РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2020 года село Степное

Степновский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Рябухина С.Н.,

с участием ответчика К.Е.В., и её представителя К.Н.А., действующего на основании доверенности от ...,

при секретаре Корнеевой В.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс ...» к К.Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс ...» обратилось в суд с иском к К.Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ... между ООО "Хоум Кредит энд Финанс ... и К.Е.В. заключен кредитный договор ..., по условиям которого последнему выдан кредит в размере ... рублей, под 34,90% годовых. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей, в связи с чем за ответчиком образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ... составляет .... Истец просил взыскать с ответчика в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс ..." задолженность по кредитному договору ... от ... в размере ..., из которых сумма основного долга - ...; сумма процентов за пользование кредитом - ...; убытки ... (неоплаченные проценты после выставления требования) - ...; штраф за возникновение просроченной задолженности - ..., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме ....

Кроме того, ООО «ХКФ ...» ранее произвело оплату государственной пошлины за вынесение судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору, которую просит зачесть в счет суммы государственной пошлины. 

Впоследствии истец направил в суд дополнения к иску, в котором указал, что ... направил ... ответчику требования о полном досрочном погашении задолженности, установив срок данного требования 30 календарных дней, то есть до ....

Право требовать полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору право, но не обязанность .... Требование было направлено простым письмом. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. 

В судебном заседании ответчик К.Е.В. и её представитель К.Н.А. требования иска не признали, просили суд оставить исковое заявление без рассмотрения, ссылаясь на то, что истец указывает, что ... ... потребовал полного досрочного погашения задолженности до .... Однако, указанное требование ответчику не поступало, копия требования к исковому заявлению не прилагается, доказательств извещения ответчика о выдвижении указанного требования не предоставлено.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В данном случае, тридцатидневный срок, установленный законодательством Российской Федерации, ответчику предоставлен не был. 

В силу норм статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Изучив доводы истца, заслушав объяснения ответчика и его представителя, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с ... процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом бесспорно установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и К.Е.В. заключен кредитный договор ... от ..., под 34,90% годовых, по условиям которого Банк предоставил К.Е.В. денежные средства в сумме .... 

Выдача кредита Банком произведена путем перечисления денежных средств в размере руб. на счет К.Е.В. ..., что подтверждается выпиской по счету. При заключении кредитного договора ответчику были выданы График погашения по кредитному договору, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. 

Денежные средства в размере 162 564.39 рублей (сумма к выдаче) выданы ответчику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, обязательства по кредитному договору Банком исполнены в полном объеме.

В соответствии с п.1.2 раздела 1 Условий договора Банк обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке. Для использования по усмотрению заёмщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования).

В соответствии с разделом II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (п.1); процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк, согласно п.1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту; первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита, каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода, дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего – в графике погашения (п.1.1.). 

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа. Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего 

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора). 

В соответствии с разделом III Условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка (п.1). Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней (п.4).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 - го до 150 дня).

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ... (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ... г. по ... в размере ..., что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ... задолженность Заемщика по Договору составляет ..., из которых: сумма основного долга - ...; сумма процентов за пользование кредитом - ...; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - ...; штраф за возникновение просроченной задолженности - ....

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, ... Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ....

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженностью не начислялись с ....

Поскольку требование о досрочном полном погашении задолженности по кредитному договору добровольно ответчиком исполнено не было, истец обратился в суд с заявлением о вынесении и выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого Банком получено Определение об отмене судебного приказа

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору заёмщиком не исполнено

На основании вышеприведенных норм действующего законодательства суд приходит к выводу, что истец вправе требовать от заемщика возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, так как заемщиком были допущены нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита. 

Поскольку обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, суд пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере ..., из которых: сумма основного долга - ...; сумма процентов за пользование кредитом - ...; штраф за возникновение просроченной задолженности - ....

Разрешая требование истца о взыскании убытков в размере ..., составляющих неоплаченные проценты после выставления требования, суд исходит из следующего. 

Истцом не представлено суду доказательств о надлежащем направлении ответчику требования о досрочном полном погашении кредита, а также сведений, когда банком выставлено указанное требование о полном погашении задолженности и когда оно получено ответчиком, в связи с этим невозможно проверить правильность расчета убытков.

Как следует из представленного истцом расчета, убытки банка в размере ... представляют собой проценты, начисленные на просроченный долг после выставления требования, то есть проценты за пользование кредитом за период с ... по ..., исходя из размера процентной ставки, предусмотренной условиями договора, согласно которым предусмотрено начисление процентов за пользование кредитными средствами, при этом проценты по кредиту, начисленные, но не неоплаченные к дате выставления требования, признаются задолженностью по процентам за пользование кредитными средствами, которые признаются убытком Банка.

В соответствии с п. 2 раздела III Условий Договора, за нарушение сроков погашения Задолженности по Кредиту и/или Кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Тарифы Банка являются неотъемлемой частью Кредитного Договора (раздела "О документах" Заявки с Тарифами Банка Заемщик ознакомлен).

Однако, как установлено в пункте 3 указанного Раздела Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере процентов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий Договора. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком подлежит выполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не установлен в требовании.

Несмотря на то, что судом установлено, что ответчик неоднократно допускал просрочку платежей по кредиту, в материалы дела не представлено направление К.Е.В. требования о полном досрочном погашении задолженности, как того требует Договор, при этом довод истца о том, что направление требования является правом, а не обязанностью Банка несостоятелен, поскольку истец при заключении Договора предусмотрел все способы уведомления клиента о направлении ему такого требования. Соответственно, подписывая Договор, заемщик был предупрежден о том, что при получении требования в письменном виде либо по телефону ему будут начислены убытки.

В связи с указанным, суд считает не подлежащим удовлетворению требование банка о взыскании убытков - суммы неуплаченных процентов. 

Согласно ст. 93 ГПК РФ и п. 2 ст. 333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит взаимозачету в случае возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, её сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.

Согласно определения мирового судьи судебного участка № ... от ... судебный приказ, выданный по заявлению ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов с К.Е.В. отменен.

Согласно платежному поручению от ... ... ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" оплатил государственную пошлину за подачу заявления о вынесении судебного приказа в сумме ....

Согласно платежному поручению от ... ... г. ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" оплатил государственную пошлину за подачу искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ....

Судом установлено, что истцом соблюдены требования ст. 93 ГПК РФ и п. 2 ст. 333.40 НК РФ, в связи с чем, требования истца о зачете ранее уплаченной государственной пошлины в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При этом если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Требование истца о взыскании с ответчика в его пользу расходов, понесенных в связи с уплатой госпошлины при подаче данного иска в суд, подлежит частичному удовлетворению, исходя из суммы удовлетворенных требований судом, т.е. в размере ..., которые подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к К.Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с К.Е.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору ... от ... в размере ..., из которых:

сумма основного долга – ...;

сумма процентов за пользование кредитом – ...;

штраф за возникновение просроченной задолженности – ....

Взыскать с К.Е.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере ....

В остальной части в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в апелляционную инстанцию Ставропольского краевого суда через Степновский районный суд в течение месяца.

Председательствующий судья С.Н. Рябухин

Копия верна:

Судья С.Н. Рябухин

...

...

...

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

...

...

...

... 

...

...