Дело № 2-612/19 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Хабаровск 27 февраля 2019 г.

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Чижовой Н.А.,

при секретаре Голубецкой Г.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ЗАО СК «Резерв» о признании смерти страховым случаем, об обязании выплатить страховое возмещение, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился в суд с иском к ЗАО СК «Резерв» о признании смерти страховым случаем, об обязании выплатить страховое возмещение. В обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО КБ «Восточный» было заключено соглашение о кредитовании счета №. Лимит кредитования был установлен в 100 000 рублей, на срок до востребования, процентная ставка – 75 % годовых. Согласно заявлению на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 застраховала риск непогашения указанного кредита с причитающимися процентами. При подписании указанного договора страхования, ФИО2 подтвердила, что на момент заключения договора не имеет инвалидности, не находится на стационарном лечении, не состоит на учетах в наркологическом, психоневрологическом, туберкулезном, кожно-венерологическом диспансерах, не больна онкологическими заболеваниями, СПИДом, ВИЧ-инфекцией. Выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО КБ «Восточный». Страховая премия уплачена в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. Причиной смерти установлен цирроз печени. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» обратился в ЗАО СК «Резерв» за выплатой страхового возмещения. ЗАО СК «Резерв» не признало смерть ФИО2 страховым случаем и отказало в выплате страхового возмещения. Основание для отказа явилось то, что в постановлении об отказе в возбуждении уголовного дела по факту смерти ФИО2 указано, что она периодически злоупотребляла спиртными напитками и с мая 2012 года по 2017 год наблюдалась с диагнозом: психические и поведенческие расстройства, связанные с алкогольной зависимостью. В отказе страховая компания ссылалась на п.2.5.6 и п.1.4 договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в ЗАО СК «Резерв» с заявлением о выплате страхового возмещения, однако ответ до настоящего времени не получен. Просил суд признать смерть ФИО2 страховым случаем, обязать ЗАО СК «Резерв» выплатить страховое возмещение в сумме кредита с причитающимися процентами. Выгодоприобретателю ПАО КБ «Восточный» по соглашению о кредитовании счета № в рамках договора страхования от несчастных случаев и болезней № НС/2011/4 от ДД.ММ.ГГГГ

Истец, представитель ответчика, третье лицо в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Истец, третье лицо просили о рассмотрении дела е их отсутствие, представитель ответчика причины неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил, представил письменный отзыв на исковое заявление, приобщенный к материалам дела. 

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ, полагал возможным рассматривать дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

В силу ст. 944 Гражданского кодекса РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на заключение соглашения о кредитовании счета №, между ФИО2 и ОАО «Восточный экспресс банк» заключено соглашение о кредитовании счета № на сумму 100 000 руб., с процентной ставкой 29 % годовых на срок до востребования. 

На основании заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 включена в число участников Программы страхования в рамках Договора страхования от несчастных случаев и болезней №НС/2011/14 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ЗАО СК «Резерв». Плата за присоединение к Программе страхования на момент подписания заявления составляет 600 руб. в месяц, за каждый год страхования также 400 руб.

Согласно свидетельству о смерти I-ЕА № ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, причина смерти цирроз печени /справка о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ/.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону 

<

адрес>5 ФИО3 является наследником ФИО2, наследство, на которое выдано свидетельство, наследственное имущество состоит из:

-денежного вклада, хранящегося в подразделении № Западно-Урального банка ПАО Сбербанк на счете №.8ДД.ММ.ГГГГ.0600295, с причитающимися процентами;

- денежного вклада, хранящегося в подразделении № Западно-Урального банка ПАО Сбербанк на счете №.8ДД.ММ.ГГГГ.05058573 – счет банковской карты, с причитающимися процентами;

-денежных вкладов, хранящихся в подразделении № Западно-Уральского банка ПАО Сбербанк на счетах №№.8ДД.ММ.ГГГГ.00107361 – счет банковской карты, 40817.840.8.2819.0000127 – счет банковской карты, с причитающимися процентами.Согласно постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ, в возбуждении уголовного дела по факту смерти ФИО2 отказано в связи с отсутствием события преступления.

Согласно выписке из медицинской карты амбулаторного больного ГБУЗ Республики Коми «Ухтинская городская поликлиника» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 имелся однократный вызов СМП 30.03.2017по поводу Психического и поведенческого расстройства, связанного с алкогольной зависимостью. Амбулаторно в указанный период не обращалась. 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» обратился в ЗАО «СК «Резерв» с заявлением о наступлении страхового возмещения в отношении ФИО2 по причине смерти.

Согласно ответу на заявление от ДД.ММ.ГГГГ от ЗАО «СК «Резерв», признано, что смерть застрахованной ФИО2 не является страховым случаем.

Вместе с тем, могласно акту судебно-медицинского исследования № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ГБУЗ Республики Коми «Бюро судебно-медицинской экспертизы», непосредственной причиной наступления смерти гр.ФИО2 явилась хроническая печеночно-клеточная недостаточность с явлениями острой сердечно-сосудистой недостаточности, развившаяся как осложнение имевшегося заболевания – цирроза печени неуточненного генеза. При судебно-химическом исследовании в крови и моче трупа этиловый спирт не обнаружен, что на момент наступления смерти соответствовало состоянию трезвости.

