УИД 26RS0009-01-2023-000842-50 дело № 2-606/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Благодарный 07 августа 2023 года

Благодарненский районный суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Билык О.Р., при секретаре судебного заседания Скоковой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Благодарненского районного суда Ставропольского края гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в Благодарненский районный суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит суд взыскать с заемщика ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 90 703,94 рублей, из которых: сумма основного долга – 54 479,59 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 10 993,54 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 10 464,09 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 14 766,72 рублей; взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 921,12 рублей; зачесть раннее уплаченную сумму государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности.

Исковые требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 110 999,00 рублей, в том числе: 101 000.00 рублей - сумма к выдаче, 9 999.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 44.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 110 999.00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 101 000,00 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 9 999,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Согласно раздела «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка; Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также ( иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (раздел «О счетах» Условий Договора). По Договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительской Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяете) путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (раздел «О нецелевом кредите» Условий Договора). В соответствии с разделом II Условий Договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которой Банк согласно раздела «О процентах по кредиту» Условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных) средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (раздел «О погашении задолженности по кредиту» Условий Договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6 231,48 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 4 219,07 рублей. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 10 раздела «О правах банка» Условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 11 раздела «О правах банка» Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 464,09 рублей, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет 90 703.94 рублей, из которых: сумма основного долга - 54 479.59 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 10 993,54 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 10 464,09 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 14 766,72 рублей. Согласно платежному поручению банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 2 921,12 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» своевременно и надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения иска, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба о вынесении решения в отсутствие представителя банка, против вынесения заочного решения банк не возражает. 

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи извещённой о дате, времени и месте судебного заседания, представила заявление, в котором указала, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ней о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не признает, просит отказать в их удовлетворении в полном объеме, ввиду пропуска истцом срока исковой давности, рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд считает возможным в соответствии с требованиями ч. 4 и ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся материалам.

Исследовав представленные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и их взаимной связи в совокупности, а установленные судом обстоятельства с учетом характера правоотношений сторон и значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующим выводам.

В обоснование своих требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» представлены следующие доказательства, которые исследованы судом:

- платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате государственной пошлины за подачу искового заявления на сумму 1460,56 рублей;

- платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате государственной пошлины за вынесение судебного приказа на сумму 1460,56 рублей;

- кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1;

- распоряжение клиента ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ;

- копия паспорта на имя ФИО1;

- тарифы по Банковским продуктам по кредитному договору (действуют с ДД.ММ.ГГГГ);

- графики погашения кредитов по карте;

- расчет задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

- список № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ; 

- копия определения и.о. мирового судьи судебного участка № 2 Благодарненского района Ставропольского края от ДД.ММ.ГГГГ об отказе в принятии заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1;

- выписка по счету № ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- условия договора;

- памятка по услуге «Извещение по почте»;

- заявление ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ на добровольное страхование;

- выписка из ЕГРЮЛ № ЮЭ№ от ДД.ММ.ГГГГ.

- выписка из протокола № заседания совета директоров ООО «ХКФ Банк» от ДД.ММ.ГГГГ.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 110 999,00 рублей, из которых: 101 000 рублей – сумма к выдаче, 9 999,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 44,90 % годовых, сроком на 30 месяцев, с ежемесячным платежом 6 231,48 рублей.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 110 999,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», при этом часть суммы кредита в размере 9 999,00 рублей была переведена в качестве оплаты страхового взноса на личное страхование ФИО1, что подтверждается выпиской по счету. 

Денежные средства в размере 101 000 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, что также подтверждается выпиской по счету. 

Судом установлено, что в нарушение условий договора, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком после ДД.ММ.ГГГГ не производились в полном объеме, последний платеж осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ от ООО «ХКФ Банк» мировому судье поступило заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка № 2 Благодарненского района Ставропольского края, мировым судьей судебного участка № 1 Туркменского района Ставропольского края было отказано ООО «ХКФ Банк» в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с тем, что имелся спор о праве. Заявителю разъяснено право о возможности обратиться с данными требования в порядке искового производства в суд общей юрисдикции. 

В соответствии с частью 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса.

В статье 200 ГК РФ закреплено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2).

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных) средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (раздел «О погашении задолженности по кредиту» Условий Договора).

Согласно п.п. 1, 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в соответствии со статьёй 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица. Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Из пункта 1 статьи 204 ГК РФ следует, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из абзаца 2 пункта 18 названного Постановления следует, что в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно представленной истцом выписке движения денежных средств по счёту ответчицы ДД.ММ.ГГГГ была дата последнего платежа по договору № от ДД.ММ.ГГГГ осуществлённого ФИО1 в размере 17 500 рублей.

Последним днём выплаты ежемесячной суммы по кредитному договору является ДД.ММ.ГГГГ.

С учётом установленных обстоятельств исчисление трехлетнего срока исковой давности начинается с даты не позднее ДД.ММ.ГГГГ – когда истец или должен был узнать о нарушении его прав и выставил ответчику требование. Указанный срок исковой давности истёк ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка № 2 Благодарненского района Ставропольского края, мировым судьей судебного участка № 1 Туркменского района Ставропольского края было отказано ООО «ХКФ Банк» в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с тем, что имелся спор о праве, производство не возбуждалось. Заявителю разъяснено право о возможности обратиться с данными требования в порядке искового производства в суд общей юрисдикции. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» направило в районный суд иск о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 90 703,94 рублей, который поступил в суд в тот же день.

Таким образом, на момент подачи искового заявления в районный суд срок исковой давности уже истёк.

О пропуске срока исковой давности сторона ответчика заявила в установленном порядке. Стороной истца при этом доказательств уважительности пропуска срока исковой давности не представлено, заявление о восстановлении срока исковой давности не подавалось.

С учётом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд полагает необходимым отказать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 в связи с пропуском истцом срока исковой давности и, соответственно, отказать во взыскании с ответчика в пользу истца суммы уплаченной государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН № к ФИО1 (ИНН № о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в размере 90 703 рублей 94 копеек, из которых: сумма основного долга – 54 479,59 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 10 993,54 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 10 464,09 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 14 766,72 рублей; а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 921 рублей 12 копеек, - отказать в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Благодарненский районный суд Ставропольского края в течение одного месяца со дня его принятия.

Судья О.Р. Билык

копия верна:

Судья О.Р. Билык