39RS0019-01-2020-000256-32

№5-13/2020

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

г. Советск 04 марта 2020 года 

Судья Советского городского суда Калининградской области Понимаш И.В., 

при секретаре Батуринцевой Ю.К., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении в отношении юридического лица – Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР», 

<

данные изъяты>, юридический адрес: 125466, Россия, 

<

...>, по факту совершения указанным юридическим лицом административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП России),

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» (далее – ООО МФК «ВЭББАНКИР»), находясь по адресу: 125466, Россия, 

<

...>, являясь кредитором Потерпевший №1, совершило действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

В судебное заседание ООО МФК «ВЭББАНКИР» своего представителя (защитника) не направило, о времени и месте рассмотрения дела об административном правонарушении уведомлено надлежащим образом. 

Потерпевшая Потерпевший №1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела об административном правонарушении уведомлена надлежащим образом. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Часть 1 ст. 14.57 КоАП РФ предусматривает административную ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи и влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от десяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Субъектом данного административного правонарушения являются кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах.

Правоотношения между кредитором и заемщиком в данном случае регулируются Федеральным законом от 03.07.2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Федеральный закон от 03.07.2016 г. N 230-ФЗ), в целях прав и законных интересов физических лиц устанавливающий правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, и по смыслу которого, микрофинансовые организации являются кредиторами, независимо от того, что их основным видом деятельности не является возврат просроченной задолженности, поскольку имеют в штате сотрудников, занимающихся возвратом просроченной задолженности, в этой связи фактически осуществляют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, и обязаны соблюдать требования действующего законодательства.

Исходя из п. 1 ч. 2 ст. 2 Федерального закона от 03.07.2016 г. N 230-ФЗ, должником является физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство.

На основании пункта 3 части 3 статьи 7 Закона N 230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником, в том числе: посредством телефонных переговоров более одного раза в сутки; более двух раз в неделю; более восьми раз в месяц.

Из материалов дела об административном правонарушении усматривается, что 27.09.2019 года в Управление Федеральной службы судебных приставов по Калининградской области поступило обращение Потерпевший №1 о фактах нарушения ООО МФК «ВЭББАНКИР» Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ. В своем обращении Потерпевший №1 указала, что имеет заем в ООО МФК «ВЭББАНКИР», платить не отказывается, но в связи с тяжелым материальным положением образовалась просрочка. На её номер телефона № с 18 сентября в вечернее время поступают звонки от ООО МФК «ВЭББАНКИР» каждые 4 минуты, после 22.00 часов.

В ходе проверки проведенной по вышеуказанной жалобе начальником отдела работы с обращениями граждан УФССП России по Калининградской области ФИО1, выявлен факт нарушения ООО МФК «ВЭББАНКИР» положений Федерального закона от 03.07.2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а именно: в нарушение требований пп «а» п.3 ч.3 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 г. N230-ФЗ ООО МФК «ВЭББАНКИР» с целью возврата просроченной задолженности осуществило с номера телефона № звонки Потерпевший №1 на номер телефона №: 

в 21:18 (понедельник), продолжительность разговора 1 мин. 5 сек.;

в 15:56 (вторник), продолжительность разговора 1 мин. 9 сек.;

в 21:24 (среда), продолжительность разговора 1 мин. 6 сек;

в 21:52 (среда), продолжительность разговора 1 мин. 10 сек;

19.09.2019 в 21:47 (четверг), продолжительность разговора 1 мин. 15 сек.

Согласно ответу ООО «Интелнэт Коммуникации» (исх.№ 75/19/И от 12.11.2019), телефонный номер +№ включен с 06.06.2019 по настоящее время для абонента: ООО МФК «ВЭББАНКИР», 

<

данные изъяты>.

