Дело № 2-1141/2019

3 июня 2019 года

город Котлас

УИД 29RS0008-01-2019-001307-24

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Котласский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Кузнецовой О.Н.

при секретаре Соповой И.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложение имущество. 

В обоснование требований указано, что по кредитному договору № от 23 октября 2015 года ответчикам ФИО1 и ФИО2 Банком предоставлен кредит в размере 1200000 рублей 00 копеек под 13,75 % годовых на приобретение объектов недвижимости - жилого дома, назначение: жилое, общей площадью 43,9 кв.м., кадастровый №, и земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, общей площадью 2828 +/- 18 кв.м., кадастровый №, расположенных по адресу: Архангельская область, ..... Заемщики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по возврату кредита, задолженность за период с 31 декабря 2018 года по 2 апреля 2019 года составила 1457062 рубля 69 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 1174428 рублей 33 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом - 225222 рубля 57 копеек, неустойка - 57411 рублей 79 копеек, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк» не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, уведомлены надлежащим образом.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца и ответчиков.

Рассмотрев иск, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Судом установлено, что 23 октября 2015 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 1200000 рублей 00 копеек для цели приобретения объектов недвижимости (жилой дом, назначение: жилое, общей площадью 43,9 кв.м., кадастровый №, и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, общей площадью 2828 +/- 18 кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: ....), на 240 месяцев под 13,75 % годовых. Датой фактического предоставления кредита является 23 октября 2015 года. Заемщики обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и на условиях договора.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщики передают кредитору в залог приобретаемое имущество.

Факт выдачи кредита подтверждается имеющимися материалами дела и не оспаривается ответчиками.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с условиями кредитного договора, графиком платежей уплата основного долга и процентов производится ежемесячно 23 числа каждого месяца, начиная с 23 ноября 2015 года по дату полного погашения включительно аннуитетными платежами.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (п. 12 кредитного договора).

В соответствии с п.4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее - Общие условия кредитования) кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случая неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его(их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Согласно материалам дела ответчиками условия кредитного договора не исполняются надлежащим образом, допускаются просрочки платежей и нарушение установленного графиком срока погашения кредита.

На основании статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГКРФ).

Следовательно, имеются основания для взыскания задолженности по кредитному договору.

По состоянию на 2 апреля 2019 года задолженность по кредитному договору, которую просит взыскать истец, составляет 1457062 рублей 69 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 1174428 рублей 33 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом - 225222 рубля 57 копеек, неустойка - 57411 рублей 79 копеек.

Поскольку ответчиками не представлены доказательства отсутствия задолженности, доказательства, подтверждающие иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд полагает необходимым согласиться с заявленной к взысканию суммой задолженности в размере 1457062 рублей 69 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 1174428 рублей 33 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом - 225222 рубля 57 копеек, неустойка - 57411 рублей 79 копеек.

Следовательно, требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере 1457062 рублей 69 копеек подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает следующие обстоятельства.

Кредитным договором предусмотрено, что обеспечением надлежащего исполнения обязательств является заложенное имущество.

Право обращения взыскания на заложенное имущество предусмотрено Общими условиями кредитования.

23 октября 2015 года между ОАО «Сбербанк» и ответчиками заключен договор ипотеки, предметом залога по которому является имущество: жилой дом, назначение: жилое, общей площадью 43,9 кв.м., кадастровый №, и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, общей площадью 2828 +/- 18 кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: Архангельская область, .....

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно имеющимся материалам дела собственниками заложенного имущества являются ответчики.

Пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п.10 кредитного договора залоговая стоимость объкта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом по оценке стоимости объекта недвижимости от 11 сентября 2015 года.

В соответствии с отчетом независимого оценщика № от 11 сентября 2015 года, а также п.10 Закладной, стоимость объекта недвижимости, являющегося предметом залога составляет: жилой дом, назначение: жилое, общей площадью 43,9 кв.м., кадастровый № - 550000 рублей 00 копеек; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, общей площадью 2828 +/- 18 кв.м., кадастровый № - 950000 рублей 00 копеек. 

Соглашений об иной стоимости предмета залога, а также об ее изменении сторонами не заключалось, таких данных в материалах дела не имеется.

Начальная продажная цена залогового имущества устанавливается в размере 90% от оценочной стоимости имущества.

С учетом изложенного, принимая во внимание положения п. 3 ст. 340 ГК РФ, условия кредитного договора и договора ипотеки об установлении залоговой стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка об обращении взыскания на заложенное имущество и об установлении начальной продажной цены залогового имущества: жилого дома, назначение: жилое, общей площадью 43,9 кв.м., кадастровый номер № - 550000 рублей 00 копеек; земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, общей площадью 2828 +/- 18 кв.м., кадастровый №, расположенных по адресу: .... равной 1350000 рублей 00 копеек.

Требование истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора в срок до 27 сентября 2018 года было направлено истцом ответчикам 3 сентября 2018 года, однако не исполнено ответчиками.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное ответчиками нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. 

Суд, оценив установленные обстоятельства, приходит к выводу, что требования ПАО «Сбербанк» к ответчикам правомерны и подлежат удовлетворению.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчиков также подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ в пользу Банка с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина по делу в размере 27485 рублей 31 копейки в солидарном порядке.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 23 октября 2015 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 и ФИО2.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» солидарно задолженность по кредитному договору № от 23 октября 2015 года в размере 1457062 рублей 69 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 1174428 рублей 33 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом - 225222 рубля 57 копеек, неустойка - 57411 рублей 79 копеек, а также государственную пошлину по делу в размере 27485 рублей 31 копейки. Всего взыскать 1484548 рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, назначение: жилое, общей площадью 43,9 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: ...., и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, общей площадью 2828 +/- 18 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: ...., принадлежащие на праве собственности ФИО1 и ФИО2.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества жилого дома, назначение: жилое, общей площадью 43,9 кв.м., кадастровый №, и земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, общей площадью 2828 +/- 18 кв.м., кадастровый №, расположенных по адресу: Архангельская ...., в размере 1350000 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд.

Председательствующий О.Н. Кузнецова