УИД 56RS0042-01-2024-004404-89

дело № 2-4076/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 августа 2025 года г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Илясовой Т.В., 

при секретаре Литовченко Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – банк, АО «Банк Русский Стандарт») обратился в суд с иском к ФИО2 (в настоящее время фамилия ответчика ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в его обоснование, что на основании заявления ФИО1 от 08.03.2006 года между ним и истцом был заключен кредитный договор № № о предоставлении потребительского кредита. Договор заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента и основанного на условиях предоставления и обслуживания кредитов, графике платежей являющихся неотъемлемыми частями договора. В заявлении клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере 31 976,64 рублей. Во исполнение договорных обязательств банк открыл клиенту банковский счет № № и предоставил сумму кредита в размере 31 976,64 рублей, зачислив на указанный счет. Кредит предоставлен на срок до 02.03.2008 года с условием уплаты за пользование денежными средствами процентов в размере 29 % годовых. 

Обязательства по предоставлению денежных средств банком выполнены надлежащим образом. Между тем, ФИО1 свои обязательства по возврату заемных денежных средств надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи в счет погашения задолженности не вносила, проценты за пользование денежными средствами и комиссии не уплачивала. 

10.07.2006 года банк выставил клиенту заключительный счет, содержащий требование оплатить задолженность в сумме 53 497,37 рублей не позднее 09.08.2006 года. Однако требования банка заемщиком исполнено не было. 

27.06.2022 года мировым судьей на основании заявления банка был выдан судебный приказ о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору от 08.03.2006 года. 

На основании поступивших возражений должника указанный судебный приказ был отменен определением мирового судьи от 17.03.2025 года. 

Ссылаясь на то, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от их исполнения не допускается, истец просит суд взыскать в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору от 08.03.2006 года № № за период с 08.03.2006 года до 30.06.2025 года в размере 50 197,37 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей. 

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. При обращении в суд просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом. В представленном письменном заявлении просила отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на истечение срока давности по заявленным истцом требованиям. 

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика, извещенных надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства.

Огласив ходатайство ответчика, исследовав материалы дела и оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции, действующей на момент заключения договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 указанной статьи).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

При этом, согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с положениями пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если договор заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Судом установлено, что решением внеочередного общего собрания акционеров было изменено наименование ЗАО «Банк Русский Стандарт» на АО «Банк Русский Стандарт», о чем в ЕГРЮЛ были внесены соответствующие изменения. 

08.03.2006 года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 на основании заявления последней был заключен кредитный договор № №.

Данный оговор заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента и основанного на условиях предоставления потребительских кредитов ЗАО «Банк Русский Стандарт», графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. 

В соответствии с общими условиями договора за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в заявлении, остается неизменным в течение всего срока действия договора (пункт 2.6). 

В случаях, предусмотренных тарифами и/или условиями, банк производит начисление комиссий и плат, подлежащих оплате клиентом в порядке, предусмотренном условиями. Банк наряду с вышеуказанными комиссиями и платами вправе требовать с клиента, а клиент обязан уплачивать платежи.

Все комиссии, платы, а также проценты за пользование кредитом и иные платежи подлежат оплате клиентом по требованию банком без распоряжения клиента со счета при наличии остатка денежных средств. 

По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, содержащую в том числе сведения о сумме задолженности на конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты. 

Для погашения задолженности клиент размещает на счете необходимые денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в счет погашения задолженности. 

При этом, срок погашения задолженности включает возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. 

С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительное требование. Погашение задолженности клиентом должно быть произведено в течение срока, указанного в пункте 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, сод дня предъявления банком требования об этом. Дата выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. 

Как установлено судом, банк открыл заемщику банковский счет № № и предоставил сумму кредита в размере 31 976,64 рублей, зачислив на указанный счет, на срок до 02.03.2008 года с условием уплаты за пользование денежными средствами процентов в размере 29 % годовых и ежемесячной комиссии в размере 607,56. 

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по внесению денежных средств в счет погашения задолженности по договору банк выставил ФИО1 заключительное требование на сумму 53 497,37 рублей, из которых: 31 976,64 рублей – задолженность по основному долгу, 3 639,29 рублей – задолженность по процентам за пользование денежными средствам, 14 581,44 рубль – задолженность по комиссии за СМС-информирование и иным комиссиям, 3 300 рублей – неустойка, указав дату оплаты до 09.08.2006 года.

Поскольку обязательства заемщиком по погашению имеющейся задолженности по кредитному договору не были исполнены, в том числе после выставления заключительного счета, банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. 

27.06.2022 года мировым судьей на основании заявления банка был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору от 08.03.2006 года. 

На основании поступивших возражений должника указанный судебный приказ был отменен определением мирового судьи от 17.03.2025 года. 

Согласно представленному банком расчету задолженности по кредитному договору составляет 50 197,37 рублей, из которых: 31 976,64 рублей – задолженность по основному долгу, 3 639,29 рублей – задолженность по процентам за пользование денежными средствам, 14 581,44 рубль – задолженность по комиссии за СМС-информирование и иным комиссиям. 

Данный расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, в связи с чем суд находит его достоверным, отвечающим условиям заключенного между сторонами договора.

Поскольку заемщиком ФИО1 не были надлежаще исполнены обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов, а также по внесению иных платежей, предусмотренных договором, что последним не оспаривалось, то банк в силу положений статей 809 – 811 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе потребовать выполнения указанных обязательств судебном порядке. 

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. 

Рассматривая заявленное ходатайство о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При повременных платежах течение срока исковой давности исчисляется по каждому платежу.

Согласно взаимосвязанным положениям пунктов 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть изменен или расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Аналогичная правовая позиция изложена в Определении Верховного Суда Российской Федерации от 01.11.2016 года № 127-КГ16-10, а также в Определении от 12.03.2019 года № 14-КГ18-62. 

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору банк уведомил заемщика об истребовании всей суммы задолженности путем формирования 10.06.2006 года заключительного требования. Размер задолженности в заключительном требовании указан 53 497,37 рублей и срок оплаты - до 09.08.2006 года. 

Таким образом, сформировав 10.06.2006 года заключительное требование о взыскании задолженности и направив его заемщику, банк изменил условия по внесению ежемесячных минимальных платежей, указав срок истребования всей имеющейся задолженности – 09.08.2006 года, следовательно, срок исковой давности для предъявления в судебном порядке требований о взыскании задолженности по основному долгу истек 09.08.2009 года. 

В силу статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку с настоящим иском банк обратился в суд 08.07.2025 года, то установленный законом срок исковой давности по заявленным истцом требованиям о взыскании задолженности по основному долгу, а следовательно, и по требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом, комиссий пропущен. 

Обращение истца 27.06.2022 года с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору вышеуказанный срок исковой давности не прерывает и не приостанавливает, так как такое обращение имело место также по истечению срока исковой давности.

В силу абзаца второго пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным им требованиям, о чем заявлено стороной ответчика в ходе рассмотрения дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных АО «Банк Русский Стандарт» к ответчику ФИО1 исковых требований в полном объеме. 

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, то понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины возмещению также не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт», ИНН 

<

***>, к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт серии №, о взыскании задолженности по кредитному договору от 08 марта 2006 года № № отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья подпись Т.В. Илясова 

В окончательной форме решение принято 13 августа 2025 года.

Судья подпись Т.В. Илясова