило требованиям действующего законодательства.

Кроме того, по мнению суда, Банк предоставил истцу в соответствии со ст.10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" необходимую и достоверную информацию относительно платежа, подлежащего уплате в связи с заключением договора страхования; при наличии вопросов ФИО1 не была лишена права на получение дополнительной консультации у сотрудников Банка относительно оспариваемых услуг.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что заключение кредитного договора не было обусловлено обязательным подключением к программе страхования и оплатой расходов за оказание услуг банка в сфере страхования, а поскольку никаких иных доказательств, подтверждающих навязанность этой услуги, истец и ее представитель суду не представили, предусмотренных законом оснований для признания соглашения об оплате расходов на страхование и взыскания с ответчика платы за дополнительные услуги в сфере страхования суд не усматривает.

Оснований для взыскания с ПАО КБ «Восточный» в пользу ФИО1 процентов в соответствии со ст.395 ГК РФ, штрафа и компенсации морального вреда в соответствии с требованиями Закона РФ «О защите прав потребителей» суд не усматривает.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст.193-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л :

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о взыскании платы за услуги страхования, процентов за неправомерное удержание денежных средств, компенсации морального вреда и штрафа отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Л.В. Ермак

Мотивированное решение составлено 14 ноября 2018 года.