Вина ООО МФК «ВЭББАНКИР» в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, подтверждается следующими доказательствами: протоколом об административном правонарушении от 27.01.2020 года №; обращением Потерпевший №1 в Управление Федеральной службы судебных приставов по Калининградской области от 29.09.2019; ответом ООО МФК «ВЭББАНКИР» от 14.11.2019 на запрос Управления, с которым также представлены: копии Дополнительных соглашений, копия Правил, на основании которых заключен договор, являющийся его неотъемлемой частью, копия заявления на предоставления займа (микрозайма), а так же выписка из реестра заемщиков Общества; сведения о взаимозачетах и движении денежных средств в рамках исполнения Договора (расчет задолженности), а так же Общество указывает, что Общество и Клиент (Потерпевший №1) в пункте 17.6 Дополнительного соглашения к Договору пришли к соглашению об иной частоте взаимодействия Общества с Потерпевший №1; информацией ООО «Интелнэт-Коммуникации» от 12.11.2019; детализацией предоставленных услуг (абонент Потерпевший №1 телефон № за период с 15.09.2019 по 20.09.2019).

Из материалов дела об административном правонарушении следует, что 04.04.2019 между Потерпевший №1 и ООО МФК «ВЭББАНКИР» заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от 04.04.2019 (далее — Договор).

Потерпевший №1 обязательства по договору займа не исполнены, в связи с чем, образовалась просроченная кредитная задолженность.

ООО МФК «ВЭББАНКИР» осуществляло взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности по договору, посредством телефонных переговоров, в указанное выше время и даты Потерпевший №1 на номер телефона №.

Порядок осуществления кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, взаимодействия с должником, направленного на возврат просроченной задолженности, определен Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон N 230-ФЗ).

Частью 1 статьи 4 Закона N 230-ФЗ установлены способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, при взыскании просроченной задолженности, при этом согласно частям 2 и 3 статьи 4 Закона N 230-ФЗ иные способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах. Соглашение должно содержать указание на конкретные способы взаимодействия с должником с учетом требований, предусмотренных частью 2 статьи 6 Закона N 230-ФЗ.

Частями 3 и 5 статьи 7 Закона N 230-ФЗ предусмотрены условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником, ограничивающие частоту взаимодействия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с должником при взыскании просроченной задолженности.

В соответствии с частью 13 статьи 7 Закона N 230-ФЗ должник и кредитор вправе, в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности, заключить соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, отличную от предусмотренной частями 3 и 5 статьи 7 Закона N 230-ФЗ. К порядку заключения соглашения и отказа от него применяются части 2 - 4 статьи 4 Закона N 230-ФЗ. Условия указанного соглашения не могут умалять человеческое достоинство должника.

Из содержания частей 2 и 3 статьи 4 и части 13 статьи 7 Закона N 230-ФЗ следует, что подобные соглашения могут быть заключены только с должником, которым согласно пункту 1 части 2 статьи 2 Закона N 230-ФЗ является физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство.

Копия Дополнительного соглашения о пролонгации срока возврата займа № от 28 мая 2019 к Договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № ит 04 апреля 2019, а так же копия Дополнительного соглашения о пролонгации срока возврата займа № от 19 июня 2019 к Договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от 04 апреля 2019, содержат пункт 17 «Продление срока возврата Микрозайма» и подпункт 17.6 об изменении частоты взаимодействия Займодавца с должником.

То есть, 28 мая 2019г. и 19 июня 2019г. заключены дополнительные соглашения о пролонгации срока возврата займа.

Таким образом, соглашение (согласие) об иной частоте взаимодействия заключены между Обществом и физическим лицом, не имеющим просроченного денежного обязательства.

Однако, согласно ч. 13 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ такое соглашение может быть заключено только с должником.

В соответствии с пунктом 5.4 документа «Правила предоставления и сопровождения нецелевых потребительских микрозаймов общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР»», в случае оформления дополнительного соглашения о пролонгации срока Микрозайма Займодавец не начисляет Заемщику неустойку за несвоевременное исполнение обязательств (со дня заключения дополнительного соглашения о пролонгации срока возврата займа до новой платежной даты, указанной в дополнительном соглашении (включительно)), поскольку срок исполнения обязательств отодвигается соразмерно количеству дней, на которые оформлена пролонгация.

