Дело № 2-193/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 января 2019 года г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе судьи Хромовой А.А., при секретаре Дурасовой Я.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» АО к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указав, что «Газпромбанк» (Акционерное общество), сокращенное фирменное наименование - Банк ГПБ (АО) (наименования изменены, до xx.xx.xxxx полное фирменное наименование - «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество), сокращенное фирменное наименование -ГПБ (ОАО), копия листа записи Единого государственного реестра юридических лиц формы __ от xx.xx.xxxx прилагается), далее - Истец, Банк, Кредитор, и ФИО1 заключили кредитный договор __ от xx.xx.xxxx, в соответствии с п. 1-4 которого Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 393000 руб. на срок по xx.xx.xxxx включительно с уплатой 15.5 процентов годовых.

В соответствии с п. 17.2 Кредитного договора сумма кредита перечислена Банком на счет Заемщика __ платежным поручением от xx.xx.xxxx.

Согласно п. 6 Кредитного договора Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно не позднее 25-го числа каждого текущего календарного месяца, за период считая с 26-го числа предыдущего календарного месяца по 25-е число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее xx.xx.xxxx.

В соответствии с п. 10 Кредитного договора исполнение обязательств Заемщика также обеспечено поручительством ФИО2 на основании договора поручительства xx.xx.xxxx __ В силу п. 5.1 Договора поручительства поручительство дано на срок до xx.xx.xxxx.

Данные обязательства Заемщиком выполнены ненадлежащим образом: xx.xx.xxxx г. по Кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору у Банка возникло право требовать взыскания задолженности как с Заемщика, так и с Поручителя.

Банк ГПБ (АО) обратился к мировому судье 2-го судебного участка Заельцовского района г. Новосибирска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 и ФИО2 задолженности по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx в сумме 391841,45 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3559,21 руб.

xx.xx.xxxx мировым судьей 2-го судебного участка Заельцовского района г. Новосибирска был вынесен судебный приказ № 2-1713/2018-2.

xx.xx.xxxx вышеуказанный судебный приказ был отменен мировым судьей 2-го судебного участка Заельцовского района г. Новосибирска со ссылкой на ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа.

По состоянию на xx.xx.xxxx года размер задолженности по Кредитному договору составляет 419384,14 руб., из которых:

365473,03 руб. - просроченный основной долг;

35622,23 руб. - проценты за пользование кредитом;

- 18288,88 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита,

что подтверждается Расчетом задолженности на 27.09.2018 и выпиской по лицевому счету.

Заемщику и Поручителю неоднократно направлялись письма-уведомления о предъявлении требования по погашению задолженности.

На основании изложенного истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по Кредитному договору по состоянию на xx.xx.xxxx в сумме 419384,14 руб., в том числе: 365473,03 руб. - просроченный основной долг; 35622,23 руб. - проценты за пользование кредитом; 18288,88 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, расходы Истца по оплате государственной пошлины в сумме 7393.84 руб.; а также проценты по Кредитному договору по ставке в размере 15.5% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с xx.xx.xxxx по дату его полного погашения включительно.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, судом принимались меры по их надлежащему извещению.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Газпромбанк» являются обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определённой денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.407 ГК РФ – обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным гражданским законодательством или договором.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

Судом установлено:

xx.xx.xxxx ФИО1 обратился в заявлением в АО «Газпромбанк» с целью получения потребительского кредита, на основании которого между Банком и ФИО1 xx.xx.xxxx был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 393 000 рублей под 15,5% годовых сроком до xx.xx.xxxx г.

Во исполнение своих обязательств по договору Банк предоставил ответчику кредит в сумме 393 000 рублей, перечислив указанную сумму на счет ФИО1 В свою очередь ФИО1, обязался погашать кредитную задолженность и проценты в сумме и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора. 

Согласно п. 4.5 Общих условий предоставления кредита за пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Погашение (возврат) кредита осуществляется ежемесячно, 25-го числа календарного месяца, аннуитентными платежами в сумме 9560 рублей (п. 6.1.2, 6.1.3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с п. 5.2.2 Общих условий Банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов, неустойки, в случае невыполнения заемщиком полностью и /или частично одного из условий кредитного договора с правом списать сумму кредита, начисленных процентов и неустойки с любого счета заемщика, открытого у кредитора, в безакцептном (бесспорном) порядке без предварительного уведомления об этом заемщика, а также в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (возникновения просроченной задолженности) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок менее 60 календарных дней).

С данными условиями кредитного договора, ответчик был ознакомлен, о чем имеются его подписи на каждой странице кредитного договора.

Также ответчик был ознакомлен с расчетом полной стоимости кредита и графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, о чем в указанных документах имеются собственноручные подписи ответчика, которые он не оспаривал.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору xx.xx.xxxx между Банком и ФИО2 был заключен договор поручительства физического лица __ согласно условиям которого, ФИО2 принял на себя обязательство отвечать за исполнение ФИО1 всех его обязательств по Кредитному договору от xx.xx.xxxx, заключенному между АО «Газпромбанк» и ФИО3

При этом согласно п. 1.2 договора, поручитель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе в сумме кредита, сроке предоставления кредита, размере процентов за пользование кредитом, порядке погашения кредита и уплате процентов за пользование кредитом и размере неустойки за просрочку погашения кредита и уплате процентов (п.1 Договора поручительства). Срок договора поручительства установлен с момента его подписания и до 25.06.2025 (п. 5.1 договора поручительства).

