УИД 59RS0004-01-2021-003458-49

Дело №2-2632/2021 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2021 года г. Пермь Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Шпигарь Ю.Н., 

при секретаре судебного заседания Томиловой Е.Д.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 441 367,25 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 616,37 руб. 

В обоснование своих требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по обслуживанию кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, в рамках которого просил Банк открыть ему банковский счет. Акцептом предложения ответчика явились действия Банка по открытию ответчику счета клиента №. Таким образом, между сторонами заключен кредитный договор №. Акцептовав оферту ответчика, банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору зачисли на счет ответчика сумму кредита в размере 411 119,90 руб. Кредитным договором предусмотрены следующие условия: срок кредита – 2 564 дн.; процентная ставка - 36% годовых; количество платежей по договору - 84; размер ежемесячного платежа – 13 460 руб.; последний платеж – 6 107,70 руб.; периодичность платежей - 12 числа каждого месяца с 03.2015 по 02.2022. Погашение задолженности заемщик обязался осуществлять путем размещения денежных средств на своем счете в сумме, указанной в графике платежей. ДД.ММ.ГГГГ банк, в соответствии с условиями, п.2 ст.811 ГК РФ потребовал от клиента полностью погасить задолженность, направив заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ в сумме 502345,71 руб. из которых 399 168,51 – основной долг; 68 724,69 руб. – проценты по кредиту; 34 452,51 руб. – неустойка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору о карте № составляет 441 637,25 руб. Определением мирового судьи судебного участка № Ленинского судебного района г. Перми от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика (л.д.2-3).

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик в судебном заседании заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Выслушав ответчика, оценив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 ГК РФ).

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одой стороной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное (п. 1 ст. 452 ГК РФ). 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк с заявлением (офертой) (л.д.66), содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления потребительских кредитов (л.д.8-10), графике платежей (л.д. 11-12) кредитный договор, в рамках которого клиент просил Банк открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит в размере 411 119,90 руб. путем зачисления на счет клиента.

На основании вышеуказанного предложения (оферты) ответчика ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл ответчику счет № и перечислил денежные средства в размере 411 119,90 руб., тем самым заключил с ФИО1 кредитный договор №.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был в установленной законом письменной форме (ст. ст. 432, 433, 434, 438 ГК РФ), заключен смешанный договор (п. 3 ст. 421 ГК РФ) банковского счета с условием его кредитования Банком (ст. 850 ГК РФ), при этом, существенные условия договора, установлены в заявлении, условиях предоставления потребительских кредитов Русский Стандарт, графике платежей, по условиям которого Банк открыл банковский счет на имя ФИО1 предоставил заемщику кредит в сумме 411 119,90 руб. на срок 2564 дня с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 36 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 12 числа каждого календарного месяца. Размер аннуитетного платежа определен в графике платежей, составляет 13 460 руб. 

Свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.14-17), и ответчиком при рассмотрении дела не оспаривается, вместе с тем, ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допустил нарушение установленных сроков платежей, данное обстоятельство подтверждается материалами дела, доказательств обратного ответчиком не представлено (ст.56 ГПК РФ). 

В связи с тем, что ответчик не исполнял обязанность по оплате минимальных платежей, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив ответчику заключительную счет-выписку от ДД.ММ.ГГГГ со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13). Ответчиком требования Банка выполнены не были.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №5 Ленинского судебного района г. Перми на основании заявления Банка от ДД.ММ.ГГГГ выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины (2-1795/2019).

Определением мировым судьей судебного участка №5 Ленинского судебного района г. Перми указанный судебный приказ от № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

Разрешая заявленное ответчиком ходатайство о применении исковой давности суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1, п.2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Как установлено в судебном заседании, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору Банком сформировано и направлено в адрес ответчика заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ с установленным сроком погашения задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорным правоотношениям в соответствии с положениями ст.200 ГК РФ следует считать ДД.ММ.ГГГГ, окончанием срока – ДД.ММ.ГГГГ. 

С исковым заявлением Банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

При этом с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании кредитной задолженности Банк обратился с пропуском срока исковой давности – ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая положения ст.ст. 196, 199, 200, 207 ГК РФ, пропуск срока исковой давности является основанием для отказа в иске АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности. 

Поскольку судом отказано в удовлетворении исковых требований, постольку в силу ст.98 ГПК РФ не подлежат возмещению истцу ответчиком расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 441 637,25 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 616,37 руб. – отказать. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Судья Ю.Н.Шпигарь

Копия верна. Судья

Мотивированное решение изготовлено 26.07.2021.

Подлинный судебный акт находится в материалах дела №2-2632/2021 Ленинского районного суда города Перми