Соглашение (согласие) заемщика Потерпевший №1 на иные способы взаимодействия и иную частоту взаимодействия, устанавливающее частоту взаимодействия с должником иную чем предусмотрено Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ, которые были оформлены 28 мая 2019 и 19 июня 2019 во время пролонгации заключения договора микрозайма заемщиком, а не должником, ничтожно.

При заключении Дополнительного соглашения о пролонгации срока возврата займа, заемщик не является должником ни в смысле придаваемым этому термину Федеральным законом от 03.07.2016 № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ни Гражданским кодексом Российской Федерации.

Таким образом, по смыслу ч. 13 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, отличную от предусмотренной частями 3 и 5 Федерального закона от 03.07.2016 3 230-ФЗ, может быть заключено только после возникновения просроченной задолженности.

Поэтому заключение соглашения о частоте взаимодействия с должником одновременно с заключением Дополнительного соглашения о пролонгации срока возврата займа, т.е. до наступления факта просрочки в исполнении обязательства, условия которых существенно отличаются от требований, установленных Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ, и применение их при взыскании просроченной задолженности не имеют иных целей, кроме как злоупотребление правом, причинение вреда другому лицу, и являются способом обхода Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ с противоправной целью.

Согласно пункту 8 постановления Пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015 № 25 к сделке, совершенной в обход закона с противоправной целью, подлежат применению нормь гражданского законодательства, в обход которых она была совершена.

Условия взаимодействия, указанные в заключенном между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и Потерпевший №1 соглашении (пункт 17.6) существенно отличаются от требований установленных Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ.

Таким образом, совершенное ООО МФК «ВЭББАНКИР» деяние, выразившееся в нарушении требований пп «а» п.3 ч.3 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 г. N230-ФЗ, образует объективную сторону состава административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Факт совершения административного правонарушения и виновность ООО МФК «ВЭББАНКИР» подтверждены совокупностью доказательств, отвечающим требованиям ст. 26.2 КоАП РФ, оснований не доверять им не имеется.

Согласно ч. 2 ст. 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых названным КоАП РФ или законами субъекта РФ предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

По смыслу приведенной нормы, при решение вопроса о виновности юридического лица в совершении административного правонарушения именно на него возлагается обязанность по доказыванию принятия всех зависящих от него мер по соблюдению правил и норм.

В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие, что ООО МФК «ВЭББАНКИР» приняты все зависящие от него меры по соблюдению требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Доказательств невозможности соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, по каким-либо независящим от него причинам обществом не представлено.

Оснований для прекращения производства по делу в соответствии со ст. 24.5 КоАП РФ, а также оснований для освобождения ООО МФК «ВЭББАНКИР» от наказания, в силу ст. 2.9 КоАП РФ, не имеется.

Обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность ООО МФК «ВЭББАНКИР», судом не установлено.

При назначении ООО МФК «ВЭББАНКИР» наказания учитывается характер совершенного правонарушения, его общественная опасность, характер деятельности юридического лица.

С учетом характера нарушения, суд считает необходимым назначить ООО МФК «ВЭББАНКИР» административное наказание в виде административного штрафа в размере 20 000 рублей.

Руководствуясь ст. 23.1, 29.7, 29.9-29.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,

П О С Т А Н О В И Л:

Признать Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 20 000 рублей.

Разъяснить Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» положения ч. 1 ст. 32.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях о том, что административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу.

Штраф подлежит уплате по следующим реквизитам: 

Получатель платежа:

УФК по Калининградской области (Управление Федеральной службы судебных приставов по Калининградской области)

Лицевой счет 

<

***>

ИНН 

<

***>

КПП 390601001

Банк: Отделение Калининград г.Калининград

Счет 40101810000000010002

БИК 042748001

Код бюджетной классификации 32211617000016016140

ОКТМО 27701000

УИН 322 1 16 17000 01 6017 140

Постановление может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Советский городской суд Калининградской области в течение десяти суток со дня вручения или получения копии постановления.

Постановление принято в совещательной комнате.

Судья И.В. Понимаш