Данные обязательства Заемщиком выполнены ненадлежащим образом: 26.05.2018 г. по Кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору у Банка возникло право требовать взыскания задолженности как с Заемщика, так и с Поручителя.

Банк ГПБ (АО) обратился к мировому судье 2-го судебного участка Заельцовского района г. Новосибирска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 и ФИО2 задолженности по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx в сумме 391841,45 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3559,21 руб.

30.07.2018 мировым судьей 2-го судебного участка Заельцовского района г. Новосибирска был вынесен судебный приказ № 2-1713/2018-2.

18.09.2018 вышеуказанный судебный приказ был отменен мировым судьей 2-го судебного участка Заельцовского района г. Новосибирска со ссылкой на ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа.

По состоянию на 27.09.2018 года размер задолженности по Кредитному договору составляет 419384,14 руб., из которых:

365473,03 руб. - просроченный основной долг;

35622,23 руб. - проценты за пользование кредитом;

18288,88 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, что подтверждается Расчетом задолженности на xx.xx.xxxx и выпиской по лицевому счету.

Ответчикам неоднократно направлялись письма-уведомления о предъявлении требования по погашению задолженности.

В соответствии со ст. ст. 1, 9, 407, 421 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу требований ст. ст. 450, 452 - 453 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. При изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде.

Если изменение кредитного обязательства повлекло увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручительство прекращается с момента внесения изменений в основное обязательство, если на такое изменение не было получено согласия поручителя в форме, предусмотренной договором поручительства (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

Из материалов дела следует, что заемщиком и кредитором каких-либо соглашений, изменяющих условия кредитного договора, в том числе объем ответственности заемщика, не заключали (доказательств обратного не представлено).

В силу пункта 2 статьи 367 Гражданского кодекса РФ в случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях.

Пунктом 37 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12.07.2012 N 42 "О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством" разъяснено, что в соответствии с пунктом 1 статьи 367 Гражданского кодекса РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. Применяя названные положения Гражданского кодекса Российской Федерации, суды должны учитывать их цель, состоящую в защите поручителя от неблагоприятных изменений основного обязательства, а не в создании для него необоснованных преимуществ в виде прекращения поручительства и в том случае, если основное обязательство было изменено без каких-либо неблагоприятных последствий для поручителя, хотя бы и без согласия последнего.

В этой связи изменение основного обязательства (в случае увеличения суммы долга должника перед кредитором, размера процентов по денежному обязательству) само по себе не ухудшает положение поручителя и не прекращает поручительство, так как в данном случае поручитель отвечает перед кредитором на первоначальных условиях обязательства, обеспеченного поручительством, как если бы изменения обязательства не произошло. Обязательство в измененной части не считается обеспеченным поручительством.

При не согласованном с поручителем сокращении или увеличении срока исполнения обязательства, обеспеченного поручительством, поручительство также сохраняется, а поручитель отвечает перед кредитором до истечения сроков, определяемых в соответствии с п. 6 ст. 367 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) с учетом первоначальных условий обязательства.

В соответствии с п. 1.1 договоров поручительства от xx.xx.xxxx г. ФИО2 обязался солидарно отвечать перед истцом займодавцем за исполнение заемщиком всех обязательств последнего по договору займа полностью. Согласно пункту договор поручительства действует по xx.xx.xxxx г.

Поскольку поручительство является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика перед заимодавцем, то ответственность поручителя перед заимодавцем возникает в момент неисполнения заемщиком своих обязательств.

В данном случае срок исполнения обеспеченного поручительством обязательства не истек. Иск подан в суд истцом 15.10.2018, то есть в пределах срока действия договора поручительства.

Таким образом, в рассматриваемом случае должник и поручитель несут солидарную ответственность перед займодавцем.

В соответствии со ст. 365 Гражданского кодекса РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Таким образом, законом предусмотрен иной механизм защиты прав поручителя, исполнившего за заемщика его обязательство, в том числе возмещение убытков, а также возврат неосновательно приобретенных и (или) сбереженных денежных средств (ст. 1102 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, заключая договор поручительства, ФИО2 действовал добровольно в целях удовлетворения общего с заемщиком экономического интереса, на свой страх и риск, в том числе в части оценки добросовестности и финансового положения заемщика. Заявленные кредитором требования находятся в пределах согласованного сторонами объема ответственности поручителя.

Учитывая наличие задолженности по кредитному договору, суд удовлетворяет исковые требования банка в части взыскания суммы задолженности по основному долгу, в части взыскания задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, в части взыскания неустойки в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты, а также в части обращения взыскания на заложенное имущество и установления его начальной продажной цены. Оснований для снижения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не имеется. 

На основании ст.ст. 809, 811 ГК РФ, условий договора подлежат удовлетворению и требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом на остаток основного долга, исходя из ставки 15,5 % годовых, за период с 28.09.2018 г. по день его фактической уплаты. 

Применительно к положениям ст. 98 ГПК РФ расходы истца по уплате государственной пошлины по делу подлежат солидарному взысканию с ответчиков.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194–199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Требования АО «Газпромбанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору 365 473 рубля03 копейки, задолженность по процентам в размере 35 622 рублей 23 копеек, неустойку в размере 18 288 рублей 88 копеек, в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 7393 рубля 84 копейки, а всего – 426 777 рублей 98 копеек.

Производить взыскание солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного остатка основного долга по ставке 15,5% годовых, за период с 28.09.2018 г. по день его фактической уплаты. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Заельцовский районный суд г. Новосибирска. 

Судья А.А. Хромова

Решение изготовлено в окончательной форме 01 февраля 2019 г.