Согласно ответу на запрос ГБУЗ Республики Коми «Ухтинская психиатрическая больница», гражданка ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. на диспансерном наблюдении врача-психиатра-нарколога не состоит, ДД.ММ.ГГГГ во время амбулаторного приема установлен диагноз Зависимость от алкоголя 2 стадия, запой. В дальнейшем за медицинской помощью не обращалась.

В соответствии с п.2.5.6 и п.1.4 договора страхования от несчастного случая и болезней №НС/2011/4 от ДД.ММ.ГГГГ не признаются страховыми случаями события, которые произошли в результате:

-действий застрахованного в состоянии алкогольного, наркотического, токсического или иного опьянения, независимо от степени;

-не подлежат страхованию лица, которые на момент заключения договора: являются инвалидами I или II группы или детьми-инвалидами; находятся на стационарном лечении; состоят на учете в наркологических, психоневрологических, противотуберкулезных, кожно-венерологических диспансерах; больны онкологическими заболеваниями, больны СПИДом или ВИЧ-инфицированы.

В соответствии со ст.ст. 56, 57 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Учитывая, что иных доказательств, помимо представленных в материалы дела, сторонами не представлено, ходатайств об истребовании дополнительных доказательств не заявлено, суд полагает возможным оценивать спорные правоотношения по имеющимся материалам дела.

Как было установлено судом предметом договора страхования от несчастного случая и болезней №НС/2011/4 от ДД.ММ.ГГГГ является страхование на случай смерти, причинения вреда здоровью в результате несчастных случаев и/или болезней физических лиц (застрахованных). Выгодоприобретателем по данному договору значится ПАО КБ «Восточный».

Представленными материалами дела не подтверждается, что смерть застрахованного произошла в результате действий застрахованного в состоянии алкогольного, наркотического, токсического или иного опьянения, независимо от степени. Как следует из вышеприведённого акта судебно-медицинского исследования № от ДД.ММ.ГГГГ причиной наступления застрахованного явилась хроническая печеночно-клеточная недостаточность с явлениями острой сердечно-сосудистой недостаточности, развившаяся как осложнение имевшегося заболевания – цирроза печени неуточненного генеза. Этиловый спирт в организме застрахованного на момент наступления смерти не обнаружен, что соответствовало состоянию трезвости.

Также не представлены суду доказательства тому, что на момент заключения договора страхования застрахованная являлась инвалидом I или II группы; находилась на стационарном лечении; состояла на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулезном, кожно-венерологическом диспансере; больна онкологическими заболеваниями, СПИДом или ВИЧ-инфицирована, сокрыла или предоставила ложную информацию об этом.

Доводы, приведенные страховщиком в обоснование отказа в признании смерти застрахованного страховым случаем: периодическом злоупотреблении спиртными напитками, наблюдении с мая 2012 год по 2017 год с диагнозом психические и поведенческие расстройства, связанные с алкогольной зависимостью, объективно ничем не подтверждены, опровергаются имеющимися материалами дела.

При таких обстоятельствах требование истца о признании смерти застрахованного лица ФИО2 является обоснованным и подлежит удовлетворению. 

В соответствии с абз. 1, 2 п.5.3 вышеуказанного договора страхования при наступлении страхового случая страховщик производит страховую выплату в размере 100 % от страховой суммы, установленной в соответствующем Реестре застрахованных лиц в отношении конкретного Застрахованного. Страховая выплата производится Страхователю в размере неисполненного денежного обязательства Застрахованного лица (включая основной долг, сумму процентов), в размере, указанном Страхователем в справке о полном размере неисполненного денежного обязательства Застрахованного по Кредитному договору на дату наступления страхового случая, но не выше страховой суммы, установленной на данное Застрахованное лицо и указанной в Реестре застрахованных лиц.

Согласно справке о состоянии ссудной задолженности на ДД.ММ.ГГГГ (дату наступления страхового случая) сумма неисполненного денежного обязательства составляет 40 796,33 руб.

С учетом изложенного подлежат удовлетворению требования истца об обязании ответчика произвести страховую выплату в размере неисполненного денежного обязательства Застрахованного лица (включая основной долг, сумму процентов), в размере, указанном Страхователем в справке о полном размере неисполненного денежного обязательства Застрахованного по Кредитному договору на дату наступления страхового случая Страхователю ПАО КБ «Восточный» в счет погашения кредитных обязательств ФИО2 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 300 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации 

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ЗАО СК «Резерв» о признании смерти страховым случаем, об обязании выплатить страховое возмещение удовлетворить.

Признать смерь ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г. рождения, умершей 20.05.2017, страховым случаем по Договору страхования от несчастных случаев и болезней №НС/2011/14 от 01.11.2011.

Обязать ЗАО СК «Резерв» произвести в пользу ПАО КБ «Восточный» в счет исполнения обязательства по Кредитному договору № 

<

адрес> от 08.10.2012 страховую выплату в размере неисполненного денежного обязательства ФИО4 (включая основной долг, сумму процентов) на дату наступления страхового случая - 40 796 рублей 33 коп. 

Взыскать с ЗАО СК «Резерв» в пользу ФИО1 государственную пошлину в размере 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Центральный районный суд г. Хабаровска.

Дата принятия решения суда в окончательной форме 06 марта 2019 г.

Копия верна.

Судья Н.А. Чижова